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課程介紹

在工作中，您是否遇到過(guò)以下情形：

公司的銷(xiāo)售額越來(lái)越大，但逾期的比例也越來(lái)越高，公司資金依然很緊張，大家急于改善這種狀況，但不知從何抓起。

公司準(zhǔn)備對(duì)新老客戶推出賒銷(xiāo)政策，但不知道如何判斷客戶的信用狀況，如何把資源分配給最優(yōu)質(zhì)的客戶。

有的客戶信用狀況不是很好，要合作有風(fēng)險(xiǎn)，怎么做才可以一方面保持合作，另一方面又可以控制風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展當(dāng)中求得平衡。

客戶的賬期到了，但是總找這個(gè)或那個(gè)理由拖著不付錢(qián)，催款的過(guò)程中如何控制好節(jié)奏，如何一步一步讓客戶的壓力更大。

財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)之間對(duì)于客戶信用政策常有矛盾，如何協(xié)調(diào)。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用管理能力成為企業(yè)生存和發(fā)展的必備條件。但是當(dāng)企業(yè)的規(guī)模逐漸擴(kuò)大，銷(xiāo)售渠道逐漸延伸和拓寬，信用管理就不可避免地成為企業(yè)管理的一個(gè)重點(diǎn)和難點(diǎn)。尤其是當(dāng)企業(yè)利潤(rùn)微薄或者擴(kuò)張過(guò)快的時(shí)候，信用管理的好壞直接決定了企業(yè)是否能夠持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)。那么，企業(yè)的信用管理應(yīng)該從哪些角度入手，有哪些規(guī)律可循呢？

《信用控制與應(yīng)收賬款管理》課程對(duì)于企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售最大化、回款最快化和壞賬最小化的運(yùn)營(yíng)目標(biāo)，以及怎樣建立適合企業(yè)自身和所在環(huán)境的有效信用管理體系進(jìn)行了詳細(xì)闡述，旨在幫助企業(yè)提高信用意識(shí)和信用管理水平，實(shí)現(xiàn)快速收款，保障現(xiàn)金流的效率和安全。

課程收益

掌握應(yīng)收賬款管理與欠款催收的具體方法與技巧

制訂合理的賒銷(xiāo)政策，準(zhǔn)確評(píng)估客戶賒銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)，合理確定賒銷(xiāo)額度

樹(shù)立全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立企業(yè)信用管理體系，掌握信用管理工具

課程對(duì)象

信用經(jīng)理、財(cái)務(wù)經(jīng)理、銷(xiāo)售經(jīng)理、負(fù)責(zé)信用或應(yīng)收賬款管理的相關(guān)人員

清欠人員、銷(xiāo)售人員

財(cái)務(wù)總監(jiān)等其他高級(jí)財(cái)務(wù)管理人員

課程大綱

第一模塊：信用管理的第一步——建立有效的信用管理體系

1、深度透視中國(guó)市場(chǎng)及國(guó)際市場(chǎng)的信用現(xiàn)狀

2、國(guó)內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境具有哪些特點(diǎn)？

- 案例分析：我國(guó)企業(yè)交易之中普遍存在的“囚徒困境”

3、思考與討論：企業(yè)應(yīng)收賬款蘊(yùn)含著哪些風(fēng)險(xiǎn)？

企業(yè)在應(yīng)收款管理方面存在哪些普遍性問(wèn)題？

4、企業(yè)信用管理為何失效

- 客觀環(huán)境因素?我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境較為險(xiǎn)峻

- 企業(yè)內(nèi)部管理問(wèn)題

◇ 對(duì)客戶缺乏科學(xué)的信用政策和規(guī)范的操作流程

◇ 企業(yè)內(nèi)部缺乏科學(xué)的信用制度和組織體系

5、建立“3+1+1”的信用管理體系?解決企業(yè)信用管理失效的內(nèi)部主觀原因

- 設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門(mén)?專業(yè)的部門(mén)解決業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)的斷層

◇ 思考與討論：信用部門(mén)與銷(xiāo)售部門(mén)關(guān)系是怎樣的？應(yīng)怎樣妥善處理兩者之間的關(guān)系？

信用部門(mén)應(yīng)該如何定位職能以及組織架構(gòu)建設(shè)？

- 管理層對(duì)信用管理的全力支持?全員參與、各部門(mén)協(xié)調(diào)配合

6、制定有效的信用控制流程

- 事前基本流程?信用申請(qǐng)、信用評(píng)估、信用審核、合同審批

◇ 思考與討論：信用申請(qǐng)要提供哪些材料？應(yīng)設(shè)置怎樣的審批權(quán)限？

- 事中基本流程?發(fā)貨審批、合理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

◇ 思考與討論：停貨、放貨、特殊訂單應(yīng)遵循怎樣的審批流程

- 事后基本流程?與客戶定期對(duì)賬、解決爭(zhēng)議流程、定期信用審核、規(guī)范收款流程、配套績(jī)效考核制度

7、不同銷(xiāo)售方式的信用管理與信用政策

第二模塊：信用評(píng)估與信用政策的制定

1、客戶資信管理

- 建立規(guī)范的客戶信用檔案庫(kù)

