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授課對(duì)象：

信貸業(yè)務(wù)部門(mén)/風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)

課程大綱：

第一單元 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹

1、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹

?小額經(jīng)營(yíng)信貸的目標(biāo)客戶群體

A.小微企業(yè)的特點(diǎn)

B.小微企業(yè)對(duì)于貸款五要素的反應(yīng)

C.小微企業(yè)的信貸準(zhǔn)入政策

D.常見(jiàn)行業(yè)：批發(fā)零售貿(mào)易類(lèi)、生產(chǎn)加工制造類(lèi)、服務(wù)類(lèi)

小微信貸的目的

A.籌措資金

B.建立信用

C.能力建設(shè)

2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹

小微信貸的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

小微信貸的申請(qǐng)受理

小微信貸的實(shí)地調(diào)查

小微信貸的信貸審批

小微信貸的貸款撥付

小微信貸的貸后管理

小微信貸的不良催收

3、銀行信貸客戶經(jīng)理在小微信貸中的角色和職責(zé)

信貸客戶經(jīng)理在小微信貸個(gè)流程中扮演的角色

信貸客戶經(jīng)理在小微信貸業(yè)務(wù)中的職責(zé)（14）

第二單元小微企業(yè)信貸貸前客戶調(diào)研：精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防范的需要

1、小微信貸客戶調(diào)研

調(diào)研工作（為甄選優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)客戶做準(zhǔn)備）

A.調(diào)研當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)客戶類(lèi)型以及所占的比例和數(shù)量

B.小微企業(yè)中各種客戶類(lèi)型的數(shù)量和占比分別是多少（基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農(nóng)生產(chǎn)加工等等）

C.根據(jù)不同的行業(yè)和客戶，制定差異化的小微信貸產(chǎn)品和準(zhǔn)入政策

調(diào)研同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)：

A.調(diào)研準(zhǔn)入政策和風(fēng)控方式

調(diào)研產(chǎn)品利率、額度、還款方式、貸款期限、擔(dān)保抵押方式，是否是純信用貸款

第三單元 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理風(fēng)險(xiǎn)防范

1、小微企業(yè)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念溝通

2、小微企業(yè)信貸客戶申請(qǐng)受理階段需要注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

客戶作為借款主體是否具備完備的主體資格，或存在明顯的法律障礙

該客戶從事的行業(yè)是否是國(guó)家支持的、或明令禁止、限制的行業(yè)，或者是否符合本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作的相關(guān)行業(yè)指引

提供資料是否齊全、完整，填寫(xiě)是否符合信貸要求

客戶借款用途是否合規(guī)、合理、合法

能否按規(guī)定提供必要的擔(dān)保措施

客戶提出業(yè)務(wù)要求和條件是否與本機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品差距較大

客戶的資信情況是否存在明顯的不足與缺陷

其他條件是否符合準(zhǔn)入要求

第四單元銀行小微企業(yè)信貸貸款原因分析

1、小微企業(yè)貸款原因分析

1.1貸款原因分類(lèi)

經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)增加

負(fù)債下降

權(quán)益下降

1.2貸款原因分析意義

確定客戶是否有合理的資金需求

防止“頂名借款”

防止騙貸

第五單元 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則

1、小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)

1.1信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

1.2信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

2、小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

2.1關(guān)于還款意愿：還款意愿之違約成本分析

2.2.關(guān)于還款能力

小微企業(yè)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線對(duì)比分析

小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中貸款申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

企業(yè)貸款申請(qǐng)人銷(xiāo)售的穩(wěn)定性分析

關(guān)于企業(yè)貸款申請(qǐng)人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

小微企業(yè)貸款申請(qǐng)中雙邊的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

微企業(yè)貸款申請(qǐng)中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

小微企業(yè)信貸產(chǎn)品五要素項(xiàng)下不合適的貸款風(fēng)險(xiǎn)

貸款申請(qǐng)人的投資不成功帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)

3、小微企業(yè)信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素

3.1信用增強(qiáng)因素

3.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

4、小微企業(yè)信貸放貸原則

第六單元小微企業(yè)信貸貸前反欺詐識(shí)別

1、實(shí)體欺詐

1.1欺詐的定義

2、欺詐的途徑和分類(lèi)

