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課程介紹：

當(dāng)前，人工智能技術(shù)加速滲透至金融業(yè)全鏈條，DeepSeek作為國內(nèi)領(lǐng)先的AI決策引擎，已在醫(yī)療、物流、零售等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)?；瘧?yīng)用。在銀行信貸領(lǐng)域，其價值尤為凸顯——面對商業(yè)銀行對精細(xì)化運(yùn)營的要求、《數(shù)據(jù)安全法》對信息合規(guī)的嚴(yán)控，以及"十四五"規(guī)劃"金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型"的戰(zhàn)略目標(biāo)，傳統(tǒng)人工模式已難以應(yīng)對海量數(shù)據(jù)處理、實時風(fēng)險預(yù)警及精準(zhǔn)決策需求。DeepSeek通過算法驅(qū)動、數(shù)據(jù)融合與流程自動化，正成為破解信貸業(yè)務(wù)"效率-風(fēng)險-合規(guī)"三角難題的關(guān)鍵工具。

本次培訓(xùn)聚焦銀行信貸十大核心應(yīng)用場景，以"技術(shù)賦能+實戰(zhàn)經(jīng)驗"雙輪驅(qū)動，提供獨(dú)家差異化價值，我單位特舉辦《DeepSeek在十個信貸領(lǐng)域的融入應(yīng)用》培訓(xùn)講座暨2025金融科技與信貸創(chuàng)新研討會。望各單位接此通知后組織本單位相關(guān)人員報名參加。

培訓(xùn)對象

各銀行分支機(jī)構(gòu)行長，公司業(yè)務(wù)部、普惠金融部、供應(yīng)鏈金融部、金融市場部、三農(nóng)金融部、信貸管理部、授信審批部、風(fēng)險部、內(nèi)控合規(guī)部、保全部等人員及客戶經(jīng)理；自由學(xué)者。

課程收益

1、首創(chuàng)人機(jī)協(xié)同驗證：特邀38年國有銀行信貸高級審批人現(xiàn)場解析經(jīng)典案例，將DeepSeek生成答案與人工結(jié)論比對，“揭穿”DeepSeek的討好和“瞎說”。注重人工校正答案，解析避坑要領(lǐng)，基于200+實戰(zhàn)案例，總結(jié)模型誤判高發(fā)場景、數(shù)據(jù)采集盲區(qū)、雷區(qū)，注重聯(lián)機(jī)演練實戰(zhàn)。

2、每個場景均以“要求、具體內(nèi)容、提示詞示范、聯(lián)機(jī)演示、人工校正、聯(lián)機(jī)演練”結(jié)構(gòu)展開，體現(xiàn)DeepSeek的實際效用；

3、掌握提問關(guān)鍵五法。

4、現(xiàn)場實戰(zhàn)演練，課后讓學(xué)員馬上學(xué)會使用DeepSeek這個令人震撼的智能工具，解決實際工作中的問題。

課程大綱

一、客戶拜訪

（一）、客戶走訪的基本內(nèi)容

1、要求

2、具體內(nèi)容

1）拜訪前準(zhǔn)備 2）拜訪執(zhí)行階段

3）拜訪后跟進(jìn)（閉環(huán)管理） 4）執(zhí)行要點(diǎn)

（二）、提示詞示范：我是一名招行北京分行的信貸客戶經(jīng)理…

（三）、聯(lián)機(jī)演示

（四）、人工校正

（五）、聯(lián)機(jī)演練

‌二、信貸市場分析

（一）、市場分析應(yīng)該必備的環(huán)節(jié)

1、要求：市場分析應(yīng)該必備的環(huán)節(jié)

2、內(nèi)容

1）宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)智能抓取 2）區(qū)域市場趨勢預(yù)測

3）地區(qū)優(yōu)勢 4）同業(yè)競爭分析

5）推薦行業(yè)和企業(yè) 6）風(fēng)險與建議

【案例】這八大產(chǎn)業(yè)中哪些是積極進(jìn)入和禁止進(jìn)入的？

（二）、提示詞示范：廣州招行的信貸分析…

（三）、聯(lián)機(jī)演練

換成本地區(qū)的提問，其它不變。

提問：鄭州市農(nóng)商行的信貸分析…

《鄭州市農(nóng)商行信貸投放市場分析》：已深度思考（用時 32 秒）（思考內(nèi)容。略）

鄭州市農(nóng)商行信貸投放市場分析報告（2024年第三季度）（簡化）

鄭州市宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

（四）、重點(diǎn)推薦行業(yè)與企業(yè)名單

1. 優(yōu)先支持行業(yè)（符合監(jiān)管"綠色信貸"導(dǎo)向）

2. 目標(biāo)企業(yè)白名單（示例）

（五）、風(fēng)險提示與合規(guī)建議

1.人工校正

三、信貸行業(yè)分析

（一）、完整的地區(qū)信貸行業(yè)分析工作內(nèi)容

1、要求：完整的地區(qū)信貸行業(yè)分析工作內(nèi)容

2、內(nèi)容

1）南京市經(jīng)濟(jì)環(huán)境與產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)分析

2）工商銀行同業(yè)競爭差異化策略

3）重點(diǎn)推薦行業(yè)與企業(yè)準(zhǔn)入策略

【案例】本地十個最看好的新興行業(yè)

（二）、提示詞示范：銀行的信貸營銷分析..

