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課程背景

隨著人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)335號(hào)文《金融科技的發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》及2號(hào)文《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》的下發(fā)，各家銀行在監(jiān)管視角的要求下，紛紛啟動(dòng)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃工作，但就區(qū)域性銀行而言，普遍缺少落地的工作方法。區(qū)域性銀行比較容易忽視本行的現(xiàn)狀而無章法的按其所認(rèn)為的“大行最佳實(shí)踐”進(jìn)行復(fù)制，直接采用大行的轉(zhuǎn)型理論框架為指導(dǎo)，建立與大行一致的工作路徑開展工作，在投入了巨量人力、科技、財(cái)務(wù)資源后導(dǎo)致轉(zhuǎn)型工作進(jìn)入“死胡同”，全行資源被“鎖死”。最終轉(zhuǎn)型工作結(jié)果“南桔北枳”遠(yuǎn)不如預(yù)期。

本課程，旨在對(duì)區(qū)域性銀行進(jìn)行宏觀和客觀的現(xiàn)狀分析，以區(qū)域性銀行的特點(diǎn)為基礎(chǔ)，從區(qū)域性銀行需要面臨的問題、困惑入手，厘清區(qū)域性銀行可發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的資源稟賦，從戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)、方法、能力、文化5個(gè)維度總結(jié)出了一套適用于區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法論，涵蓋了銀行的組織、人才、科技、數(shù)據(jù)、流程、業(yè)務(wù)等多個(gè)方面。

課程收益

● 了解區(qū)域性銀行的現(xiàn)狀，建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本邏輯和框架。

● 帶領(lǐng)行方認(rèn)清道路，分析自己；厘清頭緒，走上變革；因地制宜，步步為營。

● 落實(shí)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個(gè)維度（摸家底、搭架構(gòu)、定路徑），明晰三個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中的方法技巧，便于高管在銀行中實(shí)操應(yīng)用。

● 舉一反三，以典型案例剖析背后邏輯，找到數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)，逐一紓解、打通，讓學(xué)員現(xiàn)場(chǎng)能夠理清內(nèi)容邏輯。

課程對(duì)象

總行分管行長、科技總、業(yè)務(wù)部總、風(fēng)險(xiǎn)部總、運(yùn)營部總、各支行行長等

課程方式

講師講授+案例全案分析+宏觀數(shù)據(jù)分析等

課程大綱

第一講：我國區(qū)域性銀行發(fā)展歷程

一、區(qū)域性銀行的發(fā)展階段

1. 起步階段

2. 異地?cái)U(kuò)張階段

3. 同業(yè)擴(kuò)張階段

4. 嚴(yán)監(jiān)管階段

5. 困境、轉(zhuǎn)型階段

二、區(qū)域性銀行面臨的困境

1. 區(qū)域性銀行盈利能力顯著惡化

2. 總資產(chǎn)增速低于行業(yè)整體水平

3. 資產(chǎn)質(zhì)量壓力陡增，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較滯后的地域不良?jí)毫Ω?/p>

4. 資本充足率水平較低，資本補(bǔ)充難度加大

三、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型（大變局）

1. 外部驅(qū)動(dòng)因素

——技術(shù)革命、國家發(fā)展趨勢(shì)、監(jiān)管指導(dǎo)、行業(yè)顛覆

2. 內(nèi)部驅(qū)動(dòng)因素

1）大型銀行業(yè)務(wù)下沉

2）客戶數(shù)字化行為加深

3）業(yè)務(wù)發(fā)展需求驅(qū)動(dòng)

3. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的直接表現(xiàn)

——銀行業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營模式的完全重塑（基于技術(shù)支撐）

四、區(qū)域性銀行在不確定形式下的戰(zhàn)略選擇

1. 興于變：壓力之下，圖存而求新

2. 立于恒：回歸本源，勇于創(chuàng)新

五、破局的主要途徑

1. 跟隨大型銀行延續(xù)“大而全”的發(fā)展慣性

2. 單點(diǎn)突破，成為產(chǎn)品專家型銀行

3. 回歸本源，專注客戶

4. 兼并重組整合資源，提升經(jīng)營管理水平和盈利能力

第二講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型演進(jìn)路徑

清晰邏輯：確定戰(zhàn)略、選對(duì)戰(zhàn)術(shù)、定好方法、建設(shè)能力、塑造文化

要點(diǎn)一：我國商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)歷的四個(gè)階段

階段1：業(yè)務(wù)經(jīng)營電子化

轉(zhuǎn)型核心：核心業(yè)務(wù)的電子化

階段2：管理流程信息化

轉(zhuǎn)型核心：普及管理信息系統(tǒng)