2.1欺詐的途徑

2.2欺詐的分類(lèi)

3、外部欺詐的識(shí)別：主要形式

4、銀行小微企業(yè)信貸主要的欺詐形式

4.1虛構(gòu)貸款原因

4.2提供虛假身份

4.3提供虛假的資料和證明文件

4.4虛構(gòu)產(chǎn)權(quán)證明

4.5對(duì)特定人群進(jìn)行關(guān)注

5、隱性欺詐

第七單元 銀行小微企業(yè)信貸貸前實(shí)地調(diào)查之軟信息：識(shí)人

1、小微企業(yè)信貸申請(qǐng)人軟信息決定著還款意愿

2、申請(qǐng)人的軟信息包含哪些內(nèi)容

2.1社會(huì)圈子

2.2家族圈子

2.3生意圈子

2.4愛(ài)好圈子

2.5教育圈子

3、軟信息分析基于社會(huì)學(xué)基礎(chǔ)

3.1中國(guó)特色信貸的特征：情字當(dāng)頭

4、獲取非財(cái)務(wù)信息的途徑

4.1正面獲取法

4.2側(cè)面獲取法

4.3打醬油法

4.4聊天是一門(mén)大學(xué)問(wèn)

4.5如何進(jìn)行同頻道的聊天

5、獲取軟信息的方法

5.1獲取軟信息的六字真言

6、軟信息的分析與交叉檢驗(yàn)

第八單元 銀行小微企業(yè)信貸貸前調(diào)查預(yù)約四流程及實(shí)地調(diào)查18流程

1、小微企業(yè)信貸調(diào)查前預(yù)約及準(zhǔn)備工作

1.1調(diào)查準(zhǔn)備的作用與目標(biāo)

1.2調(diào)查準(zhǔn)備的流程

1.3調(diào)查預(yù)約的目標(biāo)

1.4調(diào)查預(yù)約的步驟

1.5調(diào)查預(yù)約模擬

2、小微企業(yè)信貸實(shí)地調(diào)查的六原則

3、小微企業(yè)信貸實(shí)地調(diào)查的流程

3.1十八個(gè)流程介紹

4、企業(yè)分行業(yè)調(diào)查碰到的問(wèn)題

4.1生產(chǎn)加工類(lèi)行業(yè)

4.2貿(mào)易類(lèi)行業(yè)

4.3服務(wù)類(lèi)行業(yè)

5、企業(yè)實(shí)地調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

5.1存貨

5.2應(yīng)收賬款

5.3一次性償還本金的貸款

第九單元銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)地調(diào)查關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取

1、貸款申請(qǐng)中財(cái)務(wù)信息獲取的目的

1.1兩評(píng)估、一設(shè)計(jì)，

1.2根本目標(biāo)：還原客戶的三表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）

2、要獲取的財(cái)務(wù)信息有

2.1經(jīng)營(yíng)活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

2.2投融資活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

2.3家庭活動(dòng)財(cái)務(wù)信息

3、財(cái)務(wù)信息的獲取方式

4、財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)

4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

第十單元小微企業(yè)信貸資產(chǎn)負(fù)債表的分析

1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)

1.1資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理

1.2資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

1.3資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)資產(chǎn)和負(fù)債的計(jì)入原則

2.1計(jì)入的三原則

2.2流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨）

2.3固定資產(chǎn)計(jì)入原則

2.4其他資產(chǎn)計(jì)入原則

2.5經(jīng)營(yíng)性負(fù)債計(jì)入原則

2.6家庭資產(chǎn)與負(fù)債計(jì)入原則

2.7表外特殊項(xiàng)計(jì)入原則

第十一單元小微企業(yè)信貸損益表的分析

1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)

1.1損益表的基本原理

1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

1.3損益表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2、分析損益表的基本原則及各科目的計(jì)入原則

2.1損益表的基本原則

2.2損益表項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（銷(xiāo)售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費(fèi)用、家庭收入和支出）