主要包括并不限于南京市的區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、地區(qū)優(yōu)勢，經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)行業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)，銀行同業(yè)競爭差異化優(yōu)勢…

（三）、聯(lián)機(jī)演示

（四）、人工校正

（五）、聯(lián)機(jī)演練

四、撰寫貸前調(diào)查報告‌

（一）、完整的《貸前調(diào)查報告》應(yīng)該具備的格式內(nèi)容

1、要求：完整的《貸前調(diào)查報告》應(yīng)該具備的格式內(nèi)容

2、報告結(jié)構(gòu)、內(nèi)容

1）企業(yè)基本信息 2）經(jīng)營狀況

3）財務(wù)狀況 4）合法合規(guī)

5）信用狀況 6）風(fēng)險評估

7）小微企業(yè)特點(diǎn)的特殊關(guān)注

（二）、提示詞示范

1、DeepSeek根據(jù)喂給的文字素材生成

請幫我擬一份3000字的關(guān)于福州銀行小微企業(yè)XX企業(yè)信貸投放使用的盡調(diào)報告…

2、DeepSeek根據(jù)一張報表秒出?。ㄌ衿媪耍。。?/p>

請根據(jù)這張表撰寫一份盡職調(diào)查報告。

【AI案例】調(diào)查報告-小企業(yè)類-A企業(yè)情況 - 副本.xls

（三）、聯(lián)機(jī)演示

（四）、人工校正

（五）、聯(lián)機(jī)演練‌

五、財報分析‌

（一）財務(wù)報表分析的主要內(nèi)容

1、企業(yè)概況

2、財務(wù)分析（三張主表勾稽分析）

償債能力、盈利能力、運(yùn)營效率、現(xiàn)金流質(zhì)量

3、經(jīng)營狀況研判

4、風(fēng)險警示

（二）提示詞示范【上傳案例】

請該企業(yè)進(jìn)行財務(wù)狀況分析…3000字左右。

（三）【視頻演示】DeepSeek財務(wù)分析畫面視頻.mp4

（四）人工校正

（五）實戰(zhàn)演練：學(xué)員自行選擇自帶的企業(yè)財務(wù)報表進(jìn)行演練。

六、授信審查審批‌

（一）、DeepSeek在信審查審批中更有獨(dú)特的應(yīng)用

1、要求：DeepSeek在信審查審批中更有獨(dú)特的應(yīng)用

2、報告結(jié)構(gòu)、內(nèi)容

審查審批四要素

1）審批意見 2）前提條件

3）管理要求 4）審批時效

（二）、提示詞示范

請給出明確審批意見，包括：評定企業(yè)信用等級、貸款投放額度…

（三）、聯(lián)機(jī)演示

【案例】酒店-小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款500萬元.doc

（四）、人工校正

（五）、人機(jī)對比

1）DeepSeek審批意見（簡化）

2）、企業(yè)信用等級評定

3）、貸款投放額度

根據(jù)銀監(jiān)會營運(yùn)資金需求量測算公式，貸款額度申請為500萬元。結(jié)合企業(yè)實際需求及還款能力，建議貸款投放額度為400萬元。

4）人工審批意見：

同意向某酒店發(fā)放500萬元小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款。其它…

（六）、聯(lián)機(jī)演練：發(fā)送脫密的自己帶的貸款申請報告，讓DeepSeek批一次貸款，看看有多快！

七、貸后管理

‌（一）、DeepSeek介入貸后檢查主要體現(xiàn)在檢查

1、要求：DeepSeek介入貸后檢查主要體現(xiàn)在檢查

2、貸后管理具體內(nèi)容與步驟

A、線下

1）系統(tǒng)內(nèi)。

【案例】常規(guī)檢查內(nèi)容表

2）系統(tǒng)外。原則。

【政策解讀】逐條解讀最新《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》，“免死金牌”！

【案例】關(guān)于“BW機(jī)床不良貸款責(zé)任認(rèn)定”的復(fù)議申訴。

3）押品核查要點(diǎn)

