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【課程背景】

風(fēng)控管理是金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理員工必須要掌握的一項(xiàng)重要技能，是金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防范和有效止損的重要工作。風(fēng)控管理是否全面、深入，是否能夠盡早發(fā)現(xiàn)和預(yù)測(cè)潛在貸款風(fēng)險(xiǎn)，并提前采取有效行動(dòng)降低或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，將風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際損失降低到最小，是考驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理水平的重要標(biāo)志。

然而許多金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的員工雖然是財(cái)務(wù)專業(yè)出身，但是對(duì)于風(fēng)控管理沒有接受過系統(tǒng)性培訓(xùn)，對(duì)于風(fēng)控管理的邏輯和框架沒有全面和整體思維，因此風(fēng)控管理就變成了一項(xiàng)十分有難度的技術(shù)活。尤其是面對(duì)目前許多新興業(yè)態(tài)的中小企業(yè)時(shí)，很多負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的工作人員感覺無(wú)從下手，不知所措，沒辦法全面地把借款企業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)全面發(fā)掘出來。

那么有沒有一套系統(tǒng)的風(fēng)控管理思維方法，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理員工全面開展風(fēng)控管理工作嗎？

根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年的風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一套全面風(fēng)控管理3+1工作法，能夠指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理員工輕松做好風(fēng)控管理工作。

本課程突破了只側(cè)重貸中或貸后風(fēng)控管理的傳統(tǒng)方法，從企業(yè)在提交借款申請(qǐng)伊始就啟動(dòng)風(fēng)控管理工作的新的工作方式，并充分借助大數(shù)據(jù)分析和管理系統(tǒng)幫助提供早期預(yù)警信息，將風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際發(fā)生之前，就采取行動(dòng)并把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)控管理工作“有始無(wú)終，循環(huán)往復(fù)”的本質(zhì)特性，解決了學(xué)員在實(shí)際工作中不能全面和系統(tǒng)做好風(fēng)控管理工作的難題，使學(xué)員風(fēng)控管理工作變得輕松，容易。

【課程收益】

掌握風(fēng)控管理的3+1工作法；

掌握貸前風(fēng)控管理的6大關(guān)鍵點(diǎn)；

掌握10種常用風(fēng)控手段，提高風(fēng)控水平，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。

掌握貸中風(fēng)控管理的4大關(guān)鍵點(diǎn)；

掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的2+7工作流程；

掌握貸后風(fēng)控管理的7大重點(diǎn)工作；

【課程特色】

易懂，大道至簡(jiǎn)；干貨，沒有廢話；嚴(yán)謹(jǐn)，邏輯清晰；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用。

【課程對(duì)象】

金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的員工

【課程大綱】

前言：

目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個(gè)課程安排

自我介紹

課程安排

課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要掌握風(fēng)控管理技術(shù)？

1、風(fēng)控管理的重要性：

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)：

對(duì)于企業(yè)

對(duì)于個(gè)人

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

2、風(fēng)控管理的思維邏輯：

自提交貸款申請(qǐng)伊始啟動(dòng)風(fēng)控管理工作，貫穿整個(gè)融資周期，循環(huán)往復(fù)；

全面風(fēng)控管理3+1工作法簡(jiǎn)單介紹；

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

第一步、如何在貸前階段對(duì)借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

1、為什么在貸前階段對(duì)借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

2、怎樣在貸前階段識(shí)別借款企業(yè)的環(huán)境、行業(yè)、自身業(yè)務(wù)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)？

怎么用PEST模型識(shí)別借款企業(yè)外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)？

怎么用波特五力模型識(shí)別借款企業(yè)所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？

怎么用微笑曲線模型識(shí)別借款企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？

怎么用SWOT模型識(shí)別借款企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)？

怎么用企業(yè)生命周期曲線來識(shí)別借款企業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)？

怎么用波士頓矩陣模型來識(shí)別借款企業(yè)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

3、怎樣在貸前階段識(shí)別借款企業(yè)以往信用記錄？

中國(guó)人民銀行征信查詢；

法律訴訟查詢（裁判文書網(wǎng)）；

第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)；

其他金融的還款記錄；

4、如何在貸前階段識(shí)別借款企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

償債能力分析；

償債能力包括哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)？

這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算？

這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析償債能力

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

盈利能力分析；

盈利能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)？

這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算？

這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析盈利能力

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

現(xiàn)金流分析：

現(xiàn)金流能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)？

這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算？

這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)？

實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析現(xiàn)金流能力

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

5、如何在貸前階段識(shí)別借款企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？

企業(yè)經(jīng)營(yíng)思路分析

第一還款來源分析；

未來現(xiàn)金流

資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

產(chǎn)品折扣和折讓

其他融資渠道分析

主要管理人員變動(dòng)

