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課程背景：

中高凈值客戶的財(cái)富管理與傳承是中高凈值客戶家庭財(cái)富管理中重要又不緊急，但深刻影響家庭財(cái)富管理、傳承、贈(zèng)予的業(yè)務(wù)。

在服務(wù)與維護(hù)高客的工作中，銀行業(yè)理財(cái)經(jīng)理需要為中高凈值客戶充分調(diào)用多種財(cái)富管理工具與手段，為客戶搭建家庭財(cái)富管理與傳承的頂層架構(gòu)，協(xié)助客戶完善家庭財(cái)富管理體系，同時(shí)也為銀行業(yè)多種金融產(chǎn)品營(yíng)銷提供寶貴的營(yíng)銷機(jī)會(huì)。

在中高凈值客戶的服務(wù)與維護(hù)中，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品是必須使用的產(chǎn)品工具，也是銀行中收業(yè)務(wù)增收與銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要產(chǎn)品，銀行業(yè)理財(cái)經(jīng)理需要借助銀行保險(xiǎn)客戶沙龍完成相應(yīng)的產(chǎn)品營(yíng)銷配置。

課程收益：

幫助銀行中高凈值客戶了解家庭財(cái)富管理與傳承的常見風(fēng)險(xiǎn)

幫助中高凈值客戶了解家庭財(cái)富管理與傳承的重要保險(xiǎn)工具

協(xié)助銀行理財(cái)經(jīng)理通過保險(xiǎn)沙龍講座進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷轉(zhuǎn)化

課程對(duì)象：

銀行業(yè)個(gè)金條線/財(cái)富管理?xiàng)l線/私人銀行條線 高客+理財(cái)經(jīng)理

課程大綱：

第一講：中國(guó)中高凈值客戶財(cái)富管理現(xiàn)狀分析

1. 中國(guó)中高凈值客戶財(cái)富透視

2. 中國(guó)中高凈值客戶資產(chǎn)構(gòu)成特點(diǎn)

案例：胡潤(rùn)百富幫富豪財(cái)富變遷

3. 中國(guó)中高凈值客戶家庭財(cái)富管理常見風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)

4. 《民法典》對(duì)中國(guó)家庭財(cái)富管理的影響

第二講：中高凈值客戶財(cái)富管理失敗案例分析

一、青年家庭財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)

痛點(diǎn)：婚前財(cái)產(chǎn)混同、權(quán)責(zé)利不對(duì)等、管理缺位

案例：王寶強(qiáng)與馬蓉案例案情揭秘及法律分析

對(duì)策：婚前財(cái)產(chǎn)隔離、父母贈(zèng)予財(cái)產(chǎn)聲明、聘請(qǐng)專業(yè)人士協(xié)助進(jìn)行管理

二、中年家庭財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)

痛點(diǎn)：預(yù)案缺失、所托非人、資產(chǎn)未歸集

案例：侯耀文案例案情揭秘及法律分析

對(duì)策：設(shè)置預(yù)案、聘請(qǐng)專業(yè)人士協(xié)助進(jìn)行管理、資產(chǎn)歸集集中化管理

三、老年家庭財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)

痛點(diǎn)：預(yù)案缺失、遺囑缺位、所托非人

案例：王破盤案例案情揭秘及法律分析

對(duì)策：設(shè)置預(yù)案、編制遺囑與資產(chǎn)清單、聘請(qǐng)專業(yè)人士協(xié)助進(jìn)行管理、資產(chǎn)歸集集中化管理

第三講：財(cái)富管理保護(hù)與傳承工具介紹

一、財(cái)富保護(hù)與傳承的工具

工具1：遺囑

案例：創(chuàng)新工場(chǎng)李開復(fù)的遺囑案例

工具2：保險(xiǎn)

案例：國(guó)美集團(tuán)杜鵑保險(xiǎn)+信托案例

工具3：法律委托

案例：新聞集團(tuán)默多克保險(xiǎn)+賈詡信托+法律架構(gòu)案例

工具4：家族信托

二、對(duì)比：財(cái)富管理保護(hù)與傳承工具

第四講：保險(xiǎn)的財(cái)富管理功能與五大優(yōu)勢(shì)

一、財(cái)富管理功能

1. 保險(xiǎn)的財(cái)富管理功能拆解

2. 保險(xiǎn)與遺囑的對(duì)比

3. 保險(xiǎn)的財(cái)富管理法律依據(jù)

4. 保險(xiǎn)的家庭財(cái)富管理架構(gòu)設(shè)計(jì)

二、保險(xiǎn)的五大優(yōu)勢(shì)

