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課程背景：

小微金融貸款的課程背景根植于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜性與小微企業(yè)的特殊需求。在全球經(jīng)濟(jì)與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的波動(dòng)中，小微企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，面臨著資金獲取難、成本高、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力弱等挑戰(zhàn)。政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)推動(dòng)普惠金融政策，旨在增強(qiáng)金融服務(wù)的包容性，確保小微企業(yè)能夠獲得必要的資金支持，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)和就業(yè)的增加。

在這樣的背景下，金融機(jī)構(gòu)面臨著從傳統(tǒng)信貸模式向更加精準(zhǔn)、高效、風(fēng)險(xiǎn)可控的小微金融服務(wù)模式轉(zhuǎn)變的壓力。課程設(shè)計(jì)旨在幫助銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)理解小微企業(yè)的獨(dú)特性，包括它們的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)透明度較低、信用記錄不完整等問題。

通過課程，學(xué)員將學(xué)習(xí)如何在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化審批流程，實(shí)現(xiàn)批量獲客與個(gè)性化服務(wù)的平衡，以及如何利用金融科技手段提升服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。課程不僅關(guān)注理論框架，更側(cè)重于實(shí)踐操作，包括如何通過場(chǎng)景化金融服務(wù)、生態(tài)圈建設(shè)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等現(xiàn)代金融工具和策略，來解決小微貸款的難點(diǎn)，支持小微企業(yè)健康發(fā)展，同時(shí)也保護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身的資產(chǎn)質(zhì)量與可持續(xù)發(fā)展。

課程收益：

掌握6種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別維度，增強(qiáng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力

學(xué)習(xí)17項(xiàng)操作流程優(yōu)化技巧，提升小微信貸審批效率

應(yīng)用12個(gè)提升運(yùn)營(yíng)效率的工具，強(qiáng)化貸后管理質(zhì)量

理解3項(xiàng)內(nèi)部制度建設(shè)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制

分析15種貸后風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，提高不良貸款處理能力

課程對(duì)象：

總行及分支行的信貸管理、小企業(yè)貸款、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信審批部門負(fù)責(zé)人；客戶經(jīng)理、審查人員及信貸業(yè)務(wù)一線員工；互聯(lián)網(wǎng)金融或互聯(lián)網(wǎng)小貸機(jī)構(gòu)的管理層/風(fēng)控人員等

課程方式：

講授+研討+案例分析

課程大綱

第一講：小微金融貸款的運(yùn)營(yíng)模式

課程導(dǎo)入：小微金融貸款的現(xiàn)實(shí)意義與普及意義

一、小微信貸業(yè)務(wù)的國(guó)家戰(zhàn)略與市場(chǎng)現(xiàn)狀

1. 小微金融的特征解讀

2. 小微信貸備受國(guó)家重視

3. 現(xiàn)有小微貸款的國(guó)家政策

4. 小微金融的市場(chǎng)現(xiàn)狀

5. 疫情后小微金融的挑戰(zhàn)

6. 小微信貸競(jìng)爭(zhēng)激烈：機(jī)構(gòu)利潤(rùn)的核心業(yè)務(wù)

互動(dòng)：應(yīng)用場(chǎng)景用途的貸款品種

二、多種運(yùn)營(yíng)模式全景解析

1. 運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景分解

2）線下場(chǎng)景/實(shí)體店/銀行機(jī)構(gòu)

