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課程背景：

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展,小微企業(yè)作為我國(guó)企業(yè)的重要組成部分,在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。然而小微企業(yè)的發(fā)展一直以來(lái)都受到"融資難"問題的阻礙,商業(yè)銀行如何開展小微金融將成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要問題，小微金融對(duì)商業(yè)銀行有重要意義，是各家商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，如何解決小微客戶的授信難問題，對(duì)商業(yè)銀行提出了挑戰(zhàn)，該課程將各家銀行在小微金融實(shí)踐中總結(jié)出來(lái)的成功經(jīng)驗(yàn)和案例呈現(xiàn)出來(lái)，供大家學(xué)習(xí)討論，相信對(duì)各家商業(yè)銀行會(huì)有一定的指導(dǎo)意義。

課程收益：

● 提高銀行從業(yè)人員對(duì)小微金融的認(rèn)識(shí)及重視程度

● 幫助銀行從業(yè)人員了解小微批量獲客方式

● 掌握成熟的批量營(yíng)銷的方法

● 掌握小微授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)

● 提升商業(yè)銀行在小微金融領(lǐng)域的綜合競(jìng)爭(zhēng)力

課程對(duì)象：

商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部、小微金融部、授信審批部門、客戶經(jīng)理、 產(chǎn)品經(jīng)理等

課程方式：案例講解、互動(dòng)交流、答疑解惑、視頻教學(xué)

課程大綱

第一講：小微金融創(chuàng)新

一、小微金融概述

1. 小微金融的可行性及必要性

二、小微金融創(chuàng)新

1. 獲客渠道的創(chuàng)新

1）同業(yè)推薦

2）平臺(tái)推薦

3）跨行業(yè)交叉獲客

4）信貸產(chǎn)品獲客

5）核心企業(yè)推薦

2. 信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

案例：小微企業(yè)互助金池

3. 營(yíng)銷模式創(chuàng)新

案例：民生銀行會(huì)議營(yíng)銷

第二講：批量營(yíng)銷的策劃與產(chǎn)品設(shè)計(jì)

一、批量營(yíng)銷意義

1. 解決目前商業(yè)銀行瓶頸問題

二、小微客戶批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的理念及優(yōu)勢(shì)

1. 批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的理念

2. 批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的特征

3. 批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的優(yōu)勢(shì)

三、批量首先應(yīng)當(dāng)解決哪些問題？

1. 成本控制問題

案例分析：招商銀行低成本營(yíng)銷小微客戶

2. 風(fēng)險(xiǎn)控制問題

案例分析：借助核心企業(yè)擔(dān)保額度降低小微客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)

四、批量營(yíng)銷理念的重大突破

1. 適應(yīng)未來(lái)——創(chuàng)造未來(lái)

2. 價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)——價(jià)值競(jìng)爭(zhēng)

3. 產(chǎn)品質(zhì)量思維——全面的質(zhì)量管理

4. 產(chǎn)品優(yōu)先——顧客優(yōu)先

5. 財(cái)務(wù)導(dǎo)向——綜合導(dǎo)向

6. 批量營(yíng)銷——大數(shù)法則

五、小微客戶批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的渠道拓展

1. 基于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的目標(biāo)市場(chǎng)細(xì)分

2. 渠道拓展的路徑

1）基于行業(yè)—商會(huì)、協(xié)會(huì)

2）基于區(qū)域—商圈、村鎮(zhèn)、社區(qū)

3）基于合作—政府、第三方機(jī)構(gòu)

4）基于供應(yīng)鏈—核心廠商上下游

案例分享：針對(duì)某行業(yè)的小微客戶集群批量化開發(fā)的渠道建設(shè)

六、小微客戶批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的產(chǎn)品配置策略

1. 特色產(chǎn)品解析

1）互助基金擔(dān)保貸款

2）網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品

3）批量產(chǎn)品介紹

2. 為批量集群小微客戶打造專屬的“產(chǎn)品包”

1）標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品解決方案

2）“產(chǎn)品包”設(shè)計(jì)理念及方法

互動(dòng)練習(xí)：針對(duì)某行業(yè)小微客戶集群設(shè)計(jì)專屬“產(chǎn)品包”