優(yōu)勢(shì)1：高度安全——受法律保護(hù)的管理與傳承

優(yōu)勢(shì)2：排他專享——指定受益權(quán)的財(cái)富專享

優(yōu)勢(shì)3：隱蔽保密——管理、保護(hù)、分配、贈(zèng)予均高度隱蔽保密

優(yōu)勢(shì)4：資產(chǎn)隔離——抵御婚姻關(guān)系破裂后的析產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

優(yōu)勢(shì)5：固定收益——無風(fēng)險(xiǎn)利率固定收益增值終身享有

曾老師

曾德飛老師 財(cái)富管理專家

15年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)

中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)碩士

編寫《理財(cái)規(guī)劃師（CHFP）》第六版教材（CHFP委員會(huì)特邀）

輸送金融理財(cái)線上微課突破千萬人次點(diǎn)擊率

曾任：中國(guó)平安（世界500強(qiáng)）|某省營(yíng)業(yè)區(qū)總經(jīng)理

曾任：某金融職業(yè)教育機(jī)構(gòu)|上海分公司總經(jīng)理

曾任：大象保險(xiǎn)（金融科技前十企業(yè)）|運(yùn)營(yíng)支持總監(jiān)

曾任：天首資本|培訓(xùn)總監(jiān)

多個(gè)專業(yè)證書持有者：CPB認(rèn)證、AWIP認(rèn)證、CWMA國(guó)際認(rèn)證、認(rèn)證遺產(chǎn)管理人、ChFP國(guó)家認(rèn)證、CDC職業(yè)任職

多家金融企業(yè)長(zhǎng)期財(cái)富管理項(xiàng)目輔導(dǎo)師：郵儲(chǔ)銀行/招商銀行/平安銀行/農(nóng)商行/諾亞財(cái)富/宜信財(cái)富/鉅派財(cái)富/中國(guó)平安/泰康人壽/光大人壽等，累計(jì)輔導(dǎo)100+個(gè)項(xiàng)目

【理財(cái)顧問】理財(cái)規(guī)劃師委員會(huì)委員、全國(guó)十佳理財(cái)規(guī)劃師大賽顧問&評(píng)委、金融企業(yè)學(xué)習(xí)與人才發(fā)展咨詢顧問、財(cái)富管理企業(yè)管理咨詢顧問

【課程設(shè)計(jì)者】校企專業(yè)共建版權(quán)課程教材《新金融財(cái)富管理專業(yè)系列》（中啟創(chuàng)優(yōu)特邀）及為某公司進(jìn)行5門版權(quán)課程申報(bào)并獲得版權(quán)認(rèn)證，完成教育部校企合作本科教學(xué)課程申報(bào)并入選教育部校企合作企業(yè)名錄

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置、大類資產(chǎn)分析、財(cái)富管理法律實(shí)務(wù)、財(cái)富管理與資產(chǎn)傳承、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)配置、境內(nèi)外財(cái)富管理與資產(chǎn)配置等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

『專“一”』：擔(dān)任知名金融企業(yè)管理層，取得“一”的突破

保費(fèi)全省第一：任職中國(guó)平安某省營(yíng)業(yè)區(qū)總經(jīng)理，分管省內(nèi)最大營(yíng)業(yè)區(qū)域，負(fù)責(zé)年度保費(fèi)達(dá)標(biāo)及人力增長(zhǎng)，取得營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)800+人力規(guī)模，年度全省保費(fèi)達(dá)3600萬

占當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)第一：任職某知名金融職業(yè)教育機(jī)構(gòu)上海分公司總經(jīng)理，分管5家分公司，負(fù)責(zé)公司人才梯隊(duì)建設(shè)及團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)，取得年度營(yíng)收1500萬，分管的5家分公司在認(rèn)證類金融咨詢培訓(xùn)項(xiàng)目市占率當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)第一

用戶運(yùn)營(yíng)增長(zhǎng)100萬：任職大象保險(xiǎn)（金融科技前十企業(yè)）運(yùn)營(yíng)總監(jiān)，分管內(nèi)容運(yùn)營(yíng)工作、險(xiǎn)種商務(wù)對(duì)接工作，推動(dòng)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)取得巨大增長(zhǎng)。

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『專“研”』深耕理財(cái)規(guī)劃之道，搭建培育平臺(tái)及線上學(xué)習(xí)體系，拓大理財(cái)師平臺(tái)

專業(yè)體系搭建：為天首資本負(fù)責(zé)財(cái)富管理人才培養(yǎng)、公司學(xué)習(xí)與發(fā)展體系搭建、海外資產(chǎn)營(yíng)銷管理推動(dòng)，搭建公司理財(cái)師三大級(jí)別專業(yè)課程體系