3）線上場(chǎng)景/APP/小程序/網(wǎng)頁(yè)版

2. 電銷場(chǎng)景+APP

1）線下運(yùn)營(yíng)流程：申請(qǐng)+評(píng)估審核+放款/不放

2）線上運(yùn)營(yíng)流程：申請(qǐng)+風(fēng)控識(shí)別+放/不放+多種利率

3. 貸款類型分解

1）消費(fèi)貸

2）信用貸

3）房抵貸

4. 其他創(chuàng)新小微貸產(chǎn)品

三、IPC模式深度剖析：實(shí)地調(diào)查與財(cái)務(wù)報(bào)表構(gòu)建

導(dǎo)入：IPC（調(diào)查與流程控制）模式介紹

1. 實(shí)地調(diào)查與信息驗(yàn)證

1）詳盡的現(xiàn)場(chǎng)訪問+面對(duì)面的交流與資料審核

2）財(cái)務(wù)信息交叉驗(yàn)證，確保數(shù)據(jù)真實(shí)性與完整性

2. 財(cái)務(wù)報(bào)表簡(jiǎn)化

1）簡(jiǎn)化版資產(chǎn)負(fù)債表

2）簡(jiǎn)化版現(xiàn)金流量分析

3. 綜合能力要求

1）營(yíng)銷、風(fēng)控和貸后管理的綜合能力

2）獨(dú)立完成從營(yíng)銷到貸款發(fā)放及后續(xù)管理的全流程

4. 風(fēng)控模塊

——采用“八大風(fēng)控模塊”，結(jié)合實(shí)際情況和基本邏輯，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的全面性

5. 組織文化

1）強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)協(xié)作、業(yè)績(jī)導(dǎo)向、清廉文化

2）對(duì)員工持續(xù)培訓(xùn)以維持模式的有效性

四、信貸工廠模式：批量處理與標(biāo)準(zhǔn)化流程

1. 批量處理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散化，降低單一貸款違約對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量的影響

2. 提高效率：通過流水線作業(yè)，加快貸款審批速度，縮短放款時(shí)間

3. 降低成本：標(biāo)準(zhǔn)化流程減少冗余，降低運(yùn)營(yíng)成本

4. 風(fēng)險(xiǎn)控制：系統(tǒng)化風(fēng)控減少人為錯(cuò)誤，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力

5. 規(guī)模擴(kuò)展：便于快速?gòu)?fù)制和擴(kuò)展，服務(wù)更多小微企業(yè)

實(shí)踐挑戰(zhàn)：

1）市場(chǎng)適應(yīng)性：在市場(chǎng)容量有限或客戶數(shù)據(jù)化程度低的地區(qū)，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品難以滿足所有需求

2）人才需求：需要大量專業(yè)人才，且對(duì)員工的培訓(xùn)和管理要求高

3）技術(shù)投入：實(shí)現(xiàn)高效流程化管理需要先進(jìn)的IT系統(tǒng)支持，初期投入大

4）靈活性與創(chuàng)新性：過度標(biāo)準(zhǔn)化可能限制產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)適應(yīng)性

實(shí)踐案例：

1）中國(guó)銀行：國(guó)內(nèi)較早嘗試信貸工廠模式的銀行之一，通過該模式優(yōu)化了中小企業(yè)信貸服務(wù)

2）杭州銀行：引入澳大利亞聯(lián)邦銀行的經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)了小企業(yè)信貸標(biāo)準(zhǔn)化操作模式，實(shí)現(xiàn)了“單線審批，直接授權(quán)”的高效流程

案例研究：

1）IPC模式應(yīng)用：臺(tái)州銀行的成功案例

2）信貸工廠和創(chuàng)新工坊：模式在中國(guó)實(shí)踐的可復(fù)制性

第二講：風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)

一、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別維度6項(xiàng)

1. 財(cái)務(wù)信息：分析資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估小微企業(yè)財(cái)務(wù)健康

2. 供應(yīng)鏈上下游信息：考察小微企業(yè)在供應(yīng)鏈中的位置，特別是與核心企業(yè)的關(guān)系

3. 稅務(wù)信息：稅務(wù)記錄提供小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的官方證據(jù)

4. 司法和行政處罰記錄：通過檢查小微企業(yè)是否有司法訴訟、行政處罰等記錄

5. 對(duì)外融資和資金流動(dòng)：分析小微企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)和資金流向

6. 企業(yè)主信用與管理能力：企業(yè)主的個(gè)人行為和財(cái)務(wù)狀況直接影響企業(yè)的穩(wěn)定性

二、操作與流程優(yōu)化17項(xiàng)

1. 在線申請(qǐng)

2. 快速響應(yīng)

3. 標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查問卷

4. 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)分析

5. 現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合

6. 評(píng)分卡模型

7. 決策引擎

8. 分級(jí)授權(quán)