階段3：客戶交互移動(dòng)化

轉(zhuǎn)型核心：移動(dòng)渠道與開放生態(tài)建設(shè)

階段4：經(jīng)營全面數(shù)據(jù)化

轉(zhuǎn)型核心：數(shù)據(jù)挖掘與洞察驅(qū)動(dòng)

分析：國有行、股份制銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀及區(qū)域銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)

要點(diǎn)二：區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型特征

1）城商行：重建設(shè)、輕治理

2）農(nóng)商行：強(qiáng)依賴、弱自主

3）村鎮(zhèn)銀行：無戰(zhàn)略、卻規(guī)劃

分析：區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的十個(gè)痛點(diǎn)

一、確定戰(zhàn)略：定義轉(zhuǎn)型的全局戰(zhàn)略

二、選對(duì)戰(zhàn)術(shù)：選擇轉(zhuǎn)型模式

三、定好方法：制定轉(zhuǎn)型的基本法（摸家底、搭架構(gòu)、定路徑）

1. 基于“摸家底”評(píng)價(jià)框架搭架構(gòu)下的五個(gè)方面的變革

1）組織變革

2）科技能力

3）數(shù)據(jù)能力

4）數(shù)字化業(yè)務(wù)場(chǎng)景構(gòu)建能力

5）數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控能力

2. 落實(shí)“搭架構(gòu)”的步驟

第一步：組織治理先行

第二步：構(gòu)建數(shù)據(jù)能力

第三步：提升科技自主可控能力

第四步：構(gòu)建業(yè)務(wù)數(shù)字化能力

——三個(gè)維度業(yè)務(wù)提升：零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、普惠業(yè)務(wù)

第五步：提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力

a構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市

b建立風(fēng)險(xiǎn)管理模型和實(shí)驗(yàn)室

c建立模型、算法的內(nèi)部評(píng)估體系

d構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，落地風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則

3. “定路徑”銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型幾種常見路徑

1）自上而下全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2）科技能力賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

3）全面建設(shè)敏捷組織以推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

4）極致客戶體驗(yàn)帶動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

5）照鏡子、補(bǔ)短板，推動(dòng)整體轉(zhuǎn)型

四、建設(shè)能力：構(gòu)建中臺(tái)和前臺(tái)的數(shù)字化能力

——強(qiáng)中臺(tái)、敏前臺(tái)

五、塑造文化：塑造數(shù)據(jù)文化

1. 高層達(dá)成數(shù)字化轉(zhuǎn)型共識(shí)

2. 中高層管理人員建立新的思維方式

3. 普通員工提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力

4. 科技與數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)主動(dòng)作為

第三講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳實(shí)踐（四大案例分析）

案例一：招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“道”與“術(shù)”

——以輕型銀行破解二次轉(zhuǎn)型困局，實(shí)現(xiàn)銀行的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營化

1. 發(fā)現(xiàn)新引擎：選擇打造一體兩翼，零售為一體、公司同業(yè)為兩翼

2. 提出“金融科技銀行”（數(shù)字化五個(gè)方向）：從客戶轉(zhuǎn)向用戶、從銀行卡轉(zhuǎn)向APP、從交易思維轉(zhuǎn)向客戶旅程、從依靠經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)向依靠數(shù)據(jù)、從集中轉(zhuǎn)向開放

3. 四個(gè)方面成績卓著：數(shù)字化經(jīng)營、生態(tài)建設(shè)、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化管理

案例二：臺(tái)州銀行打造普惠金融數(shù)字化的先進(jìn)標(biāo)桿

1. 小微金融服務(wù)智慧平臺(tái)的打造

2. 特色“計(jì)價(jià)平臺(tái)”和“智慧產(chǎn)品超市”

3. 場(chǎng)景化+平臺(tái)化搭建開放的獲客平臺(tái)

