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課程背景：

操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的最基本也是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)，也是對(duì)每一位基層員工的目標(biāo)要求。

因此每位員工必須以高度責(zé)任感、使命感對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)要有一個(gè)正確、清醒地認(rèn)識(shí)：哪些事可以為，哪些事不可為，為什么要這么做，應(yīng)該怎么做，堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章;認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好每一筆業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范技能，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，要充分認(rèn)識(shí)到就是這些小問(wèn)題，小違規(guī)給不法份子留下了可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然。

課程目標(biāo)：

通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)員了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

課程收益：

通過(guò)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析，深入了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，掌握柜面業(yè)務(wù)常見(jiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法及管理技術(shù)。了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)的基本思路，提高營(yíng)業(yè)經(jīng)理臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督的技術(shù)和能力，提升學(xué)員柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的防控水平。

課程對(duì)象：

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、柜面操作人員、營(yíng)業(yè)經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管

課程方式：講授、案例分析、角色扮演、分組討論，實(shí)景訓(xùn)練

課程大綱

第一講：我國(guó)商業(yè)銀行臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及趨勢(shì)分析

1. 我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式

2. 近兩年我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失幾何倍數(shù)增長(zhǎng)

3. 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案件特點(diǎn)

4. 柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)及特點(diǎn)

5. 操作風(fēng)險(xiǎn)變化的原因

案例分析：柜員挪用現(xiàn)金案件

案例分析：柜員盜用現(xiàn)金案件

案例分析：東亞銀行成功防范假外幣案例

案例分析：中國(guó)銀行內(nèi)部欺詐案例

案例分析：偽造變?cè)煦y行承兌匯票案例

案例分析：虛假證明材料開(kāi)戶事件

第二講：臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型及管控措施

一、存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 銀行職員盜用公款參賭

2. 客戶印鑒卡被盜換案

3. 報(bào)廢存折未及時(shí)收回引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)

4. 代寫(xiě)取款憑條遭賠款

5. 沒(méi)有按規(guī)定辦理存款掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)

6. 違規(guī)沖正的法律風(fēng)險(xiǎn)

二、結(jié)算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 客戶資金被盜劃案

2. 報(bào)廢單據(jù)不追回引發(fā)官司

3. 結(jié)算違規(guī)的其它風(fēng)險(xiǎn)及防范

三、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 銀行職員空存實(shí)取引發(fā)的案件分析

2. 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)違規(guī)的其它具體表現(xiàn)及其防范

四、中間業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 銀行存錢(qián)三萬(wàn)塊意外“被保險(xiǎn)”案例分析

2. 中間業(yè)務(wù)其它風(fēng)險(xiǎn)形式及防范辦法

案例分析：一起成功堵截5,000萬(wàn)元假存單騙貸的案例

案例分析：一起識(shí)別冒名簽字從而避免貸款風(fēng)險(xiǎn)的案例

案例分析：一起成功堵截偽造500萬(wàn)元銀行承兌匯票的案例

案例分析：一起成功堵截假司法文書(shū)騙取存款的案例

案例分析：一起成功堵截萬(wàn)元假存單的案例

第三講：臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析

1. 崗位設(shè)置和人員配置不全

2. 不相容崗位職責(zé)相互不能分離

3. 柜員執(zhí)行制度不到位

4. 不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接

5. 內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)不及時(shí)或不換人核對(duì)

6. 銀行內(nèi)部員工代理客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

7. 對(duì)客戶開(kāi)戶審查不嚴(yán)

8. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán)

9. 業(yè)務(wù)物品、客戶資料管理不善

10. 重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)

11. 預(yù)留印鑒卡片管理不善

12. 客戶簽章（字）管理不嚴(yán)

13. 章、證、押保管不善

14. 憑證審核流于形式

15. 銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)管理不嚴(yán)

16. ATM機(jī)操作管理不規(guī)范

17. 營(yíng)業(yè)期間的安全風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：一起成功堵截利用假冒證件開(kāi)戶的案例

案例分析：一起成功堵截詐騙儲(chǔ)戶存款的案例

第四講：柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范的途徑

1. 嚴(yán)格各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí),加強(qiáng)制度建設(shè)

2. 充分發(fā)揮銀行員工風(fēng)險(xiǎn)控制的主體作用

3. 建立快速、有效的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞機(jī)制

4. 建立內(nèi)部人才競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下的培訓(xùn)體系

5. 加強(qiáng)對(duì)基層行業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)和內(nèi)部審計(jì)

6. 引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)工具7349；改造提升風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)環(huán)境

7. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線

案例分析：一起憑敏銳的職業(yè)感覺(jué)為客戶降低損失的案例

案例分析：一起多方聯(lián)合成功堵截短信詐騙的案例

楊老師

楊陽(yáng)老師 銀行網(wǎng)點(diǎn)管理實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家

20年國(guó)有銀行管理工作經(jīng)驗(yàn)

10年金融行業(yè)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)

經(jīng)濟(jì)師、AFP金融理財(cái)師

廈門(mén)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

山東大學(xué)軟件工程碩士

中國(guó)政法大學(xué)EMBA工商管理碩士

曾任：某500強(qiáng)國(guó)有銀行支行 儲(chǔ)蓄柜員/團(tuán)支部書(shū)記/信貸部主任/分理處主任/支行行長(zhǎng)/內(nèi)訓(xùn)師/財(cái)富管理中心經(jīng)理

曾任：某國(guó)有銀行某市分行公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理

楊陽(yáng)老師20年來(lái)一直任職于世界500強(qiáng)國(guó)有大型銀行，分別擔(dān)任過(guò)儲(chǔ)蓄柜員、團(tuán)支部書(shū)記、信貸主任、證券部經(jīng)理、支行行長(zhǎng)(兼銀行內(nèi)訓(xùn)師)、財(cái)富管理中心經(jīng)理、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理等多個(gè)崗位，從最基層的一線營(yíng)銷(xiāo)人員到管理崗位過(guò)程中積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)具備銀行業(yè)理財(cái)規(guī)劃、客戶經(jīng)營(yíng)和團(tuán)隊(duì)管理，營(yíng)銷(xiāo)提升的理論與實(shí)戰(zhàn)。融合銀行業(yè)20多年實(shí)戰(zhàn)，深諳金融行業(yè)專(zhuān)業(yè)內(nèi)容和管理方法的傳授之道，善于對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例及金融和經(jīng)濟(jì)條線合規(guī)法律案例的收集分析整理，精于整合咨詢方法解決銀行業(yè)實(shí)際問(wèn)題，落地實(shí)施多個(gè)銀行標(biāo)桿。

工作經(jīng)歷：

? 1994.10——1997.04 某國(guó)有銀行中心支行營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)股 副股長(zhǎng)

? 1997.04——1999.02 某國(guó)有銀行支行營(yíng)業(yè)部信貸股 股長(zhǎng)

? 1999.02——1999.10 某國(guó)有銀行某證券辦 經(jīng)理

? 1999.10——2003.07 某國(guó)有銀行儲(chǔ)蓄所 主任

? 2003.07——2004.01 某國(guó)有銀行某分理處 主任

? 2006.05——2012.06 某國(guó)有銀行支行 行長(zhǎng)兼財(cái)富中心經(jīng)理

? 2012.06——2015.04 某國(guó)有銀行支行 行長(zhǎng)、黨支部書(shū)記

? 2015.04——至今某國(guó)有銀行某市分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理

職業(yè)成果：

★ 擔(dān)任某國(guó)有銀行某支行行長(zhǎng)期間，親自開(kāi)發(fā)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)流程系列課程，并擔(dān)任主講老師如《柜員銷(xiāo)售能力提升》，《力量時(shí)刻—理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧》、《高效團(tuán)隊(duì)建設(shè)》等，培訓(xùn)了一批優(yōu)秀的客戶經(jīng)理和銷(xiāo)售能手。

★ 擔(dān)任某國(guó)有銀行某支行行長(zhǎng)期間，嚴(yán)格按美國(guó)銀行標(biāo)準(zhǔn)帶領(lǐng)支行團(tuán)隊(duì)，個(gè)人零售業(yè)務(wù)、私人銀行服務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)及多項(xiàng)重點(diǎn)中間業(yè)務(wù)，排名均在當(dāng)?shù)厮鶎傩刑庍B續(xù)位列前茅，所在支行被評(píng)為省級(jí)服務(wù)明星支行，多次榮獲省市巾幗文明示范崗和服務(wù)明星示范崗，是其他各家銀行學(xué)習(xí)、交流理財(cái)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)點(diǎn)，成為領(lǐng)航財(cái)富標(biāo)桿行。

★ 擔(dān)任某國(guó)有銀行某支行行長(zhǎng)期間，擔(dān)任建設(shè)銀行某6家標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)推廣，培養(yǎng)了20多名優(yōu)秀的個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)，其中3人獲得總行嘉獎(jiǎng)，17人獲得省市級(jí)嘉獎(jiǎng)，所在支行員工5人次獲全省保險(xiǎn)銷(xiāo)售明星，8人獲基金銷(xiāo)售能手。

★ 擔(dān)任分行機(jī)構(gòu)部總經(jīng)理期間，分管全市近30個(gè)支行網(wǎng)點(diǎn)及公司客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)對(duì)公司類(lèi)，政府機(jī)構(gòu)單位、軍警、事業(yè)法人、學(xué)校、醫(yī)院等牽頭營(yíng)銷(xiāo)，及同業(yè)、保險(xiǎn)、證券公司的營(yíng)銷(xiāo)。中間業(yè)務(wù)銷(xiāo)售量及中間業(yè)務(wù)收入一直在全省排名名列前矛，帶領(lǐng)對(duì)私、對(duì)公的專(zhuān)業(yè)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，在客戶拓展和營(yíng)銷(xiāo)方面多次獲得了總行、省行，市行的多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)!