- 收集客戶信息的渠道與方法

- 如何識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)

◇ “5C”原則

◇ “5W”原則

◇ “CAMEL”原則

◇ 各原則在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的應(yīng)用

- 產(chǎn)品價(jià)值鏈和制造過(guò)程的顛覆

2、如何建立常用的信用評(píng)估模型

- 統(tǒng)計(jì)法?決策樹(shù)法、一次線性回歸法

◇ 實(shí)戰(zhàn)演練：決策樹(shù)法和一次線性回歸法操作演練

- 專家法?詳細(xì)解讀客戶信用分析金字塔

◇ 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析

思考與討論：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境重點(diǎn)關(guān)注哪些指標(biāo)？

如何看待國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)信用的影響

◇ 行業(yè)現(xiàn)狀和趨勢(shì)及政策導(dǎo)向分析

思考與討論：你理解行業(yè)分析模型嗎？

你知道收款天數(shù)最長(zhǎng)和最短的行業(yè)嗎？

◇ 管理層素質(zhì)及狀況分析

◇ 公司運(yùn)作狀況及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析

思考與討論：信用分析中應(yīng)著重關(guān)注哪些財(cái)務(wù)比率？

案例分析：某原世界500強(qiáng)零售企業(yè)的信用狀況分析

◇ 公司組織結(jié)構(gòu)分析

◇ 債券發(fā)行結(jié)構(gòu)分析

◇ 利用專家法設(shè)計(jì)信用評(píng)分表?確認(rèn)主要風(fēng)險(xiǎn)因素、 衡量評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)因素、對(duì)映風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

- 綜合法?對(duì)專家法結(jié)果中差異較大的指標(biāo)再利用統(tǒng)計(jì)法驗(yàn)證

- 信用模型的檢驗(yàn)?違約客戶與正?？蛻舻梅智€相距越遠(yuǎn)，模型的預(yù)測(cè)能力就越強(qiáng)

3、客戶信用政策的制定及維護(hù)

- 有效的信用額度

◇ 定義有效信用額度的常見(jiàn)方法：銷(xiāo)售預(yù)測(cè)法、付款能力法、凈損失法、最大貢獻(xiàn)法

- 合理的信用賬期

◇ 案例分析：不同信用賬期對(duì)利潤(rùn)的影響

- 現(xiàn)金折扣

◇ 思考與討論：怎樣達(dá)到現(xiàn)金折扣與利潤(rùn)的平衡

- 三大信用政策的綜合運(yùn)用

◇ 思考與討論：為什么要定期對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)重新評(píng)估？什么時(shí)候?qū)蛻麸L(fēng)險(xiǎn)重新評(píng)估？

第三模塊：應(yīng)收賬款管理及收賬技巧實(shí)例分析

應(yīng)收賬款管理

1、正確理解應(yīng)收賬款與營(yíng)運(yùn)資本的關(guān)系

2、正確理解應(yīng)收賬款與現(xiàn)金流的關(guān)系

- 實(shí)戰(zhàn)演練：用報(bào)表法及倒算法計(jì)算DSO

- 思考與討論：影響DSO的因素有些？

3、應(yīng)收賬款管理有哪些關(guān)鍵考核指標(biāo)？

- 對(duì)銷(xiāo)售部門(mén)：回款額、收款率、收款預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率等

- 對(duì)信用部門(mén)：DSO、壞賬率等

- 對(duì)客戶：回款及時(shí)率、違約次數(shù)等

4、壞賬儲(chǔ)備金及壞賬沖銷(xiāo)

- 思考與討論：壞賬沖銷(xiāo)應(yīng)滿足怎樣的條件？

收賬技巧與實(shí)例分析

1、常用收款方法的比較

2、循序漸進(jìn)的催款流程

3、收賬四大原則?及時(shí)、漸進(jìn)、分類(lèi)、記錄

4、催款中的注意事項(xiàng)

5、識(shí)別客戶拖欠的危險(xiǎn)信號(hào)

6、系統(tǒng)的賬款催討程序及技巧詳解

- POWER法則詳解及其應(yīng)用

◇ 前期準(zhǔn)備工作是否充分

◇ 清楚、堅(jiān)定地表達(dá)收款意圖

◇ 針對(duì)收款過(guò)程中遇到的各種障礙提出方案以加快收款的速度

◇ 在結(jié)束收款活動(dòng)之前務(wù)必再次確認(rèn)客戶給予的付款承諾

◇ 對(duì)客戶的違約迅速做出反應(yīng)

