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課程背景：

《中華人民共和國民法典》于2020年5月28日正式通過，將于2021年1月1日起正式實(shí)施。

金融工作人員并不是法律專業(yè)人士，實(shí)際需要的是對(duì)《民法典》實(shí)施后有一些常見的關(guān)于信貸業(yè)務(wù)法律問題的了解，具備對(duì)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)中重要的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有一定的把控能力，《民法典》總計(jì)1260條，其中新修訂條款約600條左右，新確定的法律規(guī)則300條左右，些新規(guī)則，相較于以往的法律，做出了顛覆性的規(guī)定，如此巨大的民法調(diào)整對(duì)國民的社會(huì)活動(dòng)產(chǎn)生了巨大的影響，對(duì)我們銀行業(yè)務(wù)尤其是信貸業(yè)務(wù)將會(huì)產(chǎn)生巨大的影響和直接的沖擊。

如何理解這些新的規(guī)定和規(guī)則對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)際操作層面帶來的變化，銀行金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的規(guī)章制度及操作習(xí)慣，在新法的背景下，需要如何做出調(diào)整或改變，才能最大限度地防范和化解銀行可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是擺在所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及信貸從業(yè)人員面前的頭等大事。

本課程在著重介紹《民法典》基本規(guī)則的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)介紹涉及銀行信貸業(yè)務(wù)的一些新規(guī)定，并結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，提出一些有幫助的. 實(shí)質(zhì)性的操作辦法。

課程收益：

■ 全面樹立學(xué)員的法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，深入理解《民法典》的關(guān)鍵條款對(duì)業(yè)務(wù)的影響；

■ 幫助學(xué)員去比較. 認(rèn)識(shí)新舊法規(guī)的異同，從而更好的撐握業(yè)務(wù)操作的要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

■ 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

課程對(duì)象：

銀行信貸人員. 客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員

課程方式：以案例研討式教學(xué)為主，強(qiáng)調(diào)互動(dòng)，結(jié)合實(shí)踐，突出重點(diǎn)和難點(diǎn)

課程特色：

突出實(shí)戰(zhàn) ——以實(shí)際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導(dǎo)向的教學(xué)效果

目標(biāo)明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點(diǎn)拔學(xué)員于無形間

強(qiáng)調(diào)互動(dòng) ——學(xué)問學(xué)問就是在學(xué)中問，問中學(xué)，效果自然

課程大綱

開篇案例導(dǎo)入：

由A銀行一小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸法律風(fēng)險(xiǎn)的成因及擴(kuò)散！

第一講：在《民法典》之下信貸業(yè)務(wù)中常見的法律問題

一、《民法典》下信貸合同與貸款人主體資格問題匯集

1. 《民法典》關(guān)于格式合同訂立過程中告知與提示義務(wù)的提高，銀行應(yīng)該如何破局？

2. 《民法典》什么是重大利害關(guān)條款，無效的格式條款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有那些？

3. 合同主體資格審核，如何防范主體資格法律風(fēng)險(xiǎn)問題？

4. 關(guān)于特殊人群，如間歇式精神病患者等業(yè)務(wù)處理辦法及補(bǔ)救措施？

5. 個(gè)體工商戶為主體資格做為貸款人或擔(dān)保人時(shí)應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)問題有那些？

6. 企業(yè)主體資格造假常見的手段及防范措施？

7. 企業(yè)對(duì)外成為擔(dān)保人，如何核實(shí)其擔(dān)保資格，有那些法律風(fēng)險(xiǎn)？

8. 借名貸款的借名人是否需要承擔(dān)民事責(zé)任，在司法實(shí)踐中的實(shí)際操作情況又如何？

1）實(shí)務(wù)難題：那些人士為無完全民事行為能力人？

2）實(shí)務(wù)難題：代理業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)代理意圖的真實(shí)性審查要領(lǐng)與辦法？

3）實(shí)務(wù)難題：如何區(qū)分個(gè)人獨(dú)資企業(yè)與個(gè)體工商戶？

4）實(shí)務(wù)難題：公司的分支機(jī)構(gòu)能單獨(dú)對(duì)外成為合同主體簽定合同嗎？

5）實(shí)務(wù)難題：格式合同及格式條款提示與告知義務(wù)舉證加重，合同面簽應(yīng)該如何破局？

6）實(shí)務(wù)難題：《民法典》越權(quán)代理人的代理的追認(rèn)擬制？

7）實(shí)務(wù)難題：夫妻存續(xù)期間，一方對(duì)外舉債，是不是夫妻共同債務(wù)了？

8）實(shí)務(wù)難題：最高額抵押權(quán)與依法被查封. 扣押. 監(jiān)管相沖突后，法律風(fēng)險(xiǎn)問題？

9）實(shí)務(wù)難題：未經(jīng)配偶同意,擅自抵押房屋是否有效?

