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【課程背景】

近年來“金融科技”成為熱點名詞，不排除有人“蹭熱點”。所謂“金融科技”，主要指運用前沿科技成果（如：人工智能、區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等）改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程，以及推動金融發(fā)展提質(zhì)增效的一類技術(shù)。

但是我們更關(guān)心的是：其一，什么是金融科技，以及對傳統(tǒng)金融機構(gòu)（例如：銀行），會產(chǎn)生哪些影響；其二，當前宏觀背景下，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展趨勢，以及對金融科技與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢是什么；其三，金融科技能夠?qū)︼L險管理做什么。

本課程逐一解讀。

【課程收益】

明確什么是金融科技，不被“蹭熱點”帶跑偏

理解宏觀背景下，區(qū)域經(jīng)濟的特點及發(fā)展趨勢

掌握風險管理的數(shù)學建模方法

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學，背后理論講得明；實戰(zhàn)，學之能用定方向；展望，以史為鑒看未來

【課程對象】相關(guān)需求者

【課程大綱】

一、什么是金融科技？

1、中國金融科技行業(yè)發(fā)展分析

中國金融科技彎道超車

金融機構(gòu)科技投入規(guī)模與結(jié)構(gòu)

2、金融科技發(fā)展趨勢

從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技切換

政策監(jiān)管：頂層設(shè)計與監(jiān)管沙盒

技術(shù)發(fā)展：從概念技術(shù)到落地應(yīng)用

需求增加：從金融需求就金融科技發(fā)展

美國頂級銀行在金融科技布局

3、金融科技代表性技術(shù)

區(qū)塊鏈：避免造假

4、國內(nèi)銀行業(yè)金融科技的現(xiàn)狀

案例：招商銀行的金融科技護城河、浦發(fā)銀行擴大零售與非息收入

5、客戶關(guān)系管理

客戶信息收集整理

客戶獲取

案例：零售業(yè)務(wù)“親人找親人”、對公業(yè)務(wù)“轉(zhuǎn)介紹”

客戶細分與客戶價值

客戶行為分析

客戶流失預(yù)測模型

二、宏觀背景下區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展趨勢？

1、宏觀背景

中美貿(mào)易戰(zhàn)：本質(zhì)上是貿(mào)易、金融、科技的立體戰(zhàn)

2020年新冠肺炎疫情沖擊全球

行業(yè)趨勢：大魚吃小魚

2、地區(qū)數(shù)據(jù)看經(jīng)濟

注：此處為互動環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實狀況

一看：地區(qū)生產(chǎn)總值，產(chǎn)業(yè)層級：一二三產(chǎn)分別占比及詳細情況——直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)定位

二看：財政收支，財政收支：公共預(yù)算的賬本及增速——直接關(guān)系到稅收及優(yōu)惠

三看：消費與對外

國內(nèi)貿(mào)易：社會消費品零售總額——消費才是經(jīng)濟的終端

對外經(jīng)濟：進出口貿(mào)易——外向型還是內(nèi)向型經(jīng)濟

價格指數(shù)：居民消費與工業(yè)生產(chǎn)價格——谷賤傷農(nóng)，谷貴傷民，能否平衡直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展

四看：人口與結(jié)構(gòu)，人口、收入與社保：人口年齡結(jié)構(gòu)、可支配收入及社保繳納——社保直接關(guān)系到財政，間接關(guān)系到企業(yè)稅負與政府融資

案例：以佛山市為例

3、企業(yè)角度看經(jīng)濟

注：此處為互動環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實狀況

上市公司看產(chǎn)業(yè)的上下游及周邊

本地的重點甚至支柱產(chǎn)業(yè)列舉

邁克爾波特五力模型（量化分析）

案例：美的集團

從企業(yè)家到企業(yè)家精神

案例：方洪波

4、政策角度看經(jīng)濟

注：給定題目，分組討論

政府發(fā)布的政策如何解讀

案例：3月31日，佛山宣布將發(fā)放億元消費券，啟動為期一個月的“促銷費、惠民生”活動、佛山上半年重大項目集中開工 總投資超千億

產(chǎn)業(yè)導向看區(qū)域經(jīng)濟

案例：佛山市南海區(qū)氫能產(chǎn)業(yè)、佛山市鼓勵汽車消費，買新車補貼2000-5000元、佛山放松人才購房政策，龍頭房企11月銷售成色不減

三、金融科技對零售業(yè)務(wù)有哪些影響？

1、銀行長期仍是零售金融的王者，保險吸引力顯著提升

資管新規(guī)下保險成為唯一合法“剛兌”

金融監(jiān)管及利率趨勢共振

中國零售金融長期看銀行

2、零售金融未來趨勢

零售消費金融市場未來可期：消費成為經(jīng)濟增長第一抓手

零售消費金融提供方應(yīng)對：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機構(gòu)各有優(yōu)劣

用戶畫像：精準情報，方能精準定位

零售消費金融市場趨勢：從藍海到紅海，競爭更加激烈，下沉市場成焦點

3、信用卡擁抱金融科技

2019，信用卡成各銀行競爭大戰(zhàn)場

信用卡發(fā)展不均，有增長空間

消費金融升溫推動信用卡成長

兩種不同的模式：以業(yè)務(wù)流為導向、以用戶為中心數(shù)據(jù)流向為主線

國有五大行“寡占型優(yōu)勢”與股份制銀行線上獲客

信用卡的泛生活金融生態(tài)

