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【課程大綱】

第一單元銀行信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)與放貸原則

1、企業(yè)貸款原因分析

1.1貸款原因分類

經(jīng)營性資產(chǎn)增加

負(fù)債下降

權(quán)益下降

1.2貸款原因分析意義

確定客戶是否有合理的資金需求

防止“頂名借款”

防止騙貸

2、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)

1.1信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義

1.2信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來源

3、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

3.1關(guān)于還款意愿

3.1.1還款意愿之品質(zhì)

3.1.2還款意愿之違約成本分析

3.2.關(guān)于還款能力

3.2.1銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線對比分析

3.2.2銀行信貸業(yè)務(wù)中貸款申請人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

3.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系

3.2.2.2企業(yè)采購模式

3.2.2.3業(yè)務(wù)結(jié)算方式

3.2.3貸款申請人銷售的穩(wěn)定性分析

3.2.4關(guān)于貸款申請人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

3.2.5企業(yè)貸款申請中雙邊的價格風(fēng)險(xiǎn)

3.2.6企業(yè)貸款申請中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

3.2.7銀行貸款五要素項(xiàng)下不合適的貸款風(fēng)險(xiǎn)

3.2.8貸款申請人的投資不成功帶來的風(fēng)險(xiǎn)

3.2.9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)

4、銀行信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素

5.1信用增強(qiáng)因素

5.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

5、信貸資金放貸原則

第二單元銀行信貸實(shí)地調(diào)查之軟信息：識人

1、企業(yè)和法人的軟信息決定著還款意愿

2、企業(yè)的軟信息包含哪些內(nèi)容

2.1社會圈子

2.2家族圈子

2.3生意圈子

2.4愛好圈子

2.5教育圈子

3、企業(yè)和法人的軟信息分析基于社會學(xué)基礎(chǔ)

3.1中國特色信貸的特征：情字當(dāng)頭

4、獲取非財(cái)務(wù)信息的途徑

4.1正面獲取法

4.2側(cè)面獲取法

4.3打醬油法

4.4聊天是一門大學(xué)問

4.5如何進(jìn)行同頻道的聊天

5、獲取軟信息的方法

5.1獲取軟信息的六字真言

6、軟信息的分析與交叉檢驗(yàn)

第三單元銀行信貸實(shí)地調(diào)查

1、貸款調(diào)查前預(yù)約及準(zhǔn)備工作

1.1調(diào)查準(zhǔn)備的作用與目標(biāo)

1.2調(diào)查準(zhǔn)備的流程

1.3調(diào)查預(yù)約的目標(biāo)

1.4調(diào)查預(yù)約的步驟

1.5調(diào)查預(yù)約模擬

2、信貸實(shí)地調(diào)查的六原則

3、信貸實(shí)地調(diào)查的流程

3.1十八個流程介紹

4、分行業(yè)調(diào)查碰到的問題

4.1生產(chǎn)加工類行業(yè)

4.2貿(mào)易類行業(yè)

4.3服務(wù)類行業(yè)

5、實(shí)地調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號

5.1存貨

5.2應(yīng)收賬款

5.3一次性償還本金的貸款

第三單元銀行貸款業(yè)務(wù)實(shí)地調(diào)查關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取

1、貸款申請中財(cái)務(wù)信息獲取的目的

1.1兩評估、一設(shè)計(jì)，

1.2根本目標(biāo)：還原客戶的三表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）

2、要獲取的財(cái)務(wù)信息有

2.1經(jīng)營活動財(cái)務(wù)信息

2.2投融資活動財(cái)務(wù)信息

2.3家庭活動財(cái)務(wù)信息

3、財(cái)務(wù)信息的獲取方式

4、財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)

4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識別

4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識別

4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識別

第四單元資產(chǎn)負(fù)債表的分析

1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)

1.1資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理

1.2資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

1.3資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識別

2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時資產(chǎn)和負(fù)債的計(jì)入原則

2.1計(jì)入的三原則

2.2流動資產(chǎn)項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨）

2.3固定資產(chǎn)計(jì)入原則

2.4其他資產(chǎn)計(jì)入原則

2.5經(jīng)營性負(fù)債計(jì)入原則

2.6家庭資產(chǎn)與負(fù)債計(jì)入原則

2.7表外特殊項(xiàng)計(jì)入原則

第五單元損益表的分析

1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)

1.1損益表的基本原理

1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

1.3損益表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識別

2、分析損益表的基本原則及各科目的計(jì)入原則

2.1損益表的基本原則

2.2損益表項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（銷售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費(fèi)用、家庭收入和支出）

2.3損益分析

第六單元現(xiàn)金流量表分析

1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流

2、收付實(shí)現(xiàn)制

3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法

4、影響現(xiàn)金流的主要科目

4.1存貨

4.2應(yīng)收賬款

4.3一次性償還本金的貸款

付老師

曾任聯(lián)想控股子公司拜博醫(yī)療集團(tuán)副總裁

曾任益博睿（行業(yè)全球排名第一）中國區(qū)副總裁兼咨詢總監(jiān)

曾任聯(lián)想集團(tuán)財(cái)務(wù)部高級風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

國內(nèi)某知名咨詢公司金融行業(yè)中心總經(jīng)理、投資研究院院長

中國人民銀行征信中心外聘專家、中國市場學(xué)會信用工作委員會專家

北京工商大學(xué)、北京服裝學(xué)院客座教授研究生導(dǎo)師

北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國人民大學(xué)培訓(xùn)項(xiàng)目專家講師

上海市商務(wù)局外聘專家

北京工商大學(xué)碩士

【個人簡介】

付老師擁有近二十年企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部管控的實(shí)戰(zhàn)及咨詢、培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，幫助多家世界知名企建立風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控體系。