七、如何進(jìn)行批量營(yíng)銷？

1. 政企合作營(yíng)銷模式

1）政企合作營(yíng)銷模式內(nèi)涵

2）區(qū)域營(yíng)銷的新選擇

3）政企合作營(yíng)銷模式的探索（文化節(jié)）

2. “一圈兩鏈”批量營(yíng)銷方法研究

1）一圈兩鏈內(nèi)容：商圈、供應(yīng)鏈、銷售鏈

2）如何尋找可批量營(yíng)銷、批量復(fù)制的商戶集群

3）什么樣的商圈適合批量營(yíng)銷（存續(xù)期長(zhǎng)、輻射范圍廣、出租率高、客流旺盛）

a有形商圈：批發(fā)市場(chǎng)、大型商超、特色商業(yè)街區(qū)、產(chǎn)業(yè)園、開發(fā)區(qū)

b無(wú)形商圈：行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、產(chǎn)業(yè)鏈

3. 跨行業(yè)交叉批量開發(fā)

1）分潤(rùn)模式

案例分析：拉卡拉與銀行合作開展批量營(yíng)銷

2）渠道模式

案例分析：銀行同物流公司合作開展批量業(yè)務(wù)

八、小微客戶批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的配套支持

1. 基于專業(yè)化分工的流程再造

1）打造批量化業(yè)務(wù)處理的“信貸工廠”模式

2）設(shè)置各流程環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)化動(dòng)作

2. 基于專業(yè)化分工的團(tuán)隊(duì)建設(shè)

1）團(tuán)隊(duì)架構(gòu)的優(yōu)化

2）崗位職責(zé)的固化

3）各崗位的考核導(dǎo)向

九、制定批量化業(yè)務(wù)開發(fā)的項(xiàng)目規(guī)劃報(bào)告

1. 項(xiàng)目規(guī)劃報(bào)告的結(jié)構(gòu)

1）行業(yè)基本面分析

2）目標(biāo)客戶集群需求分析

3）產(chǎn)品配置策略

4）審批標(biāo)準(zhǔn)

5）組織實(shí)施方案

2. 項(xiàng)目規(guī)劃報(bào)告的要點(diǎn)

1）指導(dǎo)性

2）可操作性

3）實(shí)用性

案例分析：某行業(yè)小微客戶批量開發(fā)的項(xiàng)目規(guī)劃報(bào)告

十、批量營(yíng)銷對(duì)銷售經(jīng)理的素質(zhì)要求

1. 識(shí)別客戶能力——企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力及財(cái)務(wù)狀況分析能力

2. 敏銳的市場(chǎng)洞察力

3. 掌握良好的公關(guān)能力和技巧

4. 活動(dòng)策劃和組織能力

5. 一定的資源整合能力

6. 金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)能力

7. 模式化開發(fā)能力

第三講：如何防范批量營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)

一、批量營(yíng)銷常見的誤區(qū)

1. 以推銷為主的營(yíng)銷模式

2. 片面營(yíng)銷的誤導(dǎo)

3. 營(yíng)銷至上的陰影

二、批量營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法

1. 應(yīng)用財(cái)務(wù)報(bào)表分析工具快速識(shí)別財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2. 關(guān)注三品（人品、產(chǎn)品、抵押品）尋客戶

3. 注重三流（人流、車流、現(xiàn)金流）看實(shí)力

4. 借助三保（保安、保潔、保姆）知信息

5. 查看三表（水表、電表、氣表）看狀態(tài)

三、批量營(yíng)銷活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控

1. 如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)

2. 如何防范戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

3. 如何防范客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)

4. 如何防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

課程小結(jié)

孫老師

孫香珊老師 銀行公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理專家

供應(yīng)鏈金融與金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)專家

10年對(duì)公營(yíng)銷/對(duì)公產(chǎn)品設(shè)計(jì)/小微金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

現(xiàn)任：光大銀行某分行 貿(mào)易金融部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

曾任：民生銀行某分行 小微金融部項(xiàng)目產(chǎn)品經(jīng)理

曾任：民生銀行某分行 中小企業(yè)業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理

曾任：上海浦東發(fā)展銀行某支行營(yíng)業(yè)部 對(duì)公客戶經(jīng)理/產(chǎn)品經(jīng)理

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：小微金融、對(duì)公營(yíng)銷、票據(jù)組合融資、銀行供應(yīng)鏈融資、金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)、對(duì)公綜合收益、快速拓展存款