國有行資源優(yōu)勢與股份行科技創(chuàng)新

智能風控將投入主戰(zhàn)場

案例：AI+銀行模式，招商、浦發(fā)、平安特色比較

4、零售信貸業(yè)務(wù)的風控黑科技

信用評分技術(shù)

四、金融科技對對公業(yè)務(wù)有哪些影響？

1、傳統(tǒng)信用風險管理

信用風險度量

信用評分模型：Z評分模型、機構(gòu)評級

信用風險管理方法

2、金融“黑科技”

注：此處為互動環(huán)節(jié)：運用真實企業(yè)數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實狀況

EBIT測算：企業(yè)可承受利率

現(xiàn)金流FCFF：利用勾稽關(guān)系還原企業(yè)現(xiàn)金流

M評分模型：評估企業(yè)財務(wù)操縱

回顧波特五力模型：找到最可能違約的人

回歸分析：拉網(wǎng)排查風險信號

宋老師

宋柏允 老師（北京）

——獨立宏觀經(jīng)濟研究者、宏觀經(jīng)濟解讀專家

獨立宏觀經(jīng)濟研究者

曾任A股創(chuàng)優(yōu)股份（831259） 研發(fā)副總裁

曾任美地東方投資咨詢 宏觀及行業(yè)研究員

曾任東方華爾金融咨詢 首席研究員

曾任華爾金服網(wǎng)絡(luò)科技 宏觀策略分析師

個人簡介

宋老師曾以宏觀經(jīng)濟研究為多個領(lǐng)域投資提供幫助指導。2012年協(xié)助投資美國西海岸奧蘭治縣多個房地產(chǎn)投資項目，五年內(nèi)收益率超100%。2014年，以賣方顧問身份協(xié)助東方華爾完成4000萬元A輪融資。2018年，協(xié)助創(chuàng)優(yōu)股份實現(xiàn)教育培訓轉(zhuǎn)型，完成戰(zhàn)略重組。2016-2019年，為華爾金服網(wǎng)絡(luò)科技提供宏觀研究、行業(yè)研究，協(xié)助公司實現(xiàn)多項目年均復合利潤率超17%。

宋老師多年宏觀經(jīng)濟研究、宏觀投資咨詢，最大特點“從投資角度看宏觀”，因此重點在于“分析行業(yè)發(fā)展未來、研究企業(yè)利潤增長”，針對不同行業(yè)，以靜態(tài)、經(jīng)濟周期、生命周期等多個維度，建立統(tǒng)一數(shù)學模型，總結(jié)出一套關(guān)于企業(yè)升級與轉(zhuǎn)型的方法論，獲得眾多企業(yè)家及政府機構(gòu)的高度認同并用于實戰(zhàn)，取得良好的效果。

宋老師多年來始終堅持獨立客觀的執(zhí)業(yè)準則，協(xié)助多家公司完成戰(zhàn)略目標，應(yīng)對經(jīng)濟周期波動，幫助企業(yè)健康發(fā)展，實現(xiàn)價值持續(xù)增長。

【主講課程】

《個人投資類-從宏觀及企業(yè)稅負看高凈值及中產(chǎn)客戶需求》

《宏觀類-“一帶一路”倡議與重慶對外開放研究》

《新基建政策解讀與行業(yè)發(fā)展展望》

《金融科技與風險管理》

《財務(wù)分析在投融資、公司估值中的應(yīng)用》

《經(jīng)濟新常態(tài)下的營商環(huán)境》

《互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行創(chuàng)新》

《當前金融環(huán)境下的投融資與資本運作》

《疫情下的商戶應(yīng)對之道》

《當前宏觀經(jīng)濟形勢分析與金融領(lǐng)域應(yīng)對》

《宏觀經(jīng)濟形下企業(yè)運維攻略》

《混合所有制改革最新政策解讀》

《“一帶一路”的機遇與風險》

【服務(wù)客戶】

北京銀行，北京銀行深圳龍華支行，中國銀行哈爾濱道外支行，中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行，招行南京分行，工商銀行南充分行，中國銀行青海分行，江陰農(nóng)商行，徽商銀行，中國銀行黃山分行，重慶城商行，北京銀行，民生銀行，工商銀行北京分行，義烏農(nóng)商銀行，農(nóng)業(yè)銀行明州支行

上海中智公司，鎮(zhèn)江交通集團，煙草公司，中核陜西鈾濃縮有限公司，中信置業(yè)，渝農(nóng)商融資租賃公司，淄博郵政，華潤置地，中交一公局七公司，太平財產(chǎn)保險公司，中國鐵塔，中建三局?公司基礎(chǔ)公司，中交天津航道局有限公司，中交第四航務(wù)工程局有限公司，淄博政府，徐州郵政

【學員評價】

宋老師的宏觀觀點，獨到犀利，深入淺出，聽得懂、學得會、用得上！

——北京市藥師協(xié)會副秘書長 田見龍

宋老師學富五車，能表達的東西太多了！ ——經(jīng)濟日報出版社 陳莎莎

你給我這么專業(yè)的資料，這不是讓我羨慕嫉妒恨嗎！哈！ ——CCTV證券資訊 楊橋

我們領(lǐng)導也特別認可您，所以想請您多講一些，我們正在學習，內(nèi)容太豐富了！

——新華社旗下中國財富網(wǎng) 陳曉燕

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