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課程背景：

全國金融工作會議，強(qiáng)調(diào)了回歸本質(zhì)、防范風(fēng)險、強(qiáng)化監(jiān)管和市場導(dǎo)向四項目基本原則，并提出金融風(fēng)險管理早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置的“四早”方針。“8項文件”要求對銀行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險進(jìn)行摸底排查，引導(dǎo)行業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并對下一步的監(jiān)管工作進(jìn)行部署。8個監(jiān)管文件尤其是“三三四十”文件主要針對當(dāng)前銀行存在的三大風(fēng)險：交叉金融業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)方問題。其實監(jiān)管改變的只是業(yè)務(wù)的模式，而影響行業(yè)發(fā)展最重要的因素仍然是實體經(jīng)濟(jì)的狀況。監(jiān)管層對灰色地帶的全面規(guī)范，將有利于行業(yè)今后的健康發(fā)展。在強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問責(zé)背景下，商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對，依法合規(guī)開展工作，尤其是居高不下的銀行不良資產(chǎn)處置的法律規(guī)制問題，是擺在銀行面前的重要課題。

培訓(xùn)對象：

商業(yè)銀行行長及中高管理、各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部高級管理人員

培訓(xùn)大綱：

第一部分 八個監(jiān)管文件核心內(nèi)容及金融工作會議精神

一、銀監(jiān)會七個文件的本質(zhì)及核心內(nèi)容

1、一個中心（4號文、46號文）

1）以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為中心

2）回歸本源、回歸主業(yè)、服務(wù)實體、防范風(fēng)險

2、兩個基本點

1）兩個堅決

堅決治理市場亂象5號文

堅決打擊違法行為45.46.53號文

2）彌補(bǔ)監(jiān)管短板（7號6號文）

二、“三三四十”文件解讀

1、三違反解讀

2、三套利解讀

3、四不當(dāng)解讀

4、整治金融亂象解讀

第二部分 強(qiáng)監(jiān)管背景下不良資產(chǎn)處置的技巧與風(fēng)險防范

一、直接催收的方法與技巧

1、訴訟時效法律風(fēng)險管控

1)時效風(fēng)險案例解析

2)郵寄送達(dá)的效力問題

3)親屬代收的效力問題

4)義務(wù)人不配合的處置方法

5)超過兩年時效的補(bǔ)救措施

6)賬戶直接劃款的效力

7)自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題

8)一次送達(dá)多個催款通知書的效力問題

2、高效催收的方法與技巧

1)以物抵債的流質(zhì)風(fēng)險及倒貼風(fēng)險

2)申請支付令的好處及條件

3)債務(wù)人失去償債能力時可否向其債務(wù)人直接主張權(quán)利

4)借債不卻免除了其債務(wù)人的債務(wù)怎么辦

5)發(fā)現(xiàn)客戶已經(jīng)沒有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款

6)什么情況下可能行使抵銷權(quán)

3、催收方式的法律風(fēng)險

1)當(dāng)面催收的取證技巧

2)信函催收的注意事項

3)數(shù)據(jù)電文催收的注意事項

4)公告催收的生效要件

5)直接訴訟或報案的中斷效力

4、催收主體的法律風(fēng)險

1)債權(quán)人只向債務(wù)人催收是否也相當(dāng)于向擔(dān)保人催收

2)債權(quán)人只向擔(dān)保人催收是否也相當(dāng)于向債權(quán)人催收

5、超過訴訟時效的補(bǔ)救措施

二、協(xié)議處置的法律陷阱與風(fēng)險防范

1、流質(zhì)條款的法律陷阱與風(fēng)險防范

2、擬定虛假購房合同導(dǎo)致的法律風(fēng)險

3、未有賬戶扣款約定擅自扣款引發(fā)的法律風(fēng)險

4、承租人做出放棄租賃優(yōu)先權(quán)承諾銀行是否可以規(guī)避抵押物變現(xiàn)風(fēng)險

三、借新還舊的處理技巧與法律法規(guī)

1、借款人主體資格的法律風(fēng)險

2、擔(dān)保人脫保的法律風(fēng)險

3、擔(dān)保物重新登記的法律風(fēng)險

四、實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)法律風(fēng)險及其防范

1、擔(dān)保物出租對抵押權(quán)實現(xiàn)影響的案例解析

2、特權(quán)共有情形對抵押物權(quán)實現(xiàn)的影響案例解析

3、保證金質(zhì)押不能扣劃的法律風(fēng)險及其防范

五、法院訴訟的法律風(fēng)險及其防范

1、抵押物被第三方申請法院查封的風(fēng)險案例

2、防范抵押物被第三方查封時銀行應(yīng)當(dāng)如何作為

3、抵押物處置有哪些新規(guī)及操作要點

六、不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新方法及其風(fēng)險防范

1.資產(chǎn)證券化的操作風(fēng)險防范

2.債轉(zhuǎn)股的操作風(fēng)險防范

3.申請借款人破產(chǎn)的風(fēng)險防范

4.協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險防范

5.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換的法律風(fēng)險防范

6.投貸聯(lián)動的法律風(fēng)險防范

第三部分 強(qiáng)監(jiān)管背景下信貸風(fēng)險管理的方法創(chuàng)新

一、強(qiáng)監(jiān)管背景下信貸風(fēng)險管理的與時俱進(jìn)發(fā)展

二、強(qiáng)監(jiān)管之下傳統(tǒng)盡職調(diào)查的局限性風(fēng)險

三、強(qiáng)監(jiān)管之下小微企業(yè)授信的量化困局

四、強(qiáng)監(jiān)管之下的大數(shù)據(jù)風(fēng)控

五、大數(shù)據(jù)預(yù)警技術(shù)及其應(yīng)用

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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