★ 任職期間個(gè)人5次獲得全省先進(jìn)工作者稱號(hào)、10次市級(jí)先進(jìn)工作者稱號(hào)、3次優(yōu)秀共產(chǎn)黨員稱號(hào)。

主講課程：

《對(duì)公客戶聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)寶典》

《銀行突發(fā)事件與危機(jī)公關(guān)》

《公私聯(lián)動(dòng)與客戶分層營(yíng)銷(xiāo)》

《銀行支行長(zhǎng)能力提升三大核心寶典》

《銀行支行行長(zhǎng)(網(wǎng)點(diǎn)主任)管理的核心引擎》

《銀行行長(zhǎng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)》

《個(gè)金存量客戶深度挖掘與新客戶拓展》

《投訴是寶——銀行客戶投訴抱怨處理技巧》

項(xiàng)目案例：

序號(hào)項(xiàng)目名稱成果展示

1某國(guó)有銀行分行標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)內(nèi)訓(xùn)20 場(chǎng)

5個(gè)支行獲得全省領(lǐng)航財(cái)富星際網(wǎng)點(diǎn)稱號(hào)

2某國(guó)有銀行分行（送服務(wù)到客戶）宣講20場(chǎng)

提升客戶滿意度，各類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售倍增

3某國(guó)有銀行分行個(gè)人理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售技巧8場(chǎng)

4某國(guó)有銀行分行對(duì)公客戶經(jīng)理銷(xiāo)售技巧6場(chǎng)

5某國(guó)有銀行分行對(duì)公大客戶營(yíng)銷(xiāo)6場(chǎng)

6銀行業(yè)協(xié)會(huì)中層管理能力提升5場(chǎng)

7某師范大學(xué)生創(chuàng)業(yè)銀行產(chǎn)品宣介6場(chǎng)

對(duì)公大客戶營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目案例該項(xiàng)業(yè)務(wù)為全省率先落地的二級(jí)行！

8某市國(guó)土系統(tǒng)地質(zhì)環(huán)境恢復(fù)治理保證金項(xiàng)目全市對(duì)公賬戶12個(gè)，日均存款1億，

市場(chǎng)占有率100%

9某市國(guó)土系統(tǒng)土地復(fù)墾保證金項(xiàng)目全市對(duì)公賬戶12個(gè)，日均存款3億，

市場(chǎng)占有率100%

10某市公共資源交易中心保證金系統(tǒng)導(dǎo)入對(duì)公賬戶6戶，日均存款達(dá)2.7億，

市場(chǎng)占有率80%。

11財(cái)政局養(yǎng)老保險(xiǎn)專(zhuān)用賬戶項(xiàng)目對(duì)公賬戶10戶，日均存款達(dá)26億，

市場(chǎng)占有率80%，實(shí)現(xiàn)零突破，全省標(biāo)桿

12人社局醫(yī)保支出專(zhuān)戶對(duì)公賬戶10戶，日均存款達(dá)3 億，

市場(chǎng)占有率80%

13某市第一醫(yī)院（三甲）銀醫(yī)開(kāi)立基本賬戶，專(zhuān)用賬戶，全年資金在15億，代發(fā)2000戶，貸款1億

14某市教育系統(tǒng)校財(cái)局管項(xiàng)目吸收存款7億，開(kāi)立帳戶230個(gè)帳戶，獲得全國(guó)嘉獎(jiǎng)，總行先進(jìn)標(biāo)桿推廣，全面銀行合作

15某市法院案款系統(tǒng)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)立基本賬戶，專(zhuān)用賬戶，全年資金在4億，代發(fā)1300戶

16某市檢察院案款系統(tǒng)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)立基本賬戶，專(zhuān)用賬戶，全年資金在1億，代發(fā)700戶，全面合作

17某市審計(jì)局系統(tǒng)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)立基本賬戶，專(zhuān)用賬戶，全年資金在1.5億，代發(fā)900戶 全面合作

18某市組織部系統(tǒng)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)立基本賬戶，專(zhuān)用賬戶，全年資金在2億，個(gè)人賬戶達(dá)10戶 全面合作