曾參與南昌銀行、北部灣銀行、鞏義農(nóng)信社、秦農(nóng)農(nóng)商行、五臺(tái)農(nóng)商行開封農(nóng)商行、鄭州銀行、天津?yàn)I海銀行、攀枝花銀行、大連銀行、贛昌農(nóng)商行等多家銀行近百個(gè)金融培訓(xùn)項(xiàng)目，給數(shù)百家銀行講授《供應(yīng)鏈金融及重點(diǎn)行業(yè)解析實(shí)務(wù)》《小微金融創(chuàng)新及批量開發(fā)實(shí)務(wù)》等課程，所授之課皆贏得好評(píng)及認(rèn)可，繼而不斷受邀為各大銀行進(jìn)行輪訓(xùn)。

孫老師擁有10年的銀行項(xiàng)目產(chǎn)品設(shè)計(jì)/對(duì)公營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，在授信方案設(shè)計(jì)、客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧、小微金融，供應(yīng)鏈金融方面有自己的獨(dú)到見解。曾主導(dǎo)廣西北部灣銀行保理業(yè)務(wù)、南昌銀行供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品、招商銀行票據(jù)產(chǎn)品、招商銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品等多家銀行項(xiàng)目輔導(dǎo)與落地實(shí)施，幫助銀行進(jìn)行產(chǎn)品梳理，加強(qiáng)客戶經(jīng)理營(yíng)銷技能及金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)能力，增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

▲曾為北部灣銀行進(jìn)行保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品項(xiàng)目輔導(dǎo)，僅用1周拿下富士康及上游某物流公司2000萬(wàn)保理業(yè)務(wù)，成功打響北部灣銀行保理業(yè)務(wù)的第一炮，為北部灣銀行保理業(yè)務(wù)落地實(shí)施打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

▲曾為開封市商業(yè)銀行進(jìn)行票據(jù)產(chǎn)品項(xiàng)目輔導(dǎo)，半年時(shí)間內(nèi)該行商票及供應(yīng)鏈相關(guān)產(chǎn)品持續(xù)落地，該行小微客戶群體增加150戶，派生存款增加300多萬(wàn)，該行領(lǐng)導(dǎo)非?？隙ɡ蠋煹呐嘤?xùn)指導(dǎo)工作。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

▲在光大銀行任職期間，負(fù)責(zé)支行籌備與成立，參與項(xiàng)目營(yíng)銷落地與客戶維護(hù)等工作，實(shí)現(xiàn)商超批量模式創(chuàng)新，開業(yè)100天金融資產(chǎn)突破1個(gè)億，成為光大新網(wǎng)點(diǎn)增長(zhǎng)最快支行。

▲在民生銀行任職期間，主要負(fù)責(zé)管理分行的小微金融業(yè)務(wù)，僅用半年時(shí)間完成200億小微貸款，所負(fù)責(zé)的三個(gè)中心均完成新增開發(fā)5萬(wàn)戶小微結(jié)算基礎(chǔ)客戶以及小微客戶綜合開發(fā)儲(chǔ)蓄存款半年翻番的兩項(xiàng)工作指標(biāo)，均超額完成任務(wù)。組建某分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部并創(chuàng)建團(tuán)隊(duì)，營(yíng)銷推動(dòng)分行業(yè)務(wù)落地實(shí)施，一年時(shí)間完成中小企業(yè)客戶基礎(chǔ)重建工作，推動(dòng)分行公司條線中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)歷從無(wú)到有，完成分行100戶中小企業(yè)資產(chǎn)客戶新增的目標(biāo)，中小企業(yè)資產(chǎn)客戶新增200戶，達(dá)到300戶的目標(biāo)。

▲在浦發(fā)銀行任職期間，負(fù)責(zé)對(duì)公客戶開發(fā)與維護(hù)、對(duì)公產(chǎn)品需求調(diào)研及開發(fā)，根據(jù)客戶實(shí)際需求創(chuàng)新了應(yīng)收賬款作為抵押擔(dān)保方式的授信手段，豐富銀行授信產(chǎn)品種類，連續(xù)2年評(píng)為“優(yōu)秀客戶經(jīng)理”，并取得產(chǎn)品經(jīng)理資格。

部分授課案例：

企業(yè)名稱培訓(xùn)課程期數(shù)

