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【課程背景】

按照貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放公司類貸款時(shí)，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，來負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。放款審核環(huán)節(jié)，作為銀行授信生命周期中的重要一環(huán)，是按照現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章和銀行內(nèi)部管理制度，并結(jié)合當(dāng)前內(nèi)、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注熱點(diǎn)，對授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)識別、化解和防范的過程，力求實(shí)現(xiàn)授信風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)控制、資產(chǎn)質(zhì)量的有效提升以及監(jiān)管要求的嚴(yán)格執(zhí)行，發(fā)揮對公授信“最后把關(guān)者”的作用。

【課程目的】

通過本課學(xué)習(xí)，可以使學(xué)員熟悉公司類授信在放款時(shí)所要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相關(guān)管理要求，掌握金融機(jī)構(gòu)對借款人/擔(dān)保人主體資格、法律合同、擔(dān)保情況、授信用途和項(xiàng)目貸款合規(guī)性等方面的審核要求和操作實(shí)務(wù)，并可以有效運(yùn)用一些審核方法。

【課程對象】

銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、放款審核人員

【課程大綱】

前言

1.公司類授信業(yè)務(wù)簡要流程

2.放款審核環(huán)節(jié)的職能

3.課程預(yù)覽

第一部分 主體資格審核

一、借款人

（一）企業(yè)性質(zhì)

1.有限責(zé)任公司

2.股份有限公司

（二）經(jīng)營范圍

1.公司法規(guī)定

2.經(jīng)營許可證

（三）法人、法定代表人及法人代表

1.法人

2.法定代表人

3.法人代表

（四）決策機(jī)制

1.股東

2.股東會(huì)

3.執(zhí)行董事

4.董事會(huì)

（五）決議有效性

（六）企業(yè)征信

二、擔(dān)保人

（一）擔(dān)保人是股東有限公司的

（二）擔(dān)保人是上市公司的

（三）擔(dān)保人是中外合資、合作、外資企業(yè)的

（四）以中外合作經(jīng)營企業(yè)的資產(chǎn)設(shè)定抵質(zhì)押的

（五）擔(dān)保人是全民所有制的

（六）子公司為母公司擔(dān)保的

（七）擔(dān)保人是自然人的

（八）境外企業(yè)或個(gè)人為境內(nèi)公司提供擔(dān)保

第二部分 授信合同審核

一、授信合同結(jié)構(gòu)圖

二、授信品種

（一）綜合授信額度

1.定義

2.授信額度協(xié)議/授信業(yè)務(wù)總協(xié)議

（1）業(yè)務(wù)范圍

（2）授信品種、金額、期限

（3）使用規(guī)則

（4）擔(dān)保條款

（5）聲明與承諾

（6）違約事件及處理

（二）最高額擔(dān)保

1.定義及分類

2.最高額擔(dān)保合同

（1）最高額保證合同（公司/個(gè)人）

（2）最高額抵押合同（公司/個(gè)人）

（3）最高額質(zhì)押合同（公司/個(gè)人）

（三）流動(dòng)資金貸款

1.定義

2.流動(dòng)資金借款合同

（1）授信用途

（2）金額、期限、利率、提款日、提款條件及擔(dān)保條款

（3）支付條款

（4）還款

（5）聲明與承諾

（6）違約事件及處理

（7）綠色信貸

（四）固定資產(chǎn)貸款

1.定義

2.固定資產(chǎn)借款合同

（1）授信用途

（2）金額、期限、利率、提款日及擔(dān)保條款

（3）提款條件

（4）支付條款

（5）放款與還款

（6）聲明與承諾

（7）違約事件及處理

（8）綠色信貸

（五）保證/抵押/質(zhì)押合同

1.定義及分類

2.擔(dān)保合同

（1）保證合同（公司/個(gè)人）

（2）抵押合同（公司/個(gè)人）

（3）質(zhì)押合同（公司/個(gè)人）

第三部分 擔(dān)保審核

一、保證

（一）定義

（二）連帶責(zé)任保證和一般保證

二、抵押

（一）定義

（二）抵押物

1.土地使用權(quán)與建筑物

2.在建工程

3.機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、船舶、航空器等動(dòng)產(chǎn)

4.礦業(yè)權(quán)