2.3損益分析

第十二單元小微企業(yè)信貸現(xiàn)金流量表分析

1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流

2、收付實(shí)現(xiàn)制

3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法

4、影響現(xiàn)金流的主要科目

4.1存貨

4.2應(yīng)收賬款

4.3一次性償還本金的貸款

第十三單元 銀行小微企業(yè)信貸分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1、銀行小微信貸產(chǎn)品差異化營(yíng)銷(xiāo)的必要性

1.1根據(jù)小微信貸產(chǎn)品的五要素設(shè)計(jì)滿足不同準(zhǔn)入的需求

1.2根據(jù)不同行業(yè)進(jìn)行差異化信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)

1.2.1批發(fā)零售流通行業(yè)（短期營(yíng)運(yùn)投入和企業(yè)毛利率的側(cè)重考察）

1.2.2涉及民生的服務(wù)型行業(yè)（淡旺季的側(cè)重考察）

1.2.3生產(chǎn)加工制造行業(yè)（應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款賬齡的側(cè)重考察）

1.2.4關(guān)于行業(yè)企業(yè)政策和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的考量

1.3根據(jù)企業(yè)的上下游開(kāi)展的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

1.3.1分析企業(yè)上下游采購(gòu)模式

1.3.2分析企業(yè)上下游結(jié)算模式

1.3.3形成上下游的整體供應(yīng)鏈的信貸服務(wù)及案例

1.4銀行小微信貸全流程服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)理念

2、銀行小微信貸產(chǎn)品差異化定價(jià)的重要性

2.1差異化定價(jià)的本質(zhì)：信貸規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系

2.2差異化定價(jià)所帶來(lái)的好處

2.2.1精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

2.2.2風(fēng)險(xiǎn)和收益的要求

2.2.3盡量無(wú)差別全方位的客戶覆蓋

第十四單元 銀行小微企業(yè)信貸分行業(yè)財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)分析

1、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)

邏輯檢驗(yàn)的作用

邏輯檢驗(yàn)的基本思路

銷(xiāo)售額檢驗(yàn)思路

案例分析

分行業(yè)銷(xiāo)售額檢驗(yàn)方法

a.貿(mào)易行業(yè)（包括零售與批發(fā)）

b.生產(chǎn)及其他加工行業(yè)

c.餐飲服務(wù)型及其他服務(wù)行業(yè)

d.其他行業(yè)

案例分析試算

第十五單元 小微企業(yè)信貸貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：交叉檢驗(yàn)的重要性

1、為什么要做交叉檢驗(yàn)

交叉檢驗(yàn)的含義

交叉檢驗(yàn)的意義

交叉檢驗(yàn)應(yīng)用的領(lǐng)域

2、交叉檢驗(yàn)的方法

2.1不同渠道獲取信息的一致性

口頭與書(shū)面信息；不同的人；聽(tīng)到的與看到的；

2.2客戶提供的數(shù)據(jù)是否與市場(chǎng)基準(zhǔn)相一致

依賴于市場(chǎng)信息充分；

2.3通過(guò)不同數(shù)據(jù)及信息之間的邏輯關(guān)系交叉判斷

數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間；數(shù)據(jù)與相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息之間的匹配性。

2.4客戶管理的投入與產(chǎn)出之間的關(guān)系是否合理

2.5經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)與客戶的資產(chǎn)權(quán)益的校驗(yàn)

3、交叉檢驗(yàn)的注意事項(xiàng)

3.1財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)

從實(shí)際出發(fā)，實(shí)事求是，杜絕主觀臆斷、結(jié)論先行；

要全面看問(wèn)題，堅(jiān)持一分為二，保證分析的真實(shí)性；

要注重事物之間的聯(lián)系，堅(jiān)持相互聯(lián)系地看問(wèn)題，反對(duì)孤立地看問(wèn)題；

要發(fā)展地看問(wèn)題，杜絕靜止地看問(wèn)題；

要定量分析與定性分析結(jié)合。

3.2非財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)

密切觀察

關(guān)注細(xì)節(jié)

應(yīng)用常識(shí)

把財(cái)務(wù)信息和軟信息放在一起做比較，他們是否匹配

4、交叉檢驗(yàn)在中小微企業(yè)信貸中的實(shí)際運(yùn)用

4.1客戶的特征和背景

客戶作為生意人的情況

客戶營(yíng)業(yè)背景

關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息的檢驗(yàn)

