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課程背景：

隨著國民經(jīng)濟(jì)收入水平整體的提高，越來越多的人們手里持有一定數(shù)額的資產(chǎn)，為了更好的實(shí)現(xiàn)手中財(cái)富不斷的增值和提高，穩(wěn)健的資產(chǎn)配置需求和學(xué)習(xí)科學(xué)有效的配置方法的呼聲越來越高，也頗受大家的重視，尤其是自去年8月以來，金融行業(yè)的一些理財(cái)機(jī)構(gòu)和企業(yè)頻繁暴雷，導(dǎo)致相當(dāng)一部分的投資者血本無歸，這里拋開企業(yè)自行運(yùn)營和經(jīng)營問題以外，我想在資產(chǎn)配置的科學(xué)性和穩(wěn)健性上一定是出現(xiàn)了配置不當(dāng)?shù)膯栴}，很有可能是保險配置比例不足和失衡也是一個導(dǎo)致資產(chǎn)配置失敗的重要因素之一。

那么該如何做好配置中的安全穩(wěn)健這一環(huán)呢？如何做好資產(chǎn)有效的黃金比例分割和風(fēng)險隔離工作呢？如何做好資產(chǎn)永續(xù)的傳承呢？……這些都是我們要熟知的知識點(diǎn)和會運(yùn)用的工具，保險就是資產(chǎn)配置中安全守護(hù)的使者和防風(fēng)險的屏障。

資產(chǎn)配置的安全和穩(wěn)健是投資者的前提和底線，也是營造和維護(hù)良好有序的金融環(huán)境的重要保障。為每一位投資者做好安全穩(wěn)健的資產(chǎn)配置也是我們所有保險人應(yīng)盡的職責(zé)和使命，使命擔(dān)當(dāng)，成人達(dá)己，成己為人學(xué)好資產(chǎn)配置這堂課，功在當(dāng)代利在千秋。

課程收益：

● 提升員工的資產(chǎn)配置的知識，學(xué)會資產(chǎn)配置工具；

● 提高員工開拓高凈值客戶的能力，學(xué)會為客戶做資產(chǎn)配置規(guī)劃；

● 充分結(jié)合市場有效的開展保險產(chǎn)品+資產(chǎn)配置這一模式；

● 能夠?yàn)槠髽I(yè)培養(yǎng)和儲備大量的績優(yōu)人力；

● 通過集中培訓(xùn)，達(dá)到全員會用資產(chǎn)配置開拓和維護(hù)高凈值客戶，提升簽大額保單能力。

課程對象：

客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理 營銷主管以上職級

課程方式：課堂講授+實(shí)操訓(xùn)練+案例分析+實(shí)操比拼

課程大綱

第一講：資產(chǎn)配置概述

一、配置前的籌劃

1. 客戶需求分析四步驟

1）人生階段財(cái)富變化圖分析

2）高凈值人群配置需求分析

3）資產(chǎn)檢視

4）制做分析方案單

二、簡述六類金融

1. 基金類

1）基金產(chǎn)品屬性介紹

2）基金特征介紹

2. 存款類

1）安全保護(hù)性強(qiáng)

2）期限固定

3）利息收益性低

3. 信托類

1）信托基本概念和結(jié)構(gòu)介紹

2）信托和人壽保單產(chǎn)品組合介紹

3）信托和保險優(yōu)勢分析

4. P2P網(wǎng)絡(luò)金融

1）P2P基本原理介紹

2）P2P 優(yōu)劣勢分析

5. 保險

1）安全穩(wěn)健性強(qiáng)

2）資產(chǎn)規(guī)劃的根基

3）應(yīng)稅資產(chǎn)變免稅資產(chǎn)有力工具

6. 其他投資類

1）股票、期貨……風(fēng)險較高產(chǎn)品介紹

三、配置模型解析

1. 安全類型資產(chǎn)配比籌劃

2. 穩(wěn)健類型資產(chǎn)配比籌劃

3. 一般風(fēng)險類資產(chǎn)配比籌劃

4. 較高風(fēng)險類資產(chǎn)配比籌劃

第二講：資產(chǎn)配置規(guī)劃分析

一、海外資產(chǎn)市場

1. 海外金融投資目的占比

1）資產(chǎn)配置分散風(fēng)險

2）子女海外留學(xué)

3）合理避稅

4）移民

2. 海外資產(chǎn)集中地基本情況

1）美國

2）香港

二、國內(nèi)資產(chǎn)市場風(fēng)向標(biāo)