9. 差異化審批

10. 實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)

11. 預(yù)警機(jī)制

12. 自動(dòng)化提醒

13. 靈活的還款計(jì)劃

14. 定期審查

15. 客戶關(guān)系管理

16. 人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)

17. 移動(dòng)應(yīng)用

二、提升運(yùn)營(yíng)效率的策略與工具12項(xiàng)

1. 自動(dòng)化貸款申請(qǐng)平臺(tái)

2. 大數(shù)據(jù)分析工具

3. 人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)

4. 智能審批系統(tǒng)

5. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分卡

6. 云計(jì)算平臺(tái)

7. 移動(dòng)金融服務(wù)

8. 區(qū)塊鏈技術(shù)

9. 信貸管理軟件

10. 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

11. 電子簽名與文檔管理

12. 決策支持系統(tǒng)

案例分析：

1）順豐金融：供應(yīng)鏈金融在小微風(fēng)控中的創(chuàng)新

2）互聯(lián)網(wǎng)小貸：大數(shù)據(jù)風(fēng)控的實(shí)踐與挑戰(zhàn)

第三講：風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯

一、兩個(gè)還款來源與四個(gè)事前考慮

1. 兩個(gè)還款來源

第一還款來源：重點(diǎn)在于經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流，確保企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流能覆蓋貸款本息

第二還款來源：包括抵押物、質(zhì)押物等，作為第一還款來源不足時(shí)的補(bǔ)充

2. 四個(gè)事前考慮

1）償債能力評(píng)估：分析財(cái)務(wù)報(bào)表，計(jì)算流動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)

2）市場(chǎng)與行業(yè)分析：評(píng)估企業(yè)所在市場(chǎng)的穩(wěn)定性及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

3）管理團(tuán)隊(duì)與經(jīng)營(yíng)策略：審查企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的決策能力和經(jīng)營(yíng)策略的可持續(xù)性

4）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：評(píng)估企業(yè)面對(duì)市場(chǎng)變化的應(yīng)對(duì)策略和財(cái)務(wù)緩沖能力

3. 六個(gè)主體風(fēng)險(xiǎn)管理

1）企業(yè)本質(zhì)分析

2）監(jiān)管要求與合規(guī)性

3）借款主體資格

4）歷史記錄審查

5）異常行為分析

6）第三方驗(yàn)證

二、借款主體資格審核與欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

——六項(xiàng)資格審核流程

1. 身份驗(yàn)證：確保申請(qǐng)者身份的真實(shí)性和合法性

2. 業(yè)務(wù)合法性：驗(yàn)證業(yè)務(wù)活動(dòng)是否符合當(dāng)?shù)胤珊托袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)

3. 欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別策略

4. 信息一致性檢查

5. 異常交易分析：識(shí)別異常大額交易或頻繁的非業(yè)務(wù)相關(guān)轉(zhuǎn)賬

6. 背景調(diào)查：深入調(diào)查企業(yè)背景，包括股東結(jié)構(gòu)、歷史訴訟等

案例深入：

1）成功案例分析：詳細(xì)解析小微貸款成功案例，包括風(fēng)險(xiǎn)控制措施和還款策略

2）失敗案例教訓(xùn)：學(xué)習(xí)從失敗案例中汲取經(jīng)驗(yàn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)和管理失誤

國(guó)際案例：IPC在其他國(guó)家的成功與挑戰(zhàn)

1）IPC模式介紹：介紹IPC的微貸技術(shù)，強(qiáng)調(diào)基于行為的信用評(píng)估

2）成功案例：分析IPC在某國(guó)家的市場(chǎng)滲透、風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶滿意度

3）面臨的挑戰(zhàn)：文化差異、監(jiān)管環(huán)境變化、本地化適應(yīng)問題

國(guó)內(nèi)創(chuàng)新案例：某金融科技公司的小微信用評(píng)分模型

1）模型構(gòu)建

2）應(yīng)用效果

3）持續(xù)優(yōu)化

第四講：風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制

一、內(nèi)部制度建設(shè)與激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)3項(xiàng)

