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課程背景：

很多時候，客戶對理財經(jīng)理的定位，僅僅只是一個“理財推薦工具”，只要能做產(chǎn)品推薦、協(xié)助辦理、送點禮品、聊聊家常，態(tài)度不要太差，就已經(jīng)滿意了。然而，隨著移動智能時代的來臨，客戶能更簡單、直觀的獲取產(chǎn)品信息，“信息不對稱”已經(jīng)越來越不明顯。很多時候客戶由于是當事人，貨比三家到處了解，她對理財?shù)闹R和各銀行的產(chǎn)品如數(shù)家珍，甚至比理財經(jīng)理還專業(yè)熟悉。

同時，部分理財經(jīng)理由于對優(yōu)質(zhì)客戶識別能力不足，所以，經(jīng)常浪費了與客戶營銷以及建立關系的絕佳機會。甚至有些理財經(jīng)理溝通水平有限，常常服務問題沒有給客戶很好解決，因此沒有在專業(yè)度上獲得客戶高度認可，也就不能延伸到客戶營銷層面。

理想中的理財經(jīng)理，需要具備極強的服務意識，維護好中高端客戶；掌握更多產(chǎn)品知識，承擔高中收產(chǎn)品銷售的主要任務。這樣的理財經(jīng)理，自身才更有“獲得感”、“成就感”，對網(wǎng)點而言，才能帶領大家共同進步，夯實網(wǎng)點客戶基礎，拓展更多優(yōu)質(zhì)客戶資源。當然，理財經(jīng)理自身綜合化能力的提升，也將帶來更好的收入，更廣闊的發(fā)展前景。

課程收益：

● 學習語術(shù)：快速掌握重點和難點業(yè)務營銷話術(shù)，如存款營銷、保險營銷、基金營銷、貴金屬營銷、信用卡營銷、分期營銷等實用語術(shù)。

● 提升業(yè)績：通過流量客戶他行策反、多種渠道行外吸金、留住并發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶潛力，為打好上半年戰(zhàn)役鎖定勝局。

● 拓寬思維：幫助我行理財經(jīng)理用客戶需求導向的銷售模式取代產(chǎn)品推銷導向的思維模式，建立一種值得客戶信任的行為模式，展現(xiàn)客戶期待的角色形象——理財顧問而非推銷員，從而構(gòu)建客戶對我行服務粘性。

課程對象：

理財經(jīng)理、產(chǎn)品銷售經(jīng)理、大堂經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理、網(wǎng)點負責人、優(yōu)秀柜員等

課程方式：理論講授、案例分享等

課程大綱

第一講：理財經(jīng)理“左手”服務，“右手”產(chǎn)品

一、服務是一切的根基

1. 本身就是產(chǎn)品

2. 彌補產(chǎn)品不足

3. 有效營銷手段

4. 帶來長久商譽

案例分享：中國銀行“個人名字理財工作室”是怎么得來的？

二、產(chǎn)品應客戶需求才有價值

1. 理財經(jīng)理應重點關注客戶

1）活期資金較大的陌生客戶（沉睡型、交易型、大額型）

2）喜歡存定期的客戶（金額由大到小，筆數(shù)由多到少）

3）貴賓等級戶（新達標、將達標、已退出、剛退出）

4）信用卡消費戶（商旅、精英、中青年、高額度、喜分期）

2. 理財經(jīng)理盤活客戶具體做法

1）活期巧升級——穩(wěn)定資金、跨行歸集

2）活期轉(zhuǎn)定期——鎖定資金、資產(chǎn)配置

3）存單湊大額——吸金行外、加深客情

4）定期加保險——增強信任、滲透理念

5）理財要分散——保本結(jié)存、大額定投

6）分期促中收——巧用話術(shù)、培養(yǎng)習慣

第二講：客戶有效識別和高效溝通技巧

一、有效客戶識別技巧

1. 你的產(chǎn)品需要哪些客戶？

1）金主型

2）需求型

3）沖動型

4）無知型

2. 客戶溝通要決——風格判斷

1）強人領導型

2）誘惑影響型

3）穩(wěn)定相交型

4）深思熟慮型

行事風格測試（課前作業(yè)）：認識自我，了解他人

二、客戶高效溝通技巧

1. 溝通四要

1）同理心建立

2）優(yōu)惠簡單原則

3）言辭得當

4）贊美

2. 溝通四不要

1）太專業(yè)

