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課程一（上午）個(gè)人信貸現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)

一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享

1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)

2、 2021年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

二、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)

1、個(gè)人信貸融資渠道

2、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)

課程二（上午）：新形勢(shì)下，銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)“危”與“機(jī)”

一、 對(duì)信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)

1、 業(yè)務(wù)拓展

2、 風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)質(zhì)量

二、對(duì)信貸業(yè)務(wù)的機(jī)遇

1、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路

2、拓展業(yè)務(wù)路徑

休息 10 分鐘

課程三（上午）：個(gè)人信貸軟信息分析

一、 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款分析

1、 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款四大風(fēng)險(xiǎn)

2、 經(jīng)營(yíng)軟信息風(fēng)險(xiǎn)分析

3、社會(huì)軟信息風(fēng)險(xiǎn)分析

二、個(gè)人消費(fèi)貸款分析

1、個(gè)人消費(fèi)貸款特征

2、個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)特性

3、個(gè)人消費(fèi)貸款軟信息分析

課程四（上午）：個(gè)人貸款客戶償債能力評(píng)價(jià)

一、個(gè)人經(jīng)經(jīng)營(yíng)性貸款的償債能力評(píng)價(jià)

二、個(gè)人消費(fèi)貸款償債能力評(píng)級(jí)（房貸、車貸、消費(fèi)貸）

午休

“開課操，醒神曲”10 分鐘

課程五（下午）：擔(dān)保合法性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

一、擔(dān)保的方式

1、保證擔(dān)保

2、抵押擔(dān)保

4、留置

二、擔(dān)保設(shè)定的要求和條件

1、法人提供擔(dān)保

2、自然人提供擔(dān)保

三、擔(dān)保評(píng)價(jià)的要素

1、擔(dān)保意愿

2、擔(dān)保能力

3、其他情況：與授信申請(qǐng)人的關(guān)系，財(cái)務(wù)狀況，銀行授信、或有負(fù)債情況；

四、擔(dān)保條件實(shí)現(xiàn)

課程六（下午）：個(gè)貸貸后管理及催收處置

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

二、個(gè)貸催收務(wù)實(shí)技巧

1、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款催收

2、個(gè)人消費(fèi)貸款催收

三、不良資產(chǎn)處置

1、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧

2、典型特征群體處置技法

3、不同類型資產(chǎn)的處置技法

課后交流

胡老師

胡元未

—— 資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家

高級(jí)信用管理師（國(guó)家一級(jí)）、信貸分析師

金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國(guó)際證書（FRM二級(jí)）持證人

重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管

中國(guó)政法大學(xué)法學(xué)碩士

重慶大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)高級(jí)研修班

人社部信用管理師認(rèn)證師資

基金業(yè)從業(yè)資格

履職履歷

招商銀行高級(jí)信貸經(jīng)理

渣打銀行信貸管理部經(jīng)理

淡馬錫旗富登信貸重慶總部資深審批

重慶某金融集團(tuán)風(fēng)控總監(jiān)兼風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)人

重慶某知名金控集團(tuán)風(fēng)控兼產(chǎn)品負(fù)責(zé)人

某全國(guó)知名金融集團(tuán)風(fēng)控負(fù)責(zé)人

上海某金融科技公司風(fēng)險(xiǎn)策略負(fù)責(zé)人

胡老師擁有金融、企業(yè)管理領(lǐng)域16年?duì)I銷、風(fēng)控從業(yè)實(shí)戰(zhàn)管理經(jīng)驗(yàn)，熟悉金融戰(zhàn)略管理尤其是信貸決策管理、運(yùn)作模式和風(fēng)險(xiǎn)體系搭建。深諳國(guó)家金融政策、洞悉金融業(yè)務(wù)及風(fēng)控邏輯、熟悉小微企業(yè)金融及消費(fèi)金融生態(tài)、深悟銀行擔(dān)保小貸互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控、合規(guī)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等有深刻認(rèn)識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，尤其是經(jīng)營(yíng)信貸、消費(fèi)信貸及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有深入研究。胡老師作為資深講師，以多年上100個(gè)客戶豐富實(shí)戰(zhàn)授課經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)用實(shí)用、落地的課程解決客戶痛點(diǎn)。

服務(wù)項(xiàng)目

課程教學(xué)：銀行、小貸、擔(dān)保、融租、互金等各類金融機(jī)構(gòu)授課。

項(xiàng)目輔導(dǎo)：項(xiàng)目前期調(diào)研，分析搭建模型、體系，撰寫專業(yè)金融運(yùn)營(yíng)方案。

咨詢服務(wù)：產(chǎn)品、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等問題剖析、診斷，提出解決方案落實(shí)實(shí)施并跟蹤輔導(dǎo)。

授課特點(diǎn)

思路清晰，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，極富職業(yè)精神；熱情不失穩(wěn)重，嫻熟運(yùn)用案例演練、圖表、公式等增加互動(dòng)，提高趣味性；善于用平實(shí)通俗語言描述復(fù)雜、枯燥的信貸語言。

