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【課程背景】

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈及人工智能等前沿科技的迅猛發(fā)展，也帶動了金融科技突飛猛進。金融穩(wěn)定理事會（FSB）在2016年3月發(fā)布的關于金融科技專題報告中對金融科技進行了定義，金融科技即技術帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務模式、應用、流程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。

創(chuàng)新是商業(yè)銀行長期發(fā)展的基礎，商業(yè)銀行一直在采用更加先進的技術去重塑業(yè)務流程和服務模式。當前我國的銀行業(yè)在科技的助力下，正從1.0時代的“電子銀行”、2.0時代的“網絡銀行”、3.0時代的“移動銀行”向4.0時代的“智能銀行”轉型，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為核心的金融科技在銀行業(yè)的本次轉型中扮演著重要角色。

在這個日新月異的金融界DT時代，商業(yè)銀行如同逆水行舟，不進則退。這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代。在我們可以預見的將來，金融科技公司之間、金融科技公司與傳統(tǒng)商業(yè)銀行之間必將迎來更多的整合和重組，再通過一個兩個經濟膨脹和衰退周期的洗禮，真正的金融科技巨頭將順勢而生。

金融科技既是對銀行業(yè)未來發(fā)展的重大挑戰(zhàn)，也是銀行業(yè)發(fā)展最大的機遇。

【學習成果 】

通過該課程的學習，能夠讓參訓學員：

?了解金融科技的基本含義和關鍵作用

?明確商業(yè)銀行向4.0時代的“智能銀行”轉型的重要意義

?建立危機意識，為接受銀行變革的挑戰(zhàn)而做好準備

【培訓對象 】

商業(yè)銀行管理干部

【課程大綱】

單元一、金融科技時代來臨

一、金融科技含義

1.金融科技的定義

2.人民銀行金融科技（Fintech）委員會的基本情況

3.金融科技的核心

二、金融科技的發(fā)展趨勢

1.今年來金融科技的發(fā)展情況

2.對我國金融行業(yè)生態(tài)格局的影響

1)金融科技首先加速了金融脫媒化

2)真正實現(xiàn)普惠金融

3)金向平臺化和開放共享式方向發(fā)展，延伸和拓展了金融服務領域

4)帶動了新金融理念的發(fā)展

5)促使金融要素與金融功能并駕齊驅

3.中國金融科技發(fā)展格局示意圖

三、銀行發(fā)展金融科技的原因

1.在市場競爭、客戶期望、政策驅動、技術進步等四大因素共同驅動下，銀行發(fā)展金融科技勢不可擋

2.受利率匯率市場化、金融脫媒等因素影響，銀行傳統(tǒng)的“存貸匯”盈利模式面臨轉型挑戰(zhàn)

3.客戶期望隨技術發(fā)展不斷提高，但銀行服務水平與日益提升的客戶需求仍存在較大差距

4.國家重視普惠金融業(yè)務且加強風險、合規(guī)和安全方面的監(jiān)管，驅動銀行利用金融科技提高服務效率，滿足監(jiān)管要求

5.人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術日漸成熟，為銀行強化自身的數(shù)字化能力提供了新動能

6.商業(yè)銀行主動擁抱金融科技，積極與金融科技公司合作，推動金融創(chuàng)新與變革

單元二、金融科技產業(yè)演進路徑

一、我國金融科技發(fā)展的三個階段

1.20世紀70年代中后期開始的金融信息化起步

2.20世紀90年代中后期進入到互聯(lián)網金融的階段

3.2010年后進入到數(shù)據(jù)金融/機器輔助決策階段

二、從互聯(lián)網金融到金融科技的發(fā)展

1.從去中介化到金融業(yè)務核心，金融科技不再局限于純流量貢獻

2.從流量至上到技術為王，戰(zhàn)略目標已發(fā)生根本性變化

3.從單一主體到龐大產業(yè)鏈，行業(yè)分工進一步精細化

4.互聯(lián)網金融進入Fintech的全新發(fā)展階段

5.技術化、數(shù)據(jù)化、場景化、模塊化、平臺化成為發(fā)展趨勢

單元三、金融科技的三大核心技術

一、三大技術構成核心技術基礎

1.大數(shù)據(jù)