2）太多話

3）太模棱兩可

4）過度施壓

第三講：金融產(chǎn)品銷售技巧

一、如何有效探詢客戶的需求及消費心理？

1. 提問——讓客戶講出心里話

2. 傾聽——刺激客戶的表達欲望

3. 觀察——客戶的行為會說話

4. “顧問式營銷”模型——如何激發(fā)客戶的隱形需求？

二、銷售“兩金一險”賣點

1. 投資貴金屬

1）利用當前國際形勢及產(chǎn)品投資的有利時機

2）大力宣傳貴金屬的收藏、保值、饋贈功能

3）擺放各種實務樣品，刺激客戶購買欲望

4）強調(diào)贈送功能，重點鎖定中高端客戶

2. 投資基金

1）基金購買目標客戶人群

2）大額基金銷售怎么來的

3）如何建立自身基金專業(yè)度

4）行情不好時如何賣基金

5）一次性購買VS分次購買

3. 購買保險

1）目標客戶的標準

2）現(xiàn)實中的目標客戶

3）提升保險規(guī)劃方案質(zhì)量

4）闡明規(guī)劃的步驟

5）人生各階段需求及保險規(guī)劃的原則

4. 信用卡分期

1）常見銀行分期業(yè)務類型

2）主流銀行分期費率比對

3）哪些客群更鐘情于分期

4）大額分期客戶該如何引導

5）做過分期的客戶如何再次營銷分期

6）講透分期讓小白也能聽懂好處

三、化解異議并促成銷售

故事分享：中行分期達人竟是一位新員工

1. 客戶為什么會提出異議

2. 理財經(jīng)理常見異議化解思路

1）基金

2）貴金屬

3）保險

討論與話術(shù)設計（課后作業(yè)）：面對各種異議，我怎么說？

3. 主動邀約客戶促成

1）阻礙銷售人員邀請成交原因分析

2）邀約成交時機把握

3）成交方法與話術(shù)

4）添加客戶聯(lián)系方式

5）引發(fā)客戶轉(zhuǎn)介紹

周老師

周文老師 銀行營銷實戰(zhàn)訓練專家

中山大學工商管理碩士

AACTP國際注冊培訓師

曾獲中國工商銀行“優(yōu)秀內(nèi)訓師”

曾任：國有銀行個金部負責人

中國郵政儲蓄銀行廣東分行零售信貸業(yè)務指定培訓師

中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行信用卡及個貸業(yè)務指定培訓師

中國銀行廣西分行信用卡分期及消費貸業(yè)務指定培訓師

興業(yè)銀行總行財富管理與私人銀行項目指定講師

長江村鎮(zhèn)銀行存貸一體化營銷指定培訓師

廣東農(nóng)信系統(tǒng)農(nóng)商行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型指定培訓師

講師擅長：信貸業(yè)務營銷（經(jīng)營貸、消費貸、個貸）、信用卡業(yè)務營銷（辦卡、開卡、首刷、喚醒、分期）、存款營銷（開門紅、行外吸金、存款沖刺）、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型（對公轉(zhuǎn)型、零售轉(zhuǎn)型、智能化轉(zhuǎn)型）

周老師擁有15年一線營銷及培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗，任職中國工商期間，個人累計信用卡營銷逾1000張，分期交易額達2000萬以上，外拓開發(fā)新客超500戶（商戶、小企業(yè)主等）,曾助力中國工商銀行深圳學府路支行連續(xù)3年達成信用卡150%完成率，全量金融資產(chǎn)考核系統(tǒng)內(nèi)前三名，VIP客戶晉級量居全行第一。

周老師近8年以來受聘于國內(nèi)各銀行，進行營銷實戰(zhàn)培訓講授，曾為工行、建行、中行、農(nóng)行、郵儲銀行、中信、光大、興業(yè)、各地城商行、農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)等各地行進行產(chǎn)品營銷技能提升培訓，熟悉銀行同業(yè)產(chǎn)品和實戰(zhàn)營銷技巧。連續(xù)三年每年培訓均超過150天，共累計培訓學員將近5萬人次，平均滿意率達96%以上，返聘及推薦率近70%。

