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課程背景

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢手段層出不窮，上當(dāng)受騙者眾多，給人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全造成損失的同時(shí)，也給金融機(jī)構(gòu)一線員工帶來很多困擾。一線柜面員工對(duì)繁雜監(jiān)管要求理不明、記不清，因違規(guī)或失誤造成客戶投訴、監(jiān)管處罰比比皆是。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)從小處著手，了解詐騙、洗錢違法犯罪活動(dòng)的邏輯和表象，從點(diǎn)滴做起，堅(jiān)持按照各項(xiàng)規(guī)章制度和流程辦事，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，查漏補(bǔ)缺、兢兢業(yè)業(yè)做好每一項(xiàng)工作，才能把風(fēng)險(xiǎn)防范到位。

課程收益

全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

了解風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

掌握對(duì)私對(duì)公業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入盡職調(diào)查、對(duì)公受益所有人識(shí)別，辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等控制措施使用技巧，掌握司法查凍扣、洗錢等級(jí)分類、可疑增錄、客戶投訴應(yīng)對(duì)等專業(yè)技能。

通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類事件的再次發(fā)生。

課程特色

教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實(shí)戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動(dòng)畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；

以合規(guī)價(jià)值導(dǎo)向?yàn)槟繕?biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動(dòng)性；同時(shí)，通過大量的演練來提升現(xiàn)實(shí)操作能力；

課堂氣氛活躍，點(diǎn)面知識(shí)相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程對(duì)象：

銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、柜員以及其他相關(guān)人員

教學(xué)方法：

專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

課程大綱

第一講 強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢風(fēng)險(xiǎn)要求

一、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

1.電詐趨勢(shì)分析

2.詐騙通訊工具和手段揭秘

3.常見詐騙典型案例

4.國(guó)家隊(duì)反詐七大利器

二、洗錢和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙區(qū)別和聯(lián)系

（一）二者區(qū)別

1. 預(yù)防和遏制的犯罪對(duì)象、范圍不同

2. 工作的側(cè)重點(diǎn)不同

3. 懲治的程度和犯罪后果不同

（二）二者聯(lián)系

1.開戶前盡職調(diào)查

2.風(fēng)險(xiǎn)名單篩查

3.賬戶數(shù)量核驗(yàn)

4.實(shí)施個(gè)人賬戶分級(jí)分類管理

5.履行客戶告知

6.客戶宣傳警示教育

第二講 開戶盡職調(diào)查

一、對(duì)私開戶盡職調(diào)查

（一）身份識(shí)別

1.有效證件的種類

2.輔助證件的種類

3．冒名開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)

4.代理開戶情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)

5.外地人開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)

6.軍人開戶證件審核

7.簡(jiǎn)易賬戶開立條件

8.外國(guó)人新舊永久居留身份證對(duì)比

9.柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范

10.監(jiān)管處罰問題分析

案例分析：爺爺為幼兒園的孫子代辦社保卡開戶

案例分析：殘疾明星開戶受阻

案例分析：同一證件號(hào)碼對(duì)應(yīng)多個(gè)客戶名稱如何處理

案例分析：能為涉賭涉詐案件人員的親屬開戶嗎

二、對(duì)公開戶盡職調(diào)查

1．證件、客戶名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、住所、法人代表、授權(quán)代表人、實(shí)際控制人、聯(lián)系方式等常見開戶疑點(diǎn)表現(xiàn)

2．對(duì)公客戶受益所有人識(shí)別基本規(guī)則

3．不同公司股權(quán)構(gòu)架下受益所有人識(shí)別

4. 受益所有人識(shí)別監(jiān)管處罰問題分析

案例分析：小股東馬云如何控制阿里巴巴

案例分析：公司IPO時(shí)如何核查收益所有人

案例分析：一致行動(dòng)人和委托投票權(quán)對(duì)受益所有人識(shí)別的影響

三、非賬戶客戶盡職調(diào)查

1.非賬戶客戶盡職調(diào)查場(chǎng)景

2.非賬戶客戶盡職調(diào)查常見風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3.非賬戶客戶盡職調(diào)查監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題分析

第三講 涉詐或洗錢客戶賬戶管控技巧

1.客戶、賬戶管控監(jiān)管核心文件，限制非柜面、只收不付、不收不付措施應(yīng)用的注意事項(xiàng)

