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【課程背景】

盡職調(diào)查報(bào)告撰寫是金融機(jī)構(gòu)對(duì)公授信必須要掌握的一項(xiàng)重要技能，是對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行全方位調(diào)查后形成的一份綜合性的文件。盡職調(diào)查報(bào)告是否能夠全面、深入地揭示貸款企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)水平和償債能力，以及潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)，直接決定了金融機(jī)構(gòu)決策部門是否同意為貸款企業(yè)提供資金支持。因此盡職調(diào)查報(bào)告撰寫是一項(xiàng)十分重要的工作。

而許多金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理的員工，因?yàn)闆]有接受過盡職調(diào)查報(bào)告撰寫方面的專業(yè)訓(xùn)練，所以在撰寫報(bào)告時(shí)，雖然想表達(dá)的意思很多，但是沒有一個(gè)好的報(bào)告模板引導(dǎo)其寫作，因此盡職調(diào)查撰寫就變成了一項(xiàng)十分有難度的技術(shù)活。

那么有沒有一套邏輯清晰，簡(jiǎn)單明了的填充式模板，能夠指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)公信審人員和風(fēng)控管理員工輕松地撰寫盡職調(diào)查嗎？

根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年對(duì)近1000家貸款企業(yè)豐富的盡職調(diào)查經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一套簡(jiǎn)單易學(xué)的盡職調(diào)查模板，總共包含10大要素，能夠讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)公信審人員和風(fēng)控管理員工按照該模板指引，輕松撰寫盡職調(diào)查報(bào)告。

本課程突破了很多課程只側(cè)重企業(yè)微觀方面的信息披露，而缺乏對(duì)企業(yè)外部環(huán)境、政策等宏觀環(huán)境分析的弊病，360°無死角地將貸款企業(yè)信息全面地體現(xiàn)到盡職調(diào)查報(bào)告中，不僅提升了盡職調(diào)查報(bào)告的質(zhì)量，而且?guī)椭鷮W(xué)員解決了“邏輯不清，言之無物”的難題，讓盡職調(diào)查撰寫工作變得輕松，容易。

【課程收益】

輕松掌握盡職調(diào)查報(bào)告必備的10大要素；

了解企業(yè)面臨的四大環(huán)境；

了解行業(yè)分析的二個(gè)模型工具；

了解貸款企業(yè)財(cái)務(wù)的三大能力；

學(xué)會(huì)識(shí)別貸款企業(yè)的五個(gè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

學(xué)會(huì)盡調(diào)報(bào)告撰寫的7個(gè)小妙招。

【課程特色】

易懂，大道至簡(jiǎn)；干貨，沒有廢話；嚴(yán)謹(jǐn)，邏輯清晰；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用。

【課程對(duì)象】

金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理的員工

【課程大綱】

前言：

目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個(gè)課程安排

自我介紹

課程安排

課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要學(xué)會(huì)盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫？

1、盡職調(diào)查報(bào)告的重要性：

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)

對(duì)于企業(yè)

對(duì)于個(gè)人

案例：對(duì)比兩份盡職調(diào)查報(bào)告

2、盡職調(diào)查報(bào)告撰寫填充式模板：

填充式模板介紹：由外入里、由簡(jiǎn)到繁、由粗到細(xì)；

介紹盡職調(diào)查報(bào)告中包含的10大要素。

案例：展示盡職調(diào)查空白模板

要素一、怎樣對(duì)貸款企業(yè)外部環(huán)境進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、問什么要分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？

2、怎樣用PEST模型分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？

什么是PEST模型？

怎么用PEST模型思路，分析貸款企業(yè)外部環(huán)境和撰寫盡調(diào)報(bào)告？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素二、對(duì)貸款企業(yè)所在行業(yè)進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、為什么要分析貸款企業(yè)所在的行業(yè)？

2、怎樣用波特五力模型和微笑曲線模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？

什么是波特五力模型和微笑曲線模型？

怎么用波特五力模型和微笑曲線模型思路，分析貸款企業(yè)所在行業(yè)和撰寫盡調(diào)報(bào)告？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素三、怎么對(duì)貸款企業(yè)優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、為什么要分析企業(yè)優(yōu)劣勢(shì)？