建設銀行連續(xù)8年指定合作講師，返聘輪訓超70期

中國銀行連續(xù)7年指定合作講師，返聘輪訓超100期

農(nóng)業(yè)銀行連續(xù)6年指定合作講師，返聘輪訓超50期

農(nóng)商銀行連續(xù)4年指定合作講師，返聘輪訓超30期

郵儲銀行連續(xù)3年指定合作講師，返聘輪訓超30期

部分返聘記錄：

銀行合作及返聘課題合作期數(shù)

廣東中行《開門紅營銷》、《沙龍營銷》、《外拓營銷》、《優(yōu)秀員工服務與營銷能力提升》、《大堂經(jīng)理營銷能力提升》16期

浙江建行《外拓營銷》、《智能化轉(zhuǎn)型廳堂營銷》、《公司及個人客戶經(jīng)理產(chǎn)品營銷》、《后備網(wǎng)點經(jīng)理營銷能力提升》12期

廣西中行《沙龍營銷》、《外拓營銷》、《開門紅營銷》、《信用卡及分期營銷》、《貸款營銷》、《智能化廳堂營銷》12期

深圳農(nóng)行《信用卡外拓營銷》、《樂分易分期營銷》、《信用卡廳堂營銷》、《電話營銷能力提升》10期

廣東郵儲《信貸外拓營銷》、《信貸產(chǎn)說會營銷》、《電話營銷能力提升》6期

長江村鎮(zhèn)銀行《商戶信貸外拓營銷》、《存貸一體化營銷》、《村居外拓存款營銷》7期

平頂山銀行《客戶經(jīng)理信貸外拓營銷》、《大堂經(jīng)理廳堂營銷》7期

山東省內(nèi)農(nóng)商行《開門紅營銷》、《建檔與信貸營銷》、《微沙龍營銷》11期

武漢農(nóng)商行《外拓營銷》、《信貸營銷》、《廳堂營銷》、《電話營銷》11期

湖北建行《廳堂營銷》、《電話營銷》11期

重慶工行《存款營銷—行外吸金》、《ETC營銷》11期

江蘇中行《對公營銷》、《開門紅營銷》、《沙龍營銷》、《廳堂營銷》、《電話營銷》10期

廣東農(nóng)行《對公營銷》、《理財經(jīng)理營銷能力提升》、《沙龍營銷》、《廳堂營銷》10期

新疆中行《開門紅營銷》、《來聚財商戶外拓營銷》、《廳堂營銷》、《信用卡及分期營銷》10期

滄州建行《開門紅營銷》、《代發(fā)工資沙龍營銷》9期

河南建行《大堂經(jīng)理營銷技能提升》、《客戶經(jīng)理綜合營銷提升》9期

河北中行《沙龍營銷》、《智能化轉(zhuǎn)型廳堂營銷》、《電話營銷》8期

湖南建行《沙龍營銷》、《顧問式營銷能力提升》8期

廣東英德農(nóng)商行《廳堂營銷》、《存貸一體外拓營銷》7期

廣東高明農(nóng)商行《廳堂營銷》、《存貸一體外拓營銷》7期

廣東農(nóng)信《智能化轉(zhuǎn)型廳堂營銷》、《員工綜合化營銷能力提升》6期

武漢工行《企業(yè)客戶外拓營銷》、《客戶經(jīng)理電話營銷》5期

廣東光大銀行《廳堂營銷》、《電話營銷》5期

………………

部分業(yè)績數(shù)據(jù)（培訓+輔導）：

● 重慶工行南岸支行《行外吸金》項目

為實現(xiàn)存款沖刺目標，集中培訓行外吸金策略，導入工具和話術(shù)，最終實現(xiàn)儲蓄存款較年初增長7.27億，6月當月增長4.87億，全行系統(tǒng)排名第2名。

● 廣東肇慶郵儲《開門紅存款與保險》項目

為實現(xiàn)開門紅存款和保險目標，集中培訓行外吸金和保險營銷策略，導入工具和話術(shù)，兩周時間某支行存款時點新增4500萬，保險銷售307萬。

● 廣東英德農(nóng)商行《開門紅存款與保險》項目

為配合總行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，實現(xiàn)2020年存款及中間業(yè)務發(fā)展，集中培訓廳堂營銷、外拓營銷，共計實現(xiàn)存款新增超10億，首次突破200億，保險銷售超1000萬。