1. 風(fēng)控機(jī)制

2. 激勵(lì)機(jī)制

3. 追責(zé)機(jī)制

二、貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)15項(xiàng)

1. 持續(xù)的財(cái)務(wù)監(jiān)控

2. 定期財(cái)務(wù)分析

3. 杜邦分析/資金流向監(jiān)控

4. 受托支付與資金回流檢查

5. 異常交易警報(bào)

6. 建立預(yù)警系統(tǒng)

7. 快速響應(yīng)機(jī)制

8. 治理結(jié)構(gòu)審查

9. 管理層分析

10. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控

11. 行動(dòng)計(jì)劃制定

12. 法律與保全措施

13. 與借款人的溝通

14. 跨部門協(xié)作

15. 利用技術(shù)工具

三、不良貸款的處理與客戶關(guān)系維護(hù)16項(xiàng)

1. 及時(shí)識(shí)別與分類

2. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與策略制定

3. 個(gè)案分析

4. 法律途徑

5. 重組與和解

6. 貸款重組

7. 債務(wù)和解

8. 抵押物處理

9. 不良資產(chǎn)打包

10. 快速響應(yīng)機(jī)制

11. 合規(guī)與透明

12. 個(gè)性化關(guān)懷

13. 透明處理

14. 重建信任

15. 預(yù)防性維護(hù)

16. 教育與支持

組合案例分析：結(jié)合IPC、信貸工廠與大數(shù)據(jù)風(fēng)控的綜合策略

課程總結(jié)與互動(dòng)：

1）學(xué)員分享與講師點(diǎn)評(píng)，討論實(shí)際工作中遇到的問題及解決方案

2）課后作業(yè)布置/作業(yè)群溝通

黃老師

黃棟老師 金融創(chuàng)新與資本運(yùn)營(yíng)專家

20年國(guó)際金融實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

現(xiàn)任：GGV紀(jì)源資本 | 亞洲區(qū)董事、管理合伙人

現(xiàn)任：素柏資本 | 首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家

曾任：渣打銀行亞太區(qū)總部 | 私人銀行副總裁VP

曾任：麥肯錫（中國(guó)）咨詢有限公司 | 咨詢總監(jiān)（VP）、大中華區(qū)合伙人

曾任：新加坡BIB 科技有限公司 | 創(chuàng)始合伙人、董事總經(jīng)理

曾任：盈盈集團(tuán)有限公司 | 聯(lián)席總裁、項(xiàng)目管理合伙人

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：全球資產(chǎn)管理和跨境配置、產(chǎn)業(yè)投資和交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、政企產(chǎn)業(yè)基金投融資、IPO咨詢輔導(dǎo)、AMC不良資產(chǎn)處置、地產(chǎn)ABS資產(chǎn)證券化、銀證保信領(lǐng)域金融管理機(jī)制和績(jī)效制度創(chuàng)新建設(shè)、金融或資本機(jī)構(gòu)組織頂層設(shè)計(jì)和高層管理……

專業(yè)出身專業(yè)資質(zhì)認(rèn)定社會(huì)職務(wù)背景

美國(guó)瓊斯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士注冊(cè)金融分析師新加坡南洋理工大學(xué)

國(guó)際金融研修院講席教授

美國(guó)管理技術(shù)大學(xué)管理學(xué)博士注冊(cè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理師

美國(guó)管理技術(shù)大學(xué)工商管理碩士基金從業(yè)資格北美賓夕法尼亞商學(xué)院

MBA碩士項(xiàng)目客座教授

中國(guó)政法大學(xué)法學(xué)碩士

★ 1800+億資產(chǎn)營(yíng)收與管理：擔(dān)任企業(yè)決策人或CEO期間，在金融科技/大數(shù)據(jù)金融/數(shù)字化信息領(lǐng)域累計(jì)為企業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收規(guī)模720+億，資產(chǎn)管理規(guī)模1100+億；

★ 30億創(chuàng)立創(chuàng)費(fèi)累計(jì)：近5年創(chuàng)利創(chuàng)費(fèi)30+億，存續(xù)期超過5年的5億級(jí)項(xiàng)目有29個(gè)已成功退出，為投資方賺取19.7%-56%不等的年化投資收益，獲得多項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目和人員獎(jiǎng)勵(lì)；