2、怎樣用SWOT模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？

什么是SWOT模型？

怎么用SWOT模型分析貸款企業(yè)自身優(yōu)劣勢(shì)和撰寫盡調(diào)報(bào)告？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素四、怎么對(duì)貸款企業(yè)生命周期進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、為什么要分析企業(yè)生命周期？

2、怎樣用企業(yè)生命周期曲線分析貸款企業(yè)？

什么是企業(yè)生命周期曲線？

怎么用企業(yè)生命周期曲線來分析貸款企業(yè)和撰寫盡調(diào)報(bào)告？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素五、怎么對(duì)貸款企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、為什么要分析企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品？

2、怎樣用波士頓矩陣模型思路分析貸款企業(yè)？

什么是波士頓矩陣模型？

怎么用波士頓矩陣模型來分析貸款企業(yè)和撰寫盡調(diào)報(bào)告？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素六、如何對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析？ （篇幅占比45%）

1、為什么要對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析？

2、如何對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析并撰寫報(bào)告？

償債能力分析；

盈利能力分析；

現(xiàn)金流分析；

財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析。

3、段落小結(jié)？

要素七、如何識(shí)別財(cái)務(wù)報(bào)告之外的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？（篇幅占比10%）

1.企業(yè)經(jīng)營(yíng)思路分析；

2.第一還款來源分析；

未來現(xiàn)金流

資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

產(chǎn)品折扣和折讓

3.其他融資渠道分析；

4.主要管理人員變動(dòng)；

5.對(duì)違約成本進(jìn)行分析：

財(cái)務(wù)成本；

法律成本；

道德成本；

6、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素八、如何了解貸款企業(yè)以往信用記錄？（篇幅占比5%）

1.中國(guó)人民銀行征信查詢；

2.法律訴訟查詢（裁判文書網(wǎng)）；

3.內(nèi)部還款記錄；

4.庫(kù)存查詢記錄；

5.第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)；

6.段落小結(jié)？

要素九、如何對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)？ （篇幅占比5%）

1、為什么要對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)？

2、如何按照信用評(píng)級(jí)模板填寫信息并根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整評(píng)級(jí)數(shù)字？

填寫信息并計(jì)算信用評(píng)分；

根據(jù)貸款企業(yè)實(shí)際情況，人工調(diào)整信用評(píng)分并給予書面解釋；

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素十、如何提供融資建議和風(fēng)控手段？ （篇幅占比10%）

1、如何給出合理融資建議？

2、如何設(shè)置合理的風(fēng)控手段？

3、設(shè)置風(fēng)控手段的原則有哪些？

充分挖掘現(xiàn)有和潛在風(fēng)險(xiǎn)；

掌握風(fēng)險(xiǎn)控制邊界；

符合企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；

最大支持貸款企業(yè)；

關(guān)于風(fēng)控手段，已與貸款企業(yè)溝通并可執(zhí)行。

4、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

正文二、盡調(diào)報(bào)告撰寫的7個(gè)小妙招：

1、注意從聽眾角度撰寫報(bào)告？

2、如何有效地使用圖表？

3、如何正確地使用排版和字體？

4、如果有效地使用數(shù)字？

5、如何準(zhǔn)確地使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)？

6、注意報(bào)告的段落和篇幅？

7、注意用詞精煉，避免重復(fù)。

案例：XXX企業(yè)

結(jié)尾：

1、回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識(shí)點(diǎn)；

2、提供盡職調(diào)查模板；鼓勵(lì)學(xué)員，學(xué)以致用，輕松掌握。

秦老師

秦英

——供應(yīng)鏈金融信用審核和風(fēng)控管理專家

曾任世界500強(qiáng)企業(yè)、寶馬汽車金融（中國(guó)）有限公司經(jīng)銷商信用審核和風(fēng)控管理高級(jí)經(jīng)理

曾任世界500強(qiáng)企業(yè)、約翰迪爾（中國(guó)）有限公司信貸部高級(jí)經(jīng)理

曾任世界500強(qiáng)企業(yè)、大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司零售融資和批發(fā)融資信用審核經(jīng)理

曾任中信銀行鄭州分行信貸經(jīng)理

畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院，MBA（工商管理碩士）學(xué)位

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：供應(yīng)鏈金融風(fēng)控設(shè)計(jì)、對(duì)公客戶盡職調(diào)查和報(bào)告撰寫、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、風(fēng)控策略設(shè)計(jì)和早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）搭建