教學(xué)領(lǐng)域

銀行業(yè)：國(guó)有六大行行、股份制銀行、城商行、農(nóng)信系統(tǒng)

非銀機(jī)構(gòu)：金融租賃、小貸、擔(dān)保、融資租賃、保理、互聯(lián)網(wǎng)金融公司

主講領(lǐng)域：信貸風(fēng)控全流程、政策監(jiān)管合規(guī)、催收與不良處置、互金融產(chǎn)品及大數(shù)據(jù)風(fēng)控

課程系列

授課系列主講課程適合學(xué)員

風(fēng)險(xiǎn)管控《小微企業(yè)信貸全流程風(fēng)控》客戶經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理及部門經(jīng)理

《車貸全流程風(fēng)控》

《個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)控》

《房貸全流程風(fēng)控》

《信用貸全流程風(fēng)控》

《互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控》

《融資租賃業(yè)務(wù)全流程風(fēng)控》

《供應(yīng)鏈與貿(mào)易金融風(fēng)控》

《住房按揭貸款風(fēng)控務(wù)實(shí)》

《擔(dān)保小貸業(yè)務(wù)風(fēng)控務(wù)實(shí)》

監(jiān)管合規(guī)《新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)》支行行長(zhǎng)、總行部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門、稽核部門、部門經(jīng)理、基層員工

《銀行內(nèi)控合規(guī)要點(diǎn)》

《影子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理》

《互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)建設(shè)》

營(yíng)銷創(chuàng)新《新時(shí)代農(nóng)商行精準(zhǔn)授信》支行行長(zhǎng)、總行部門經(jīng)理、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理

《農(nóng)商行、農(nóng)信信用體系建設(shè)與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型》

·《信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)控》

《新時(shí)代個(gè)貸營(yíng)銷創(chuàng)新與風(fēng)控》

《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)》

催收處置《電話催收技能技巧》客戶經(jīng)理、貸后部門、資產(chǎn)處置部門

《法務(wù)催收談判技巧》

《貸后管理與貸款催收》

《不良資產(chǎn)處置方法技巧》

技能技巧《小微盡職調(diào)查與報(bào)告撰寫》主管負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、風(fēng)控經(jīng)理及部門經(jīng)理

《個(gè)貸盡職調(diào)查與報(bào)告撰寫》

《貸前調(diào)查與貸款審查》

《對(duì)公授信審查風(fēng)控技巧》

《財(cái)務(wù)分析與邏輯驗(yàn)證》

◆ 合作客戶

類型客戶

銀行交通銀行廣州分行、興業(yè)銀行福州分行、秦農(nóng)銀行、寧波銀行上海分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、上海銀行、漢口銀行、張家口銀行、渤海銀行天津分行、工商銀行天津分行、建設(shè)銀行長(zhǎng)沙分行、漢中農(nóng)信、工商銀行長(zhǎng)沙分行、光大銀行太原分行、河南郵儲(chǔ)銀行、內(nèi)蒙農(nóng)信聯(lián)社、貴陽市農(nóng)村信用社、工商銀行北京分行、紹興瑞豐銀行、商丘農(nóng)商行、江西省崇仁縣農(nóng)商行、湖北襄陽農(nóng)商行、河南農(nóng)信、招商銀行重慶分行、郵儲(chǔ)廣東分行、洛陽銀行、河南郵儲(chǔ)銀行、內(nèi)蒙農(nóng)信聯(lián)社、云南農(nóng)商銀行、蕭山農(nóng)村合作銀行、新密農(nóng)商行、南粵銀行、貴陽農(nóng)商行、遼寧農(nóng)信社、吉林農(nóng)信社、陜西農(nóng)信、江西銀行總行、肥西農(nóng)商行總行、漢中農(nóng)信、郵儲(chǔ)韶關(guān)分行、郵儲(chǔ)潮州支行、山西陽泉農(nóng)信、江西銀行總行、興業(yè)消費(fèi)金融、華潤(rùn)銀行、含山農(nóng)商、甘肅農(nóng)信、徽商銀行、長(zhǎng)沙銀行、湖南郵儲(chǔ)、瀘州銀行、平安銀行四川分行、中原銀行、沈陽農(nóng)商銀行等

消費(fèi)金融達(dá)飛控股、宜信財(cái)富、第一車貸、仲利融資租賃、優(yōu)信金融、順豐金融、毛豆新車、東風(fēng)汽車金融、匯中財(cái)富、東風(fēng)雪鐵龍汽車金融、上海汽車金融、先鋒金融、隆信行金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中國(guó)電信甜橙金融、清大金融、冀銀租賃、眾勢(shì)信用等

協(xié)會(huì)組織云南小貸擔(dān)保協(xié)會(huì)、湖北小貸協(xié)會(huì)、貴州擔(dān)保協(xié)會(huì)、甘肅小貸協(xié)會(huì)等

咨詢項(xiàng)目貴州某小貸、重慶某投資公司、成都某金融服務(wù)公司、上海某金融科技公司、深圳某金融公司

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