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[課程背景]

近年來隨著經(jīng)濟下行壓力不斷加大，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險不斷積聚。然而，在商業(yè)銀行信貸實務(wù)中，不良貸款的清收策略與清收實戰(zhàn)均存在一定的盲目性，缺乏有效戰(zhàn)術(shù)指導(dǎo)，導(dǎo)致不能及時采取風(fēng)險控制措施或采取恰當(dāng)?shù)那迨詹呗远纬蓪嵸|(zhì)風(fēng)險。

本課程系通過不良貸款清收策略制定、清收實戰(zhàn)技巧及有關(guān)典型案例，為商業(yè)銀行不良貸款管理與清收工作提供有效指導(dǎo)。

[課程目標(biāo)]

為商業(yè)銀行提供信貸風(fēng)險識別和防控的有效工具和方法；

針對四類不良信貸客戶，提供四種相對應(yīng)的清收策略；

闡釋不良資產(chǎn)處置的策略及方法。

[授課形式]

結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討

[授課對象]

商業(yè)銀行風(fēng)險條線中高級管理人員、骨干管理人員、有培養(yǎng)價值客戶經(jīng)理。

[課程目錄]

第一部分 信貸業(yè)務(wù)貸后風(fēng)險點識別的原則與基本方法

一、信貸業(yè)務(wù)貸后的原則

1.重要性原則

2.實質(zhì)大于形式原則

二、貸后工作準(zhǔn)則

1.檢查籌劃

2.風(fēng)險評估

3.質(zhì)量控制

4.檢查證據(jù)

5.檢查記錄

6.案例抽樣

7.報告

三、風(fēng)險識別的基本方法

1.非現(xiàn)場檢查

2.現(xiàn)場檢查

第二部分 不良貸款貸后管理要點

一、合同及憑證審查

1.要素合規(guī)性

2.業(yè)務(wù)合規(guī)審查

二、抵押或擔(dān)保有效性

1.共有房產(chǎn)

2.第三方抵押

3.最高額擔(dān)保陷阱

4.抵押或擔(dān)保的合法性

三、保證金合法性及處置可能性

1.保證金生效的要件

2.保證金扣劃的法律規(guī)定

四、兩個維度分析及動態(tài)調(diào)整

1.還款意愿

2.還款能力

3.真實原因

五、不良貸款戶表現(xiàn)

1.躲

2.賴

3.拖

4.磨

第三部分 貸后管理的風(fēng)險控制

一、貸后管理的原則

1.重要性原則

2.實質(zhì)大于形式原則

二、貸后管理的內(nèi)容

1.信貸審批條件的落實

2.貸款跟蹤檢查

3.信貸風(fēng)險監(jiān)管與預(yù)警

4.貸款本息回收

5.不良信貸資產(chǎn)管理

6.信貸檔案管理

三、貸后管理中風(fēng)險預(yù)警信貸識別與處置

1.不好聯(lián)系

2.不提供資料

3.不配合檢查

4.現(xiàn)金流異常

5.外部評價異常

6.出現(xiàn)不穩(wěn)定因素

7.主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題

8.擔(dān)保弱化

9.資金鏈緊張

10.管理混亂

第四部分 貸后風(fēng)險處置策略

一、兩個維度分析及動態(tài)調(diào)整

1.還款意愿

2.還款能力

3.真實原因

二、風(fēng)險控制原則

1.輿情風(fēng)險控制

2.道德風(fēng)險控制

3.客戶風(fēng)險控制

4.成效風(fēng)險控制

三、收益最大化原則

1.先易后難

2.以點帶面

3.步步緊逼

4.取舍有度 四、風(fēng)險化解原則

1.現(xiàn)金清收為王

2.信息為王

3.壓降有度

五、清收理念的TSP

六、清收的原則

1.及時

2.漸進

3.分類

4.記錄

七、不良資產(chǎn)處置策略

1.非訴處置

①適用條件

②處置方式

③法律風(fēng)險防范

2.訴訟清收

①適用條件

②財產(chǎn)保全技巧

③風(fēng)險防范

第五部分 不良貸款清收的相關(guān)法律解讀

一、訴訟決策

1.概念

2.訴訟決策的依據(jù)

二、訴訟策略

三、關(guān)于管轄問題

1.如何選擇管轄法院

2.擔(dān)保糾紛的管轄

四、訴訟時效問題

1.法律規(guī)定

2.通知催收引起訴訟時效中斷的注意事項

3.超訴訟時效問題

①超訴訟時效的催收方式

②保證責(zé)任滅失的情形

③抵消權(quán)的運用

五、財產(chǎn)保全

1.法律規(guī)定

2.訴前保全

3.訴訟保全

4.重復(fù)保全措施

六、行使擔(dān)保權(quán)力

1.法律規(guī)定

2.保證方式及擔(dān)保責(zé)任

3.保證期間與訴訟時效

4.擔(dān)保人的控辯權(quán)