1)新階段下的風險控制及風險定價體系

2)大數(shù)據(jù)分析的主要金融應用：征信與風控

2.人工智能：從分析到最終決策

3.區(qū)塊鏈（Blockchain）

1)一種分布式共享數(shù)據(jù)庫

2)建立了“強制信任”的關系

3)重塑傳統(tǒng)互聯(lián)網的底層基礎

二、金融科技的八大場景

1.銀行云

2.智能營銷

3.智能風控

4.智能審計

5.智能投顧

6.智能投研

7.智能客服

8.生物認證

單元四、金融科技公司服務銀行的基本情況

一、銀行布局金融科技主要有三種方式：

1、內部研發(fā)

2、投資并購

3、外部合作

二、向金融科技公司購買服務將是中國銀行業(yè)布局金融科技的重要手段

三、銀行邁入4.0智能銀行時代，基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新興技術，全面改造銀行的運作模式

四、金融科技滲透到銀行運營的三個層次體系

1、管控層：銀行體系架構的“神經中樞”

1)銀行云：銀行目前多采取集中式總線型架構，但其成本高、擴展能力有限等缺點難以滿足銀行日益增長的IT能力需求

2)銀行云：服務模式包括SaaS、PaaS、IaaS三種，部署模式以私有云為主

3)銀行云：大型商業(yè)銀行具有自建云平臺的能力，中小型銀行主要依托大銀行或者第三方云服務商來支撐云平臺的運行

4)騰訊云：為銀行量身定制云計算服務，監(jiān)管合規(guī)的金融級災備能力，用科技引領銀行變革，共建智慧銀行

2、交付層：處理銀行業(yè)務活動的作業(yè)“后臺”

1)智能營銷

2)智能風控

3)智能審計

4)智能投顧

5)智能投研

3、交付層金融科技企業(yè)案例分析

1)鳥瞰智能：銀行級AI金融科技公司，面向未來銀行，提供美好體驗

2)氪信科技：國內人工智能驅動金融業(yè)務升級的領跑者，攜手行業(yè)標桿，深度業(yè)務耦合

3)恒生電子：客服、監(jiān)管等領域，助力銀行業(yè)步入AI時代

4)TD Fintech、量化派、慧安金科：用數(shù)據(jù)驅動風控，用人工智能服務銀行風險管理

4、界面層：與客戶直接交互的界面和觸點

1)智能客服

2)生物認證

5、界面層金融科技企業(yè)案例分析

眼神科技：專注人工智能生物識別領域，深耕場景應用，構筑安全、便捷、美好未來生活

五、金融科技公司服務銀行主要面臨三大挑戰(zhàn)

1、信息科技系統(tǒng)的兼容性

2、服務成本高

3、監(jiān)管的不確定性

六、金融科技公司服務銀行之路

單元五、七家銀行系金融科技公司發(fā)展的基本情況

銀行系科技金融公司

1、銀行系金融科技公司的發(fā)展進程

2、銀行系金融科技公司概況

3、銀行系金融科技兩種類型

4、銀行系金融科技公司的業(yè)務內容和服務對象

5、三家金融科技公司金融云產品對比

單元六、金融科技應用場景之宜人貸金融科技平臺

一、宜信公司普惠金融能力分析

1、宜信對中國互聯(lián)網發(fā)展的解讀：互聯(lián)網時代時代尚未結束，目前才剛剛開始

2、宜信數(shù)據(jù)變現(xiàn)的價值鏈：15/1000，挖掘場景下、平臺上的信貸需求

3、向場景方、平臺方輸出技術能力，實現(xiàn)更為廣泛的普惠

二、宜人貸金融科技能力共享平臺

1、宜人貸金融科技能力

1)數(shù)據(jù)能力

2)反欺詐能力

3)精準獲客

2、宜信信貸金融科技構成圖

單元七、金融科技之Python爬蟲技術在銀行業(yè)務中的應用場景

一、爬蟲技術

1、術語定義

2、Python 網絡爬蟲程序最主要的編程語言

3、Python 爬蟲架構

二、網絡爬蟲技術在商業(yè)銀行中的應用

1、網絡輿情監(jiān)測

2、用戶全景畫像

3、競爭對手分析

4、行業(yè)垂直搜索

三、用戶全景畫像

1、定義

2、基本內容和架構圖

3、商業(yè)銀行用戶全景畫像的基本步驟

1)畫像相關數(shù)據(jù)的整理和集中

2)找到同業(yè)務場景強相關數(shù)據(jù)

