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課程背景：

柜臺是客戶辦理業(yè)務(wù)最基本的平臺，是銀行工作的第一窗口。隨著現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)在銀行系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用，柜臺業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化和防范難度大等特點。柜面業(yè)務(wù)更是銀行經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務(wù)流程上的員工都是一個微小的風(fēng)險點，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到每一個員工。如果在工程中出現(xiàn)偏差或者漏洞，風(fēng)險隱患將無處不在。而且，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好，就可能帶來聲譽(yù)風(fēng)險、管理風(fēng)險以及其他風(fēng)險。

因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。如何有效地防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成為擺在銀行各個網(wǎng)點很重要的管理內(nèi)容。如何正確認(rèn)識與防范柜面操作風(fēng)險更是成為銀行的重頭戲。本課程從銀行的實際出發(fā)，重點講授柜面業(yè)務(wù)操作中的常見風(fēng)險點和風(fēng)險防范措施，旨在提高營業(yè)網(wǎng)點員工的風(fēng)險防范意識和能力，并構(gòu)建操作風(fēng)險案件中的三道防線：思想防線、制度防線、監(jiān)督防線，從思想意識上重視操作中的風(fēng)險警示點，從各項業(yè)務(wù)中：為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)中防范于未然，進(jìn)而通過柜面業(yè)務(wù)流程的再造，能建立起防范操作風(fēng)險的動態(tài)管理體系，有效預(yù)防柜面操作風(fēng)險的發(fā)生。

課程收益：

● 全面樹立員工的合規(guī)意識和全面風(fēng)險管理防范意識，從思想態(tài)度上予以高度重視

● 了解柜面操作風(fēng)險的成因及防范對策，提高識別和防范風(fēng)險的能力

● 掌握對公對私存款業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險點及防范措施；掌握對賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、查詢扣劃業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險防控措施

● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險的能力，避免同類風(fēng)險事件的再次發(fā)生

課程特色：

● 教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

● 以實操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運(yùn)用在實操中

● 課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通

課程對象：

柜員、會計主管、基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人等

課程大綱

第一講：操作風(fēng)險和柜面操作風(fēng)險的內(nèi)涵以及實務(wù)表現(xiàn)

一、操作風(fēng)險概念、內(nèi)涵、分類及特征

1. 操作風(fēng)險僅僅為下側(cè)風(fēng)險，并不能因承擔(dān)該風(fēng)險而給商業(yè)銀行帶來潛在盈利

2. 操作風(fēng)險的類別

1）操作流程的缺陷

2）人員因素

3）系統(tǒng)性因素

4）外部事件

3. 操作風(fēng)險的特征

1）內(nèi)生性

2）多樣性

3）人為性

4）非對稱性

操作風(fēng)險案例：《肥手指綜合癥》

二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的主要表現(xiàn)

1. 崗位設(shè)置和人員配置不健全

2. 不按規(guī)定實行業(yè)務(wù)交接

3. 銀行內(nèi)部員工代理客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

4. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán)

5. 重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)

6. 對客戶開戶審查不嚴(yán)

操作風(fēng)險案例：《肥手指綜合癥》

第二講：柜面具體操作風(fēng)險的管控和防范措施

一、存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控措施

1. 個人結(jié)算業(yè)務(wù)

案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風(fēng)險事件

2. 對公存款業(yè)務(wù)

案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案

3. 掛失業(yè)務(wù)

案例分析：銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

案例分析：老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險案例

案例分析：銀行柜員掛失時不恰當(dāng)?shù)牟僮?，?dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險案例

案例分析：銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導(dǎo)致的風(fēng)險案例

4. 對賬業(yè)務(wù)

案例分析：H銀行陳某侵占資金案

5. 抹賬業(yè)務(wù)

案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

6. 現(xiàn)金長短款業(yè)務(wù)

1）長短款差錯業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式

2）長短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法

3）長短款差錯業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施

7. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)

1）執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的“有權(quán)機(jī)關(guān)”

2）有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范

3）協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4）有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制

5）查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險點及防范措施

二、柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)及防范措施

1. 印章的管理

2. 重要空白憑證的管理

案例分析：B銀行邵某侵占資金案

3. 尾箱的管理

案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

三、理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施

1. 理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求

2. 理財業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險

案例分析：民生銀行員工違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的風(fēng)險事件

案例分析：光大銀行誤導(dǎo)消費(fèi)者購買理財產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險事件

四、理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險警示

第三講：柜面具體操作風(fēng)險的內(nèi)部控制

一、職業(yè)道德層面的內(nèi)部控制

1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險的核心（人品比能力更重要）

2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，職業(yè)道德成為企業(yè)文化的主心骨

3. 職業(yè)道德風(fēng)險呈現(xiàn)的特點

4. 明星員工不容忽視

二、制度層面的風(fēng)險防控

1. 制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險發(fā)生的前提

2. 完善重點崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制

1）崗位輪換

2）強(qiáng)制休假

3）離任審計

3. 建立健全風(fēng)險防范的長效機(jī)制

第四講：風(fēng)險管理監(jiān)管機(jī)制

一、風(fēng)險監(jiān)管層面——罰款問責(zé)黑灰名單

1. 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點解讀

1）從業(yè)人員職業(yè)行為

2）關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為

2. 銀監(jiān)會嚴(yán)打銀行違規(guī)的相應(yīng)措施

1）罰款+問責(zé)

