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課程背景：

中國企業(yè)家財富總量正迅猛增長，中國富裕家族的財富意識已然覺醒，可稅務(wù)意思、法律意思和傳承意識卻沒有覺醒，這樣將面臨“富不過三代”、“政策性資產(chǎn)縮水”的魔咒考驗。企業(yè)家財富如何能安全且永續(xù)管理？這是對企業(yè)家的考驗，更是對金融從業(yè)者提出新的要求。

課程幫助學(xué)員開拓財富管理視野、洞察新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢、理性審視企業(yè)家客群家企各類潛在機(jī)會與核心風(fēng)險，從財稅體系分析出發(fā)幫助企業(yè)家客群構(gòu)建家企風(fēng)險管理體系，解決金融從業(yè)者、尤其是績優(yōu)人員高客經(jīng)營與資產(chǎn)配置能力。

課程收益：

● 掌握企業(yè)家客群特征及經(jīng)營流程

● 訓(xùn)練從稅務(wù)角度分析企業(yè)家風(fēng)險，直擊高客痛點

● 了解法律常見風(fēng)險及分析模型，結(jié)合金融、法律工具，經(jīng)營高客

● 學(xué)會家企風(fēng)險分析模型，掌握企業(yè)家客群財富管理規(guī)劃方案

課程對象：

績優(yōu)理財顧問、中高層管理者

課程方式：數(shù)據(jù)解讀+授課講解+案例演練+分析模型

課程大綱

第一講：財富3.0時代，企業(yè)家需要什么樣的財富管理服務(wù)？

一、中國進(jìn)入財富3.0時代

討論：企業(yè)家需不需要財富管理服務(wù)？為什么？

數(shù)據(jù)：財富3.0時代：《2019中國私人財富報告》解析

1. 銷售專業(yè)≠專業(yè)銷售

案例：相識五載，您還不是我的客戶！

2. 企業(yè)家需求的“財富管理私人管家”

1）財富管家的六重“身份”

2）企業(yè)家的四項基本需求

二、財富3.0時代下的金融從業(yè)者

1. 財富3.0時代的金融從業(yè)者自我定位及人設(shè)經(jīng)營

1）不談細(xì)分市場就沒有客戶畫像

2）在哪座“金山”深度經(jīng)營我的客戶

練習(xí)：構(gòu)建AAA客戶池運營體系

3）自我人設(shè)經(jīng)營

2. 金融營銷中高端客戶經(jīng)營的瓶頸與突破

1）從人脈圈到資源圈的整合

2）從理財團(tuán)隊到理財工作室

3）從家庭財富管理到家族財富管理

第二講：企業(yè)家客群“畫像”

一、中國企業(yè)家生存現(xiàn)狀研究

1. 社會環(huán)境：中國企業(yè)主是優(yōu)秀的弱勢群體

2. 金融環(huán)境：融資困境連帶巨大個人及家庭法律風(fēng)險

1）中小企業(yè)融資困境

2）家企現(xiàn)金流風(fēng)險管理

3）企業(yè)風(fēng)險連帶家庭財富

3. 個體環(huán)境：健康成為企業(yè)和家庭最大殺手

數(shù)據(jù)：中國企業(yè)家健康報告

4. 投資環(huán)境：權(quán)益類產(chǎn)品改革引發(fā)的投顧轉(zhuǎn)變

1）打破剛兌，凈值化產(chǎn)品

2）合格投資人：投資者分層

3）間接融資VS直接融資

5. 經(jīng)營環(huán)境：創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難

6. 政策環(huán)境：稅務(wù)、法律不太懂，產(chǎn)業(yè)、行業(yè)變化快

1）朝陽行業(yè)VS夕陽行業(yè)