★ 7個(gè)IPO輔導(dǎo)項(xiàng)目：主導(dǎo)和輔導(dǎo)滴滴、美團(tuán)、德信中國(guó)、綠城中國(guó)、盛全物業(yè)、美的集團(tuán)、網(wǎng)易科技7家中外證券市場(chǎng)的上市公司IPO項(xiàng)目咨詢工作，輔導(dǎo)300+政府端&企業(yè)投融資、并購(gòu)重組和創(chuàng)業(yè)0-1-100孵化運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目，投融資規(guī)模超過56億；

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

黃老師任職多家頭部企業(yè)核心高管暨合伙人，擅長(zhǎng)戰(zhàn)略投資和策略投資，能開展經(jīng)濟(jì)體技術(shù)戰(zhàn)略規(guī)劃，進(jìn)行專題領(lǐng)域的技術(shù)趨勢(shì)分析、行業(yè)和市場(chǎng)研究等，賦能技術(shù)團(tuán)隊(duì)形成自身戰(zhàn)略并打造戰(zhàn)略規(guī)劃到執(zhí)行落地的閉環(huán)。同時(shí)有互聯(lián)網(wǎng)IT技術(shù)方面的咨詢經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)拓展經(jīng)驗(yàn)，對(duì)人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域有深度研究和理解，具備成熟的戰(zhàn)略管理規(guī)劃方法論和市場(chǎng)實(shí)操落地執(zhí)行能力。

◆◆ 金融創(chuàng)新實(shí)踐：策略革新與技術(shù)應(yīng)用的跨界融合

01-創(chuàng)新投資策略拓展金融服務(wù)邊界

◎ 【大健康云模式項(xiàng)目：投資規(guī)模擴(kuò)大化】——采用“云端AI體檢設(shè)備+數(shù)字化健康系統(tǒng)+線下營(yíng)養(yǎng)工作室”創(chuàng)新模式，與B端合作進(jìn)行100萬客戶級(jí)消費(fèi)數(shù)據(jù)升級(jí)和全生命周期產(chǎn)業(yè)投資，目前該項(xiàng)目已進(jìn)入A輪，估值2.1億；

◎ 【金科風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)系統(tǒng)項(xiàng)目：風(fēng)控服務(wù)便捷化】——主導(dǎo)投資研發(fā)銀行級(jí)智能在線風(fēng)控系統(tǒng)及AI客戶精準(zhǔn)識(shí)別系統(tǒng)，1年風(fēng)控評(píng)估大數(shù)據(jù)達(dá)690萬+人次，為B端渠道每年節(jié)約風(fēng)控管理費(fèi)用近3億元；

02-創(chuàng)新數(shù)字化技術(shù)改善金融服務(wù)

◎ 【BIB跨境支付項(xiàng)目：虛擬資產(chǎn)交互貨幣應(yīng)用】——主導(dǎo)研發(fā)推廣AI跨境電子支付模式智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)虛擬資產(chǎn)交互貨幣平臺(tái)BIB新加坡落地，覆蓋機(jī)構(gòu)230+家；9個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)交易營(yíng)收同比增長(zhǎng)超過900%；當(dāng)年亞洲金融機(jī)構(gòu)的軟件解決方案訂單金額超過1.7億美元；

◎ 【情趣用品海外供應(yīng)鏈并購(gòu)項(xiàng)目：區(qū)塊鏈技術(shù)支付應(yīng)用】——聯(lián)合多供應(yīng)商形成跨國(guó)采購(gòu)供應(yīng)鏈SAAS平臺(tái)，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行境內(nèi)外交付，產(chǎn)品輻射到歐洲/南美/澳洲等國(guó)際地區(qū)，2022年?duì)I收1700+萬美元；

◎ 【數(shù)據(jù)云商服務(wù)項(xiàng)目：物聯(lián)網(wǎng)與支付創(chuàng)新應(yīng)用】——打造云商政企合作賦能平臺(tái)，創(chuàng)新商業(yè)投融資形式，普惠2900+企業(yè)投融資，實(shí)現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)和支付系統(tǒng)化，例如螺螄粉和六堡茶等100+種特產(chǎn)快速輻射到全國(guó)；

