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課程背景

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)入一個(gè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多外部沖擊和資金流、客戶流和信息流的跨界流動(dòng)使商業(yè)銀行必須加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)變發(fā)展模式的步伐。不斷深入的改革創(chuàng)新中挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，只有不斷提高經(jīng)營(yíng)定位、理念和水平，走在差異化、時(shí)代化、特色化經(jīng)營(yíng)的前列，才能使商業(yè)銀行一直保持良好經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。培訓(xùn)，作為銀行發(fā)展和人力資源建設(shè)的重要一環(huán)，有助于銀行夯實(shí)基礎(chǔ)、開闊眼界、提升服務(wù)能力，而非財(cái)務(wù)信息分析、財(cái)報(bào)分析和虛假財(cái)務(wù)報(bào)告的甄別作為信貸決策的重要一環(huán)，是信貸條線特別是貸前審查審批人員和客戶經(jīng)理必備能力之一。

基于此，根據(jù)銀行需求，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)了《非財(cái)務(wù)信息分析、財(cái)報(bào)分析與虛假財(cái)報(bào)識(shí)別》課程的培訓(xùn)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩環(huán)境下，銀行迫切需要提升判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過非財(cái)務(wù)信息分析、財(cái)報(bào)分析和甄別來判斷償債風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸風(fēng)控的必經(jīng)之路，商業(yè)銀行信貸環(huán)節(jié)的相關(guān)人員需要了解在當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境下判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的要點(diǎn)。

課程目標(biāo)

提升分、支行行長(zhǎng)、企金客戶經(jīng)理、貸審人員通過財(cái)報(bào)判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力

對(duì)應(yīng)需求提高貸前審核和信貸整體風(fēng)控中的非財(cái)務(wù)信息分析能力、財(cái)報(bào)分析能力和虛假財(cái)報(bào)的甄別能力

課程大綱

章節(jié)具體內(nèi)容

第一篇：產(chǎn)業(yè)層面分析一、行業(yè)的周期性特點(diǎn)、運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)和現(xiàn)金流特點(diǎn)；

二、判斷該公司所屬產(chǎn)業(yè)是有發(fā)展前途的產(chǎn)業(yè)還是可能衰退的產(chǎn)業(yè)，是在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化中穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)還是對(duì)變化十分敏感的產(chǎn)業(yè)；

三、評(píng)價(jià)該公司在整個(gè)同行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)能力，通過分析公司的生產(chǎn)設(shè)備利用效率、生產(chǎn)率、技術(shù)開發(fā)能力、銷售金額等因素，判斷該公司的今后發(fā)展趨勢(shì)。

第二篇：公司層面分析公司戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、組織機(jī)構(gòu)、所處區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)水平、經(jīng)營(yíng)者概況、事業(yè)內(nèi)容、產(chǎn)品銷售、財(cái)務(wù)政策、企業(yè)性質(zhì)、公司聲譽(yù)和管理水平等

第三篇：其他重要風(fēng)險(xiǎn)因素分析主體信息方面、涉訴信息方面、財(cái)產(chǎn)及抵質(zhì)押信息方面、投融資信息方面、重要客戶和供應(yīng)商方面

第四篇：主要財(cái)報(bào)及財(cái)報(bào)間的勾稽關(guān)系一、財(cái)報(bào)分析是一個(gè)從數(shù)據(jù)分析經(jīng)營(yíng)、從經(jīng)營(yíng)分析經(jīng)營(yíng)者的過程

二、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與會(huì)計(jì)信息的可靠性

三、財(cái)報(bào)之間的邏輯勾稽關(guān)系

第五篇：企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告具體項(xiàng)目和信息不實(shí)的“高危”項(xiàng)目一、進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表上的關(guān)鍵項(xiàng)目及信息特征分析時(shí)，如何粗看財(cái)報(bào)，基于“錢-事-人”的分析思路，初步判斷企業(yè)的基本狀況。

1、從資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)安排中判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和水平，在資金來源安排中判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，綜合企業(yè)的能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好。

2、從利潤(rùn)表中看一個(gè)企業(yè)“掙錢嗎？”、“哪兒掙的”和“穩(wěn)定性”。

3、從現(xiàn)金流量表分析中，除了能分析企業(yè) “有錢沒”，還能看到企業(yè)在做什么。

二、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表項(xiàng)目中，容易存在不實(shí)信息的項(xiàng)目

第六篇：虛假財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別

一、如何用簡(jiǎn)潔有效的方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)報(bào)中的問題。

