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課程背景：

2021年1月1日民法典開始實施，直接改變或影響了不少民商事規(guī)則。屆時將有婚姻法、合同法、擔保法、物權(quán)法、民法通則、民法總則等九部法律同時廢止。一法立九法廢，這對金融機構(gòu)尤其是銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)管理和不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)將帶來重大影響。相對于即將廢止的九部法律，民法典作出重大修訂和調(diào)整的條款，對銀行信貸及及不良處置業(yè)務(wù)的合規(guī)性影響更加直接。過去法律場景下的合法的行為，在民法典時代將可能變成違法，過去合規(guī)操作的行為，在民法典場景下將變成違規(guī)行為。不是因為做錯了什么，而是銀行的慣性行為不能符合民法典要求。民法典法律環(huán)境下，銀行信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性將被重新定義。銀行從業(yè)人員如果不能了解和掌握民法典的這些重大變化，很可能面臨集體業(yè)務(wù)違規(guī)的尷尬情形。如何在民法典新規(guī)制下，有效、合規(guī)處置和化解不良貸款，盤活存量資產(chǎn)，提高資金使用效率，成為當下銀行業(yè)機構(gòu)面臨的重要課題。

培訓(xùn)對象：

行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責(zé)人、風(fēng)險管理部、客戶經(jīng)理、信貸部、合規(guī)部從業(yè)人員

培訓(xùn)目標：

學(xué)習(xí)民法典知識，了解并掌握民法典與即將廢除的九部法律之間的關(guān)系，重點是掌握那些作出重大調(diào)整的內(nèi)容條款內(nèi)容，及其調(diào)整后可能給銀行信貸業(yè)務(wù)帶來的困惑和風(fēng)險，能夠識別這類風(fēng)險，并有能力對這些風(fēng)險進行管控。盡快適應(yīng)民法典變化，確保銀行信貸資產(chǎn)安全。

培訓(xùn)大綱：

一、民法典對小微企業(yè)合同當事人主體資格的規(guī)定和要求

1、民法典背景下民事合同主體資格的調(diào)整與確認

1)民事主體資格的確認

2)夫妻共同債務(wù)合同的效力問題

3)未成年人權(quán)益保護問題

4)非法人組織的主體資格

2、民法典關(guān)于個人隱私權(quán)的保護規(guī)定

1)民法典規(guī)定自然人個人信息受法律保護

2)侵犯個人信息罪的立案標準

3、民法典物權(quán)編對小微擔保合同的影響及其有關(guān)合同條款修訂

1)民法典下非典型擔保合同的效力認定

2)民法典新增房屋居住權(quán)規(guī)定下?lián)：贤瑮l款的修訂內(nèi)容

3)民法典“保證期間未約定或約定不明推定為6個月”擔保條款如何修改

4)民法典下?lián)Ｈ舜鷥斨髶Ｈ酥g互相追償?shù)暮贤s定內(nèi)容

5)民法典動產(chǎn)抵押優(yōu)先受償權(quán)實現(xiàn)時間的規(guī)定

6)商業(yè)銀行如何適應(yīng)民法典“超級優(yōu)先權(quán)”之規(guī)定

7)民法典下學(xué)校、醫(yī)院和幼兒園擔保人主體資格規(guī)定及合同效力認定

8)民法典租賃轉(zhuǎn)移占有規(guī)定與倒簽租賃合同風(fēng)險防范

9)民法典“抵押期間抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)”銀行應(yīng)當如何修改合同規(guī)避風(fēng)險

10)民法典債務(wù)人以自己房產(chǎn)抵押債權(quán)人放棄該抵押權(quán)的規(guī)定之合同風(fēng)險規(guī)避

11)民法典下如何修改合同確保同一財產(chǎn)設(shè)定多個抵押拍賣后的優(yōu)先受償權(quán)

12)民法典抵押財產(chǎn)被查封扣押以后銀行繼續(xù)放款的風(fēng)險

13)民法典增加債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知保證人條款銀行有哪些風(fēng)險

14)民法典背景下債務(wù)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)擔保人同意嗎

15)債務(wù)人提前終止授信合同可以向擔保人追責(zé)嗎

16)民法典下債務(wù)加入與連帶擔保的區(qū)別

17)民法典下債務(wù)加入與債務(wù)轉(zhuǎn)移的區(qū)別

18)民法典下村委會居委會擔保合同的效力

19)民法典下合同約定了定金和違約金的處理

20)民法典下債務(wù)人放棄時效抗辯權(quán)時擔保人是否也必然放棄抗辯權(quán)

二、民法典下小微信貸合同成立與生效的法律風(fēng)險

1.民法典較之以前合同法合同成立及生效要件之區(qū)別

2.民法典場景下提前終止合同收回貸款可否向債務(wù)相對人追償

3.民法典背景下合同登記的法律風(fēng)險

4.民法典關(guān)于合同預(yù)登記的法律效力問題

5.抵押權(quán)人未在訴訟時效期間內(nèi)向擔保主張，擔保人可申請登記涂銷

6.民法典下債務(wù)人部分償還履行債務(wù)順序的合同約定問題

7.擔保合同約定不明推定為一般擔保給銀行合同風(fēng)險

三、民法典對小微貸后檢查及不良清收的影響

1、民法典下訴訟時效之法律風(fēng)險防范

1)民法典下訴訟時效的中斷和中止

2)民法典下關(guān)于合同約定送達地址后的郵寄效力

3)民法典下只向債務(wù)人主張權(quán)利是否及于擔保人

4)民法典下只向部分擔保人主張是否及于其他擔保人

2、民法典下借新還舊風(fēng)險防范

1)擔保人能否以不知曉借新還舊為由主張擔保合同無效

2)民法典下借新還舊擔保人是否需要重新簽訂合同并登記

3)民法典背景下如何防范新增擔保人脫保

4)民法典流質(zhì)（押）條款合法化對銀行擔保合同性質(zhì)的影響

3、民法典下以物抵債合同風(fēng)險防范

1)民法典下以物抵債協(xié)議成立的條件是什么

2)民法典下簽訂了以物抵債協(xié)議債務(wù)人可否反悔

3)訴訟過程中雙方達成抵債協(xié)議法院是否出具調(diào)解書

4)法院出具調(diào)解書是否有物權(quán)變動效力

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風(fēng)險管理人才實訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險專家,中國管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險管理講師,首屆山東省風(fēng)險管理專業(yè)委員會首席風(fēng)險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風(fēng)險管理研究院院長。

RMCTTC風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓(xùn)方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動等教學(xué)方式,增強學(xué)員互動性,教學(xué)效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理,小微企業(yè)的風(fēng)險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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