- 靈活運(yùn)用其他有效的外部收款工具

- 思考與討論：應(yīng)收賬款管理中應(yīng)該具備哪些法律常識(shí)？

王老師

【教育及工作背景】英國(guó)威爾士大學(xué)MBA，特許公認(rèn)會(huì)計(jì)師(ACCA)。

王老師曾在多家外資企業(yè)集團(tuán)工作，具有豐富的國(guó)內(nèi)外財(cái)務(wù)和企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)。在英國(guó)工作期間，王老師曾效力于一家全球知名公共交通配件制造商，先后負(fù)責(zé)總賬、成本核算、預(yù)算和財(cái)務(wù)分析等多項(xiàng)工作，他非常重視對(duì)業(yè)務(wù)的了解與支持，積極參加了公司多個(gè)項(xiàng)目的策劃與推進(jìn)工作。回國(guó)以后，曾擔(dān)任某澳大利亞集團(tuán)公司亞太區(qū)財(cái)務(wù)總監(jiān)，全面負(fù)責(zé)其大陸及香港地區(qū)的財(cái)務(wù)、人力和IT業(yè)務(wù)的管理。在幾年的時(shí)間里，為企業(yè)搭建并完善了預(yù)算考核、成本管理、資金運(yùn)營(yíng)等多項(xiàng)制度體系，并主導(dǎo)建立了企業(yè)的財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心（SSC），實(shí)現(xiàn)了企業(yè)集團(tuán)化管控能力的有效提升。

【個(gè)人風(fēng)格】

王老師不僅有著極為豐富的培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，而且因?yàn)樵缒赇N(xiāo)售管理經(jīng)歷和此后的總括管理職責(zé)，帶給學(xué)員的是獨(dú)特的業(yè)務(wù)視角以及國(guó)際化理念和全局觀。培訓(xùn)技巧精湛，能夠準(zhǔn)確把握客戶需求、隨時(shí)體察學(xué)員的反應(yīng)，其授課貼近實(shí)際，邏輯性強(qiáng)，力求融會(huì)貫通，學(xué)有所用，以極佳的口碑贏得了學(xué)員的信賴和贊譽(yù)。

【曾經(jīng)接受過(guò)王老師培訓(xùn)咨詢過(guò)的部分公司】

汽車(chē)與工業(yè)制造：梅賽德斯-奔馳、大眾汽車(chē)、東風(fēng)本田、華晨寶馬、捷豹路虎、上汽集團(tuán)、上海通用、奇瑞汽車(chē)、標(biāo)志雪鐵龍、豐田汽車(chē)、日產(chǎn)（中國(guó)）、大陸汽車(chē)電子、GE、寶鋼、大金、斗山、霍尼韋爾、卡特彼勒、空中客車(chē)、南車(chē)集團(tuán)、采埃孚、東海橡塑、法雷奧、廣匯汽車(chē)、米其林、延鋒偉世通、3M、愛(ài)普生、中聯(lián)重工、斗山工程、美嘉帕拉斯特、南車(chē)株洲、三菱電機(jī)、施耐德、沃爾沃建筑設(shè)備、中鋼集團(tuán)等

IT通訊及互聯(lián)網(wǎng)：TCL、阿爾卡特朗訊、艾默生、方正國(guó)際、雷士照明、施耐德、索尼、舒爾、西門(mén)子、夏普、西子富沃德、東芝、愛(ài)普生、聯(lián)想、思科、完美世界、風(fēng)云網(wǎng)絡(luò)等

醫(yī)藥：拜耳、大冢、廣藥集團(tuán)、華潤(rùn)三九、輝瑞、上藥集團(tuán)、奇正藏藥、阿斯利康、王老吉、諾和諾德等

能源與化工：巴斯夫、PPG、康菲石油、揚(yáng)子石化、道達(dá)爾、杜邦、BP、三洋能源、加德士、中海油、中化、莊信萬(wàn)豐、艾爾姆風(fēng)能、華能伊敏、中廣核、中海殼牌、秦山核電等

銀行與證券金融：工商銀行、平安保險(xiǎn)、廣發(fā)證券、國(guó)泰君安、華勝天成融資租賃、VISA、長(zhǎng)城證券、招商證券、建銀投資、中國(guó)人壽、中投擔(dān)保、銀聯(lián)股份、北極光、銀商資訊等

快速消費(fèi)品與零售業(yè)：百事食品、吉野家、達(dá)能乳業(yè)、立白、亨氏、好麗友、華潤(rùn)怡寶、可口可樂(lè)、李錦記、明治、麒麟啤酒、雀巢荷美爾、相宜本草、紐威集團(tuán)、大連商品交易所、斗山貿(mào)易、安利、成都統(tǒng)一、惠氏、伊利、青島啤酒、武漢統(tǒng)一等

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