03-創(chuàng)新金融產(chǎn)品優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)

◎ 【消費(fèi)信貸互聯(lián)網(wǎng)信托項(xiàng)目：信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)創(chuàng)新】——與山西信托合作形成互聯(lián)網(wǎng)系列消費(fèi)信托產(chǎn)品，該創(chuàng)新結(jié)構(gòu)得到監(jiān)管部門認(rèn)可，2年內(nèi)募集總規(guī)模達(dá)到30億；

◎ 【凱銀移民產(chǎn)品項(xiàng)目：移民產(chǎn)品創(chuàng)新】——與香港凱銀集團(tuán)針對(duì)資產(chǎn)管理9號(hào)牌進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，開發(fā)EB-5美國(guó)投資移民產(chǎn)品，1600多人透過該產(chǎn)品移民休斯敦，資產(chǎn)輸出7.4億；

04-創(chuàng)新跨境合作擴(kuò)大市場(chǎng)范圍

◎ 【美團(tuán)大健康并購(gòu)項(xiàng)目：投資市場(chǎng)全球化發(fā)展】——投資成立美栗海外跨境醫(yī)療平臺(tái)，得到硅谷銀行等投資機(jī)構(gòu)參與風(fēng)投，與全球13個(gè)國(guó)家全面合作，注冊(cè)登記超22萬人，當(dāng)年預(yù)訂產(chǎn)品金額超過1億；

◎ 【互聯(lián)網(wǎng)彩票項(xiàng)目：國(guó)際交易市場(chǎng)拓展】——與AIWCI集團(tuán)合作互聯(lián)網(wǎng)彩票跨境交易平臺(tái)，輻射東南亞地區(qū)和大中華區(qū)，注冊(cè)交易人數(shù)2020年突破400萬，當(dāng)年盈利突破6000萬；

◆◆ 資本運(yùn)作輔導(dǎo)：上市、投融資與并購(gòu)重組的落地實(shí)踐

01-專業(yè)輔導(dǎo)支持企業(yè)上市

◎ 【企業(yè)上市輔導(dǎo)項(xiàng)目】——完成對(duì)德信地產(chǎn)的香港上市輔導(dǎo)，后IPO申報(bào)成功；全流程輔導(dǎo)并聯(lián)合券商等跟進(jìn)盛全物業(yè)新三板上市；

◎ 【凱銀資產(chǎn)管理】——為凱銀投資集團(tuán)管理旗下51只基金，其中地產(chǎn)基金89億規(guī)模，PE/VC基金17億規(guī)模，政府相關(guān)信托及產(chǎn)業(yè)基金22億模塊；完成公司混合所有制改革，引進(jìn)杭工商信托等國(guó)資金融公司；

02-并購(gòu)重組激活企業(yè)活力

◎ 【消費(fèi)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)集群并購(gòu)重組項(xiàng)目】——主導(dǎo)收購(gòu)上揚(yáng)口腔醫(yī)院組建連鎖品牌，收購(gòu)美栗醫(yī)美整形醫(yī)院并鏈接消費(fèi)金融，和580+家整形醫(yī)院進(jìn)行消費(fèi)分期合作，2021年相關(guān)營(yíng)收規(guī)模達(dá)到10億以上，并保持消費(fèi)金融每年30%的增長(zhǎng)速度；

◎ 【上海南匯物流用地項(xiàng)目】——牽頭處理物流用地處理歷史遺留問題，通過訴訟和交易結(jié)構(gòu)尋找有效運(yùn)營(yíng)商（普洛斯等）進(jìn)行資產(chǎn)重組，項(xiàng)目估值14億；

03-投融資設(shè)計(jì)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)增值

◎ 【2個(gè)PE項(xiàng)目】——其中養(yǎng)一頭牛PE項(xiàng)目中，與隆起投資合作采用FO模式進(jìn)行股權(quán)投資，并進(jìn)行市場(chǎng)推廣和投后的聯(lián)合管理。2021年利潤(rùn)1.4億，投前估值85億，已進(jìn)入輔導(dǎo)期；城云科技PE項(xiàng)目中牽頭聯(lián)合5家資方共同投資，由浙江國(guó)資領(lǐng)投，2021年完成利潤(rùn)1.5億，估值22億；