作為國內(nèi)某知名咨詢公司高級合伙人、金融行業(yè)中心總經(jīng)理、投資研究院院長，主導(dǎo)了中國航天科技集團(tuán) 中國長城資產(chǎn)管理有限公司，福州新區(qū)集團(tuán)。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運(yùn)載火箭技術(shù)研究院，國投泰康信托有限公司等知名企業(yè)的戰(zhàn)略，文化，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，內(nèi)控等咨詢項(xiàng)目

帶領(lǐng)益博睿公司是全球最大信息咨詢公司-益博睿信息咨詢(北京)，進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、設(shè)計(jì)決策模型、流程模型、風(fēng)險(xiǎn)管理模型、服務(wù)了中國船舶國際貿(mào)易公司 中國石油全 、中聯(lián)重科、 濰柴動力的知名企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目、中國農(nóng)業(yè)銀行總行信貸風(fēng)險(xiǎn)評價模型項(xiàng)目(巴塞爾合規(guī)項(xiàng)目)； 神州數(shù)碼風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢項(xiàng)目； 中糧糧油全面風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢項(xiàng)目； 美國奧升德公司信用風(fēng)險(xiǎn)咨詢體系 項(xiàng)目；強(qiáng)生醫(yī)療公司庫存風(fēng)險(xiǎn)管理模型項(xiàng)目；

付老師總結(jié)了近二十年幫助企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部管控的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對于大型企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)如何實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)部控制進(jìn)行了深入的研究，總結(jié)出了一套關(guān)于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理設(shè)計(jì)與實(shí)務(wù)的方法論，并在多家大型企業(yè)，知名企業(yè)落地，獲得眾多企業(yè)家及政府機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)同并用于實(shí)戰(zhàn)，取得良好的效果。

【授課風(fēng)格】

咨詢 、培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)豐富： 具有多年的培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)， 為外資企業(yè)和國內(nèi)央企提供過不同 層次的培訓(xùn)。 熟練掌握戰(zhàn)略咨詢工具以及實(shí)施方法，為國內(nèi)眾多央企， 大型民企 提供戰(zhàn)略規(guī)劃、 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、 薪酬績效、企業(yè)文化， 流程管理， 信息化等方面的咨詢，并落地實(shí)施。

管理實(shí)踐：從事管理工作多年管理經(jīng)驗(yàn)豐富，對大型企業(yè)集團(tuán)有實(shí)際運(yùn)作和管理 的豐富經(jīng)驗(yàn)，對如何制訂戰(zhàn)略， 并將戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行量化分解到各下屬部門， 進(jìn)行 落地，有豐富的經(jīng)驗(yàn)和應(yīng)對措施； 戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行及落地； 目標(biāo)制定及運(yùn)營分析； 投資并購論證調(diào)查； 信息化工作有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

【主講課程】

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控課題方向：

《內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范》、

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)沙盤模式構(gòu)建及實(shí)施》

《戰(zhàn)略視角下的企業(yè)內(nèi)部控制》

《企業(yè)合規(guī)管理的模式及落地實(shí)施》

戰(zhàn)略及管理課題方向：

《戰(zhàn)略視角下的績效管理設(shè)計(jì)》

《企業(yè)文化： 凝心聚力，打造企業(yè)競爭力》

《領(lǐng)導(dǎo)力》

【服務(wù)客戶】

總裁班：北京工商大學(xué)、北京服裝學(xué)院、北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國人民大學(xué)、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、清華大學(xué)CIMS中心，長三角研究院、崇州商學(xué)院、西安交大總裁班、清華大學(xué)商學(xué)院、武漢大學(xué)總裁班、北大縱橫商學(xué)院

知名企業(yè)：中國航天科技集團(tuán) 中國長城資產(chǎn)管理有限公司，福州新區(qū)集團(tuán)。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運(yùn)載火箭技術(shù)研究院，國投泰康信托有限公司、中國船舶國際貿(mào)易公司 中國石油全 、中聯(lián)重科、 濰柴動力、中國農(nóng)業(yè)銀行總行； 神州數(shù)碼； 中糧糧油； 美國奧升德公司；強(qiáng)生醫(yī)療公司目；

【部分咨詢客戶】

新疆新能源集團(tuán)管控及內(nèi)控體系建設(shè)項(xiàng)目；

新疆泓源碳資產(chǎn)管理有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目；

新疆新能源環(huán)境發(fā)展有限公司內(nèi)控合規(guī)項(xiàng)目；

新疆立新能源股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)控合規(guī)咨詢項(xiàng)目 (上市代碼： 001258) ；

新疆雪峰科技股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃及內(nèi)控項(xiàng)目(上市代碼： 603227) ； 三峽財(cái)務(wù)公司十四五戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢；

中國鹽業(yè)集團(tuán)新疆鹽業(yè)公司戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)控 體系建設(shè)項(xiàng)目;

新疆額爾齊斯河管理局戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃項(xiàng)目;

新疆天山電力股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目；

石河子高新技術(shù)開發(fā)區(qū)十四五規(guī)劃項(xiàng)目；

黑龍江新產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)戰(zhàn)略規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控咨詢項(xiàng)目；

哈密國有資產(chǎn)經(jīng)營投資公司十四五規(guī)劃項(xiàng)目；

國投集團(tuán)企業(yè)文化項(xiàng)目、國投泰康信托有限公司企業(yè)文化項(xiàng)目、中國長城資產(chǎn)管 理有限公司企業(yè)文化項(xiàng)目、中國航天科技集團(tuán)萬源工業(yè)公司薪酬績效項(xiàng)目；

新能源集團(tuán)十四五戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目；

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