2）經(jīng)濟(jì)公平VS經(jīng)濟(jì)效率

3）法制環(huán)境VS人治環(huán)境

練習(xí)：企業(yè)主生存資料包收集

二、中國企業(yè)家身份之憂患

1. 股東身份與高管身份風(fēng)險疊加

2. 企業(yè)家與家庭雙重身份風(fēng)險穿透

3. 復(fù)雜家庭身份風(fēng)險代際傷害

4. 企業(yè)家的中國式財富管理特點

練習(xí)：企業(yè)主信息收集

第三講：新經(jīng)濟(jì)周期的家企經(jīng)營風(fēng)險

一、企業(yè)經(jīng)營中的三大財富風(fēng)險及常見錯誤

1. 忽視稅務(wù)風(fēng)險

1）中國高凈值人群稅務(wù)意識的缺失

2）從稅法角度剖析高凈值人群的“原罪”

2. 人合大于資合

3. 債權(quán)驅(qū)動：現(xiàn)金流不足

練習(xí)：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險案例收集及營銷方法

二、家庭財產(chǎn)的三大風(fēng)險及常見錯誤

1. 家企不分，風(fēng)險穿透

2. 資產(chǎn)配比失衡

3. 專戶管理——錢和錢是不同的

練習(xí)：家企財產(chǎn)風(fēng)險案例收集及營銷方法

三、代際傳承的兩大風(fēng)險及常見錯誤

1. 富不過三代？——“授人以魚不如授人以漁”

2. 法定傳承VS“量體裁衣”

練習(xí)：企業(yè)主代際傳承風(fēng)險案例收集及營銷方法

第四講：法稅服務(wù)與資產(chǎn)配置應(yīng)用

一、企業(yè)家稅收籌劃與風(fēng)險規(guī)避

1. 宏觀經(jīng)濟(jì)與企業(yè)稅籌研判

1）產(chǎn)業(yè)鏈升級引起的行業(yè)周期轉(zhuǎn)變

2）產(chǎn)能不均引發(fā)的投資邊際效率遞減

3）增值稅：小規(guī)模納稅人VS一般納稅人

4）企業(yè)所得稅：年利潤拆分，降低稅率

2. 中國稅制體系及改革動向

1）稅務(wù)優(yōu)惠的轉(zhuǎn)變：“地區(qū)優(yōu)惠”到“行業(yè)優(yōu)惠”

2）金稅三期：“憑證管理”走向“數(shù)據(jù)管理”

3）個稅改革：稅務(wù)博弈，四穿透

4）CRS：高凈值人群的新風(fēng)險

5）完善地方稅收制度

3. 稅制改革與企業(yè)經(jīng)營周期

4. 企業(yè)主家庭及公司的稅籌

1）企業(yè)拆分稅籌法

2）企業(yè)二層架構(gòu)稅籌法

3）調(diào)節(jié)企業(yè)主稅目稅籌法

練習(xí)：企業(yè)主稅務(wù)“二十原罪”分析

二、企業(yè)經(jīng)營周期法律風(fēng)險規(guī)避

1. 財富在折疊與撕裂中痛苦掙扎

2. 中國法律環(huán)境分析與財富風(fēng)險

1）中國企業(yè)三種組織形式的優(yōu)劣

2）分股之道——“三條線”決定的公司控制權(quán)

案例：1號店VS 真功夫

3）分股不分權(quán)的7種方法

4）有限合伙架構(gòu)

5）自然人直接架構(gòu)

6）控股公司架構(gòu)

3. 企業(yè)風(fēng)險與家庭財富保護(hù)方案

4. 家族傳承法律邏輯與制度規(guī)范

5. 財富傳承風(fēng)險隔離和保護(hù)方案

1）財富傳承心愿KYC

工具：財富傳承家庭結(jié)構(gòu)分析模型

工具：財富傳承財產(chǎn)確認(rèn)清單

2）財富傳承方向分析

3）篩選傳承工具，制定初步方案

4）多種傳承方案成本及風(fēng)險對比

5）確定最終方案及后續(xù)服務(wù)注意事項

練習(xí)：財富傳承風(fēng)險風(fēng)險及方案設(shè)置

三、企業(yè)家客群資產(chǎn)配置方法

1. 企業(yè)家客戶現(xiàn)有資產(chǎn)特性分析

2. 企業(yè)家客戶財富管理與傳承需求分析

3. 企業(yè)家客戶資產(chǎn)調(diào)整方案設(shè)置

4. 財富管理方案呈現(xiàn)及調(diào)整

5. 企業(yè)家客戶持續(xù)服務(wù)經(jīng)營

演練：一代企業(yè)家財富管理實務(wù)