10）實(shí)務(wù)難題：主張做為合同相對(duì)方善意，善意認(rèn)定的基本要求和法律規(guī)定？

二、《民法典》物權(quán)編下對(duì)于信貸業(yè)務(wù)問題匯集

1. 《民法典》物權(quán)編的宗旨是什么，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的整體利弊評(píng)價(jià)如何？

2. 業(yè)主的建筑物區(qū)分所有權(quán)調(diào)整后，對(duì)我們的生活產(chǎn)生什么樣的影響？

3. 用益物權(quán)兩大權(quán)力（農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán). 居住權(quán)）的調(diào)整對(duì)信貸業(yè)務(wù)的深遠(yuǎn)影響？

4. 土地承包經(jīng)營權(quán)重大調(diào)整內(nèi)容，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的影響的可能性？

5. 居住權(quán). 租賃權(quán)與抵押權(quán)相沖突時(shí)，關(guān)于優(yōu)先順位問題的法律安排？

6. 信貸人員如何防止后期客戶的各種“租賃不破抵押”“居住權(quán)”等的事情發(fā)生？

7. 抵押物權(quán)轉(zhuǎn)讓新規(guī)對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的影響與應(yīng)對(duì)辦法？

8. 《民法典》如何理解以公益為目的社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)不得做為抵押物的？

9. 擔(dān)保物權(quán)之抵押權(quán)的調(diào)整與應(yīng)對(duì)辦法

1）抵押物

2）抵押權(quán)的設(shè)立

3）動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押權(quán)

4）抵押權(quán)的順位

5）抵押權(quán)與租賃權(quán)的沖突解決

6）抵押物的移轉(zhuǎn)制度

7）抵押物的保全制度

8）抵押權(quán)的處分

9）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

10）最高額抵押權(quán)

10. 擔(dān)保物權(quán)之質(zhì)權(quán)的調(diào)整與應(yīng)對(duì)辦法

1）質(zhì)物

2）質(zhì)權(quán)的設(shè)立合同

3）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押權(quán)

4）抵押權(quán)的順位

5）權(quán)利質(zhì)權(quán)

6）質(zhì)押的權(quán)力與義務(wù)關(guān)系

a實(shí)務(wù)難題：農(nóng)村土地的經(jīng)營權(quán)可以拿來做抵押了嗎？

b實(shí)務(wù)難題：《民法典》新增的居住權(quán)是什么，對(duì)我們的業(yè)務(wù)產(chǎn)生什么影響？

c實(shí)務(wù)難題：可以抵押的財(cái)產(chǎn)和不可以抵押的財(cái)產(chǎn)？（民法典395. 396. 399條）

d實(shí)務(wù)難題：私立的學(xué)校. 幼兒園. 醫(yī)療機(jī)構(gòu)等抵押有效嗎？

e實(shí)務(wù)難題：未成年人房屋抵押是否有效？

f實(shí)務(wù)難題：擔(dān)保物權(quán)的順位問題，特殊動(dòng)產(chǎn)登記在先的就一定優(yōu)先了嗎？

g實(shí)務(wù)難題：關(guān)于抵押人倒簽租賃對(duì)抗我們，法典調(diào)整后的風(fēng)險(xiǎn)操作辦法？

h實(shí)務(wù)難題：最高額抵押權(quán)與依法被查封. 扣押. 監(jiān)管相沖突后，法律風(fēng)險(xiǎn)問題？

i實(shí)務(wù)難題：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的核心風(fēng)險(xiǎn)是什么？

第二講：《民法典》關(guān)于保證擔(dān)保對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)辦法

