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課程背景：

第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，中國的人口年齡結(jié)構(gòu)不容樂觀，未來老齡化會是擺在我們面前的一道難題。勞動力不足、生產(chǎn)力受限、消費(fèi)能力下降，都是老齡化對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的負(fù)面影響。而對于每個老百姓而言，更加直接的影響是退休后的養(yǎng)老金會嚴(yán)重不足，而壽命的增長、家庭結(jié)構(gòu)的變化，帶來更多支出的需求。同時，通脹的侵蝕、投資的陷阱、財商教育的不足，使得大部分人對此缺乏必要的認(rèn)知和規(guī)劃。

本場沙龍立足現(xiàn)實，從測算養(yǎng)老的開銷、發(fā)達(dá)國家的前車之鑒、社保運(yùn)營的模式和資金緊缺等角度出發(fā)，讓客戶了解未來養(yǎng)老金不足的困境，激發(fā)其盡早開始規(guī)劃的意愿，并綜合比較各類養(yǎng)老規(guī)劃常用的工具，突出主推產(chǎn)品的優(yōu)勢，促進(jìn)業(yè)務(wù)的開展。

課程收益：

激發(fā)客戶需求：通過養(yǎng)老案例測算和老齡化問題的分析，激發(fā)客戶關(guān)注養(yǎng)老生活的危機(jī)感；

了解社保體系不足：深入分析國內(nèi)社保體系，并與日本、韓國等鄰國做對比，讓客戶了解到單純依靠社保無法保障高質(zhì)量的老年生活；

常見養(yǎng)老規(guī)劃工具對比：對比市場上常見的養(yǎng)老規(guī)劃產(chǎn)品，包括年金險、基金、理財產(chǎn)品等，突出年金險的優(yōu)勢；

促進(jìn)客戶成交：通過比較不同年齡開始制定養(yǎng)老規(guī)劃方案，以相同收益率測算，需要投入金額的區(qū)別，提升客戶盡早進(jìn)行規(guī)劃的緊迫感。

課程對象：

保險公司或銀保渠道年金險準(zhǔn)客戶

課程大綱

第一講：讓國民過上有尊嚴(yán)的老年生活是全球性的難題

互動：算一算，體面的老年生活需要花多少錢？

1. 從七普數(shù)據(jù)，看我國人口結(jié)構(gòu)及老齡化趨勢的嚴(yán)峻

2. 生育政策大變臉，背后是低出生率帶來的人口危機(jī)

3. 前車之鑒，發(fā)達(dá)國家（日本、韓國、新加坡）老年人悲慘的現(xiàn)狀

案例1：日韓老人工作到70歲，以彌補(bǔ)養(yǎng)老金不足

案例2：日本老年人犯罪率連年上升，坐牢是日本老人最好的出路

案例3：韓國人口2020年首現(xiàn)負(fù)增長，老年人自殺率全球首位

第二講：依靠社會保險，是否能過上幸福的老年生活？

1. 中國社保體系大揭秘

2. 退休后，我能拿多少養(yǎng)老金

案例：一線城市中產(chǎn)階級退休后養(yǎng)老保險金大幅縮水

3. 多省社保資金緊張，需中央財政救濟(jì)

4. 連年財政赤字下，社保模式未來的挑戰(zhàn)

第三講：做好規(guī)劃，才能安享晚年

一、當(dāng)前中國社會養(yǎng)老四大難題

1. 社保嚴(yán)重不足，難以支撐基本生活

2. 醫(yī)療成本過高，社會保障缺失

3. 子女生存壓力大，養(yǎng)兒防老變養(yǎng)兒啃老

4. 存錢跑不贏通脹，購買力嚴(yán)重縮水

二、養(yǎng)老規(guī)劃常用的金融工具優(yōu)劣勢分析

1. 公募基金：種類豐富，收益可觀，但波動較大

2. 長期債券：收益適中，近年來信用風(fēng)險頻發(fā)

3. 銀行理財：收益一般，且期限較短，難以匹配養(yǎng)老規(guī)劃期限需求

4. 年金保險：收益適中，安全性最高，唯一可以保本保收益產(chǎn)品，且能鎖定長期收益（通過對比，突出年金保險在養(yǎng)老規(guī)劃中的優(yōu)勢）

