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課程背景：

未來，強(qiáng)監(jiān)管仍是主題。過去的一年，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)開出了近3800張罰單，罰沒金額累計(jì)超過20億元，具體到銀行而言，從國(guó)有大行、股份行，再到城商行和農(nóng)商行，無一不被處罰，統(tǒng)計(jì)顯示，截至2018年年末，已有50多名中高層管理人員被終身禁業(yè)，而對(duì)銀行違規(guī)行為負(fù)主要責(zé)任的被處罰員工更不在少數(shù)，從這些巨額罰單中可以看到，金融監(jiān)管部門嚴(yán)懲行業(yè)亂象、嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的決心。

俗話說：千里之堤，潰于蟻穴，從銀監(jiān)會(huì)曝光的案件來看，大都是銀行從業(yè)人員理想信念喪失，職業(yè)道德不保，從吃企業(yè)一頓飯或收受客戶一點(diǎn)小恩費(fèi)開始慢慢滑向深淵，以致不能自拔甚至走向犯罪，嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)及形象，也葬送了自身的前程，為此要警鐘長(zhǎng)鳴，防患于未然。

本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，并結(jié)合監(jiān)管要求，一方面全面樹立起員工的合規(guī)意識(shí)，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價(jià)值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，在銀行內(nèi)部形成一種“講廉潔、拒腐蝕、守法紀(jì)、比貢獻(xiàn)”的風(fēng)氣；另一方面，加強(qiáng)內(nèi)部管控，使風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，規(guī)范每一筆業(yè)務(wù)操作規(guī)程，從而遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

課程收益：

● 通過學(xué)習(xí)，樹立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)；

● 提升員工的職業(yè)操守及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)；

● 提高員工的工作責(zé)任心,增強(qiáng)防腐拒變的能力；

● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

課程對(duì)象：

適合中高層管理人員及一般管理人員

課程特點(diǎn)：

教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)

以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力

課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用

課程大綱

第一講：無規(guī)矩不成方圓

一、合規(guī)的內(nèi)涵

二、合規(guī)的目的

三、合規(guī)的內(nèi)容

1. 不敢違規(guī)

2. 不愿違規(guī)

3. 主動(dòng)合規(guī)

4. 合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

四、監(jiān)管對(duì)合規(guī)的要求

1.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

五、怎樣處理合規(guī)經(jīng)營(yíng)與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系

第二講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求

一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢(shì)

二、最新監(jiān)管政策

堅(jiān)持不懈治理金融市場(chǎng)亂象，進(jìn)一步遏制違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

1. 整治公司治理不健全

2. 違反宏觀調(diào)控政策

3. 影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

4. 侵害金融消費(fèi)者權(quán)益

5. 利益輸送

6. 違法違規(guī)展業(yè)

7. 案件與操作風(fēng)險(xiǎn)

8. 行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)

三、監(jiān)管的整體要求

1. 突出“監(jiān)管姓監(jiān)”

2. 打擊金融“偽創(chuàng)新”

3. 延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)

四、監(jiān)管目的

1. 防范風(fēng)險(xiǎn)

2. 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

3. 回歸本源

五、銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的最新案件

1.“僑興債”違約事件引發(fā)的違規(guī)擔(dān)保案件

2. 浦發(fā)銀行某分行違規(guī)發(fā)放貸款案

3. 陜西某銀行違規(guī)發(fā)放假黃金質(zhì)押貸款案

第三講：合規(guī)管理及案件風(fēng)險(xiǎn)防控

一、銀行目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)

2. 操作風(fēng)險(xiǎn)

3. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

6. 法律風(fēng)險(xiǎn)

7. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

8. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

二、案件防控的重點(diǎn)領(lǐng)域——信貸業(yè)務(wù)

1. 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

1）貸前調(diào)查

2）貸中審查

3）貸后檢查

2. 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)成因剖析

案例分析：A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考

案例分析：B銀行違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款引發(fā)的思考

案例分析：C銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考

問題與思考：信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

三、案件防控的重點(diǎn)領(lǐng)域——柜面業(yè)務(wù)

1. 賬戶管理

2. 庫存現(xiàn)金管理

3. 重要空白憑證管理

4. 尾箱管理

5. 掛失業(yè)務(wù)

6. 抹賬業(yè)務(wù)

7. 票據(jù)業(yè)務(wù)

8. 印章管理

案例分析：A銀行堵截一起冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)事件

案例分析：W銀行員工霍某挪用客戶資金案件

案例分析：-B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶資金案件

案例分析：Z銀行李某挪用尾箱現(xiàn)金案

案例分析：C銀行被票據(jù)套騙引發(fā)訴訟案

問題與思考：怎樣加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

第四講：合規(guī)文化建設(shè)

一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心

2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德

1）愛崗敬業(yè)，忠于職守

2）守法合規(guī)，依法辦事

3）勤勉盡職，專業(yè)勝任

4）廉潔奉公，不謀私利

5）保守秘密、誠實(shí)守信

6）公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制違規(guī)

