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課程背景

目前，我國銀行業(yè)風(fēng)險管理缺乏統(tǒng)領(lǐng)性規(guī)制。近年來，銀監(jiān)會陸續(xù)制定了各類審慎監(jiān)管規(guī)則，系統(tǒng)覆蓋了資本管理、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、并表管理等各個領(lǐng)域，但仍然缺乏一個針對全面風(fēng)險管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。我國銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理實踐有待完善。我國銀行業(yè)在全面風(fēng)險管理體系建設(shè)上已取得一定的成果，但實踐中仍然存在以下問題：第一，全面風(fēng)險管理的統(tǒng)籌性和有效性有待提升。第二，中小銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)起步相對較晚，精細(xì)化程度有待提高。第三，銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理成果的應(yīng)用較多基于銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，深度和廣度仍有很大的拓展空間。我國商業(yè)銀行普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風(fēng)險意識不足、缺乏適當(dāng)?shù)目刂苹顒?、財?wù)報告嚴(yán)重失真、信息流通不暢、內(nèi)控機制不健全等問題國際監(jiān)管改革對商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理提出了新的要求。

為提高銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)體系安全穩(wěn)健運行，前不久銀監(jiān)會印發(fā)了《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》的通知。該指引的出臺，為銀行建立完善的全面風(fēng)險管理體系落地執(zhí)行提供政策依據(jù)。全面貫徹落實“指引”，是銀行提高核心競爭力的有效手段，也是商業(yè)銀行全面提升風(fēng)險管理水平和能力的現(xiàn)實要求。

培訓(xùn)對象

分支行行長副行長、風(fēng)險合規(guī)部負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、信貸部負(fù)責(zé)人等

課程目標(biāo)

掌握風(fēng)險內(nèi)控和風(fēng)險管理的基本特征，了解適應(yīng)企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控和風(fēng)險管理的基本理念，營造全員風(fēng)險管理文化為核心的氛圍，掌握風(fēng)險計量與評估的常用策略、工具和方法，正確定位企業(yè)高管層在企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控和風(fēng)險管理中的角色，建立健全風(fēng)險管理制度，汲取國際先進(jìn)風(fēng)險管理理念和經(jīng)驗，把企業(yè)風(fēng)險控制在容忍度范圍內(nèi)，實現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的最大化。掌握商業(yè)銀行常見的信貸法律風(fēng)險種類和防范措施。掌握不良資產(chǎn)處置的技術(shù)與方法，有效解決銀行不良貸款率及余額持續(xù)“雙升”的重要問題，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓(xùn)大綱

第一部分 新形勢下銀行全面風(fēng)險管理的落地與執(zhí)行

一、銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》文件解讀

1、遵行《指引》提出的全面風(fēng)險管理四項基本原則

1）匹配性原則的核心要義

2）全覆蓋原則的核心要義

3）獨立性原則的核心要義

4）有效性原則的核心要義

2、從《指引》的可操作性入手抓好落地執(zhí)行

1）形成系統(tǒng)化的全面風(fēng)險管理規(guī)制

2）提出風(fēng)險管理的統(tǒng)領(lǐng)性框架，強化全面性和關(guān)聯(lián)性視角

3）三是提高可操作性，提供全面風(fēng)險管理和監(jiān)管指南

4）引入《核心原則》最低標(biāo)準(zhǔn)

5）充分考慮各類機構(gòu)的差異化

6）注重與已有規(guī)制的銜接

3、充分認(rèn)識《指引》的科學(xué)性與先進(jìn)性

1）借鑒新版全面風(fēng)險管理（ERM2016.6）

2）吸收ISO31000國際風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)

3）參考GBT24353國家風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)

4）沿用《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》部分標(biāo)準(zhǔn)

4、認(rèn)真落實《指引》確定的主體責(zé)任

1）秉承了風(fēng)險管理“三道防線”的理念

2）董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任

3）監(jiān)事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的監(jiān)督責(zé)任

4）設(shè)立或指定部門負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理

5）各業(yè)務(wù)經(jīng)營條線承擔(dān)風(fēng)險管理的直接責(zé)任

二、銀行風(fēng)險管理落地執(zhí)行的整體思路與方法

1.了解目前銀行風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行的四大困惑

2.落實風(fēng)險內(nèi)控的三道防線

3.處理好風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行的幾個關(guān)系

4.正確認(rèn)識風(fēng)險內(nèi)控的局限性

第二部分 新形勢下全面風(fēng)險管理落地執(zhí)行的關(guān)鍵抓手與操作要點

一、目前我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀

1.銀行系票據(jù)大案要案頻發(fā)

2.某農(nóng)商行客戶大額取款未預(yù)約柜員處置不當(dāng)引發(fā)擠兌風(fēng)險

3.集體違規(guī)被追刑事責(zé)任案例分析

4.二季度銀監(jiān)部門問責(zé)數(shù)據(jù)釋放重大信號

二、我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實踐與應(yīng)用

1、風(fēng)險環(huán)境缺失的案例分析

1）網(wǎng)點主任明知借名貸款而發(fā)放承擔(dān)刑事責(zé)任的案例

2）YT銀行集體舞弊被追刑責(zé)的案例分析

3）風(fēng)險環(huán)境建設(shè)落地執(zhí)行的操作要點

2、風(fēng)險評估技術(shù)與銀行實踐應(yīng)用

1）風(fēng)險識別的技術(shù)與方法

2）定性、定量風(fēng)險分析技術(shù)

3）三權(quán)抵押的風(fēng)險識別案例

4）未能識別擔(dān)保主體的風(fēng)險案例解析

5）無法識別保證期間的風(fēng)險案例

6）行業(yè)信貸投放的風(fēng)險識別案例

2、商業(yè)銀行控制活動的主要內(nèi)容

1）控制手段不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險敞口增加的風(fēng)險案例

2）控制活動的三種制衡方式

3、監(jiān)督與預(yù)警技術(shù)及其實踐應(yīng)用

1）某銀行的數(shù)十億的假理財、假票據(jù)案暴露風(fēng)險監(jiān)督嚴(yán)重缺陷

2）如何建立常態(tài)化監(jiān)督機制

3）大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警的技術(shù)和方法

4）風(fēng)險管理效果評價與風(fēng)險審計

5）定向監(jiān)督與反向查詢技術(shù)

6）銀監(jiān)會“334”監(jiān)管政策解讀

4、信息與溝通

1)信息溝通不暢致銀行重大損失的案例

2)信息與溝通的重要性

3)溝通和方法與技巧

4)從業(yè)人員的素質(zhì)要求

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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