三、提早規(guī)劃，安享晚年生活

案例：準(zhǔn)備1000萬養(yǎng)老金的四種方案

劉老師

劉鑫老師 理財規(guī)劃管理專家

12年金融行業(yè)實戰(zhàn)經(jīng)驗

國家高級理財規(guī)劃師（CHFP）

國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會委員

全國十佳理財師大賽權(quán)威賽事評委

為平安集團(tuán)輸送3萬多名理財規(guī)劃師

曾任：前海世紀(jì)基金管理 | 投顧副總監(jiān)

曾任：深圳信誠達(dá)資產(chǎn)管理 | 產(chǎn)品培訓(xùn)（IC）負(fù)責(zé)人

曾任：北京東方華爾金融咨詢 | 項目經(jīng)理

■ 受CHFP委員會邀請編寫執(zhí)業(yè)能力等級認(rèn)證教材：《理財規(guī)劃師(CHFP)》統(tǒng)編教材第五版

■ 為中國銀行、中國平安、中國人壽、太平洋保險等20+家金融企業(yè)設(shè)計理財師培養(yǎng)方案，累計授課達(dá)500+場，培養(yǎng)理財師學(xué)員數(shù)萬人。

■ 參與中國平安“萬人理財師”培養(yǎng)計劃，其中“國家理財規(guī)劃師”大賽成為業(yè)內(nèi)極具影響力、前沿性、權(quán)威性的專業(yè)賽事，項目累計開班級800多期。

■ 擅長領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)分析、資產(chǎn)配置、風(fēng)險管理、財富管理、理財規(guī)劃、路演及客戶沙龍……

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

劉老師專注于金融行業(yè)12年，對公私募基金、融資類信托、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、國內(nèi)外保險、海外家族信托等金融產(chǎn)品營銷有豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，曾為超過500名客戶制定資產(chǎn)配置方案并追蹤進(jìn)行調(diào)整，配置相關(guān)金融產(chǎn)品，涉及金額超10億元。

01-曾協(xié)助華創(chuàng)兆豐銷售團(tuán)隊服務(wù)100+客戶，并提供金融產(chǎn)品分銷、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)支持，從收益、風(fēng)險、流動性等全方位分析海內(nèi)外優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品制定投資策略。促使主動管理型產(chǎn)品年化超額收益超5%，2年內(nèi)成交保險產(chǎn)品金額超3000萬元，基金產(chǎn)品超2000萬元。

02-曾為信誠達(dá)資產(chǎn)管理建立金融培訓(xùn)體系，開發(fā)《宏觀經(jīng)濟(jì)分析》《資產(chǎn)配置》《基金產(chǎn)品風(fēng)控及估值》《產(chǎn)品FAB及異議處理》等十余門課程，并協(xié)助銷售部舉辦理財沙龍、基金產(chǎn)品發(fā)布會在內(nèi)的20余場活動，使得公司募集規(guī)模連續(xù)2年同比提高20%以上。

03-曾協(xié)助豐石基金管理公司搭建培訓(xùn)體系，并提供《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下的資產(chǎn)配置》《私募基金客戶畫像》《投資標(biāo)的估值及風(fēng)險控制》《如何巧用財經(jīng)新聞開發(fā)客戶》等專業(yè)產(chǎn)品營銷培訓(xùn)，累計達(dá)50期，為其5個分公司培養(yǎng)出近百位專業(yè)理財顧問，并主講其多次產(chǎn)品路演，迅速達(dá)成過億資產(chǎn)管理規(guī)模。

部分授課案例：

■ 曾為中國平安講授《宏觀經(jīng)濟(jì)分析》、《教育規(guī)劃》、《綜合理財規(guī)劃等》、《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下的資產(chǎn)配置》（產(chǎn)說會）等課程，累計110+期。

■ 曾為豐石基金講授《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下的資產(chǎn)配置》《固收類資管產(chǎn)品投資分析》《投資標(biāo)的估值及風(fēng)險控制》等課程，累計50+期。