陜西秦農(nóng)銀行《小微批量授信實(shí)務(wù)操作》6期

招商銀行濟(jì)南分行《小微批量授信實(shí)務(wù)操作》6期

貴陽(yáng)銀行《小微批量實(shí)務(wù)操作》4期

貴陽(yáng)銀行《供應(yīng)鏈金融》3期

貴陽(yáng)銀行《商票實(shí)操》3期

江西省農(nóng)村信用合作社《票據(jù)實(shí)操培訓(xùn)》6期

贛昌農(nóng)商行《票據(jù)實(shí)操培訓(xùn)》5期

北京農(nóng)商行《票據(jù)實(shí)操培訓(xùn)》6期

北京農(nóng)商行《對(duì)公客戶經(jīng)理營(yíng)銷能力提升》4期

龍南聯(lián)社《票據(jù)實(shí)操培訓(xùn)》3期

天津?yàn)I海農(nóng)商行《供應(yīng)鏈金融實(shí)操》9期

鄭州銀行《供應(yīng)鏈金融實(shí)操》3期

工商銀行吉林分行《對(duì)公客戶經(jīng)理營(yíng)銷能力提升》5期

農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行《對(duì)公客戶經(jīng)理營(yíng)銷能力提升》3期

天津?yàn)I海農(nóng)商行《對(duì)公客戶經(jīng)理營(yíng)銷技能提升實(shí)務(wù)》3期

天津?yàn)I海農(nóng)商行《商票實(shí)操》5期

天津?yàn)I海農(nóng)商行《供應(yīng)鏈金融》3期

錦州銀行天津分行《對(duì)公客戶經(jīng)理營(yíng)銷技能提升實(shí)務(wù)》3期

攀枝花銀行《供應(yīng)鏈金融實(shí)操》3期

天津農(nóng)商行《商業(yè)銀行快速拓展存款實(shí)務(wù)》4期

廣州銀行深圳分行《供應(yīng)鏈金融實(shí)操》3期

青海銀行《客戶經(jīng)理營(yíng)銷技能提升》5期

建設(shè)銀行北京分行《對(duì)公營(yíng)銷能力提升》3期

東亞銀行總行《動(dòng)產(chǎn)融資實(shí)務(wù)培訓(xùn)》4期

東亞銀行蘇州分行《商票實(shí)操》2期

國(guó)開行四川分行《授信方案設(shè)計(jì)實(shí)操》3期

國(guó)開行寧夏分行《對(duì)公營(yíng)銷能力實(shí)操培訓(xùn)》5期

晉城銀行《供應(yīng)鏈金融實(shí)操》4期

招商銀行《票據(jù)實(shí)操》3期

郵儲(chǔ)北京分行《動(dòng)產(chǎn)融資實(shí)務(wù)》、4期

郵儲(chǔ)北京分行《多產(chǎn)品組合融資》3期

大連銀行《對(duì)公業(yè)務(wù)能力提升》6期

興業(yè)銀行《授信方案設(shè)計(jì)實(shí)操》4期

新疆農(nóng)商行《票據(jù)實(shí)操》3期

主講課程：

《對(duì)公客戶經(jīng)理營(yíng)銷技能提升實(shí)務(wù)》

《供應(yīng)鏈金融及重點(diǎn)行業(yè)解析實(shí)務(wù)》

《客戶需求分析及金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)實(shí)務(wù)》

《商票實(shí)操及票據(jù)組合融資實(shí)務(wù)》

《商業(yè)銀行對(duì)公綜合收益快速提升實(shí)務(wù)》

《商業(yè)銀行快速拓展存款實(shí)務(wù)》

《小微金融創(chuàng)新及批量開發(fā)實(shí)務(wù)》

授課風(fēng)格：

個(gè)人授課形式新穎，課堂氣氛活躍，善于調(diào)動(dòng)學(xué)員的主動(dòng)性，培養(yǎng)學(xué)員的實(shí)務(wù)解決能力，在培訓(xùn)中能夠使用大量案例，參與性、互動(dòng)性、實(shí)用性強(qiáng)，受到廣大學(xué)員歡迎，本著具有豐富的授課經(jīng)驗(yàn)，為多家銀行提供了多場(chǎng)培訓(xùn)、這些專業(yè)的培訓(xùn)講座場(chǎng)場(chǎng)爆滿，客戶滿意度98%以上。有良好協(xié)調(diào)溝通能力，適應(yīng)力強(qiáng)，反應(yīng)快、積極、靈活，愛創(chuàng)新！提高自己，適應(yīng)工作的需要。在教學(xué)中，注重理論與實(shí)踐的結(jié)合，己具備了相當(dāng)?shù)膶?shí)踐操作能力，可獨(dú)立進(jìn)行銀行培訓(xùn)工作。

部分服務(wù)過的客戶：

城市商業(yè)銀行：江蘇銀行、廣西北部灣銀行、河北銀行，徽商銀行，青海銀行、石嘴山銀行，泉州銀行、德陽(yáng)銀行、攀枝花銀行、大連銀行、晉城銀行、錦州銀行天津分行、鄭州銀行、南昌銀行、貴陽(yáng)銀行、福州銀行、廣州銀行等