1. 保證方式的推定規(guī)則發(fā)生顛覆性變化

2. 擔(dān)保物權(quán)合同種類

3. 擔(dān)保合同無效的過錯(cuò)責(zé)任（388、擔(dān)保法解釋7、8）

4. 擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍（389）

5. 保證期間的約定

6. 沒有約定或約定不明

7. 訴訟時(shí)效的起算時(shí)間

8. 公司章程中有否單項(xiàng)擔(dān)保與總額的限制

9. 董事會(huì)、股東會(huì)、股東大會(huì)的批準(zhǔn)決議

10. 為股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保（公司法217、16（2））

11. 公司對(duì)外擔(dān)保的資格審查

12. 嚴(yán)格審驗(yàn)擔(dān)保公司的資信

1）實(shí)務(wù)難題：保證方式推定為一般保證，銀行應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

2）實(shí)務(wù)難題：主合同有效，保證合同無效的，保證人還需要承擔(dān)責(zé)任嗎？

3）實(shí)務(wù)難題：董事. 股東以公司為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保的，怎么辦？

4）實(shí)務(wù)難題：私立的學(xué)校. 幼兒園. 醫(yī)療機(jī)構(gòu)等擔(dān)保有效嗎？

5）實(shí)務(wù)難題：保證期間已過期后，保證人的保證責(zé)任還能中斷從新計(jì)算么？

6）實(shí)務(wù)難題：保證責(zé)任范圍包括訴訟費(fèi). 律師費(fèi)么？

7）實(shí)務(wù)難題：保證責(zé)任的免除的幾種常見的形式有那些？

8）實(shí)務(wù)難題：最高額抵押權(quán)與依法被查封. 扣押. 監(jiān)管相沖突后，法律風(fēng)險(xiǎn)問題？

9）實(shí)務(wù)難題：使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的，怎么解釋，保證責(zé)任可以不承擔(dān)了么？

10）實(shí)務(wù)難題：主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸或者無還本續(xù)貸，如何告知新增的保證人？

11）實(shí)務(wù)難題：夫妻存續(xù)期間，一方對(duì)外的保證之債，是夫妻共同債務(wù)嗎？

第三講：《民法典》關(guān)于夫妻借款問題匯集

1. 《民法典》下的親屬，近親屬，家庭成員如何界定？

2. 《民法典》的夫妻共同財(cái)產(chǎn)認(rèn)定辦法？

3. 夫妻一方借款，是否應(yīng)由夫妻雙方承擔(dān)還款責(zé)任？

4. 夫妻一方未經(jīng)另一個(gè)方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？

5. 夫妻一方為他人借款提供擔(dān)保所產(chǎn)生的債務(wù)，是否由雙方共同償還？

6. 夫妻一方以個(gè)人名義借款，但該筆借款經(jīng)由夫妻另一方銀行賬戶的，是否視為夫妻共同債務(wù)？

7. 主張夫妻共同債務(wù)，應(yīng)如何舉證？

彭老師

彭志升老師 銀行風(fēng)險(xiǎn)管控專家

銀行信貸、柜面、法律風(fēng)險(xiǎn)管理專家

10年專注銀行風(fēng)控培訓(xùn)

人民銀行總行培訓(xùn)部特聘培訓(xùn)師

浙江大學(xué)特約培訓(xùn)師

中山大學(xué)特約培訓(xùn)師

金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師

資深銀行金融講師

彭志升老師，有著深厚的金融知識(shí)和專業(yè)功底，擁有九年的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類培訓(xùn)與咨詢服務(wù)，培訓(xùn)項(xiàng)目含蓋的柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、證件鑒別、人像識(shí)別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識(shí)，長期為擔(dān)任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對(duì)一的“案件”咨詢，年咨詢量達(dá)400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計(jì)：

◆ 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件240多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢90余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢50余件；

◆ 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件300多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件；

◆ 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近320件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢140余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢80余件；

◆ 2018年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近350件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢150余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢80余件。

◆ 2019年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近400件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢160余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢90余件。

◆ 2020年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近350件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢130余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件。

◆ 2000余件來自全國的真實(shí)案例積累，多年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)使的彭老師的課更加具有真實(shí)性和操作性。