【案例】同天主持財審會、風(fēng)險會時遇到的奇葩事例。

B、線上

1）系統(tǒng)自動完成檔案歸檔。

2）除受托支付外，系統(tǒng)自動監(jiān)測，經(jīng)辦行抽查。

3）300萬以下非現(xiàn)場監(jiān)測。

4）預(yù)警反饋。

（二）、提示詞示范

寫一份5000字的檢查報告…

（三）、聯(lián)機(jī)演示

（四）、人工校正

AI給出的信貸業(yè)務(wù)檢查報告5000字（略）

（五）、聯(lián)機(jī)演練

八、風(fēng)險評估報告

（一）、完整的《風(fēng)險評估報告》應(yīng)該具備的格式內(nèi)容

1、要求：完整的《風(fēng)險評估報告》應(yīng)該具備的格式內(nèi)容

2、風(fēng)險防范預(yù)警

1）動態(tài)監(jiān)控：

2）風(fēng)險預(yù)警：

3）合規(guī)管理：

（二）、提示詞示范：請根據(jù)提供資料…

（三）、聯(lián)機(jī)演示

（四）、人工校正

（五）、聯(lián)機(jī)演練

九、信貸質(zhì)量分析

（一）、完整的《信貸質(zhì)量分析》應(yīng)該具備的格式內(nèi)容

1、要求：完整的《信貸質(zhì)量分析》應(yīng)該具備的格式內(nèi)容

2、報告結(jié)構(gòu)、內(nèi)容

1）、法人客戶信貸結(jié)構(gòu)分析。行業(yè)、客戶分層

2）、逾期風(fēng)險評估

3）、產(chǎn)品與政策風(fēng)險（監(jiān)管政策影響‌）‌

4)、風(fēng)險管控與分類優(yōu)化

（二）、提示詞示范：銀行信貸風(fēng)險…

（三）、聯(lián)機(jī)演示

（四）、人工校正

（五）、聯(lián)機(jī)演練

（六）、人機(jī)比對

十、不良處置預(yù)案

（一）、完整的《不良處置預(yù)案》應(yīng)該具備的格式內(nèi)容

1、要求：完整的《不良處置預(yù)案》應(yīng)該具備的格式內(nèi)容

2、不良處置方法

展：展期?！景咐繋椭嚶糜喂举J款展期渡危機(jī)。

轉(zhuǎn)：轉(zhuǎn)貸。【案例】個貸幫小微，一次化解、五方受益。

騰：騰退?！景咐颗驖櫷列袠I(yè)整體退出。

挪：挪出?！景咐恳患竦拇笫止P。

（二）、提示詞示范：請草擬一份該企業(yè)不良貸款的處置預(yù)案。要求…3000字。

（三）、聯(lián)機(jī)演示

AI給出的《某文化旅游集團(tuán)股份有限公司不良貸款處置預(yù)案》

1、預(yù)案背景與目的

2、借款人基本情況分析

3、風(fēng)險現(xiàn)狀評估

4、處置預(yù)案

5、‌資產(chǎn)重組，‌剝離不良資產(chǎn)。尋求外部合作伙伴或投資者，引入新的資金和資源。‌

（四）人機(jī)比對：【人工意見】下一步風(fēng)險化解措施？

（五）、聯(lián)機(jī)演練

【AI處理復(fù)雜不良貸款方案】《銀行處理小李貸款及遺產(chǎn)繼承問題》

小李的情況.docx

提問詞：略。學(xué)員自己撰寫輸入，與老師提問的輸出做比對。

幾點(diǎn)感悟

AI不是萬能的，但沒有AI是不萬萬不能的！

一、使用AI就像照鏡子，你提問的專業(yè)程度就反射出你的結(jié)果。

二、我對DeepSeek的評價。

三、試驗過的坑和應(yīng)對。

四、最后還是應(yīng)用。模型構(gòu)建與訓(xùn)練。“五步提問法”多用玩熟。

五、會不會取代人類？駕馭它成為你的高級秘書！

趙老師

工商銀行信貸高級審批人、信貸A高資質(zhì)、高級經(jīng)濟(jì)師

43年從業(yè)經(jīng)驗，38年銀行信貸管理實戰(zhàn)經(jīng)驗，累計經(jīng)手各類融資7000億以上

6年信貸業(yè)務(wù)內(nèi)外培訓(xùn)師經(jīng)驗

《信貸文化》主編

工商銀行市分行資深信貸經(jīng)理（正處級）

工商銀行兩縣支行行長、兩市分行分管信貸前中后臺副行長

工商銀行市分行信用風(fēng)險委員會主任委員

現(xiàn)任政府金融顧問，預(yù)備役中校軍銜

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