1、虛假財(cái)務(wù)信息的特征——營(yíng)業(yè)收入一招靈

2、虛假財(cái)務(wù)信息識(shí)別的入手點(diǎn)

3、虛假財(cái)務(wù)信息的識(shí)別方法

二、如何用簡(jiǎn)潔有效的方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)報(bào)中的問題

1、會(huì)計(jì)處理的基本流程及憑證、賬、表之間的關(guān)系

2、順查法與逆查法及適用情形

3、如何從經(jīng)營(yíng)規(guī)律和查賬目標(biāo)入手，簡(jiǎn)單高效地查對(duì)賬目

第七篇：債權(quán)人視角的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告分析和虛假信息甄別的整體思路和應(yīng)用

一、構(gòu)建一個(gè)“多快好省”的財(cái)務(wù)分析和虛假財(cái)報(bào)信息甄別相結(jié)合的套路。

1、行業(yè)分析中看財(cái)報(bào)信息的可靠性：行業(yè)周期性特點(diǎn)、行業(yè)的價(jià)值鏈特征

2、戰(zhàn)略分析中看財(cái)報(bào)信息的可靠性：用杜邦分析法，從財(cái)報(bào)中分析企業(yè)的盈利模式和主要風(fēng)險(xiǎn)所在。企業(yè)要掙錢，要么掙得多（銷售凈利率高，比如LV），要么跑得快（總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，比如Zara），要么充分利用杠桿（權(quán)益乘數(shù)高，比如銀行）。

3、能力分析中看財(cái)報(bào)信息的可靠性：通過具體全面的財(cái)務(wù)比率分析，落實(shí)對(duì)戰(zhàn)略分析中掙得多、跑得快、借的多的判斷。

4、壓力測(cè)試：通過簡(jiǎn)易實(shí)用的利潤(rùn)表壓力測(cè)試法判斷企業(yè)的承壓能力，尤其是在經(jīng)濟(jì)下行階段企業(yè)的未來風(fēng)險(xiǎn)程度。

5、整體分析

二、案例分析

第八篇：非財(cái)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的結(jié)合分析

一、公司的行業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)水平在財(cái)報(bào)中的體現(xiàn)

二、財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的結(jié)合運(yùn)用

王老師

管理學(xué)博士，某211大學(xué)副教授，碩導(dǎo)

5年企業(yè)工作經(jīng)歷，近20年高校從教經(jīng)歷

2003年-2004年，2012年-2013年分別在加拿大、美國(guó)進(jìn)行訪問學(xué)者研究

10余年銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分析培訓(xùn)與顧問經(jīng)歷

主持的項(xiàng)目

德國(guó)援助森林項(xiàng)目中的財(cái)務(wù)管理培訓(xùn)

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

上市公司內(nèi)部控制規(guī)范比較研究

北京汽車產(chǎn)業(yè)通過兼并重組提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的對(duì)策研究

著述

發(fā)表關(guān)于企業(yè)并購(gòu)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、現(xiàn)金流量分析等方面的學(xué)術(shù)論文50余篇

出版《現(xiàn)金流量分析》、《企業(yè)財(cái)務(wù)管理》、《財(cái)務(wù)報(bào)表分析》等著作9部

主講課程

《財(cái)報(bào)分析與商業(yè)銀行信貸決策》

《財(cái)報(bào)分析與虛假財(cái)報(bào)識(shí)別》

《財(cái)報(bào)分析與商業(yè)銀行信貸決策工作坊及案例分析》

《宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)與行業(yè)分析》

《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理》

《新三板掛牌與資本運(yùn)作》

《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理中的非財(cái)務(wù)信息分析》

《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理中的非財(cái)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的結(jié)合分析》

服務(wù)客戶

工商銀行北京分行、福建分行、河北分行

建設(shè)銀行北京分行、天津分行、云南分行

農(nóng)業(yè)銀行北京分行、海南分行、遵義分行

交通銀行北京分行、江西分行

中國(guó)銀行河南分行

廣發(fā)銀行總行、北京分行、無錫分行、惠州分行、寧波分行、上海分行

光大銀行總行、南寧分行、興業(yè)銀行沈陽分行

北京銀行、渤海銀行、江蘇銀行、富滇銀行、長(zhǎng)沙銀行、杭州銀行、衡水銀行、河北銀行、泰安銀行

北京農(nóng)商行、成都農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、秭歸農(nóng)商行

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