4. 優(yōu)化信貸作業(yè)流程，打造強(qiáng)風(fēng)控中臺(tái)

5. 創(chuàng)新“行業(yè)專業(yè)化、村民網(wǎng)格化”的管理新模式

6. 依托大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)客戶生命周期管理

案例三：廣州銀行打造場(chǎng)景金融范例

1. 租房金融場(chǎng)景平臺(tái)：住房租賃線上綜合金融解決方案

2. 四大金融服務(wù)場(chǎng)景：航旅金融場(chǎng)景、商超金融場(chǎng)景、政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景、普惠金融場(chǎng)景

案例四：齊魯銀行對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型見成效

——資產(chǎn)池系統(tǒng)、秒貸系統(tǒng)、銀企家園門戶進(jìn)入“融易資產(chǎn)池”

工具：創(chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)一視圖

案例五：江南農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)科技雙賦能推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1. 圍繞統(tǒng)一化、特色化，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)功能布局

2. 圍繞輕型化、智能化，打造渠道交互中心

3. 圍繞專業(yè)化、差異化，提升客戶管理水平

4. 圍繞標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，提升團(tuán)隊(duì)營銷能力

張老師

銀行新金融實(shí)戰(zhàn)專家

銀行營銷實(shí)戰(zhàn)管理導(dǎo)師、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理專家

金融碩士

河北金融學(xué)院兼職教授

中國外匯研究院特聘研究員

《時(shí)代金融》《新安金融》等金融雜志數(shù)十篇論文撰稿者

【中國金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓

15年國有銀行（中國銀行）——歷任：支行長/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理

13年法人銀行（農(nóng)商行）——歷任：首席風(fēng)險(xiǎn)官/副行長/行長/監(jiān)事長

——在實(shí)操管理中不斷創(chuàng)新：

→ 首批將小微信貸IPC模式引入國內(nèi)銀行，將實(shí)施銀行打造成為村鎮(zhèn)銀行標(biāo)桿

→ 首批落實(shí)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完成多板塊、數(shù)字化信息系統(tǒng)成功上線

→ 首批建立農(nóng)商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)，改變中后臺(tái)管理缺失現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)決策

——在專業(yè)板塊里不斷專研：

行業(yè)分析：參與中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)定期面向社會(huì)發(fā)布全國城商行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況調(diào)研報(bào)告

專業(yè)認(rèn)證：CFP國際金融理財(cái)師、FRR金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國際證書、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師

擅長領(lǐng)域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng)新、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從任職銀行來說經(jīng)歷了從國有銀行到區(qū)域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗(yàn)來說有近20年的高管經(jīng)驗(yàn)，曾是中國銀行某省分行最年輕的支行長，對(duì)于銀行全業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)管理——曾擔(dān)任某農(nóng)商行貸審會(huì)主任，負(fù)責(zé)全行風(fēng)控所有流程建設(shè)管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統(tǒng)，并展開了和京東、螞蟻金服、360等機(jī)構(gòu)的合作，累計(jì)發(fā)放互金貸款300億元。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)體系化建設(shè)——曾在2016年開始牽頭在某區(qū)域性銀行開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，搭建平臺(tái)后成功上線，是國內(nèi)最早全方位全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)的銀行，并得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的表揚(yáng)和宣傳。

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)化管理——曾統(tǒng)籌協(xié)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債、計(jì)劃財(cái)務(wù)等多條線工作，建立了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，運(yùn)用數(shù)據(jù)、參數(shù)、技術(shù)等多維度精細(xì)化進(jìn)行數(shù)據(jù)核檢，充分實(shí)現(xiàn)銀行自動(dòng)化指標(biāo)限額管理和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風(fēng)險(xiǎn)管理，是多家銀行的特邀專家，曾開發(fā)了多門信貸營銷、普惠信貸、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方向課程，進(jìn)行多次的銀行培訓(xùn)與人才培養(yǎng)。

培育風(fēng)險(xiǎn)管理人才——任職期間專注于風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)，深化銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養(yǎng)了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長，2個(gè)首席風(fēng)險(xiǎn)官，20+個(gè)支行長）

深耕銀行金融培訓(xùn)——多次以邀請(qǐng)專家身份，為中國銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農(nóng)商行等銀行參與主持培訓(xùn)。部分服務(wù)銀行包括：