◆ 年培訓(xùn)150余場(chǎng)，截止至2020年底，彭老師已經(jīng)為全國近700家省級(jí)、地市級(jí)商業(yè)銀行和人民銀行提供過培訓(xùn)服務(wù)，授訓(xùn)學(xué)員累計(jì)近10萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對(duì)培訓(xùn)的滿意高達(dá)98.3%以上，且重復(fù)采購率高。

主講課程：

《信貸全流程與盡職免責(zé)防范案例分析》

《〈民法典〉對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響及法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)操作辦法》

《商業(yè)銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣案例精析》

《銀行案件防控與職務(wù)道德專項(xiàng)培訓(xùn)》

《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析》

《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升》

《銀行柜面（貨幣、證件、人像識(shí)別）操作指南》

《票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與案例分析》

授課風(fēng)格：

突出實(shí)戰(zhàn) ——以實(shí)際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導(dǎo)向的教學(xué)效果

目標(biāo)明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點(diǎn)拔學(xué)員于無形間

強(qiáng)調(diào)互動(dòng) ——學(xué)問學(xué)問就是在學(xué)中問，問中學(xué)，效果自然

部分服務(wù)銀行：

人民銀行總行培訓(xùn)部

人行其它系統(tǒng)：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系統(tǒng)：廣西省工行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省工行培訓(xùn)部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關(guān)分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業(yè)部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業(yè)部……

農(nóng)行系統(tǒng)：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關(guān)分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業(yè)部、青島分行……

建行系統(tǒng)：山東省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣西省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關(guān)分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發(fā)區(qū)、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……

華夏系統(tǒng)：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……

招行系統(tǒng)：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行

廣發(fā)系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……

光大系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……

民生系統(tǒng)：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……

中信系統(tǒng)：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行

交行系統(tǒng)：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……

平安系統(tǒng)：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

興業(yè)系統(tǒng)：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……

郵政儲(chǔ)蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……

其他銀行：廈門國際銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發(fā)銀行合肥分行……

農(nóng)信、農(nóng)商系統(tǒng)（除西藏農(nóng)信系統(tǒng)以外其它省份均有合作過）：陜西農(nóng)信系統(tǒng)、山東農(nóng)商系統(tǒng)、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、貴州農(nóng)信系統(tǒng)、天津農(nóng)商銀行、吳江農(nóng)商行、射陽農(nóng)商行、宜賓農(nóng)信社、武山信用社、息縣農(nóng)商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農(nóng)村信用合作聯(lián)社、浦城農(nóng)村信用合作聯(lián)社、武鳴農(nóng)村信用合作聯(lián)社、祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西林農(nóng)村信用合作社、武漢農(nóng)商行……

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：

彭老師的課講把枯燥的知識(shí)講得趣味橫生，從來沒見過學(xué)員聽的那么認(rèn)真，對(duì)員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們?nèi)诙颊?qǐng)彭老師來授課。

——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓(xùn)部經(jīng)理：李繼希

彭老師的課講的很好，很少看到同學(xué)們學(xué)的這么認(rèn)真的，對(duì)柜面的幫助很大，明年我們想請(qǐng)彭老師進(jìn)行更多的員工培訓(xùn)。

——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業(yè)部經(jīng)理：胡玉堅(jiān)

培訓(xùn)內(nèi)容正是我們銀行需要的，同學(xué)們都說好，希望還要請(qǐng)彭老師再來，要是給課程評(píng)價(jià)，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。

——中國建設(shè)銀行股份有限公司廣東順德分行會(huì)計(jì)部：廖兆輝

彭老師的課又實(shí)用又很幽默，聽彭老師的課時(shí)間過的特別快，竟然有同學(xué)主動(dòng)提出：下次要把彭老師的講課時(shí)間安排長一點(diǎn)。

——中國建設(shè)銀行股份有限公司深圳南山支行：陳總

老師幽默的講課風(fēng)格同事都很喜歡，我們請(qǐng)彭老師講了給主管講《票據(jù)業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請(qǐng)彭老師給我們支行長再講一場(chǎng)。

——漢口銀行武漢分行：劉總

同學(xué)們對(duì)彭老師的課反應(yīng)很好，學(xué)到了很多新的知識(shí)，尤其是變?cè)旒胺煞ㄒ?guī)的課程很深動(dòng)很形像講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問題，同學(xué)們都覺的很有用。

——福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營部：林建忠

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