第十六單元 銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)

1、信貸調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)的四原則

2、信貸調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容講解

2.1還原報(bào)表

2.2調(diào)查報(bào)告

3、調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)注意事項(xiàng)

4、調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)實(shí)操

第十七單元 基于人性的銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)

1、小微企業(yè)信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）

2、關(guān)于人性和人心在銀行小微企業(yè)信貸工作中的思考

張老師

講師介紹：

現(xiàn)任：嘉聯(lián)支付西北區(qū)域合規(guī)副總經(jīng)理

專(zhuān)業(yè)的銀行小微信貸專(zhuān)家

專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專(zhuān)家

實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專(zhuān)家，十二年?duì)I銷(xiāo)與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，七年金融銀行業(yè)培訓(xùn)及項(xiàng)目輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)。

張志強(qiáng)老師多年以來(lái)從事金融銀行業(yè)培訓(xùn)，取得了卓著的成績(jī)。如此眾多的培訓(xùn)場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域（擅長(zhǎng)小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。

主要對(duì)各類(lèi)型銀行機(jī)構(gòu)：國(guó)內(nèi)的農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、城商銀行、村鎮(zhèn)銀行、等中小型銀行機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、股份制銀行等機(jī)構(gòu)的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制/個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制的課程講授及項(xiàng)目外拓輔導(dǎo)。

培訓(xùn)風(fēng)格：

課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作，擅長(zhǎng)案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨(dú)創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內(nèi)容生動(dòng)呈現(xiàn)給學(xué)員。

精品課程：

《銀行小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與拓展》

《銀行小微信貸業(yè)務(wù)八大流程風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)》

《銀行小微企業(yè)信貸全流程》

《銀行個(gè)人消費(fèi)信貸全流程》

《銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導(dǎo)》

《銀行小微和個(gè)人信貸營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外拓輔導(dǎo)》

《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查實(shí)務(wù)操作》

《基于IPC的小額貸款交叉檢驗(yàn)與邏輯檢驗(yàn)在小微信貸調(diào)查中的應(yīng)用》

《小額企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)與合規(guī)》

《小微企業(yè)信貸報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》

《小微企業(yè)信貸財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》

《小微企業(yè)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則》

《小微企業(yè)信貸貸后管理實(shí)務(wù)》

《三農(nóng)金融服務(wù)與創(chuàng)新及三農(nóng)信貸實(shí)務(wù)》

《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實(shí)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制》

輔導(dǎo)項(xiàng)目：

1、《新監(jiān)管形勢(shì)下農(nóng)商銀行優(yōu)秀客戶經(jīng)理如何養(yǎng)成輔導(dǎo)》

2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營(yíng)銷(xiāo)輔導(dǎo)2.0》

3、《嚴(yán)監(jiān)管下農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)防范輔導(dǎo)》