對(duì)違約成本進(jìn)行分析：

財(cái)務(wù)成本；

法律成本；

道德成本；

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

6、目前通常使用的風(fēng)控手段有哪些？

抵押和浮動(dòng)抵押；

質(zhì)押；

擔(dān)保；

保證金；

預(yù)付款；

銀行保函；

GPS監(jiān)控；

保理+ABS

共管賬戶；

其他；

7、怎樣在貸前階段針對(duì)借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)采取有效管理措施？

風(fēng)控管理原則：風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，最大限度支持借款企業(yè)；

風(fēng)控管理方法：與借款企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)其他業(yè)務(wù)部門和更高級(jí)別或權(quán)限領(lǐng)導(dǎo)保持充分溝通，對(duì)于風(fēng)控管理措施達(dá)成共識(shí)和一致意見；

風(fēng)險(xiǎn)能夠覆蓋或解決前，暫?；蛲Ｖ箤?duì)借款企業(yè)的貸款審核；

合理增加借款條件，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；

及時(shí)地內(nèi)部分享借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息；

第二步、如何在貸中階段對(duì)借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

1、為什么在貸中階段對(duì)借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

2、怎樣在貸中階段識(shí)別借款企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？

貸款前提條件的落實(shí)情況？

借款本金和利率償還情況？

庫(kù)存檢查情況？

現(xiàn)場(chǎng)拜訪企業(yè)調(diào)查情況？

借款企業(yè)所在市場(chǎng)情況？社會(huì)輿情或市場(chǎng)突發(fā)事件？

借款企業(yè)股東和重要管理人員變動(dòng)情況？

上市公司公告信息？

早期預(yù)警系統(tǒng)

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

3、怎樣在貸中階段識(shí)別借款企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

借款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表是否能按時(shí)提交？；

償債能力分析；

盈利能力分析；

現(xiàn)金流分析；

重大對(duì)外投、融資；對(duì)外擔(dān)保；關(guān)聯(lián)交易情況；

4、怎樣在貸中階段針對(duì)借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)采取有效防范措施？

風(fēng)控管理原則：風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，最大限度支持借款企業(yè)；

風(fēng)控管理方法：與借款企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)其他業(yè)務(wù)部門和更高級(jí)別或權(quán)限領(lǐng)導(dǎo)保持充分溝通，對(duì)于風(fēng)控管理措施達(dá)成共識(shí)和一致意見。

與借款企業(yè)保持充分溝通，了解風(fēng)險(xiǎn)原因并共同解決風(fēng)險(xiǎn)；

風(fēng)險(xiǎn)能夠解決前，暫停或停止對(duì)借款企業(yè)的放款，減少風(fēng)險(xiǎn)敞口；

調(diào)整或增加借款條件，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；

直接進(jìn)入催收環(huán)節(jié)，并調(diào)整借款企業(yè)信用級(jí)別；

及時(shí)地將借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息分享給相關(guān)團(tuán)隊(duì)（貸前和貸后）；

5、怎樣建立早期預(yù)警系統(tǒng)？

什么是早期預(yù)警系統(tǒng)？

早期預(yù)警系統(tǒng)有什么功能？

早期預(yù)警系統(tǒng)包含的2+7工作流程；

早期預(yù)警系統(tǒng)IT解決方案案例介紹；

案例：寶馬汽車金融早期預(yù)警系統(tǒng)

第三步、如何在貸后階段對(duì)借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

1、為什么在貸后階段對(duì)借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

2、怎樣在貸后階段對(duì)借款企業(yè)開展風(fēng)控管理工作？

借款正常還款后，解除借款企業(yè)的借款條件（清戶撤押）；

對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

對(duì)借款企業(yè)信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)管理，為下一次借款申請(qǐng)?zhí)峁┬畔①Y料；

怎樣對(duì)違約借款企業(yè)開展催收工作；

根據(jù)不同逾期階段，開展不同的催收工作；

掌握催收工作的原則和技巧

怎樣對(duì)違約借款企業(yè)進(jìn)行法律訴訟？

需要專業(yè)律師配合；

《民法典》第一百八十八條：銀行貸款的訴訟時(shí)效是三年；

怎樣保護(hù)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全？

了解擔(dān)保物或資產(chǎn)信息；

向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷暾?qǐng)資產(chǎn)保全；

法院受理并做出裁決；

法院對(duì)被借款人的財(cái)產(chǎn)采取財(cái)產(chǎn)保全措施（查封、扣押、凍結(jié)）

保理+ABS；

案例：XXX汽車經(jīng)銷商

第四步、結(jié)尾

1、回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識(shí)點(diǎn)；

2、強(qiáng)調(diào)風(fēng)控管理工作起始于貸前盡職調(diào)查，是貫穿整個(gè)借款周期的循環(huán)活動(dòng)，沒有終點(diǎn)；

3、充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高風(fēng)控管理水平；

秦老師

秦英

——供應(yīng)鏈金融信用審核和風(fēng)控管理專家

曾任世界500強(qiáng)企業(yè)、寶馬汽車金融（中國(guó)）有限公司經(jīng)銷商信用審核和風(fēng)控管理高級(jí)經(jīng)理

曾任世界500強(qiáng)企業(yè)、約翰迪爾（中國(guó)）有限公司信貸部高級(jí)經(jīng)理

曾任世界500強(qiáng)企業(yè)、大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司零售融資和批發(fā)融資信用審核經(jīng)理