1. 十九大確定方針方向

2. 房地產(chǎn)的“五限”

3. 稅收籌劃

三、資產(chǎn)配置風(fēng)險籌劃分析

1. 家庭風(fēng)險

2. 家企隔離

3. 婚姻財(cái)富管理

4. 財(cái)富傳承

5. 移民安排及稅收籌劃

6. 品質(zhì)生活

實(shí)操訓(xùn)練：設(shè)計(jì)客戶資產(chǎn)配置需求分析

第三講：保險+資產(chǎn)配置（傳承資產(chǎn)配置）

一、繼承現(xiàn)狀分析

1. 獨(dú)生子女繼承問題

2. 特殊家庭子女繼承問題

二、繼承的程序

1. 五種遺囑繼承形式

2. 遺囑引來的爭議

案例分析：許麟廬天價遺產(chǎn)繼承

三、保險的傳承規(guī)劃

案例分析：某公司張總繼承案

1. 保險傳承路徑規(guī)劃

1）資產(chǎn)保全隔離風(fēng)險

2）保單確立，指定傳承無爭議

2. 解讀保險傳承功能

第四講：保險+資產(chǎn)配置（債務(wù)風(fēng)險隔離配置）

一、債務(wù)三類型

1. 個人債務(wù)

2. 夫妻共同債務(wù)

3. 企業(yè)債務(wù)

二、保險規(guī)劃債務(wù)風(fēng)險隔離路徑

1. 保單實(shí)現(xiàn)投保人和受益人轉(zhuǎn)移

2. 保險+信托

案例分析：云南胡總案

第五講：保險+資產(chǎn)配置（婚姻家庭資產(chǎn)配置）

一、婚姻關(guān)系中面臨的風(fēng)險

1. 擔(dān)保責(zé)任

2. 訴訟風(fēng)險

3. 共同債務(wù)

4. 財(cái)產(chǎn)混淆

5. 離婚分割

二、婚姻家庭規(guī)劃

1. 常規(guī)規(guī)劃

2. 保險規(guī)劃

三、保險婚姻家庭配置

案例分析：王先生家庭規(guī)劃

1. 規(guī)劃路徑

劉老師

劉海濤老師 保險營銷實(shí)戰(zhàn)專家

10年壽險營銷管理經(jīng)驗(yàn)

體驗(yàn)式營銷管理導(dǎo)師

證券職業(yè)資格認(rèn)證

保險銷售職業(yè)資格認(rèn)證

曾任：中國人壽北京分公司 | 培訓(xùn)督導(dǎo)

曾任：太平洋壽險北京分公司 | 組訓(xùn)負(fù)責(zé)人

曾任：北京世紀(jì)瀚亞資本管理有限公司 | 保險中心經(jīng)理

曾任：北京恒昌利通管理有限公司 | 海外事業(yè)部負(fù)責(zé)人

擅長領(lǐng)域：年金險、資產(chǎn)配置、稅收籌劃、大額保單、增員、產(chǎn)說會、私享會……

10年的培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)中，累計(jì)授課800場次，開展《積分利派會》《產(chǎn)說會》《保險年金險營銷》等達(dá)150場，培養(yǎng)學(xué)員高達(dá)100000人次，滿意度達(dá)99%，其中：

→ 為太保大興支公司、北京廣發(fā)保險經(jīng)紀(jì)公司等企業(yè)進(jìn)行《保險營銷決勝大未來-黃金增員48小時》《巡診式營銷》培訓(xùn)，助力30家企業(yè)順利實(shí)現(xiàn)增員擴(kuò)軍，其中，《博物館體驗(yàn)式增員》被太保大興支公司半年內(nèi)返聘35期。

→ 為恒昌財(cái)富、太保壽險北分、北京光福家科技有限公司等25家企業(yè)進(jìn)行《稅收籌劃中的保險》《稅收籌劃助力百萬大單》等課程培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)大績優(yōu)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)千萬保費(fèi)的業(yè)績增長，其中，《稅收籌劃助力百萬大單》被北京光福家科技有限公司返聘50期。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

中國人壽北京分公司 | 培訓(xùn)督導(dǎo)：

負(fù)責(zé)公司培訓(xùn)及團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)開發(fā)訓(xùn)練等工作，開發(fā)了《電話快速增員》《傳統(tǒng)與現(xiàn)代增員開發(fā)》《雛鷹計(jì)劃》等增員制式化課程， 6個月之內(nèi)，助力公司增員300人次，推動業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)人力同比去年同期增長110%。