專業(yè)平臺(tái)評(píng)審：為北京理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)歷屆《全國(guó)十佳理財(cái)規(guī)劃師大賽》組織搭建，并擔(dān)任大賽評(píng)委，促進(jìn)全金融知識(shí)與技能的融合，大賽參賽人數(shù)3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、財(cái)富管理公司等40多家參賽單位。

專業(yè)標(biāo)桿引領(lǐng)：為廣州農(nóng)商行負(fù)責(zé)《理財(cái)規(guī)劃大賽》平臺(tái)及訓(xùn)練體系搭建和題型設(shè)計(jì)，采用線上平臺(tái)與線下賽程結(jié)合的模式，通過標(biāo)桿帶動(dòng)全行綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，覆蓋廣州農(nóng)商行全體員工，參賽人數(shù)2000人次，覆蓋4000多名機(jī)構(gòu)員工。

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『專“助”』助力金融行業(yè)優(yōu)秀人才培養(yǎng)，培養(yǎng)優(yōu)秀的金融人才團(tuán)隊(duì)

6年+新華人壽特邀金融咨詢顧問：進(jìn)行《新華人壽人生財(cái)富規(guī)劃班》《精準(zhǔn)營(yíng)銷》等課程培訓(xùn)，為北京、石家莊、哈爾濱等城市分公司進(jìn)行輪訓(xùn)，累計(jì)培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，并成功輸送300名優(yōu)質(zhì)金融培訓(xùn)師。并輔導(dǎo)理財(cái)師團(tuán)隊(duì)提升業(yè)務(wù)專業(yè)水平及授課能力，提升團(tuán)隊(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力，3期便輸送200+名專業(yè)化銀代講師。

6年+中國(guó)平安人壽特邀金融咨詢顧問：進(jìn)行《新稅改形勢(shì)下的家庭資產(chǎn)配置》、《科學(xué)“安家”，留住“夕陽(yáng)紅”》等10+門課程，為北京、上海、廣東等10余省市進(jìn)行輪訓(xùn)，累計(jì)培養(yǎng)1w+人次。并為24家分支機(jī)構(gòu)開展“理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證”項(xiàng)目，促進(jìn)整體代理人隊(duì)伍向理財(cái)規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，3年累計(jì)開班800+期，累計(jì)輸送3w+名理財(cái)規(guī)劃師。

1年+山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院特邀財(cái)富管理講師：進(jìn)行《財(cái)富管理與法律服務(wù)》、《財(cái)富管理與稅籌服務(wù)》等課程項(xiàng)目研發(fā)及授課，為山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院培養(yǎng)100+名校企專業(yè)財(cái)富管理人才，現(xiàn)人才都已進(jìn)入各金融公司從業(yè)，反饋良好。

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『專“項(xiàng)”』3年+為平安銀行主導(dǎo)多個(gè)管理及營(yíng)銷項(xiàng)目，反饋良好，其中：

→平安銀行北區(qū)《高績(jī)效團(tuán)隊(duì)》項(xiàng)目

→平安銀行北區(qū)《5G趨勢(shì)下銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)攻略》項(xiàng)目

→平安銀行北區(qū)《理財(cái)經(jīng)理復(fù)雜金融產(chǎn)品營(yíng)銷》項(xiàng)目

→平安銀行普惠&消金事業(yè)部《新晉管理干部領(lǐng)導(dǎo)力與團(tuán)隊(duì)管理》項(xiàng)目

→平安銀行普惠&消金事業(yè)部《新晉管理干部領(lǐng)導(dǎo)力與團(tuán)隊(duì)管理》項(xiàng)目

主講課程：

《宏觀經(jīng)濟(jì)與資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)（銀行）》

《高客經(jīng)營(yíng)：家族財(cái)富管理與傳承營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)》

《中高端客戶留存：理財(cái)經(jīng)理儲(chǔ)蓄險(xiǎn)營(yíng)銷》

《留客增益：公募基金組合營(yíng)銷》

《“傳承無常勢(shì)，家族財(cái)富管理”沙龍（私行）》

《銀行業(yè)中高凈值客戶財(cái)富管理“法保”（沙龍講座）》

授課風(fēng)格：

邏輯嚴(yán)謹(jǐn)且不失幽默：結(jié)合老師多年課程制作及實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，眼睛專業(yè)講授專業(yè)財(cái)富內(nèi)容，并結(jié)合老師詼諧幽默的表達(dá)方式，讓學(xué)員們能夠輕松接收內(nèi)容。

案例分析與情景訓(xùn)練：課堂分享理論知識(shí)與實(shí)戰(zhàn)工具，并進(jìn)行情境演練，加深專業(yè)知識(shí)落地性，并落實(shí)到日常工作中。