國(guó)有銀行：工商銀行吉林分行，農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行，中國(guó)銀行濟(jì)寧分行，建設(shè)銀行北京分行，建設(shè)銀行山東分行，交通銀行，郵儲(chǔ)銀行深圳分行，郵儲(chǔ)銀行北京分行、郵儲(chǔ)銀行常熟分行、郵儲(chǔ)銀行甘肅分行、郵儲(chǔ)銀行內(nèi)蒙古分行、郵儲(chǔ)銀行江蘇分行，郵儲(chǔ)銀行吉林分行、平?jīng)鲟]儲(chǔ)銀行等

政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行四川分行、國(guó)家開發(fā)銀行寧夏分行

股份制銀行：平安銀行，招商銀行四川分行，招商銀行濟(jì)南分行、興業(yè)銀行總行、興業(yè)銀行山東分行、恒豐銀行、廣發(fā)銀行等

外資銀行：東亞銀行總行、東亞銀行蘇州分行

農(nóng)商行：河南鞏義農(nóng)村信用社，鄭州市郊聯(lián)社、河南南陽(yáng)農(nóng)信社、陜西農(nóng)信，甘肅農(nóng)信、廣西農(nóng)信，廣東農(nóng)信，湖南農(nóng)信，北京農(nóng)商行，云南農(nóng)信、秦農(nóng)農(nóng)商行、五臺(tái)農(nóng)商行，景德鎮(zhèn)農(nóng)商行、瀏陽(yáng)農(nóng)商行、呂梁農(nóng)商行、天津?yàn)I海農(nóng)商行、國(guó)民村鎮(zhèn)銀行、大廠農(nóng)商行、唐山農(nóng)商行、江蘇高淳農(nóng)商行、、紫金農(nóng)商行、湖南天心農(nóng)村合作銀行、四川農(nóng)商行、龍南聯(lián)社、天津農(nóng)商行、贛昌農(nóng)商行、吉林農(nóng)信、新豐縣農(nóng)村信用合作社、內(nèi)蒙古鄂托克農(nóng)村商業(yè)銀行、內(nèi)蒙古銀行、河南省林州市農(nóng)村信用社、河南南陽(yáng)農(nóng)信社、天津津南村鎮(zhèn)銀行、江蘇江都農(nóng)村信用社、南通農(nóng)商行、貴州興義農(nóng)信社、新疆農(nóng)商行等

部分客戶評(píng)價(jià)：

課程內(nèi)容非常實(shí)用，用不同的案例講解，非常有借鑒意義，這是我?guī)资陱臉I(yè)以來(lái)收益最多的一門課程，對(duì)于我行客戶經(jīng)理非常有指導(dǎo)作用，希望老師可以過來(lái)多多交流，分享前沿的營(yíng)銷策略。

——國(guó)開行寧夏分行行長(zhǎng)

老師氣場(chǎng)非常強(qiáng)大，兩天課程聽下來(lái)，感覺開拓了視野，在以后的營(yíng)銷工作中多了很多思路和方法，而且老師列舉了大量的案例，課程落地性極強(qiáng)，收益很大，對(duì)以后的工作有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。

——興業(yè)銀行總行產(chǎn)品經(jīng)理部

我聽了老師的商票業(yè)務(wù)課程，老師都是通過案例進(jìn)行的講解，非常容易理解，課后非常容易復(fù)制操作，我用了大概半年時(shí)間存款做到了全行第一，非常感謝老師的授課。

——貴州銀行公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理

我做了幾十年信貸業(yè)務(wù)，一直都在做傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，聽了您的課程才知道業(yè)務(wù)還可以這樣靈活操作，不僅可以解決客戶的融資需求，還可以增加銀行的綜合收益，開拓了思路，接觸到了前沿的營(yíng)銷方式，對(duì)以后的工作有極大的推動(dòng)作用。

——天津?yàn)I海銀行對(duì)公客戶經(jīng)理

以前對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)很淺，以為票據(jù)就是支付工具，開完票就結(jié)束營(yíng)銷了，聽了您課程才知道票據(jù)有這么多花樣，學(xué)到太多，開拓了思路，并且您列舉了大量案例，完全可以用在我的客戶身上，課后我就挑選幾家合適的客戶進(jìn)入深入的營(yíng)銷，相信我的收益很快也可以做上來(lái)

——江西農(nóng)信票據(jù)部負(fù)責(zé)人

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