3)對數(shù)據(jù)進行分類和標簽化（定量to定性）

4)依據(jù)業(yè)務需求引入外部數(shù)據(jù)

5)按照業(yè)務需求進行篩選客戶（DMP的作用）

4、商業(yè)銀行用戶全景畫像實踐

DMP可以做到的數(shù)據(jù)場景變現(xiàn)

1)尋找分期客戶

2)尋找高端資產客戶

3)尋找理財客戶

4)尋找境外游客戶

5)尋找貸款客戶

重老師

【講師概貌】

金融業(yè)高級培訓師

注冊高級金融分析師

國際注冊互聯(lián)網金融管理師

企業(yè)財務與稅收籌劃咨詢專家

清華大學理財協(xié)會特邀演講嘉賓

北京大學就業(yè)論壇特邀演講嘉賓

北京大學高級金融管理人員培訓班特邀培訓講師

上海財經大學國際銀行學院管理班特邀培訓講師

中山大學博研商學院工商管理高級研修班特邀講師

六大國有商業(yè)銀行管理和營銷類課程指定培訓講師

六大國內壽險公司和主要財險公司指定的培訓講師

香港曜智國際集團首席戰(zhàn)略發(fā)展官、首席市場營銷官

多家集團公司和金融機構特聘的管理、投資和財務顧問

超過26年的企業(yè)管理經驗、20年的金融從業(yè)經驗、18年的培訓管理經驗

國內首批為高凈值客戶提供風險辨識、稅收籌劃和家族資產傳承規(guī)劃的投資顧問

國內首位以客戶需求為導向的金融產品營銷實踐者和體驗式培訓項目執(zhí)行者和推動人

國內首位將華爾街資產配置投資理論和實踐落實到金融產品營銷培訓的教練型培訓師

【培訓專長】

企業(yè)高管領導力提升途徑和方法

企業(yè)高管執(zhí)行力構建與管理實務

企業(yè)文化構建與核心競爭力打造

企業(yè)管理與經理人技能提升

企業(yè)KPI管理與績效溝通實務

創(chuàng)新思維與企業(yè)運營管理實踐

創(chuàng)新思維與金融產品營銷突破

資產配置與金融產品營銷實戰(zhàn)

高凈值人群投資規(guī)劃與財富傳承

金融機構營銷管理與績效溝通

銀行理財產品多元化營銷實務

銀行運營管理與團隊文化建設

銀行-保險交叉營銷與運營實務

保險產品營銷與大客戶理財實務

保險營銷團隊組織發(fā)展與增員實務

以客戶需求為導向的顧問式營銷

證券經紀人團隊構建與管理技能提升

【授課風格】

活力四射，具有極強的感染力

風趣幽默，有效激發(fā)聽眾興趣

嚴謹專業(yè)，論據(jù)充分邏輯清晰

情景教學，靈活多變高效務實

隨需賦型，案例內容切合實戰(zhàn)

技術創(chuàng)新，酣暢淋漓愉悅視覺

音色圓潤，語言表達誠實可信

體力充沛，持續(xù)作戰(zhàn)吃苦耐勞

【核心課程】

《轉型發(fā)展時期的銀行綜合理財產品營銷》（銀行適用）

《資產配置與金融理財工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《銀行保險期繳轉型與產品營銷實戰(zhàn)工作坊》（保險適用）

《金融業(yè)中高層管理者技能提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《以客戶需求為導向的顧問式營銷》（銀行、證券和保險適用）

《消費心理學和客戶購買行為分析》（銀行、證券和保險適用）

《宏觀經濟形勢與金融業(yè)發(fā)展》（銀行、證券和保險適用）

《營銷團隊的構建與領導激勵工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《非財務經理的財務管理——財務思維與報表分析》（銀行、證券和保險適用）

《現(xiàn)代商務談判策略與技術》（銀行、證券和保險適用）

《德魯克卓越領導力提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

《高效執(zhí)行力提升工作坊》（銀行、證券和保險適用）

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