國有銀行：中國銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農(nóng)業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設(shè)銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……

股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……

城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……

農(nóng)商行：江南農(nóng)商、紫金農(nóng)商、成都農(nóng)商、?？谵r(nóng)商、江南農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行……

主講課程：

《紅線預(yù)警——商業(yè)銀行合規(guī)管理全案解析》

《盡職免責(zé)——銀行信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)管控》

《化險(xiǎn)為夷——商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與輿情控制》

《區(qū)域性銀行發(fā)展趨勢(shì)研判及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略》

《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調(diào)查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理》

《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》

授課風(fēng)格：

» 引導(dǎo)性培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)形式：老師28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中一直致力實(shí)戰(zhàn)與培訓(xùn)相結(jié)合的路徑探索，培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)從行長的眼光看銀行邏輯，并運(yùn)用大量的管理學(xué)、心理學(xué)、行為學(xué)教學(xué)，注重專業(yè)與實(shí)戰(zhàn)解決實(shí)際問題。

» 體系化實(shí)操性雙重效果：課程建構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論的框架基礎(chǔ)上，敏穩(wěn)結(jié)合，從員工的角度教成長方法，案例高度結(jié)合實(shí)際工作，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極性，增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)投入落地。

» 案例剖析及實(shí)操場(chǎng)景講解方式：以銀行全流程業(yè)務(wù)場(chǎng)景為課程背景，從實(shí)際案例與場(chǎng)景出發(fā)，結(jié)合相關(guān)法規(guī)及政策，通過場(chǎng)景及案例的剖析形式，深化內(nèi)容的操作性與應(yīng)用性。

部分客戶評(píng)價(jià)：

張老師對(duì)于信貸的邏輯和實(shí)操形成了自己獨(dú)有的認(rèn)知和技巧，在講解中通過實(shí)操經(jīng)驗(yàn)結(jié)合專業(yè)的信貸知識(shí)及政策，融會(huì)貫通，是典型的理論結(jié)合實(shí)踐的銀行專家。

——華夏銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部孫副總

針對(duì)銀行從業(yè)的各項(xiàng)監(jiān)管目前是行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)，這次的培訓(xùn)讓我對(duì)這些監(jiān)管的現(xiàn)象打了預(yù)防針，重點(diǎn)講解了相關(guān)的多條銀行法條規(guī)定，有法有據(jù)，規(guī)范性的操作非常有指導(dǎo)意義。

——紫金農(nóng)商行業(yè)務(wù)部謝總

張老師對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的敏銳度和趨勢(shì)判斷，在講解當(dāng)中對(duì)于趨勢(shì)的解讀讓我們眼前一亮，對(duì)于我們銀行的情況判斷也讓我們醍醐灌頂，讓我們科技部門的專業(yè)人員都覺得嘆服，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要這樣的專家。

——天津銀行信息科技部王副總

張老師的課反響很好，學(xué)到了很多新的知識(shí)，尤其是中小微普惠的課程很形象生動(dòng)的講述了與企業(yè)客戶對(duì)接中中很有可能出現(xiàn)的問題，以案說法，同學(xué)們都覺的很實(shí)用。

——杭州銀行信貸部高總

張老師的多年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從國有到法人銀行的實(shí)操萃取出的實(shí)際分析，到專業(yè)如何嵌入實(shí)際當(dāng)中，在系統(tǒng)的授課中體現(xiàn)的淋漓盡致，是我們需要的優(yōu)秀研究員與講師。

——中國外匯投資研究院譚院長

今天張老師給我們講解的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與輿情管理的課程，功底精深，通過資深的案例可以看出老師犀利的社會(huì)洞察力，極具理論性和系統(tǒng)性，當(dāng)下聲譽(yù)與輿情對(duì)于銀行的發(fā)展是非常重要的，我也意識(shí)到自己專業(yè)上的差距，讓我更進(jìn)一步了解和掌握更深入的操作與方法。

——紫金農(nóng)商行李副行長

張老師對(duì)普惠信貸的課程，成體系、顯專業(yè)、可實(shí)操，培訓(xùn)其實(shí)最重要的是給員工啟示給員工操作技巧，小平老師做到了。

——浦發(fā)銀行烏魯木齊分行公司業(yè)務(wù)部孫總

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