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課程背景：

目前隨著商業(yè)銀行體制、機(jī)制不斷創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)不斷加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷提升。但銀行部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中暴露出來的違規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然比較突出，銀行內(nèi)部經(jīng)營的潛在風(fēng)險(xiǎn)更多地體現(xiàn)在基層機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)操作過程中。如何有效地防范風(fēng)險(xiǎn)、降低發(fā)案率，合規(guī)經(jīng)營，是金融管理人員需要認(rèn)真面對的一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)。因此，加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控檢查機(jī)制，實(shí)現(xiàn)防范案件關(guān)口的前移。在銀行上下積極營造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，將合規(guī)文化理念潛移默化地傳達(dá)給每位員工，并要求每位員工牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和 措施。

課程收益：

● 通過學(xué)習(xí)，掌握集中在基層的風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范知識體系管理

● 掌握基層管理者在風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范中的責(zé)任

● 掌握基層機(jī)構(gòu)儲蓄存款、國內(nèi)支付結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)、清算收付業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范知識

● 通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生，并內(nèi)化日常管理員工

課程對象：

支行行長、運(yùn)營主管、主辦、業(yè)務(wù)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員

課程大綱

第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的金融時期

1. 新形勢下的金融走向和監(jiān)管風(fēng)暴

2. “強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)”形勢下的合規(guī)管理要求

3. 銀監(jiān)會提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。

4. 2017年郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路

5. 2018年最強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴

6. 回顧與前行——銀監(jiān)會、人民銀行2017、2018、2019年強(qiáng)監(jiān)管“成績單”分析

7. 游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)

小結(jié)： 2019年，銀行業(yè)監(jiān)管的總基調(diào)仍將是嚴(yán)格合規(guī)監(jiān)管。

第二講：未雨綢繆┄┄全面認(rèn)識商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要職責(zé)

1. 基層網(wǎng)點(diǎn)管理的特點(diǎn)

1）麻雀雖小，五臟齊全┄┄管理事項(xiàng)多樣性

2）善于務(wù)虛，善于務(wù)實(shí)┄┄管理手段直接性

3）管理范圍地域性

2. 基層機(jī)構(gòu)的主要職能

1）經(jīng)營職能

2）執(zhí)行職能

3）組織職能

4）控制職能

二、基層機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 分析銀行基層機(jī)構(gòu)主要集中的5大風(fēng)險(xiǎn)

1）信用風(fēng)險(xiǎn)

2）操作風(fēng)險(xiǎn)

3）案件風(fēng)險(xiǎn)

4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

5）自然風(fēng)險(xiǎn)

2. 關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理3大過程

1）風(fēng)險(xiǎn)測評風(fēng)險(xiǎn)┄┄管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵過程

2）風(fēng)險(xiǎn)控制┄┄事前、事中、事后

3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移┄┄風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則

3. 基層機(jī)構(gòu)的案件防范┄┄基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要任務(wù)

1）防案工作的迫切性

2）目前銀行案件的主要分類

a 金融違法案件

b合同糾紛案件

c外部侵害案件

d內(nèi)部經(jīng)濟(jì)案件

3）常見基層機(jī)構(gòu)發(fā)案的特點(diǎn)

案例分析

4. 依法合規(guī)經(jīng)營┄┄商業(yè)銀行的“生命線”

1）正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與強(qiáng)化內(nèi)控的關(guān)系

2）做好員工隊(duì)伍建設(shè)是防范案件的基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理核心

5. 基層管理負(fù)責(zé)人在風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范中的責(zé)任┄┄決定性作用

1）摒棄重發(fā)展輕管理思想┄┄從嚴(yán)治行，從嚴(yán)管理

2）建立全員風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識，培育人人合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化 ——嚴(yán)于律己，以身作則

第三講：儲蓄存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

一、重要空白憑證、有價單證管理的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 重要空白憑證、有價單證管理的案件及分析

2. 重要空白憑證、有價單證管理的措施和對策

1）基層柜面管理

2）業(yè)務(wù)部門管理

3）基層行管理

二、辦理存款業(yè)務(wù)時的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 辦理存款業(yè)務(wù)的案例及分析