◎ 【6個(gè)PPP項(xiàng)目】——主導(dǎo)寧波寧南貿(mào)易物流園PPP項(xiàng)目（國(guó)家級(jí)入庫(kù)）、杭州未來科技城海創(chuàng)園PPP項(xiàng)目等6個(gè)項(xiàng)目的中標(biāo)方交易結(jié)構(gòu)及融資規(guī)劃設(shè)計(jì)，并擔(dān)任PPP基金普通合伙人（GP），總規(guī)模達(dá)到112億；

◎ 【10+個(gè)特殊（不良）資產(chǎn)項(xiàng)目】——包括寧波星海廣場(chǎng)項(xiàng)目、上海虹橋商務(wù)區(qū)項(xiàng)目等，進(jìn)行不良資產(chǎn)證券化和交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)等，不良置換規(guī)模達(dá)19.7億，特殊資產(chǎn)采用發(fā)債、股債平衡等交易架構(gòu)和設(shè)計(jì)，拆解核心債務(wù)，引入新商業(yè)和新業(yè)態(tài)，逐步實(shí)現(xiàn)資源提升。

部分咨詢經(jīng)驗(yàn)：

01-企業(yè)管理咨詢及并購(gòu)業(yè)務(wù)

——在麥肯錫任職期間與各家500強(qiáng)的管理咨詢服務(wù)，包含德國(guó)大眾、巴斯夫、美國(guó)GE、韓國(guó)三星、現(xiàn)代，臺(tái)灣臺(tái)積電、中國(guó)保利、中國(guó)移動(dòng)和中電科技等，服務(wù)包括管理層能力體系輔導(dǎo)、領(lǐng)導(dǎo)力提升、IPO輔導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)投資能力輔導(dǎo)等方面，屢獲好評(píng)；

02-地產(chǎn)項(xiàng)目的開發(fā)咨詢與管理設(shè)計(jì)

——黑石基金合作地產(chǎn)不良資產(chǎn)的置換和ABS，涉及并購(gòu)規(guī)模9億美元；萬科的RITIS基金和海外地產(chǎn)收購(gòu)等合作，涉及基金管理規(guī)模17億人民幣；老虎基金的港股質(zhì)押融資計(jì)劃，涉及6家上市公司，股權(quán)質(zhì)押超過30億港幣；

03-金融企業(yè)海內(nèi)外上市的IPO咨詢

——2003年IPO輔導(dǎo)后中國(guó)人壽A+H上市；2004年進(jìn)入IPO輔導(dǎo)和工行管理層能力提升計(jì)劃后工商銀行上市

04-銀行機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)管理

——2013年建行山西分行的不良資產(chǎn)置換項(xiàng)目，涉及金額20億人民幣；

05-企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)施落地

——2014年綠城中國(guó)和中交集團(tuán)的股權(quán)收并購(gòu)，涉及金額超過80億人民幣；2012年三一重工的海外戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目，目前已成功落地非洲、東南亞和南美地區(qū)；

06-新商業(yè)模式創(chuàng)變

——網(wǎng)易管理模式轉(zhuǎn)型，分拆網(wǎng)易云+網(wǎng)易科技，規(guī)模同比增長(zhǎng)390%；蘑菇街電商開啟PE融資，融資A輪和B輪得到8000萬美元；龍旗科技的管理蛻變計(jì)劃，管理層激勵(lì)和管理層績(jī)效輔導(dǎo)，目前量化規(guī)模已過百億；

07-策劃項(xiàng)目并督導(dǎo)落實(shí)

——國(guó)務(wù)院產(chǎn)業(yè)研究中心的基金項(xiàng)目參與篩選、風(fēng)控和退出，并作為智囊參與產(chǎn)業(yè)政策研究和決策，涉及規(guī)模190+億人民幣；

我要預(yù)訂

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