曾任中信銀行鄭州分行信貸經(jīng)理

畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院，MBA（工商管理碩士）學(xué)位

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：供應(yīng)鏈金融風(fēng)控設(shè)計(jì)、對(duì)公客戶盡職調(diào)查和報(bào)告撰寫、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、風(fēng)控策略設(shè)計(jì)和早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）搭建

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

秦英老師，在金融行業(yè)有20年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)：

1997/11 - 2002/08 中信銀行鄭州分行

2007/02 - 2009/02 大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司

2009/02 - 2014/11 約翰迪爾（中國(guó)）投資有限公司

2014/12 - 2017/12 寶馬汽車金融(中國(guó))有限公司

秦英老師先后在國(guó)內(nèi)和國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高管，主要負(fù)責(zé)信用政策和風(fēng)控平臺(tái)搭建，信審和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)管理以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型設(shè)計(jì)等工作。曾經(jīng)帶領(lǐng)美國(guó)SAP和埃森哲技術(shù)團(tuán)隊(duì)，為約翰迪爾公司從0到1搭建經(jīng)銷商財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)（DFA）和為寶馬汽車金融公司設(shè)計(jì)和升級(jí)早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）。

秦英老師，曾被借調(diào)到約翰迪爾公司美國(guó)總部和新加坡亞洲區(qū)總部工作并負(fù)責(zé)信用審核和風(fēng)控管理工作；并在澳大利亞和泰國(guó)，為當(dāng)?shù)丶s翰迪爾分公司的信審和大數(shù)據(jù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)，指導(dǎo)新系統(tǒng)測(cè)試和上線。豐富的海外工作經(jīng)歷不僅讓秦英老師學(xué)到了國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)，而且具備了跨國(guó)際和跨文化工作的能力。

秦英老師在中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院的MBA學(xué)習(xí)經(jīng)歷，使他對(duì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)和不同商業(yè)模式有著深刻的理解和分析能力。

核心咨詢項(xiàng)目?jī)?nèi)容：

從0到1，為約翰迪爾公司搭建信用經(jīng)銷商融資平臺(tái)，結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)特點(diǎn)制定信用政策，設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，組建信用審核團(tuán)隊(duì)，設(shè)計(jì)風(fēng)控管理流程和搭建經(jīng)銷商財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng) （DFA）；

帶領(lǐng)美國(guó)埃森哲技術(shù)團(tuán)隊(duì)，為寶馬汽車金融公司設(shè)計(jì)和升級(jí)早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）。由于早期預(yù)警系統(tǒng)（EWS）的使用，截止到現(xiàn)在，寶馬汽車金融公司經(jīng)銷商壞賬率在所有國(guó)內(nèi)汽車金融公司中表現(xiàn)最低；

每年對(duì)國(guó)內(nèi)近600家寶馬汽車經(jīng)銷商進(jìn)行信用審核和風(fēng)控管理，截止到從業(yè)時(shí)間結(jié)束，沒有任何一筆經(jīng)銷商壞賬發(fā)生；

【授課風(fēng)格】

專業(yè)性強(qiáng)：憑借多年在世界500強(qiáng)跨國(guó)企業(yè)的工作經(jīng)歷，國(guó)際先進(jìn)的信用審核和風(fēng)控管理技術(shù)，成為供應(yīng)鏈金融行業(yè)信用審核和風(fēng)控管理方面的引領(lǐng)者；

可操作性強(qiáng)：通過案例分析，教授分析工具和方法，現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用，實(shí)操性強(qiáng)，方便掌握；

互動(dòng)式教學(xué)：通過互動(dòng)方式，讓學(xué)員充分融入課堂討論和分析，通過舉一反三，引導(dǎo)學(xué)員發(fā)現(xiàn)解決問題的方法和技巧；

風(fēng)趣幽默：教學(xué)風(fēng)格幽默風(fēng)趣、輕松愉快，通俗易懂，易于理解和掌握；

【主講課程】

商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)—信用審核系列：

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，授信企業(yè)—貸前對(duì)公授信盡職調(diào)查八步法》

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，授信企業(yè)—貸前盡職調(diào)查報(bào)告必備的10大要素》

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，授信企業(yè)—中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析技術(shù)》

商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)—風(fēng)控管理系列：

《金融機(jī)構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)—全面風(fēng)控管理3+1工作法》

《金融機(jī)構(gòu)，貸款企業(yè)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)—早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3管理流程》

《金融機(jī)構(gòu)，供應(yīng)鏈企業(yè)—供應(yīng)鏈金融4種模式下的金融產(chǎn)品和風(fēng)控策略》

《商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，貸款企業(yè)—中小企業(yè)信貸全流程與風(fēng)險(xiǎn)管理》

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