2）銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單

案例分析：《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》

王老師

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實戰(zhàn)專家

10多年招商銀行工作經(jīng)驗

國家二級培訓(xùn)師資格認(rèn)證

City&Guilds國際培訓(xùn)師認(rèn)證

西安交大經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院兼職講師

華東師范大學(xué)MBA特邀金融類講師

AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/CFP國際金融理財師

現(xiàn)任：招商銀行風(fēng)控專員/內(nèi)訓(xùn)師

擅長：柜面風(fēng)險、信貸風(fēng)險、票據(jù)風(fēng)險、反洗錢、小微信貸

王可妮老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，長期服務(wù)于國內(nèi)零售銀行典范——招商銀行，歷經(jīng)柜員、理財經(jīng)理、對公經(jīng)理、風(fēng)控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業(yè)務(wù)線到風(fēng)控運(yùn)營線，8年銀行風(fēng)險防控實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長銀行柜面風(fēng)險、信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險介入點控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實際操作，累計超過300個風(fēng)險防控措施服務(wù)方案和各類風(fēng)險防范案例。

同時，王老師也是3年銀行內(nèi)訓(xùn)師，進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險類培訓(xùn)，累計服務(wù)40家支行近100個網(wǎng)點，共計授課300場，學(xué)員2000多人，滿意度98%，連續(xù)2年被評為銀行“最受歡迎講師”。

■2014-2015，為轄下15個支行62個網(wǎng)點500多名員工（涵蓋支行行長、網(wǎng)點主任、會計主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部等）進(jìn)行銀行柜面風(fēng)險、信貸風(fēng)險、票據(jù)風(fēng)險等全面風(fēng)險管理的相關(guān)培訓(xùn)；

■2015-2016，為全國深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區(qū)支行網(wǎng)點提供培訓(xùn)輔導(dǎo)支持，進(jìn)行柜面操作風(fēng)險、反洗錢相關(guān)內(nèi)容輪訓(xùn)多達(dá)52場，累計人數(shù)600余人，并于同年底被分行評為優(yōu)秀運(yùn)營內(nèi)訓(xùn)師；

■2016-2017，為零售客戶經(jīng)理和對公客戶經(jīng)理培訓(xùn)信貸風(fēng)控等相關(guān)內(nèi)容多達(dá)30場，累計參與人員400多人。

主講課程：

《銀行反洗錢》《操作性風(fēng)險管理》

《金融風(fēng)險管理》基礎(chǔ)篇/實操篇

《銀行合規(guī)風(fēng)險管理警示與防范》

《企業(yè)客戶信貸風(fēng)險識別和控制》

《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范與內(nèi)部控制》

《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》

《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險客戶識別和控制》

授課風(fēng)格：

實戰(zhàn)型強(qiáng)——以實操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運(yùn)用在實操中，以最終解決問題為導(dǎo)向。

邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員

互動性強(qiáng)——運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分服務(wù)銀行：

國有商業(yè)銀行： 中國銀行學(xué)清路支行、建設(shè)銀行福建分行、農(nóng)業(yè)銀行天津分行、業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州鐵路支行、郵儲銀行石家莊分行、郵儲銀行天津分行、郵儲銀行果洛州支行、中國銀行成都市分行、中國銀行常州分行、中國銀行西三環(huán)支行、建設(shè)銀行淄博分行、建設(shè)銀行花園路支行

股份制商業(yè)銀行：招商銀行深圳分行、光大銀行大連分行、商銀行鄭州分行、招商銀行南寧分行、招商銀行常州分行、招商銀行天津分行、民生銀行呼和浩特分行。

城市商業(yè)銀行：浙商銀行、甘肅銀行、寧夏銀行、榆林農(nóng)商銀行、穎淮農(nóng)村商業(yè)銀行、甘肅信用社、陜西信合、益陽農(nóng)商銀行、雙峰農(nóng)商銀行、三江農(nóng)商銀行、漳州農(nóng)商銀行、融安農(nóng)商銀行、鄉(xiāng)寧農(nóng)商銀行、九江農(nóng)商銀行、花溪農(nóng)商銀行、漢陰農(nóng)商銀行、永昌農(nóng)商銀行、金昌農(nóng)商銀行、易門農(nóng)商銀行、鄭州紫陽農(nóng)商銀行、蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行、藍(lán)田農(nóng)商行、西安秦農(nóng)銀行高陵支行

其他金融客戶：安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、武漢漢口銀行、中山廣發(fā)銀行、招商證券、興業(yè)證券、平安證券、太平洋保險(五期)、人壽保險、中國人壽蘭州市分公司等

部分學(xué)員評價：

王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書的話一定告訴我們。

——穎淮農(nóng)商行個人銀行部冷雷

課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機(jī)會能再請王老師來我們大草原培訓(xùn)。

——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總

沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規(guī)課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來。

——甘肅信用社張書印

王老師的課很受用，讓我對風(fēng)控有了重新的認(rèn)識，每個知識點都很落地，實戰(zhàn)性強(qiáng)，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設(shè)，是我上過所有培訓(xùn)課程里做好的講師。

——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員

理論與實踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！

——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員

王老師運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由， 讓每個學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿滿。

——中國銀行成都市分行鐘學(xué)員

王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過提問引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。

——郵儲銀行石家莊分行王學(xué)員

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