演練：中年創(chuàng)業(yè)者財富管理實務(wù)

演練：多婚史型企業(yè)家財富管理實務(wù)

趙老師

趙博老師 財富管理專家

10年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗

人民大學(xué)公共財政與公共政策碩士

理財規(guī)劃師委員會委員

國家高級理財規(guī)劃師（CHFP）

曾任：某大型金融咨詢公司丨事業(yè)部經(jīng)理

曾任：山東中啟創(chuàng)優(yōu)（上市）丨法稅項目負(fù)責(zé)人

曾任：鑫茂榮信財富投資管理有限公司丨培訓(xùn)部經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：理財規(guī)劃、財富管理、資產(chǎn)配置、家企法稅規(guī)劃、客戶沙龍……

→受CHFP委員會邀請編寫執(zhí)業(yè)能力等級認(rèn)證教材：《理財規(guī)劃師(CHFP)》統(tǒng)編教材第六版

→山東中啟創(chuàng)優(yōu)校企專業(yè)共建院校教材：《新金融財富管理方向》

財富管理項目輔導(dǎo)師——10年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗，深諳國內(nèi)財富管理市場，是中國平安/中國人壽/北京農(nóng)商行/廣東南海農(nóng)商行等多家金融企業(yè)長期項目導(dǎo)師，累計輔導(dǎo)100余個項目。同時，老師在財富管理與家企法稅方面有自己的獨到見解，能夠?qū)⒗碚撆c實踐融為一體，曾與朋友創(chuàng)建《曉財研習(xí)社》公眾號，普及大眾理財教育，受到讀者的高度追捧。

理財規(guī)劃人才培育師——趙老師善于金融教學(xué)及培訓(xùn)研究，一直致力于中國財富管理人才的培養(yǎng)及輸送，曾為中國平安/泰康人壽/光大人壽/廣州農(nóng)商行/北京農(nóng)商行/恒昌等多家企業(yè)搭建理財規(guī)劃人才培育平臺及理財規(guī)劃線上學(xué)習(xí)微課體系，累計授課高達(dá)900場次，學(xué)員10萬人次，輸送課程累計點擊量累計突破千萬人次學(xué)習(xí)。

部分成功案例：

中國平安超過6年特邀理財顧問

→進(jìn)行《新稅改形勢下的家庭資產(chǎn)配置》、《科學(xué)“安家”，留住“夕陽紅”》等10+門課程培訓(xùn)，為北京、上海、廣東、江蘇、浙江等10余省市進(jìn)行課程輪訓(xùn)，累計培養(yǎng)學(xué)員1萬多人次。

→對24家分支機(jī)構(gòu)開展“國家理財規(guī)劃師”認(rèn)證推廣項目，促進(jìn)整體代理人隊伍向理財規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，通過3年項目實施累計開班級800多期，累計輸送3萬多名理財規(guī)劃師。

新華人壽超過6年特邀理財顧問

→進(jìn)行《新華人壽人生財富規(guī)劃班》《精準(zhǔn)營銷》等課程培訓(xùn)，為北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進(jìn)行輪訓(xùn)，累計培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，并成功輸送300名優(yōu)質(zhì)金融培訓(xùn)師。

→主導(dǎo)《人生財富規(guī)劃班》項目，輔導(dǎo)團(tuán)隊有效提升銀代業(yè)務(wù)專業(yè)水平和授課指導(dǎo)能力，提高新華銀代業(yè)務(wù)團(tuán)隊的核心競爭力，其中，3期項目累計輸送200多名專業(yè)化銀代講師。