2. 辦理存款業(yè)務(wù)時的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1）基層柜面管理

2）基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

三、儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 儲蓄掛失業(yè)務(wù)的案例及分析

2. 儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

四、辦理取款業(yè)務(wù)時的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 辦理取款業(yè)務(wù)的案例及分析

2. 辦理取款業(yè)務(wù)時的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

五、印章、密碼管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 柜員密碼管理的案例及分析

2. 印章、密碼的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

六、尾箱管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 尾箱管理的案件與分析

2. 尾箱管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

第四講：國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

一、銀行賬戶管理

1. 銀行賬戶管理的案件與分析

2. 銀行賬戶管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

二、印鑒和現(xiàn)金管理

1. 印鑒和現(xiàn)金管理的案件與分析

2. 印鑒和現(xiàn)金管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

三、票據(jù)管理

1. 票據(jù)管理的案件與分析

2. 票據(jù)管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

四、結(jié)算方式的管理

1. 匯兌業(yè)務(wù)的案件與分析

2. 防范結(jié)算方式的措施

第五講：銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

1. 銀行卡業(yè)務(wù)的案件與分析

2. 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的防范措施與對策

第六講：現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

1. 現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)中違法犯罪分子作案的主要手段

2. 現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3. 現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)案例與分析

4. 出納現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的主要防范措施

第七講：清算收付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

1. 聯(lián)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2. 聯(lián)行業(yè)務(wù)的案例及分析

3. 聯(lián)行往來風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施

第八講：授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

1. 授信業(yè)務(wù)基本原則

2. 銀行內(nèi)部授信業(yè)務(wù)辦理程序

3. 授信風(fēng)險(xiǎn)管理

4. 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件分析

5. 前臺人員協(xié)助貸款法律風(fēng)險(xiǎn)控制

6. 違法發(fā)放貸款罪案例與剖析

7. 授信客戶經(jīng)理職業(yè)道德警句

8. 商業(yè)銀行在不良貸款發(fā)生下的處理原則

第九講：商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)安全與風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例分析

2. 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安保與服務(wù)突發(fā)事件

3. 刑事案件類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

4. 群體事件類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

5. 人身損害類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

6. 商業(yè)銀行的補(bǔ)充賠償責(zé)任

7. 銀行免責(zé)與好意施惠行為

8. 應(yīng)急預(yù)案演練

第十講：構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)文化 樹立全員風(fēng)險(xiǎn)意識

1. 風(fēng)險(xiǎn)文化的構(gòu)建— 至上而下的工程

2. 風(fēng)險(xiǎn)文化— 風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1）建立違紀(jì)違規(guī)舉報(bào)制度

2）推行管理問責(zé)制

3）完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制

4）員工行為排查

5）領(lǐng)導(dǎo)典范

3. 風(fēng)險(xiǎn)文化—制度與執(zhí)行

4. 合規(guī)管理技巧—共情與心理邊界

5. 培養(yǎng)合規(guī)“四種意識”文化

結(jié)束語：講師總結(jié)

蔡老師

蔡冰老師 銀行風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營管理實(shí)戰(zhàn)專家

資深銀行金融講師

中國銀行認(rèn)證培訓(xùn)師

14年銀行運(yùn)營管理經(jīng)驗(yàn)

6年銀行培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗(yàn)

曾任：某城商銀行總部丨運(yùn)營規(guī)劃室經(jīng)理

曾任：恒生銀行（中國）丨 分行營運(yùn)部經(jīng)理

曾任：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長、分行個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、總行運(yùn)營規(guī)劃師經(jīng)理等職務(wù)，曾負(fù)責(zé)轄內(nèi)22家支行理財(cái)、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理，多次因突出的管理運(yùn)營能力，獲得監(jiān)管部門口頭及紅頭文件表揚(yáng)。在分行/支行/總行三個層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運(yùn)營管理理念及模式、在風(fēng)險(xiǎn)防范控制、新網(wǎng)點(diǎn)籌建和網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場突發(fā)事件處理上具有豐富的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。