引導(dǎo)教學(xué)與體系搭建：引導(dǎo)教學(xué)使學(xué)員形成自己的思維體系，在課后能夠自主的將學(xué)習(xí)到的思維體系能夠落實(shí)到工作管理中。

部分服務(wù)客戶：

保險(xiǎn)行業(yè)：中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、太平洋人壽、華夏人壽、中美大都會(huì)、中英人壽、中意人壽、陽(yáng)光人壽（10期）、光大永明、天安人壽、明亞保險(xiǎn)、黎明經(jīng)濟(jì)、大童保險(xiǎn)……

銀行行業(yè)：中國(guó)農(nóng)行、中國(guó)工行、交通銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、招商銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、北京農(nóng)商行、寧波銀行、江蘇銀行、徽商銀行、蘭州銀行、廣州農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行……

三方財(cái)富：諾亞財(cái)富、宜信財(cái)富、鉅派財(cái)富、恒天財(cái)富……

部分客戶評(píng)價(jià)：

視野開闊，案例詳實(shí)，剖析精確，沙龍講座效果非常贊，老師講授的沙龍課程能夠深抓客戶的痛點(diǎn)，為客戶直觀呈現(xiàn)產(chǎn)品及理財(cái)?shù)姆绞郊疤攸c(diǎn)，場(chǎng)均保費(fèi)預(yù)收達(dá)成效果很好。

——中國(guó)平安人壽總公司培訓(xùn)部 馬經(jīng)理

專業(yè)、負(fù)責(zé)、邏輯清晰，老師的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，為我行私行客戶經(jīng)理如何留存高凈值客戶講授了實(shí)戰(zhàn)高效的方法經(jīng)驗(yàn)，從基礎(chǔ)到實(shí)戰(zhàn)，老師的輔導(dǎo)項(xiàng)目目標(biāo)和效果達(dá)成都很棒。

——廣發(fā)銀行佛山分行財(cái)富管理與私人銀行部 李經(jīng)理

不只是一場(chǎng)簡(jiǎn)單的沙龍分享，老師的私行沙龍為高凈值客戶更全面的介紹了理財(cái)產(chǎn)品，以及財(cái)富管理的必要性，給客戶的體驗(yàn)和感受度都很好。

——恒天財(cái)富私人銀行部 王經(jīng)理

專業(yè)知識(shí)扎實(shí)，營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)豐富，授課訓(xùn)練有效，對(duì)復(fù)雜金融產(chǎn)品如保險(xiǎn)、基金的銷售轉(zhuǎn)化等方面經(jīng)驗(yàn)豐富，并將經(jīng)驗(yàn)融入到了課程當(dāng)中，幫助我行的理財(cái)經(jīng)理能夠明確自己的定位與工作內(nèi)容，更好的服務(wù)客戶。

——中國(guó)郵儲(chǔ)銀行吉林分行 邢經(jīng)理

授課效果很好，為我行理財(cái)經(jīng)理們進(jìn)行的培訓(xùn)課程，幫助理財(cái)經(jīng)理能夠更清晰理財(cái)產(chǎn)品，能夠更好的為客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品以及最適合客戶的服務(wù)方式，在培訓(xùn)后人均保險(xiǎn)、基金銷售業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)明顯。

——平安銀行北區(qū)事業(yè)部 劉經(jīng)理

私行高客理財(cái)經(jīng)理專項(xiàng)能力培訓(xùn)給到我行私行理財(cái)經(jīng)理全新的視角去理解高客服務(wù)于營(yíng)銷的底層邏輯，讓他們能夠更自主的進(jìn)行高客服務(wù)，提升對(duì)高客的服務(wù)質(zhì)量。

——諾亞財(cái)富上海分公司培訓(xùn)部 劉經(jīng)理

曾老師的產(chǎn)說會(huì)講座助推我司開門紅保費(fèi)達(dá)成，產(chǎn)說會(huì)從法商角度為客戶們提供了更清晰的財(cái)富管理的內(nèi)容介紹，這次法商講座促成高額保單成交創(chuàng)新高。

——太平人壽海南分公司教育培訓(xùn)部 康經(jīng)理

部分授課照片：

郵儲(chǔ)銀行

《理財(cái)經(jīng)理復(fù)雜產(chǎn)品營(yíng)銷訓(xùn)練》友邦保險(xiǎn)

《透析財(cái)稅改革下的財(cái)富新格局》

泰康人壽

《美晚生活、今生無憂——科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老》陽(yáng)光人壽

《應(yīng)對(duì)“經(jīng)濟(jì)寒冬”的秘訣—家庭資產(chǎn)配置》

中國(guó)平安（23期）

《新稅改形勢(shì)下的家庭財(cái)富配置》中國(guó)平安（28期）

《新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下宏觀經(jīng)濟(jì)解析》

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