● 廣東清遠郵儲城區(qū)支行《信貸外拓》項目

響應國家普惠金融政策，向制造型企業(yè)、商貿(mào)類企業(yè)、個體工商戶拓展行內(nèi)貸款產(chǎn)品，最終超額完成分行制定目標50戶（4000萬），實現(xiàn)219戶（12305萬）的貸款意向客戶簽訂。

● 深圳農(nóng)行信用卡中心《分期外呼營銷》項目

制定專項沖刺信用卡分期業(yè)績計劃，并為網(wǎng)點人員進行電話營銷技巧提升，由信用卡中心原1800萬目標，最終超額完成達2302萬。

● 廣西中行《金種子網(wǎng)點打造》項目

先后在百色、來賓、梧州共15家支行網(wǎng)點推動“一點一策”營銷能力提升，最終合計實現(xiàn)重點指標增長率為：手機銀行170%、信用卡185%、信用卡分期200%。

● 深圳建行《銀行保險沙龍營銷》項目

輔導8名理財經(jīng)理開展貴賓理財講座，重點指導客戶篩選、邀約、PPT講授及現(xiàn)場促單技巧，最終成功邀約共88位客戶，現(xiàn)場成交21筆保險，標保330萬，另有19位意向客戶。

主講課程：

《拓客有方：商業(yè)銀行信貸產(chǎn)能提升》

《業(yè)績倍增：信用卡及分期電話營銷》

《巔峰銷售：網(wǎng)點營銷實戰(zhàn)力提升》

《巔峰對決：銀行外拓菁英鍛造》

《有備而戰(zhàn)：銀行拓客及產(chǎn)品“巧”營銷》

《半年紅，紅全年：銀行巧吸金，盤存量》

《銀行電話銷售全流程實戰(zhàn)訓練》

《理財經(jīng)理六招活客——促中收》

授課風格：

周老師授課情緒飽滿、扣人心弦，語言風趣幽默、富有感染力、善于深入淺出、層層剖析，將課程的各個知識點以清楚的線條展示給學員，并著力培養(yǎng)學員的興趣、創(chuàng)新思維，注重提高學員應用知識研究、解決實際問題的能力，其獨特的講授風格，深受各地學員喜歡。

部分服務銀行：

建設銀行：深圳分行、浙江?。ㄊ》中?、金華分行、舟山分行、紹興分行、嘉興分行、湖州分行、溫州分行、臺州分行、義烏分行、紹興上虞支行）、湖南?。ㄊ》中?、株洲分行、常德分行、湘潭分行）、河南?。ㄉ糖鸱中?、周口分行、南陽分行、駐馬店分行）、湖北?。ㄊ》中?、襄陽分行、荊門分行、黃岡紅安支行）、四川省（省分行、攀枝花分行）、河北?。嬷莘中校⑸綎|?。ㄇ鄭u分行）……

中國銀行：廣東?。ㄊ》中?、佛山分行、東莞分行、韶關分行、茂名分行、汕頭分行、珠海分行、河源分行、梅州分行、橫琴分行、廣州珠江支行、韶關仁化支行、汕頭澄海支行）、江蘇省（省分行、連云港分行、鎮(zhèn)江分行、淮安漣水支行）、河北?。ê惙中?、滄州分行、邢臺寧晉支行、承德新華支行）、四川?。铣浞中?、宜賓分行、成都彭州支行、都江堰分行）、山東?。ê蕽煞中校?、江西?。ㄊ》中校?、內(nèi)蒙古區(qū)（巴彥淖爾分行、包頭分行）、河南?。ㄆ巾斏椒中校?、陜西?。ㄎ靼矖盍柚校?、廣西?。ò偕中?、來賓分行、梧州分行）、新疆區(qū)（昌吉分行、石河子分行、巴州分行）、天津分行、湖北省荊州分行……