■ 曾為信誠達(dá)資管講授《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下的資產(chǎn)配置》《財富管理行業(yè)發(fā)展趨勢及基金營銷》等課程，累計20+期。

■ 曾為東莞、佛山、紫金等地方農(nóng)商行講授《理財規(guī)劃及綜合資產(chǎn)配置實務(wù)》，累計12+期。

■ 曾為太平洋保險講授《宏觀經(jīng)濟(jì)分析》《綜合理財規(guī)劃》等課程，累計9+期。

■ 曾為前海世紀(jì)基金講授《當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下的資產(chǎn)配置》《基金客戶畫像及營銷》《投資標(biāo)的估值及風(fēng)險控制》等課程，累計8+期。

主講課程：

理財系列：

《高凈值客戶的財富管理之道》

《識別投資風(fēng)險，成就年金險銷售》

《看透宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，做好資產(chǎn)配置組合》

《綜合理財規(guī)劃建議書制作全攻略及資產(chǎn)配置實務(wù)》

《基金銷售全攻略》

產(chǎn)說會系列：

《后老齡化時代，安享幸福晚年》

《后疫情時代的宏觀經(jīng)濟(jì)走勢與資產(chǎn)配置》

《做好理財，規(guī)劃幸福人生》

《家族財富傳承之道》

授課風(fēng)格：

◆ 培訓(xùn)課程：課程設(shè)計邏輯清晰、內(nèi)容豐富，講解細(xì)致，互動較多，采用問答、案例研討、小組競賽等多種形式以練代學(xué)，讓學(xué)員能夠掌握實用的技巧。

◆ 路演沙龍：溫文爾雅又不失風(fēng)趣幽默，擅長用通俗易懂的語言闡述復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融事件，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品特性進(jìn)行軟性植入，為產(chǎn)品促成做好鋪墊。

◆ 咨詢服務(wù)：長于提問及聆聽，能迅速發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)及理財師在業(yè)務(wù)中遇到的關(guān)鍵問題，并協(xié)助對方通過調(diào)整激勵政策、團(tuán)隊建設(shè)，建立培訓(xùn)體系等方式解決問題。

部分服務(wù)客戶：

保險行業(yè)：中國平安、中國人壽、中國人保、新華保險、太平人壽、太平洋人壽、友邦保險、中意人壽、天安人壽、合眾人壽、泛亞保經(jīng)、大童保經(jīng)、鑫山保經(jīng)、中郵保險……

銀行行業(yè)：中國銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、佛山農(nóng)商行、南海農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、郵儲銀行、江南銀行、江蘇銀行、大連銀行、東莞農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行、淮海農(nóng)商行、銅山農(nóng)商行、新沂農(nóng)商行……

三方財富：東方華爾、宜信財富、諾亞財富、華創(chuàng)兆豐、華融資管、鉅盛華、豐石基金、財智、普益財富、德銀理財、百家財商、鴻海金融集團(tuán)、前海世紀(jì)基金、信誠達(dá)資管……

部分客戶評價：

劉老師的課程非常精彩，讓我們銷售團(tuán)隊系統(tǒng)性的了解了資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展趨勢和基金產(chǎn)品的投資策略、風(fēng)控措施。同時，結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)形勢，讓銷售團(tuán)隊掌握了根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期來配置資產(chǎn)的方法和客戶溝通的技巧，有效地提升的團(tuán)隊信心和技能。

——豐石基金 王總經(jīng)理

課程內(nèi)容非常好，同事們都爭相要課件回去學(xué)習(xí)，把底層資產(chǎn)的投資邏輯和風(fēng)控實施的細(xì)節(jié)講的很清楚。宏觀的部分簡明扼要，尤其是美林時鐘那部分，聽了以后就知道如何來操作，怎么跟客戶去溝通這個配置的邏輯，非常實用。

——前海世紀(jì)基金財富管理部 劉總

課程內(nèi)容高端大氣，最后落在保險上也很接地氣。反饋非常好，稅務(wù)方面的內(nèi)容業(yè)務(wù)員接觸的比較少，但都聽得很認(rèn)真，結(jié)合保險的部分也很實用。

——中國平安大連分公司 佟總

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