19某市交通建設(shè)資金項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)立基本賬戶，專(zhuān)用賬戶，全年資金在6.5億， 全面合作

20某市人社局金融社?？I(yíng)銷(xiāo)代理發(fā)卡10萬(wàn)張

21某高校銀校合作項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)全面合作，學(xué)生卡新增26000張，存款2億，公務(wù)卡1000張，對(duì)公賬戶開(kāi)立

銀行項(xiàng)目落地：

《銀行網(wǎng)格化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)》

授課風(fēng)格：

楊陽(yáng)老師課程中將理論知識(shí)聯(lián)系實(shí)際工作，演繹得生動(dòng)易懂，擅于啟發(fā)學(xué)員思考與討論，教學(xué)互動(dòng)。授課經(jīng)驗(yàn)豐富，語(yǔ)言表達(dá)能力出色，授課臺(tái)風(fēng)得體優(yōu)雅，善于課堂演練、案例討論等教學(xué)方法，解決學(xué)員工作中遇到的實(shí)際問(wèn)題，所授課程受到學(xué)員高度好評(píng)。

部分服務(wù)客戶：

國(guó)有銀行：中國(guó)建設(shè)銀行江西省分行、中國(guó)建設(shè)銀行南昌分行、中國(guó)建設(shè)銀行紹興諸暨支行、中國(guó)建設(shè)銀行濱州分行、中國(guó)建設(shè)銀行威海分行、中國(guó)建設(shè)銀行聊城分行、中國(guó)建設(shè)銀行撫順?lè)中?、中?guó)建設(shè)銀行營(yíng)口分行、工商銀行安徽省分行、工商銀行合肥分行、工商銀行湖州分行、農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行、農(nóng)業(yè)銀行合肥分行、農(nóng)業(yè)銀行黃巖支行 、農(nóng)業(yè)銀行舟山分行、農(nóng)業(yè)銀行嵊泗縣支行、農(nóng)業(yè)銀行臨海大洋支行、農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州玉環(huán)坎門(mén)分理處……

商業(yè)銀行：浦發(fā)銀行總行、浦發(fā)銀行蕪湖分行、浦發(fā)銀行貴陽(yáng)分行、浦發(fā)銀行昆明分行、浦發(fā)銀行無(wú)錫分行、山東東營(yíng)勝利農(nóng)村合作銀行、廣西藤縣農(nóng)信社、甘肅蘭州西固農(nóng)信社、山東濟(jì)南長(zhǎng)清區(qū)農(nóng)信社、遼寧盤(pán)山農(nóng)信社、、湖南省衡陽(yáng)市石鼓區(qū)農(nóng)信社、河南周口市太康縣農(nóng)信社、啟東農(nóng)村商業(yè)銀行、寧德農(nóng)村商業(yè)銀行、泰州農(nóng)村商業(yè)銀行、遂寧農(nóng)村商業(yè)銀行……

學(xué)員反饋：

“在我們農(nóng)信社培訓(xùn)課程歷史上，這是我認(rèn)為最吸引力和執(zhí)行力的課程。”

——廣西農(nóng)信社大堂經(jīng)理

“楊老師講的非常生動(dòng)，實(shí)戰(zhàn)案例，給我留下了非常深刻的印象。課程講述與案例相結(jié)合，讓我們非常受益。”

——浦發(fā)銀行廈門(mén)分行理財(cái)經(jīng)理

“兩天的學(xué)習(xí)，有種聽(tīng)君一席話，勝讀十年書(shū)的趕腳。特別有啟發(fā)，拓展客戶有方法。

——農(nóng)行舟山分行行客戶經(jīng)理

“兩天的學(xué)習(xí)收獲太大了，感覺(jué)時(shí)間實(shí)在是大短暫了，意猶未盡”

——工行銀行蘇州分行柜員

今天楊老師的課程每一個(gè)細(xì)節(jié)我都記下來(lái)了，這對(duì)我來(lái)說(shuō)實(shí)在是太難了。

——甘肅蘭州西固農(nóng)信社

“楊老師的課程，實(shí)戰(zhàn)強(qiáng)，具有可操作性，對(duì)我們以后的營(yíng)銷(xiāo)有很大的幫助，大大提升了我們的營(yíng)銷(xiāo)能力。”

——啟東農(nóng)村商業(yè)銀行學(xué)員

“楊陽(yáng)老師的授課非常生動(dòng)、有趣，理論與實(shí)際相結(jié)合，讓我們學(xué)習(xí)了非常多的營(yíng)銷(xiāo)技巧，非常合適。”

——中國(guó)建設(shè)銀行江西分行學(xué)員

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