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課程背景：

當(dāng)前金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅(jiān)階段，金融機(jī)構(gòu)面臨的各種壓力空前。銀行不良貸款余額和不良貸款率雙降目標(biāo)情勢依然嚴(yán)峻。隨著銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下行，逾期非不良貸款的平均逾期天數(shù)持續(xù)增加。種種跡象表明，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的速度正在加快，商業(yè)銀行壓力空前。商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力，抓住貸后風(fēng)險(xiǎn)管控的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，科學(xué)處置不良資產(chǎn)，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢頭，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，主要從貸后風(fēng)險(xiǎn)管控著眼，從貸后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警.風(fēng)險(xiǎn)控制幾方面入手，學(xué)習(xí)掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的重要技術(shù)與方法。

培訓(xùn)對(duì)象：

銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人.風(fēng)險(xiǎn)管理部.客戶經(jīng)理.合規(guī)部成員。

培訓(xùn)目標(biāo)：

了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律，掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控措施與技能，重點(diǎn)掌握貸后風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升，強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，把銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

培訓(xùn)大綱：

一.貸后管理的操作流程

1.建立臺(tái)賬

2.日常監(jiān)控

3.貸后檢查

4.貸后評(píng)估

5.預(yù)警報(bào)告

6.制定策略

7.貸款收回

8.監(jiān)督檢查

二.貸后管理全流程風(fēng)控環(huán)節(jié)的操作要點(diǎn)

1. 建立臺(tái)賬環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

建立《貸款企業(yè)經(jīng)營動(dòng)態(tài)臺(tái)賬》

監(jiān)測臺(tái)賬中企業(yè)信息的異常變動(dòng)情況

2. 日常監(jiān)控環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

額度使用情況

貸款投向嚴(yán)密監(jiān)控

結(jié)算賬戶往來情況密切跟蹤

企業(yè)利息每月清償情況及時(shí)管理

收集.整理逃廢債.逃欠稅等

3. 貸后檢查環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

定期或非定期對(duì)影響貸款安全的相關(guān)因素跟蹤檢查

借款人

保證人

抵（質(zhì)）物

4. 貸后評(píng)估環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

收集相關(guān)信息

定量定性分析

對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)

貸后檢查五級(jí)分類

5. 預(yù)警報(bào)告環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)

核實(shí)預(yù)警信號(hào)

快速逐級(jí)報(bào)告

提供風(fēng)險(xiǎn)措施依據(jù)

6. 制定策略環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

將到期正常貸款防范措施和策略

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的問題貸款防范措施和策略

已逾期的不良貸款防范措施和策略

7. 貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

貸款償還可能性的分析

通知借款人還款

簽訂并監(jiān)督還款計(jì)劃

監(jiān)督收貸

8. 監(jiān)督檢查環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

貸后管理過程的監(jiān)督檢查

制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查

貸款處理方案落實(shí)情況的監(jiān)督檢查

三.貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的案例分析

1.直接催收的技巧與法律法規(guī)

訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例解析

催收方式風(fēng)險(xiǎn)案例解析

催收主體風(fēng)險(xiǎn)案例解析

超時(shí)效補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2.協(xié)議處置的技巧與法律法規(guī)

流質(zhì)條款陷阱

抵債資產(chǎn)處置的時(shí)間陷阱

抵（質(zhì)）押變賣的真空陷阱

3.借新還舊的技巧與法律法規(guī)

保證人風(fēng)險(xiǎn)

擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)

4.實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的技巧與法律法規(guī)

后順位物權(quán)與優(yōu)先物權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

物保與人保并存償還順位的風(fēng)險(xiǎn)

租賃權(quán)與抵押權(quán)沖突的風(fēng)險(xiǎn)

共有物抵押的風(fēng)險(xiǎn)

保證金質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

5.法院訴訟的技巧與法律法規(guī)

抵押物查封風(fēng)險(xiǎn)

擔(dān)保物權(quán)人申請直接參與執(zhí)行分配

6.不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的法律法規(guī)

不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓的法律風(fēng)險(xiǎn)

不良資產(chǎn)單戶轉(zhuǎn)讓的法律風(fēng)險(xiǎn)

7.貸款損失稅前扣除的法律法規(guī)

保留催收證據(jù)

司法追索

資產(chǎn)損失確定證據(jù)

四.貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的具體操作

1．財(cái)務(wù)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1)流動(dòng)性差

2)貿(mào)易過度

3)過度借貸

4)融資失衡

5)異常好的業(yè)績

2．賬戶記錄的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1)財(cái)務(wù)透明度低

2)賬戶異常

3)過度擴(kuò)張

3. 管理狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1)舞弊 / 監(jiān)督機(jī)構(gòu)的調(diào)查 / 訴訟

2)管理層 / 股東的頻繁更替

3)管理層個(gè)人行為

4)爭端.訴訟

4. 運(yùn)作情況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1)集中度過高

2)過度投機(jī)

3)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

4)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

5. 市場狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1)產(chǎn)品生命周期短

2)價(jià)格戰(zhàn)

3)監(jiān)管變化

6. 產(chǎn)業(yè)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1)產(chǎn)能過剩

2)政府過度干預(yù)

3)產(chǎn)業(yè)預(yù)期發(fā)展

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國家注冊高級(jí)信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺(tái)市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評(píng)估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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