2.真實(shí)司法判例介紹，管控不當(dāng)引發(fā)賠償和投訴

3．客戶賬戶解控審核要點(diǎn)和應(yīng)對(duì)話術(shù)介紹，如非柜面解除、賬戶不收不付解控

4.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒思路介紹

案例分析：客戶到網(wǎng)點(diǎn)質(zhì)問“你們有什么權(quán)利對(duì)我的賬戶設(shè)限額？”如何合規(guī)答復(fù)

案例分析：可疑賬戶限制非柜面還是不收不付、只收不付？

案例分析：電信詐騙被害人未向公安報(bào)案前到開戶銀行網(wǎng)點(diǎn)舉報(bào)怎么辦？

第四講 查凍扣業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 執(zhí)行查凍扣業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)

2. 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查凍扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范

3. 協(xié)助查凍結(jié)扣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4. 公安機(jī)關(guān)查凍扣業(yè)務(wù)的法律范圍限制

5. 查凍扣業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施

案例分析：柜員在查凍扣業(yè)務(wù)中協(xié)作不當(dāng)或不予協(xié)作所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：某銀行柜員司法凍結(jié)時(shí)由于操作不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件

第五講 涉詐客戶的重新識(shí)別和洗錢等級(jí)分類

一、重新識(shí)別

1.重新識(shí)別場(chǎng)景

2.重新識(shí)別措施

3.重新識(shí)別監(jiān)管處罰問題分析

二、洗錢等級(jí)分類

1．分類基本方法

2.涉及司法查凍扣不同情況下客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分技巧

3.等級(jí)分類監(jiān)管處罰問題分析

案例分析：公安查詢口頭要求銀行不得調(diào)整等級(jí)怎么辦？

周老師

周杰老師

某大型國(guó)有股份銀行31年從業(yè)經(jīng)歷

曾任某大型國(guó)有股份銀行省分行法律合規(guī)部高級(jí)合規(guī)經(jīng)理（專業(yè)技術(shù)序列）

曾任某大型國(guó)有股份銀行省分行內(nèi)控合規(guī)部門副總經(jīng)理

15年風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控、合規(guī)工作經(jīng)歷，14年省分行部門紀(jì)檢、法律合規(guī)、內(nèi)控合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)

持有銀行高級(jí)內(nèi)訓(xùn)師、高級(jí)合規(guī)經(jīng)理資質(zhì)

高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

美國(guó)全球風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)認(rèn)證的金融風(fēng)險(xiǎn)管理師資格FRM

中國(guó)人民銀行總行（金標(biāo)委）委托起草銀行業(yè)內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)主要起草人

中國(guó)金融作家協(xié)會(huì)會(huì)員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點(diǎn)實(shí)務(wù)---一線》

2-《特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的反洗錢盡職調(diào)查實(shí)務(wù)---一線》

3-《跨境業(yè)務(wù)反洗錢盡職調(diào)查實(shí)務(wù)---一線》

4-《監(jiān)管新規(guī)下反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)---一線、專崗》

5-《國(guó)際社會(huì)金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預(yù)警賬戶分析技巧與實(shí)戰(zhàn)---專崗》

7-《反洗錢新形勢(shì)對(duì)高管履職的影響分析---高管》

8-《強(qiáng)監(jiān)管下--銀行柜面電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控》

?【內(nèi)控合規(guī)管理系列課件】

1-《合規(guī)新形勢(shì)對(duì)高管履職的影響---高管》

2-《內(nèi)控合規(guī)管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業(yè)務(wù)流程中內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析---客戶經(jīng)理》

4-《財(cái)私業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理---一線》

5-《反欺詐訓(xùn)練營(yíng)---新員工》

6-《監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下---銀行案件防范與合規(guī)管理》

7-《監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下---銀行網(wǎng)點(diǎn)員工行為管理》

8-《監(jiān)管長(zhǎng)牙帶刺下---銀行內(nèi)控合規(guī)管理的目標(biāo)和行動(dòng)》

【主要履歷】

多年大型國(guó)有股份銀行省分行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)，主導(dǎo)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)、合規(guī)檢查、以及創(chuàng)新服務(wù)、新制度、新產(chǎn)品、重大項(xiàng)目合規(guī)審查。組織開展全行內(nèi)控評(píng)價(jià)和合規(guī)檢查項(xiàng)目。近年主導(dǎo)分行反洗錢數(shù)據(jù)作業(yè)和系統(tǒng)管理；