七、行使抵押權(quán)

1.法律規(guī)定

2.出租財產(chǎn)上設(shè)定的抵押

3.抵押權(quán)實現(xiàn)的法律風(fēng)險

4.住宅抵押的特殊處理

八、協(xié)議處置的運用

1.法律規(guī)定

2.協(xié)議處置的特點

3.變賣方式的風(fēng)險控制

九、關(guān)于借新還舊

十、關(guān)于執(zhí)行的問題

1.法律規(guī)定

2.查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定

儀老師

專家介紹：

?小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、風(fēng)險體系構(gòu)建、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；

?15年銀行工作經(jīng)驗，12年小企業(yè)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗，6年小企業(yè)業(yè)務(wù)主要領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗；

?曾任某國有銀行省級分行小企業(yè)部業(yè)務(wù)主管、某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理，曾任某全國股份制銀行省級分行小企業(yè)銀行部總經(jīng)理；

?主持籌建總行小微企業(yè)金融中心，主導(dǎo)引入小微信貸技術(shù)；

?總行首批認(rèn)證培訓(xùn)師，分行行長后備人選；

?金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；

?持有AFP認(rèn)證資格；

2010年起擔(dān)任某省會城市城商行總行小企業(yè)銀行部副總經(jīng)理并負(fù)責(zé)總行小微企業(yè)專營機構(gòu)的戰(zhàn)略規(guī)劃、運營模式研究，2012年起主持籌建總行小微金融專營機構(gòu)，后一直兼任總行小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理。在長期研究和實踐中，對小微業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、管理模式、營銷策略、流程優(yōu)化、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險管理、團隊建設(shè)等都有非常深入的研究，并與同業(yè)交流廣泛，對三十余家銀行的小微業(yè)務(wù)進行了跟蹤研究。在此基礎(chǔ)上，形成了培訓(xùn)體系。

經(jīng)過多年的小微業(yè)務(wù)研究和實踐，積累了豐富的工作經(jīng)驗，對小微業(yè)務(wù)運營模式的頂層設(shè)計有獨到見解，對其運營過程中遇到的問題有較為有效的解決方案。積累了大量的產(chǎn)品創(chuàng)新案例，可協(xié)助銀行開展針對當(dāng)?shù)厥袌龅恼{(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新。對小微信貸管理體系的構(gòu)建及適時改革具有較為成熟的思路和做法，同時針對小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防控和處置，有較為有效的實踐經(jīng)驗。針對小微業(yè)務(wù)的團隊建設(shè)，可提供非常有效的團隊建設(shè)經(jīng)驗和考核設(shè)計方案，

擅長講授小微金融發(fā)展戰(zhàn)略、運營策略、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險體系構(gòu)建、小微貸款技術(shù)實踐與運用、團隊建設(shè)等課程?？商峁┬∥⑿刨J專營機構(gòu)設(shè)計及運營項目咨詢，包括銀行高層訪談、專營模式構(gòu)建咨詢、運營指導(dǎo)、營銷策略及產(chǎn)品設(shè)計指導(dǎo)、風(fēng)險體系構(gòu)建、小微專營機構(gòu)改革時點分析、團隊建設(shè)及考核設(shè)計等。訓(xùn)后互動、輔導(dǎo)，解答學(xué)員實際工作中遇到的問題，協(xié)助學(xué)員成長。