4、《小微信貸全流程營(yíng)銷(xiāo)外拓輔導(dǎo)》

5、《小微信貸八大流程風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)及外拓》

服務(wù)客戶：（全部都是真實(shí)講過(guò)課和輔導(dǎo)過(guò)的，沒(méi)有一家銀行和機(jī)構(gòu)是虛構(gòu)）：

建設(shè)銀行湖南省分行，中信銀行太原市分行，廣東清遠(yuǎn)農(nóng)商行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行（兩次返聘），中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行青海省分行，中國(guó)銀行湖北省分行（三次返聘），郵儲(chǔ)銀行廣東省分行，青海省聯(lián)社，廣東江門(mén)開(kāi)平農(nóng)商行，江蘇淮安漣水縣農(nóng)商行，武漢農(nóng)商行，廣東南粵銀行湛江分行，廣東南粵銀行廣州分行，廣東湛江遂溪縣聯(lián)社，廣西省聯(lián)社，遼寧省聯(lián)社，長(zhǎng)安銀行榆林分行，湖南懷化農(nóng)商行，江蘇銀行宿遷分行（兩次返聘），浙江紹興瑞豐銀行，洛陽(yáng)農(nóng)商行（兩次返聘），河南新鄉(xiāng)縣聯(lián)社，鄂爾多斯杭錦旗農(nóng)商行，郵儲(chǔ)銀行張家口分行（兩次返聘），郵儲(chǔ)銀行承德分行，晉中銀行（兩次返聘），廣東茂名農(nóng)商行，四川廣元蒼溪縣農(nóng)商行，山東壽光圓融村鎮(zhèn)銀行，江蘇興化農(nóng)商行，黑龍江佳木斯農(nóng)商行，榆次融信村鎮(zhèn)銀行，云南小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)，河北小貸行業(yè)協(xié)會(huì)，四川小貸行業(yè)協(xié)會(huì)，江蘇鹽城東臺(tái)農(nóng)商銀行，廣東東莞農(nóng)商行，華夏銀行河北保定分行，新鄉(xiāng)獲嘉農(nóng)商行，浙江衢州農(nóng)商行，江蘇南通海門(mén)農(nóng)商銀行，昆明和諧小額貸款有限公司；山東東營(yíng)農(nóng)商銀行，四川南充市西充縣農(nóng)商銀行，陜西榆林府谷農(nóng)商行，滄州鹽山縣聯(lián)社，浙江湖州南潯銀行，鄂爾多斯銀行，福建蕉城刺桐紅村鎮(zhèn)銀行，福建永春漳農(nóng)村鎮(zhèn)銀行，六盤(pán)水鐘山?jīng)龆即彐?zhèn)銀行，河南寶豐豫豐村鎮(zhèn)銀行，交口縣融都村鎮(zhèn)銀行，山東濟(jì)寧高新村鎮(zhèn)銀行，錦州銀行，遼寧北鎮(zhèn)錦銀村鎮(zhèn)銀行，錦州太和錦銀村鎮(zhèn)銀行，遼寧喀左錦銀村鎮(zhèn)銀行，代縣泓都村鎮(zhèn)銀行，襄汾縣萬(wàn)都村鎮(zhèn)銀行，長(zhǎng)春雙陽(yáng)吉銀村鎮(zhèn)銀行，遼寧凌海錦銀村鎮(zhèn)銀行，遼寧桓仁錦銀村鎮(zhèn)銀行，義縣錦銀村鎮(zhèn)銀行，壽陽(yáng)縣匯都村鎮(zhèn)銀行，和順貴都村鎮(zhèn)銀行等等。

部分課程以及輔導(dǎo)項(xiàng)目案例：

青海省聯(lián)社：小微企業(yè)信貸與農(nóng)貸貸后管理與不良清收；

中國(guó)銀行湖北省分行2018年11月：個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)

江蘇太倉(cāng)農(nóng)商銀行2018年10月：對(duì)公信貸業(yè)務(wù)客戶營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目輔導(dǎo)（8天）

江蘇南通海門(mén)農(nóng)商銀行2018年12月：企業(yè)綜合金融產(chǎn)品服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目輔導(dǎo)（14天）

四川南充市西充縣農(nóng)商銀行2019年1月7-11日：客戶經(jīng)理批量營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)能力提升項(xiàng)目輔導(dǎo)（5天）

中國(guó)財(cái)政部商務(wù)部聯(lián)合中央財(cái)經(jīng)大學(xué)援助非洲剛果（布）中剛非洲銀行：2019年12月22日-12月28日，小微信貸全流程課程

2020年疫情期間線上直播課：（以下線上直播課都是一家機(jī)構(gòu)數(shù)次返聘）

美團(tuán)大學(xué)微課程：小微企業(yè)如何在疫情之更好得到銀行的信貸服務(wù)支持2020.2.23

山東郵儲(chǔ)銀行微課程：小微信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估于穩(wěn)定性分析；2020.3.12

山東郵儲(chǔ)銀行微課程：疫情之下小微信貸客戶的貸后管理；2020.3.13

農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行：疫情期間如何支持中小微企業(yè)；2020.3.20

海南省三亞市保亭縣金融扶貧項(xiàng)目授課；2020.6.8-2020.6.10

江蘇常州江南銀行：嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下新零售信貸業(yè)務(wù)落地；2020.7.5

郵儲(chǔ)銀行沈陽(yáng)分行：小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)；2020.7.7

