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第一篇 疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)金融（銀行）的沖擊與與銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略

一、疫情發(fā)展趨勢(shì)分析

1.國(guó)內(nèi)疫情發(fā)展走勢(shì)

2.國(guó)外疫情發(fā)展走勢(shì)

3.疫情發(fā)展趨勢(shì)分析

二、疫情對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的沖擊（定性）

1. 正常經(jīng)濟(jì)壓力—中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本

2. 國(guó)際環(huán)境壓力—國(guó)外戰(zhàn)略打壓與國(guó)外借機(jī)打壓

3.全球疫情對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊

4. 疫情下經(jīng)濟(jì)壓力

三、疫情的行業(yè)影響分析

1. 不利行業(yè)

2.有利行業(yè)

3.催生行業(yè)

四、疫情下中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形式分析（定量）

1.疫情對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)影響的定量分析（變）

2.當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心任務(wù)與中長(zhǎng)期走勢(shì)分析（不變）

3.轉(zhuǎn)危為機(jī)—以改革的方式應(yīng)對(duì)疫情提振信心

五、疫情對(duì)銀行業(yè)的影響

1.宏觀視角：疫情推高避險(xiǎn)情緒給金融市場(chǎng)帶來(lái)短期擾動(dòng)

（1）A股出現(xiàn)短期明顯下跌

（2）債市收益率回落，需警惕違約風(fēng)險(xiǎn)

（3）人民幣出現(xiàn)大幅貶值概率不大

（4）政府及時(shí)出臺(tái)了一系列金融支持政策

（5）春節(jié)假期之后，我國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)

2.歷史視角：新冠疫情將把銀行業(yè)推向第三波業(yè)績(jī)下行期

（1）次貸危機(jī)與銀行業(yè)的第一輪業(yè)績(jī)下滑

（2）歐債危機(jī)與銀行業(yè)的第二輪業(yè)績(jī)下滑

（3）新冠疫情危機(jī)與銀行業(yè)的第三輪業(yè)績(jī)下滑

3 微觀視角：疫情沖擊下，銀行業(yè)績(jī)核心驅(qū)動(dòng)因素全面轉(zhuǎn)向

（1）新冠疫情對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊要大于對(duì)GDP的影響

（2）凈息差進(jìn)入下行通道

（3）結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)荒：內(nèi)生信貸需求不足，依賴政府拉動(dòng)

（4）2020年的銀行業(yè)績(jī)：基準(zhǔn)情景下利潤(rùn)增速約5.1%

4.疫情下中國(guó)銀行業(yè)的壓力測(cè)試

（1）大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行的不良貸款率的壓力測(cè)試

（2）中國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有所提升，但仍處于較低水平

六、銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)：銀行的底線思維：迎接下坡的正確姿勢(shì)

1.實(shí)事求是調(diào)整全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

2.基于疫情各季度的演變，靈活制定業(yè)務(wù)策略

3.階段性、策略性向零售金融傾斜

4.對(duì)公業(yè)務(wù)：支持積極財(cái)政和大基建業(yè)務(wù)

5. 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)：把握出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷、供應(yīng)鏈國(guó)內(nèi)替代的市場(chǎng)機(jī)會(huì)

七、銀行業(yè)應(yīng)對(duì)疫情期間金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的建議

1.企業(yè)或個(gè)人貸款逾期

2.不良率增加

3.開設(shè)綠色貸款通道，對(duì)相關(guān)企業(yè)審查力度變小，風(fēng)險(xiǎn)增加

4. 銀行盈利能力下降

5.傳統(tǒng)線下服務(wù)營(yíng)銷模式受沖擊

6.監(jiān)管壓力增大

7.挑戰(zhàn)機(jī)遇共存

第二篇 道——明道，方可走對(duì)大方向

選擇，比努力更重要！

⊙定方向

⊙定戰(zhàn)略，

⊙定原則

社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型

應(yīng)當(dāng)首先徹底想清楚、想明白、想徹底、下決心的七道關(guān)鍵題

1、經(jīng)營(yíng)方向上：A、固守主業(yè) B、跨界融合

2、經(jīng)營(yíng)模式上：A、公司 B、生態(tài)系統(tǒng)

3、平臺(tái)思維上：A、封閉式 B、開放式

4、經(jīng)營(yíng)方式上：A、純地面 B、地面+空中

5、經(jīng)營(yíng)策略上：A、單打獨(dú)斗 B、異業(yè)結(jié)盟

6、經(jīng)營(yíng)工具上：A、傳統(tǒng)手段 B、互聯(lián)網(wǎng)金融

7、經(jīng)營(yíng)管理上：A、中心化 B、去中心化

想清楚這七個(gè)問(wèn)題，也就實(shí)現(xiàn)了社區(qū)銀行的“明道”

拘于金融看金融

拘于金融學(xué)金融

拘于金融干金融，

路，將越走越窄

跨界吧，農(nóng)信！

跳出金融看金融

跳出金融學(xué)金融

跳出金融干金融

路，將越走越寬

雙拳難敵四手

再?gòu)?qiáng)大的巨人，

也難敵群狼的持續(xù)進(jìn)攻！

打群架吧，農(nóng)信！

整合一切可以整合的資源

聯(lián)合一切可以聯(lián)合的伙伴

農(nóng)信要成為縣域的“武林盟主

案例4：平安的生態(tài)系統(tǒng)戰(zhàn)略

第三篇 術(shù)——優(yōu)術(shù)，方可實(shí)現(xiàn)大目標(biāo)

最終，一切要靠實(shí)戰(zhàn)來(lái)落地！

⊙文無(wú)定式、兵無(wú)定法

⊙沒(méi)有最優(yōu)、只有合適

1.完善平臺(tái)（搶入口）

完善物理平臺(tái)