曾在大型國(guó)有股份銀行國(guó)際業(yè)務(wù)、房貸、風(fēng)險(xiǎn)管理、紀(jì)檢監(jiān)察、法律合規(guī)等部門就職，從事過外匯會(huì)計(jì)、外匯結(jié)算、信貸、責(zé)任認(rèn)定、資產(chǎn)分類、操作風(fēng)險(xiǎn)管理等崗位；

曾參與大型國(guó)有銀行總行內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，曾長(zhǎng)期從事監(jiān)管溝通和監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查、審計(jì)整改配合，操作風(fēng)險(xiǎn)三大工具管理，組織梳理銀行業(yè)務(wù)流程，編寫全行合規(guī)經(jīng)理資格認(rèn)證教材，精通銀行業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

曾籌備建設(shè)和管理國(guó)有商業(yè)銀行省分行反洗錢部門；負(fù)責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)作業(yè)、系統(tǒng)管理以及反洗錢監(jiān)管溝通管理工作；

自主創(chuàng)新內(nèi)控合規(guī)管理（反洗錢）能力畫像項(xiàng)目獲總分行多個(gè)創(chuàng)新大獎(jiǎng)；

多次被人行金融管理學(xué)院、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、以及多家股份制銀行、系統(tǒng)內(nèi)和本行分支機(jī)構(gòu)邀請(qǐng)，以反洗錢合規(guī)管理實(shí)務(wù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)檢查、案件防控為題進(jìn)行授課、培訓(xùn)；

在銀行內(nèi)部反舞弊調(diào)查有突出貢獻(xiàn)，因工作業(yè)績(jī)突出，曾獲得單位頒發(fā)的最高榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)“十大突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”；

?為《反洗錢師》撰寫近百篇專業(yè)文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監(jiān)管形勢(shì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢三大義務(wù)有效實(shí)施有豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，深諳洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理流程，能夠精準(zhǔn)把握監(jiān)管處罰關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

內(nèi)控合規(guī)管理框架建設(shè)和風(fēng)控實(shí)務(wù)-深信合規(guī)提升價(jià)值，熟知國(guó)內(nèi)外前沿內(nèi)控合規(guī)管理理念和技術(shù)，親歷國(guó)有大行內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)，自主研發(fā)工具成果頗多，能夠幫助提出針對(duì)性解決問題思路。

強(qiáng)勢(shì)項(xiàng)目 –反洗錢實(shí)務(wù)和形勢(shì)分析、金融制裁框架、內(nèi)控合規(guī)管理框架構(gòu)建輔導(dǎo)、員工反詐專項(xiàng)訓(xùn)練營(yíng)

【授課風(fēng)格】

周老師授課基于長(zhǎng)期大型國(guó)有銀行管理實(shí)踐，強(qiáng)調(diào)務(wù)實(shí)專業(yè)，內(nèi)容豐富，語言風(fēng)趣，同時(shí)對(duì)難點(diǎn)用通俗易懂案例，并輔以原創(chuàng)故事動(dòng)畫，以幫助學(xué)員快速消化吸收內(nèi)容。

周老師希望培訓(xùn)學(xué)員通過學(xué)習(xí)積累和沉淀，更好適應(yīng)當(dāng)前崗位的能力要求，能夠在監(jiān)管檢查中有效降低被問責(zé)處罰風(fēng)險(xiǎn)。

【近年授課案例】（部分）

大課項(xiàng)目系列

1.河南省銀協(xié)《商業(yè)銀行合規(guī)治理實(shí)踐與展望》

2.吉林郵儲(chǔ)《內(nèi)控合規(guī)管理實(shí)踐》

3.開封市人行《新形勢(shì)下反洗錢管理重點(diǎn)》

4.華夏總行《財(cái)私條線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》

5.鄭州農(nóng)商行《內(nèi)控合規(guī)管理框架和實(shí)務(wù)》

6.吉林銀行《商業(yè)合規(guī)文化建設(shè)》

7.鄭州人行金融學(xué)院《商業(yè)銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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