青海銀行：嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下小微信貸全流程業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)；2020.7.22

江蘇鎮(zhèn)江揚(yáng)中農(nóng)商行：嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下信貸業(yè)務(wù)全流程；2020.7.18-7.19

廣東湛江廉江農(nóng)商行：信貸業(yè)務(wù)技能提升；2020.7.24

甘肅張掖高臺(tái)縣農(nóng)商行：小微信貸全流程業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)；2020.7.26-7.28

內(nèi)蒙古烏蘭察布化德縣農(nóng)商行：小微信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)；2020.8.3-8.6

郵儲(chǔ)銀行山東濟(jì)南分行（三次）：新零售信貸業(yè)務(wù)落地實(shí)務(wù)、全流程信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)；2020.8.7-8.14-8.24

甘肅省張掖市銀保監(jiān)局、張掖市銀行業(yè)協(xié)會(huì)：疫情之后嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下如何開(kāi)展金融扶貧和復(fù)工復(fù)產(chǎn)；2020.8.12

甘肅省甘南藏族自治州合作市金融扶貧項(xiàng)目：配合合作市政府對(duì)藏區(qū)貧困戶頂點(diǎn)金融扶貧課程項(xiàng)目；2020.8.17-8.19

甘肅酒泉瓜州農(nóng)商行：全流程信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控；2020.8.20-8.21

中信銀行上海市分行信用卡中心：嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下貸后管理；2020.8.22

中國(guó)建設(shè)銀行山東德州分行：嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下普惠金融業(yè)務(wù)落地營(yíng)銷(xiāo)；2020.8.25

廣東清遠(yuǎn)農(nóng)商行：零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；2020.8.28

廣東湛江徐聞農(nóng)商行：小微信貸全流程業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)拓展課程與輔導(dǎo)；2020.9.2-2020.9.11

甘肅張掖山丹農(nóng)商行；小微信貸業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，2020.9.14-2020.9.15

郵儲(chǔ)銀行貴州凱里市分行：小微信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)；2020.9.19-2020.9.20

甘肅省聯(lián)社張掖市培訓(xùn)中心：甘肅省聯(lián)社青年干部培訓(xùn)：2020年信貸業(yè)務(wù)投放策略，2020.9.22

遼寧錦州銀行總行信貸部：信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)，2020.9.24

湖南湘西長(zhǎng)行村鎮(zhèn)銀行：嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)信貸業(yè)務(wù)全流程實(shí)務(wù)，2020.10.17

河北張家口農(nóng)商行：嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)信貸業(yè)務(wù)全流程實(shí)務(wù)，2020.10.20

北京百度旗下度小滿金融：個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)新思路，2020.10.22

黑龍江大慶市林甸農(nóng)商行：零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)，2020.11.7

中國(guó)銀行福建福州市分行：信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)，2020.11.13

江蘇淮安漣水農(nóng)商行：信貸業(yè)務(wù)全流程業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)上半部分，2020.11.20-2020.11.21

郵儲(chǔ)銀行成都市分行：信貸業(yè)務(wù)新形勢(shì)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)新思路，2020.11.23

廊坊銀行天津市分行：信貸團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)思路和營(yíng)銷(xiāo)心態(tài)，2020.11.26

郵儲(chǔ)銀行遼寧營(yíng)口市分行：信貸客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目調(diào)研，2020.11.28-2020.11.30

江蘇淮安漣水農(nóng)商行：信貸業(yè)務(wù)全流程業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)下半部分，2020.12.4-2020.12.5

郵儲(chǔ)銀行遼寧營(yíng)口市分行：信貸客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目培訓(xùn)，2020.12.6

廣東茂名市化州農(nóng)商行：嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，2020.12.8

北京農(nóng)商行海淀新區(qū)支行：嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)信貸業(yè)務(wù)全流程實(shí)務(wù)，2020.12.10-2020.12.11

郵儲(chǔ)銀行遼寧營(yíng)口市分行：信貸客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目輔導(dǎo)，2020.12.12-13-17-18，四天

郵儲(chǔ)銀行遼寧營(yíng)口市分行：信貸客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目輔導(dǎo)，2021.1.4-1.9，六天

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