太平洋壽險北京分公司 | 組訓(xùn)負(fù)責(zé)人：

通過《三日圍城》《保險營銷決勝大未來-黃金增員48小時》等課程培訓(xùn)，幫助業(yè)務(wù)人員結(jié)合市場大環(huán)境牽引準(zhǔn)增員，提高業(yè)務(wù)人員增員的積極性，實(shí)現(xiàn)人員150%的增長，并助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)開門紅1500萬，件均10000元的突破。

北京恒昌利通投資管理有限公司 | 海外事業(yè)部負(fù)責(zé)人：

負(fù)責(zé)海外保險沙龍會的組織管理，主講沙龍會50多場，平均每場保費(fèi)1000萬；同時，搭建全國海外保險培訓(xùn)體系，研發(fā)并講授《家庭資產(chǎn)配置》《稅收籌劃中的保險》等10門精品課程，幫助10000多名業(yè)務(wù)伙伴經(jīng)營高凈值客戶人群的海外資產(chǎn)配置，并為超過200名超高凈值客戶做海外資產(chǎn)配置。

部分授課案例：

● 曾為瀚亞資本公司進(jìn)行《大咖財(cái)富》《保險解析》《大額年金險》等課程培訓(xùn)，開展私享

會、產(chǎn)說會等共計(jì)百余場，簽單累計(jì)5000多萬，業(yè)績較去年同期增長100%。

● 曾為太平洋大興支公司進(jìn)行《增員三日圍城》《保險營銷決勝大未來-黃金增員48小時》等課程培訓(xùn)，開展創(chuàng)說會約15場，平均每場簽約入司50人，為公司開門紅儲備大量的績優(yōu)人力，并實(shí)現(xiàn)開門紅1500萬保費(fèi)的增長，為主管組織架構(gòu)的發(fā)展奠定了人力基礎(chǔ)。

● 曾為恒昌旗下南通分公司進(jìn)行《家庭資產(chǎn)配置》《稅收籌劃中的保險》等課程培訓(xùn)，開展沙龍論壇、私享會、產(chǎn)說會等約6場，單場簽單累計(jì)1000萬元。

● 曾為中國人壽內(nèi)蒙古自治區(qū)分公司進(jìn)行《基因利派會》《積分利派會》等保費(fèi)競賽課程培訓(xùn)，開展產(chǎn)說會10場，助力當(dāng)月保費(fèi)突破400萬元。實(shí)現(xiàn)歷史性的突破。

● 曾為北京光福家有限責(zé)任公司進(jìn)行《資產(chǎn)配置》《稅務(wù)籌劃助力百萬大單》等課程培訓(xùn)，開展員工內(nèi)部論壇交流會、產(chǎn)說會等12場次，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入同比增長100%。

● 曾為中航聯(lián)盟公司進(jìn)行《客戶開拓營銷》《團(tuán)隊(duì)凝聚力開發(fā)》等課程，開展創(chuàng)說會、產(chǎn)說會等2場，實(shí)現(xiàn)銷售量和人力雙破百的目標(biāo)。

● 曾為中國人壽湖南分公司寧鄉(xiāng)中資公司，講授《體驗(yàn)式增員項(xiàng)目》 4天3晚 理論結(jié)合實(shí)踐 從實(shí)戰(zhàn)出發(fā)通過實(shí)用工具 參會學(xué)員看到了增員發(fā)展團(tuán)隊(duì)的希望，體會到增員的樂趣，實(shí)現(xiàn)公司3天下號150人 ，僅僅三天攻克該公司平時3個月的增員產(chǎn)能，順利完成開門紅任務(wù)！穩(wěn)定了團(tuán)隊(duì) 提升戰(zhàn)績' 實(shí)現(xiàn)了雙贏！

● 曾為為新華保險公司、中國人壽保險公司、平安保險公司講授《風(fēng)靡年金險訓(xùn)練營》 80多場 ，實(shí)現(xiàn)了多家分公司年金險及增額壽險戰(zhàn)績長虹，順利完成開門紅全年保費(fèi)任務(wù)！