5.海域使用權(quán)

三、質(zhì)押

（一）定義

（二）質(zhì)押物

1.匯票、支票、本票

2.債券、存款單、保證金

3.倉單、提單

4.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)、理財(cái)產(chǎn)品

5.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)權(quán)

6.應(yīng)收賬款和出口退稅賬戶

7.收費(fèi)權(quán)

8.信用證

9.法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利

（1）林木

（2）存貨

四、抵質(zhì)押的審核要點(diǎn)

（一）有效性

（二）一致性

（三）估值

（四）保險(xiǎn)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓

（五）抵質(zhì)押率

（六）最高額抵質(zhì)押查詢

（七）動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押、受讓的查詢單

（八）若干問題

第四部分 授信用途審核

一、流動(dòng)資金貸款

1.證明材料

2.審核要點(diǎn)及方法

二、固定資產(chǎn)貸款

1.證明材料

2.審核要點(diǎn)及方法

三、借新還舊、還舊借新、置換貸款、貸款重組、貸款展期與無還本續(xù)貸的區(qū)別

第五部分 項(xiàng)目貸款合規(guī)性審核

一、項(xiàng)目審批類文件

（一）主要文件

1.項(xiàng)目審批/核準(zhǔn)/備案文件

2.項(xiàng)目環(huán)境影響評估的批復(fù)文件

3.項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案等批復(fù)文件

4.可行性研究報(bào)告

5.項(xiàng)目的開工令、開工許可證或施工許可證等

6.特殊項(xiàng)目的審批材料

（1）房地產(chǎn)（包括工業(yè)廠房、園區(qū)、市政基礎(chǔ)、保障性安居工程、學(xué)校、醫(yī)院）

（2）土地儲備

（3）核電/水電/火電/風(fēng)電/電網(wǎng)工程

（4）港口/碼頭

（5）公路/鐵路/橋梁/軌道交通

（6）船舶建造

（7）煤炭開采

（8）技改、裝修、購置類項(xiàng)目

（9）資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持類

（二）審核要點(diǎn)

1.合規(guī)性

2.有效性

3.一致性

4.完整性

5.適用性

二、資本金到位情況

1.資本金定義

2.資本金的判定依據(jù)

3.不同項(xiàng)目資本金比例的最低要求

4.審核要點(diǎn)及方法

三、工程進(jìn)度

1.證明材料

2.審核要點(diǎn)及方法

四、以房地產(chǎn)為例的綜合分析案例

第六部分 問與答

針對學(xué)員在課堂上提出的問題進(jìn)行解答

趙老師

【資歷背景】

全國“貸款新規(guī)百佳培訓(xùn)師”

原中國銀行總行級內(nèi)訓(xùn)講師

南開大學(xué)MBA

16年國有大型商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)

趙老師曾在國有大型商業(yè)銀行工作16年，其中有3年總行工作經(jīng)歷和2年支行管理經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)歷過國有大型銀行股改上市和“IT藍(lán)圖”建設(shè)，長期工作在對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的第一線，并致力于對銀行風(fēng)控的不斷深入研究，尤其在授信執(zhí)行領(lǐng)域有真知灼見，對公司類授信業(yè)務(wù)、法律、財(cái)務(wù)等方面的知識和國家經(jīng)濟(jì)、政治形勢及國家、人行、銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定都有較深的了解和掌握，熟悉銀行公司金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信管理部、運(yùn)營控制部、法律合規(guī)部等業(yè)務(wù)條線的制度要求以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

【主講課程】

《公司類授信放款審核要點(diǎn)及實(shí)務(wù)》

《銀團(tuán)貸款的流程管理與風(fēng)險(xiǎn)控制》

【授課風(fēng)格】

趙老師的課程主要采用知識講解和案例分析相結(jié)合的方式，結(jié)合銀行公司類授信業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的理解和分析，增強(qiáng)學(xué)員對具體業(yè)務(wù)及風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的深刻了解，給學(xué)員一種“干貨滿滿”、“物超所值”的感覺。

【部分授課照片】

中國銀行內(nèi)部培訓(xùn)中國銀行內(nèi)部培訓(xùn)

中國銀行內(nèi)部培訓(xùn)中國銀行內(nèi)部培訓(xùn)

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