農(nóng)業(yè)銀行：廣東省（廣州分行、清遠分行、江門分行、佛山南海分行、湛江分行、陽江分行）、深圳分行（分行營業(yè)部、前海分行、龍華支行、中心區(qū)支行、國貿(mào)支行、南山支行、東部支行、布吉支行、寶安支行）、湖南?。ㄊ》中?、益陽分行、婁底分行）、海南?。ㄊ》中校?、河南省（濮陽分行）、重慶市（渝北支行）、云南省（文山分行）……

工商銀行：廣東?。ㄕ貞c分行、陽江分行）、湖北?。ㄎ錆h蔡甸支行）、重慶市（南岸支行）……

郵儲銀行：廣東?。ㄉ钲诜中?、陽江分行、佛山分行、云浮分行、肇慶分行、清遠分行）、湖南省（郴州分行）、陜西?。ò部捣中校?hellip;…

農(nóng)商行：廣東?。ǜ呙鬓r(nóng)商行、陽江農(nóng)商行、清遠農(nóng)商行、英德農(nóng)商行、梅州農(nóng)商行）、湖北?。ㄎ錆h總行、化工新城支行、光谷支行、江岸支行、江漢支行、東湖風景區(qū)支行、市民之家支行）、山東?。ㄠu城農(nóng)商行、兗州農(nóng)商行）……

更多銀行合作記錄：興業(yè)銀行大連分行、興業(yè)銀行無錫分行、交通銀行南陽分行、平安銀行杭州分行、中信銀行深圳分行、光大銀行廣東省分行、光大銀行中山分行、平頂山銀行總行、廣東普寧匯成村鎮(zhèn)銀行、長江品牌村鎮(zhèn)銀行（總行）、虎門長江村鎮(zhèn)銀行、昆明五華長江村鎮(zhèn)銀行、云南文山長江村鎮(zhèn)銀行、西雙版納勐臘長江村鎮(zhèn)銀行……

部分領導及學員評價：

聽完周老師的分享，我很放心將后面的培訓交給他；老師很有水平，不僅體現(xiàn)在專業(yè)性上，而且還表現(xiàn)在對人的把握上。

——廣西中行梧州分行 楊行長

聽完大家對培訓后的總結(jié)，我很激動；更讓我激動的是，我們這次通過培訓，不僅有了業(yè)績提升，而且找到了方法，周老師手把手教的方法，希望以后要堅持用起來。

——重慶工行南岸支行 劉行長

周老師是我們卡中心一直合作的老師，這些年合作過的老師中，周老師特別敬業(yè)、專業(yè)，而且他的學習能力也很強，比我們很多員工都更了解我們的產(chǎn)品，希望大家學以致用。

——深圳農(nóng)行信用卡中心 何總

我自己也講課，我講的是通用類課程，但營銷類課程，還是用聘請專業(yè)人士來講，他們有更多的工具、方法，并且是通過實踐總結(jié)出來的；周老師的課程，我很喜歡。

——湖南株洲建行人力資源部 陳總

去年跟周文老師合作過一次，今年再次選擇培訓老師的時候，我就說“一定要周文老師過來”。

——文山丘北長江村鎮(zhèn)銀行 林行長

我們信貸團隊人員營銷能力參差不齊，非常需要老師多培訓、多指導；他們在陌生客戶開口營銷、和客戶溝通的能力，以及辦沙龍活動的能力，從周老師的課程中，學到了很多。

——清遠郵儲城區(qū)支行公司信貸部 李經(jīng)理

部分授課照片：

平安銀行杭州分行

《存量客戶管理及精準營銷策略》建設銀行常德市分行

《網(wǎng)點服務營銷與管理提升》

建設銀行株洲分行

《網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)服務與營銷提升》農(nóng)業(yè)銀行云南省分行

《智能化轉(zhuǎn)型后大堂經(jīng)理綜合能力提升》

建設銀行南陽分行

《網(wǎng)點營銷能力提升特訓營》中國銀行廣東省分行

《智能化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與營銷技能提升》

中國銀行陜西省分行

《智能化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與營銷技能提升》農(nóng)業(yè)銀行深圳分行

《信用卡及分期營銷培訓》

農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行

《銀行客戶服務銷售技能提升》農(nóng)業(yè)銀行文山分行

《導“八步六法”，促網(wǎng)點轉(zhuǎn)型》

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