完善空中平臺(tái)

完善金融覆蓋

2.廣聚用戶

建議“廣聚用戶”采用的三大“殺手锏”

建議“廣聚用戶”采用的三大“基本原則”

3.開放融合——開放的原則，建議研讀馬化騰的《八項(xiàng)原則》

4.跨界整合

跨界方式跨界方向

跨界要求

跨界預(yù)計(jì)

5.結(jié)語(yǔ)：

社區(qū)銀行目標(biāo)：在縣域打造一個(gè)由農(nóng)信主導(dǎo)的、具有最強(qiáng)的“線上+線下”及互動(dòng)優(yōu)勢(shì)、富有自身特色、由“農(nóng)信提供金融服務(wù)+各細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域戰(zhàn)略合作伙伴提供跨界服務(wù)”并相互支撐，打造“農(nóng)信+用戶+戰(zhàn)略合作方”對(duì)內(nèi)共生共榮、相互促進(jìn)而對(duì)外具有強(qiáng)大綜合競(jìng)爭(zhēng)力的生態(tài)系統(tǒng)。

社區(qū)銀行愿景：伙伴遍縣域 無(wú)處不豐收

轉(zhuǎn)型最終目標(biāo)：再造一個(gè)新農(nóng)信！

案例5: 浙江農(nóng)信生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)探索（三豐收平臺(tái)）

案例6: 德清農(nóng)商行 “五農(nóng)一體·豐收驛站”建設(shè)經(jīng)驗(yàn)

姜老師

【履歷背景】

•畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)金融研究中心，

•中國(guó)金融學(xué)會(huì)理事；金融學(xué)博士、教授， 碩士生導(dǎo)師、 MBA導(dǎo)師；

•浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)特聘教授；

•浙江農(nóng)信學(xué)院特聘專家；

•入選浙江省“151”人才工程；

•河南新鄭農(nóng)商銀行與浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行獨(dú)立董事；

•先后任浙江武義農(nóng)村合作銀行與浙江衢州農(nóng)商銀行獨(dú)立董事，廣州證券有限責(zé)任公司、浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略委員會(huì)等多家企業(yè)或協(xié)會(huì)的顧問(wèn)。

•近年來(lái)一直在從事近年來(lái)一直在從事經(jīng)濟(jì)金融政策解讀與宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析、傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型與商業(yè)模式、中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)與管理前沿等方面的研究與服務(wù)。已經(jīng)在《光明日?qǐng)?bào)》、《改革》等雜志發(fā)表論文30余篇；主持教育部人文社科項(xiàng)目等5項(xiàng)省級(jí)課題，主持企業(yè)和政府委托項(xiàng)目近10項(xiàng)；出版學(xué)術(shù)專著2部。

【主要講授】

•《碳中和背景下綠色金融發(fā)展趨勢(shì)與金融業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)》

•《黨史學(xué)習(xí)之改革開放史：當(dāng)代改革的基本歷程、歷史使命與本屆政府的答卷》

•《黨性系列課之“習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想”——“習(xí)近平經(jīng)濟(jì)學(xué)”》

•《全面鄉(xiāng)村振興的投融資模式應(yīng)用創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避》

•《“雙循環(huán)”視野下2021政府工作報(bào)告解讀——中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策與形勢(shì)展望》

•《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題與“雙循環(huán)”下中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局—2021年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策與展望與企業(yè)應(yīng)對(duì)》

•《“雙循環(huán)”下中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局與宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策形式分析》

•《十九屆五中全會(huì)公報(bào)解讀》

•《“雙循環(huán)”下中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局》

•《中美博弈、疫情下的宏觀經(jīng)濟(jì)與應(yīng)對(duì)策略》

•《疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)金融（銀行）的沖擊與與銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)》

•《當(dāng)前新基建的發(fā)展路徑及機(jī)遇分析》

•《房地產(chǎn)稅改革試點(diǎn)解讀及其影響》

•《區(qū)塊鏈技術(shù)與其在數(shù)字政務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用與探索》

•《區(qū)塊鏈技術(shù)與其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用》

•《區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣》

•《互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行創(chuàng)新發(fā)展》

•《互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融業(yè)商戰(zhàn)兵法:生態(tài)戰(zhàn)的勢(shì)、道、術(shù)》

•《新常態(tài)下農(nóng)信社區(qū)銀行跨界生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建思路》

•《互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)》

•《“雙循環(huán)”視野下2021年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)與保險(xiǎn)業(yè)的挑戰(zhàn)機(jī)遇與應(yīng)對(duì)策略》

•《中小企業(yè)融資模式應(yīng)用創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 》

•《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新與發(fā)展趨勢(shì)》

•《ppp :模式、流程與銀行業(yè)的新機(jī)遇》

•《新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的經(jīng)濟(jì)政策體系與實(shí)施路徑》

•《掘金一帶一路——“一帶一路”戰(zhàn)略深度解讀及投資機(jī)會(huì) 》等課程。

【授課特色】

姜教授授課理論聯(lián)系實(shí)際，特別是能將身邊的鮮活的案例引入教學(xué)中，將復(fù)雜抽象的問(wèn)題簡(jiǎn)單化形象化；也能將大家司空見慣的瑣事進(jìn)行理論提升，獲得全新的認(rèn)知。先后為20多家企業(yè)提供咨詢與策劃服務(wù)，已經(jīng)為各層次銀行、各類型企業(yè)、經(jīng)濟(jì)管理部門授課1000多場(chǎng)次，受到了學(xué)員們的高度評(píng)價(jià)。

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