3. 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)

4. 視頻警示教育——D銀行行長(zhǎng)交友不慎，身陷囹圄

5. 算一算D銀行行長(zhǎng)違法違規(guī)付出的高額成本

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業(yè)賬

6）經(jīng)濟(jì)賬

二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提

1. 把簡(jiǎn)單的工作做得最好

2. 不折不扣執(zhí)行制度，不找借口

3. 杜絕害死人不償命的“差不多”

三、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制

1. 崗位輪換

2. 強(qiáng)制休假

3. 離任審計(jì)

四、加強(qiáng)對(duì)員工的行為排查與管理

五、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制

湯老師

湯紅老師銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)專家

國(guó)家認(rèn)證金融經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險(xiǎn)管理師

資深銀行金融講師

商業(yè)銀行合規(guī)管理講師

8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)

13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)

200多家金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)

湯老師長(zhǎng)期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管以及柜面人員等各級(jí)人員，課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。

湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對(duì)轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運(yùn)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)從事統(tǒng)計(jì)分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書記、區(qū)總工會(huì)女工部長(zhǎng)、區(qū)婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社清算中心任聯(lián)行會(huì)計(jì)主管。2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納工作，曾參與編寫了《會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì)計(jì)出納基礎(chǔ)知識(shí)匯編》、《反洗錢工作手冊(cè)》等，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易甄別系統(tǒng)的”開發(fā)。曾多次作為主查人員參與全行“會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查”、“案件專項(xiàng)治理百日大清查”，“柜面業(yè)務(wù)合規(guī)現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，并對(duì)檢查出來的問題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。2009年3月份調(diào)到總行合規(guī)法律部工作，負(fù)責(zé)全行的反洗錢及合規(guī)管理工作。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評(píng)考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評(píng)為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

主講課程：

《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

《零售信貸業(yè)務(wù)的全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制》

《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理 》

《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

《商業(yè)銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與不良貸款清收》

《項(xiàng)目管理——不良資產(chǎn)清收外拓特訓(xùn)營(yíng)》

授課風(fēng)格：

湯老師的課程主要以案例講學(xué)及實(shí)戰(zhàn)案例互動(dòng)為主，通過結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓(xùn)過程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動(dòng)力，推動(dòng)培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。

部分服務(wù)客戶：

天津?yàn)I海農(nóng)商行、天津農(nóng)行、天津銀行、天津北辰村鎮(zhèn)銀行、中國(guó)銀行江蘇省分行、中國(guó)銀行湖北省分行、中國(guó)銀行浙江省分行、中國(guó)銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、工商銀行總行、工商銀行安陽分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、招商銀行廣州分行、北京農(nóng)商行、北京光大銀行、重慶農(nóng)商行、南京紫金農(nóng)商行、西安長(zhǎng)安銀行、武漢漢口銀行、河南省郵政、郵儲(chǔ)銀行四川省分行、郵儲(chǔ)銀行西安分行、郵儲(chǔ)銀行云南省分行、郵儲(chǔ)銀行河南省分行、郵儲(chǔ)銀行山東省分行、湖南攸縣農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、淮安農(nóng)商行、山西朔州郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)春分行、農(nóng)業(yè)銀行云浮分行、甘肅省武山聯(lián)社、洛陽農(nóng)商行、吉首農(nóng)商銀行、江蘇江陰農(nóng)商行、河北唐山銀行、廣西漓江農(nóng)合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲(chǔ)銀行東莞分行、廣西來賓農(nóng)信社、江蘇宿遷泗洪農(nóng)商行、湖南茶陵農(nóng)商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農(nóng)信社、內(nèi)蒙古商都聯(lián)社、青海同仁信用社、內(nèi)蒙古和林農(nóng)信社、內(nèi)蒙古武元農(nóng)商行、內(nèi)蒙古包頭農(nóng)商行、內(nèi)蒙古察佑中旗農(nóng)信社、內(nèi)蒙古察佑后旗農(nóng)信社、甘肅定西農(nóng)商行、甘肅皋蘭聯(lián)社、甘肅張掖農(nóng)商行、甘肅華池聯(lián)社、甘肅合水農(nóng)信社、甘肅文縣農(nóng)信社、河北灤縣農(nóng)信社、廣東高要農(nóng)商行、廣州郵政、廣東江門郵儲(chǔ)銀行、廣東揭陽農(nóng)商行、廣東中山廣發(fā)銀行、廣東梅江農(nóng)信社、廣東臺(tái)山農(nóng)信社、青海西寧農(nóng)商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農(nóng)商行、新鄭農(nóng)商行、山東魚臺(tái)農(nóng)商行、四川資陽村鎮(zhèn)銀行、遵義匯隆村鎮(zhèn)銀行、福建省聯(lián)社、四川萬源農(nóng)商行、茅臺(tái)農(nóng)商行、黑河農(nóng)商行、長(zhǎng)春蛟河農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺(tái)銀行等……

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