山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院特邀1+年財富管理講師

→進(jìn)行《財富管理與法律服務(wù)》、《財富管理與稅籌服務(wù)》等課程項目研發(fā)及授課，為山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院培養(yǎng)100余名校企專業(yè)財富管理人才，現(xiàn)人才都已進(jìn)入各金融公司從業(yè)，反饋良好。

部分大賽輔導(dǎo)案例：

北京理財規(guī)劃師協(xié)會丨《全國十佳理財規(guī)劃師大賽》

參與歷屆大賽項目的組織搭建；設(shè)計比賽賽程、晉級標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)出具比賽題型；擔(dān)任大賽評委；旨在通過“優(yōu)中評優(yōu)、知識推動服務(wù)”的方式提高金融從業(yè)人員理財服務(wù)的質(zhì)量和水平，促進(jìn)全金融知識與技能的融合。大賽參賽人數(shù)3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40多家參賽單位。

廣州農(nóng)商行丨《廣州農(nóng)商行理財規(guī)劃大賽》

參與大賽平臺及訓(xùn)練體系搭建，負(fù)責(zé)比賽題型設(shè)計，采用線上平臺與線下賽程結(jié)合的模式開始理財規(guī)劃大賽，旨在通過“賽中學(xué)、學(xué)中賽”的樹立機(jī)構(gòu)理財標(biāo)桿、展示標(biāo)桿風(fēng)采、通過標(biāo)桿帶動全行綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，大賽覆蓋廣州農(nóng)商行全體員工，參賽人數(shù)2000人次，覆蓋4000多名機(jī)構(gòu)員工。

主講課程：

《新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下宏觀經(jīng)濟(jì)解析》

《透析財稅改革下的財富新格局——中高端客戶經(jīng)營策略》

《做好理財，規(guī)劃一生的幸福——多場景實務(wù)理財規(guī)劃訓(xùn)練營》

《中高端客群資產(chǎn)配置特訓(xùn)營》

《家庭財富傳承規(guī)劃——法律助力保險營銷》

《家企財富管理實務(wù)——法稅訓(xùn)練營》

《美晚生活、今生無憂——科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老》

授課風(fēng)格：

◆ 邏輯嚴(yán)謹(jǐn)且不失幽默，引導(dǎo)教學(xué)使學(xué)員形成自己的思維體系

◆ 案例分析與情景訓(xùn)練，課程結(jié)合豐富的案例，以解決實際工作中的痛點為目標(biāo)

◆ 理論知識與實戰(zhàn)工具，注重提高學(xué)員應(yīng)用知識研究、解決實際問題的能力

部分服務(wù)客戶：

保險行業(yè)：中國平安（6期）、中國人壽（6期）、中國人保（6期）、新華人壽（10期）、泰康人壽（5期）、太平人壽（3期）、太平洋人壽（3期）、華夏人壽（4期）、中美大都會（3期）、中英人壽、中意人壽、陽光人壽（10期）、光大永明、天安人壽、明亞保險（8期）、黎明經(jīng)濟(jì)、大童保險、中郵人壽、中荷人壽......

銀行行業(yè)：中國農(nóng)行（5期）、中國工行（3期）、廣州農(nóng)商行（6期）、廣東南海農(nóng)商行（2期）、佛山農(nóng)商行、郵儲銀行、北京銀行（6期）、北京農(nóng)商行（5期）、重慶郵儲、中國人民銀行（3期）、建設(shè)銀行（3期）、平安銀行、民生銀行、美國建東銀行（3期）、中信銀行、光大銀行、廣州農(nóng)商行（3期）、長安銀行（3期）、郵儲銀行（20期）、清遠(yuǎn)農(nóng)商行（3期）、北京農(nóng)商行......

三方財富：宜信財富、鑫茂榮、恒天財富（3期）、恒昌財富（3期）、大唐財富（3期）、水木財富、新鼎資本......

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