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

秦英老師，在金融行業(yè)有20年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)：

1997/11 - 2002/08 中信銀行鄭州分行

2007/02 - 2009/02 大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司

2009/02 - 2014/11 約翰迪爾（中國(guó)）投資有限公司

2014/12 - 2017/12 寶馬汽車金融(中國(guó))有限公司

秦英老師先后在國(guó)內(nèi)和國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高管，主要負(fù)責(zé)信用政策和風(fēng)控平臺(tái)搭建，信審和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)管理以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型設(shè)計(jì)等工作。曾經(jīng)帶領(lǐng)美國(guó)SAP和埃森哲技術(shù)團(tuán)隊(duì)，為約翰迪爾公司從0到1搭建經(jīng)銷商財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)（DFA）和為寶馬汽車金融公司設(shè)計(jì)和升級(jí)早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）。

秦英老師，曾被借調(diào)到約翰迪爾公司美國(guó)總部和新加坡亞洲區(qū)總部工作并負(fù)責(zé)信用審核和風(fēng)控管理工作；并在澳大利亞和泰國(guó)，為當(dāng)?shù)丶s翰迪爾分公司的信審和大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)，指導(dǎo)新系統(tǒng)測(cè)試和上線。豐富的海外工作經(jīng)歷不僅讓秦英老師學(xué)到了國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)，而且具備了跨國(guó)際和跨文化工作的能力。

秦英老師在中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院的MBA學(xué)習(xí)經(jīng)歷，使他對(duì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)和不同商業(yè)模式有著深刻的理解和分析能力。

核心咨詢項(xiàng)目?jī)?nèi)容：

從0到1，為約翰迪爾公司搭建信用經(jīng)銷商融資平臺(tái)，結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)特點(diǎn)制定信用政策，設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，組建信用審核團(tuán)隊(duì)，設(shè)計(jì)風(fēng)控管理流程和搭建經(jīng)銷商財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng) （DFA）；

帶領(lǐng)美國(guó)埃森哲技術(shù)團(tuán)隊(duì)，為寶馬汽車金融公司設(shè)計(jì)和升級(jí)早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）。由于早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）的使用，截止到現(xiàn)在，寶馬汽車金融公司經(jīng)銷商壞賬率在所有國(guó)內(nèi)汽車金融公司中表現(xiàn)最低；

每年對(duì)國(guó)內(nèi)近600家寶馬汽車經(jīng)銷商進(jìn)行信用審核和風(fēng)控管理，截止到從業(yè)時(shí)間結(jié)束，沒有任何一筆經(jīng)銷商壞賬發(fā)生；

【授課風(fēng)格】

專業(yè)性強(qiáng)：憑借多年在世界500強(qiáng)跨國(guó)企業(yè)的工作經(jīng)歷，國(guó)際先進(jìn)的信用審核和風(fēng)控管理技術(shù)，成為供應(yīng)鏈金融行業(yè)信用審核和風(fēng)控管理方面的引領(lǐng)者；

可操作性強(qiáng)：通過案例分析，教授分析工具和方法，現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用，實(shí)操性強(qiáng)，方便掌握；

互動(dòng)式教學(xué)：通過互動(dòng)方式，讓學(xué)員充分融入課堂討論和分析，通過舉一反三，引導(dǎo)學(xué)員發(fā)現(xiàn)解決問題的方法和技巧；

風(fēng)趣幽默：教學(xué)風(fēng)格幽默風(fēng)趣、輕松愉快，通俗易懂，易于理解和掌握；

【主講課程】

商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)—信用審核系列：

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，授信企業(yè)—貸前對(duì)公授信盡職調(diào)查八步法》

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，授信企業(yè)—貸前盡職調(diào)查報(bào)告必備的10大要素》

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，授信企業(yè)—中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析技術(shù)》

商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)—風(fēng)控管理系列：

《金融機(jī)構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)—全面風(fēng)控管理3+1工作法》

《金融機(jī)構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)—早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3管理流程》

《金融機(jī)構(gòu)，供應(yīng)鏈企業(yè)—供應(yīng)鏈金融4種模式下的金融產(chǎn)品和風(fēng)控策略》

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，貸款企業(yè)—中小企業(yè)信貸全流程與風(fēng)險(xiǎn)管理》

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