核心課程：

小微金融發(fā)展戰(zhàn)略：

《商業(yè)銀行小微金融發(fā)展戰(zhàn)略與運營策略》

《新形勢下中小銀行的經(jīng)營策略與應(yīng)對措施》

《大數(shù)據(jù)背景下小微金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展》

信貸業(yè)務(wù)營銷：

《商業(yè)銀行小微金融營銷策略與戰(zhàn)術(shù)》

《小微金融渠道搭建與創(chuàng)新營銷策略》

《公司、小企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷與存量客戶深度挖潛》

《小企業(yè)客戶經(jīng)理營銷技巧及客戶需求深度挖掘》

《小微業(yè)務(wù)批量開發(fā)與產(chǎn)品設(shè)計》

風(fēng)險管理：

《商業(yè)銀行小微金融風(fēng)險體系構(gòu)建與適時改革》

《商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與防控》

《小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控與流程審計》

《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范與不良貸款處置方法》

《不良貸款清收方法與技巧》

《商業(yè)銀行貸后管理與風(fēng)險防范實操解讀》

《小額貸款全流程風(fēng)險控制》

小微信貸技術(shù)：

《商業(yè)銀行主流小微信貸技術(shù)發(fā)展趨勢》

《小微貸款分析技術(shù)實踐與流程創(chuàng)新》

《小微貸款交叉檢驗技術(shù)的實踐與運用》

小微團隊管理：

《小微團隊建設(shè)與管理提升》

《小微團隊過程管控與效能提升》

課程特色：

授課內(nèi)容根據(jù)受訓(xùn)機構(gòu)需要，深入分析受訓(xùn)機構(gòu)的運營中遇到的問題，結(jié)合實際需求開發(fā)培訓(xùn)課件。對受訓(xùn)機構(gòu)學(xué)員的實際工作有很強的指導(dǎo)意義，真正能做到學(xué)以致用。每門課程能對學(xué)員現(xiàn)狀進行深入分析，設(shè)定明確合理的培訓(xùn)目標(biāo)。在授課過程中結(jié)合多種培訓(xùn)方法，使學(xué)員能到達成目標(biāo)。課堂氣氛活潑，學(xué)員參與度較高，能充分調(diào)動學(xué)員積極性，真正理解所學(xué)內(nèi)容。

授課記錄：

銀行內(nèi)訓(xùn)：中行總行、農(nóng)行天津分行、農(nóng)行廣州分行、交行總行、交行廣東分行、廣發(fā)佛山分行、浦發(fā)太原分行、大地保險總公司、山東省郵儲、陜西省郵儲、黑龍江省郵儲、安徽省郵儲、廣西壯族自治區(qū)郵儲、廣東省郵儲（小企業(yè)條線、三農(nóng)條線）、云南省郵儲、河南省郵儲、深圳郵儲、廈門郵儲、岳陽郵儲、遼寧省聯(lián)社、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、甘肅省聯(lián)社、吉林省聯(lián)社、安徽省聯(lián)社、徽商銀行、杭州銀行深圳分行、錦州銀行、禹城農(nóng)商行、濟寧市商業(yè)銀行、山東銀行業(yè)協(xié)會干部培訓(xùn)班、邯鄲郵儲、河北銀行、高密農(nóng)商行、孟州農(nóng)商行、華潤銀行、張家口農(nóng)商行、萬全農(nóng)商行、全州農(nóng)商行、隆林農(nóng)商行、岑鞏農(nóng)商行、茅臺農(nóng)商行、遵義農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、山東龍信投資有限公司、南澗農(nóng)商行、浦發(fā)成都分行、南昌農(nóng)商行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商行、佛山交行、瑞豐銀行、江蘇交行、長沙郵儲、泰安銀行、寧鄉(xiāng)農(nóng)商行、邢臺銀行、青島農(nóng)商行、定遠農(nóng)商行、天府銀行、新鄭農(nóng)商行、河南省銀行業(yè)協(xié)會、黃河農(nóng)商行、蘭州郵儲、湘西郵儲、烏蘭察布銀行業(yè)協(xié)會、隨州農(nóng)商行、石嘴山郵儲、江南農(nóng)商行、通化郵儲、柳州銀行、漢口銀行、佛岡農(nóng)信社、景寧農(nóng)商行、宋都農(nóng)商行、揚子農(nóng)商行、南海農(nóng)商行、咸陽郵儲、樅陽郵儲、唐山郵儲等。

銀行項目: 肥鄉(xiāng)農(nóng)信社、松原中行、清豐農(nóng)信社、凌云農(nóng)商行、南宮農(nóng)商行、禹城農(nóng)商行、山東省聯(lián)社

公開課：

河北保定《商業(yè)銀行小微金融發(fā)展戰(zhàn)略與運營策略》

山東青島《信貸業(yè)務(wù)貸后管理與風(fēng)險防范》

山東青島《零售業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷與存量客戶深度挖潛》

廣東珠?！缎∑髽I(yè)業(yè)務(wù)批量開發(fā)與產(chǎn)品設(shè)計》

遼寧大連《互聯(lián)網(wǎng)時代小微營銷新思維》

四川成都《大數(shù)據(jù)時代零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》

浙江杭州《大數(shù)據(jù)時代零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》

遼寧大連《新形勢下商業(yè)銀行小微金融發(fā)展策略》

山西太原《不良貸款清收》

貴州貴陽《不良貸款清收》

云南昆明《小微信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷技巧提升》

遼寧沈陽《小微企業(yè)信貸營銷模式、信貸決策與風(fēng)險控制實戰(zhàn)指導(dǎo)》

山東青島《小微信貸業(yè)務(wù)貸后管理與風(fēng)險防范》

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