● 曾為華夏保險廣東分公司，針對新形勢下財(cái)富配置策略開展專場《高端產(chǎn)說會》，到會客戶約30人左右，現(xiàn)場簽單保費(fèi)1300萬元??！ 單件保費(fèi)均為200萬元和100萬元，期繳5年，創(chuàng)造該公司同類別產(chǎn)說會保費(fèi)規(guī)模歷史之最！實(shí)現(xiàn)千萬保費(fèi)平臺、好評如潮 。

主講課程：

《體驗(yàn)式創(chuàng)說會》

《保險與資產(chǎn)配置》

《保單升級利派會》

《稅務(wù)籌劃助力百萬大單》

《2021開門紅——體驗(yàn)式增員》

《2021年開門紅——年金險訓(xùn)練營》

《保險營銷決勝大未來-黃金增員48小時》

《2021開門紅——風(fēng)靡酒會訓(xùn)練營》（產(chǎn)說會）

授課風(fēng)格：

以幽默輕松不失主題，深入淺出抓核心，解決問題是關(guān)鍵，互動參與體驗(yàn)式，授課是重心，學(xué)員全程親自參與同實(shí)操體驗(yàn)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)臺上臺下多方互動，大量前沿真實(shí)案例，獨(dú)具一格的解析，讓受眾從中掌握，解決困擾的途徑和方法。實(shí)現(xiàn)自我的良性循環(huán)。

部分服務(wù)客戶：

太平洋保險北京分公司、太平洋保險大興支公司、中國人壽北京分公司、中國人壽內(nèi)蒙古分公司、中國人壽國壽中關(guān)村支公司、泰康保險北京分公司、泰康保險泰康東城支公司、信泰保險、恒安人壽、宏利保險公司、富通保險公司、保誠保險公司、友邦保險公司、太平保險北京分公司、新華保險公司、北京廣發(fā)保險經(jīng)紀(jì)公司、恒昌集團(tuán)（鄭州分公司、洛陽分公司、武漢分公司、十堰分公司、鞍山分公司、無錫分公司、常州分公司、南通分公司、合肥分公司等）、瀚亞集團(tuán)總部（青島分公司、杭州分公司、廈門分公司、廣州分公司、溫州分公司、寧波分公司）、北京光福家科技有限公司 中航聯(lián)盟公司……

部分客戶評價：

劉老師的增員方法非常新穎且很有實(shí)踐性，能夠準(zhǔn)確把握市場前沿方向，短時間內(nèi)就能看到大量準(zhǔn)增員入司真的是很有成效。

——太平洋大興支公司 榮總

海濤老師課程實(shí)用性強(qiáng)，有實(shí)戰(zhàn)性，能夠切實(shí)解決目前營銷金融營銷領(lǐng)域的突出問題，突破瓶頸很有突破方法。

——瀚亞資本董事長 曹女士

感謝劉老師千里迢迢來到杭州為我們送上大額保險的開拓方法，短短的2天時間里讓我們學(xué)到很多實(shí)用其非常前沿的信息和方法，再次感謝劉老師！

——瀚亞杭州分公司 黃總

感謝海濤老師親赴無錫分公司為高凈值客戶帶來家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃的保險方面課程，讓我們無錫的最貴客戶學(xué)會了如何運(yùn)用保險為自己的財(cái)富保全增值帶來不同尋常的途徑和辦法，讓我們對保險工具的運(yùn)用有了新的啟迪，非常感謝！

——恒昌無錫分公司 李總

感謝海濤老師為我們帶來稅收籌劃談保險，不僅學(xué)到實(shí)用的稅務(wù)籌劃知識，還能為客戶的財(cái)富傳承合法節(jié)稅資產(chǎn)保全等一系列的資產(chǎn)配置帶來一攬子的規(guī)劃真的很實(shí)用開拓客戶也很有效果，非常感謝！

——恒昌南通分公司 金總

劉海濤老師課程能夠緊扣市場發(fā)展脈搏，很有感染力和感召力，現(xiàn)場感受氛圍很好，能夠?qū)W到很多干貨，大家反映強(qiáng)烈！

——北京光福家有限公司 翁總

海濤老師的稅收籌劃的課程確實(shí)一針見血打到了客戶資產(chǎn)保全的痛點(diǎn)，能夠很快的引起客戶們的共鳴，并能夠巧妙的結(jié)合保險實(shí)現(xiàn)稅收籌劃和保險的完美結(jié)合，實(shí)現(xiàn)大額保單的簽單，也能夠教會我們?nèi)绾芜\(yùn)用該工具開拓客戶，在次感謝海濤老師。

——瀚亞溫州分公司 陳總

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