蔡老師有超過6年的銀行培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長銀行網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理等領(lǐng)域，結(jié)合大量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例，自主設(shè)計(jì)開發(fā)了《銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》、《反洗錢與實(shí)操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農(nóng)商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)控等管理培訓(xùn)，累計(jì)上萬余學(xué)員，課程滿意度達(dá)90%。

工作經(jīng)歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運(yùn)營規(guī)劃室經(jīng)理

負(fù)責(zé)全行14家分行，108家網(wǎng)點(diǎn)，839位運(yùn)營人員管理；負(fù)責(zé)全行運(yùn)營管理頂層設(shè)計(jì)與運(yùn)營考核方案制定與評估，包括現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)防控方案的執(zhí)行管理分析，推動方案落地實(shí)施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨 廣州分行營運(yùn)部經(jīng)理（珠三角區(qū)域管理）

負(fù)責(zé)佛山、順德、江門、中山、惠州等7個珠三角地區(qū)異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監(jiān)管要求保持高度一致。其中親自主導(dǎo)珠海、江門、汕頭3個城市支行開行籌建，支援和負(fù)責(zé)人民銀行與銀監(jiān)局各項(xiàng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入申請和驗(yàn)收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

負(fù)責(zé)轄內(nèi)22家支行理財(cái)、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理，及全行銀行卡市場拓展、商戶開拓與維護(hù)、清算等工作。因所帶團(tuán)隊(duì)銷售業(yè)務(wù)突出，受邀到廣東省分行全省會議中作分享報(bào)告。

部分統(tǒng)籌項(xiàng)目/培訓(xùn)案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運(yùn)營條線工作人員，進(jìn)行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)案例課程培訓(xùn)，通過案例全面樹立員工的合規(guī)意識與底線意識，提高員工責(zé)任心，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范水平，減少損失，提升業(yè)績。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點(diǎn)、清遠(yuǎn)培訓(xùn)中心進(jìn)行個人風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)營銷等培訓(xùn)，培訓(xùn)對象涵蓋銀行的支行副行長、儲蓄主管、理財(cái)客戶經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實(shí)戰(zhàn)，深受學(xué)員的一致好評。

◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓(xùn)策劃方案

◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運(yùn)營內(nèi)部計(jì)價項(xiàng)目

◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統(tǒng)項(xiàng)目

主講課程：

《反洗錢與實(shí)操技巧》

《反洗錢業(yè)務(wù)輔導(dǎo)項(xiàng)目建議書》

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范》

《“嚴(yán)監(jiān)管”下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)意識與主動合規(guī)管理》

《商業(yè)銀行員工行為管理與合規(guī)文化建設(shè)》

《智能化趨勢下運(yùn)營主管職業(yè)素養(yǎng)與管理能力提升培訓(xùn)——向研討借力，讓思維閃光》

《感動服務(wù) 贏在運(yùn)營》——某銀行“零售+服務(wù)”轉(zhuǎn)型培訓(xùn)

授課風(fēng)格：

互動性高：幽默熱情，親和力強(qiáng)，善于營造輕松愉悅的學(xué)習(xí)氛圍，善于調(diào)動學(xué)員積極性；

實(shí)用性強(qiáng)：注重理論與實(shí)踐，以解決銀行實(shí)際問題為出發(fā)點(diǎn)，案例豐富，落地性強(qiáng)。

服務(wù)過的客戶：

外資銀行：恒生銀行（中國）有限公司廣州分行、永亨銀行（中國）有限公司廣州分行……

國有銀行：中國銀行廣東省分行清遠(yuǎn)培訓(xùn)中心、中國銀行東山支行、中國銀行湖北省分行、中國銀行湖南省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行梁溪支行、中國銀行義烏分行、中國建設(shè)銀行廣西區(qū)分行、建設(shè)銀行玉林分行、建設(shè)銀行山東省分行、建設(shè)銀行深圳鹽田支行、中國農(nóng)業(yè)銀行寧波分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州白云支行、農(nóng)業(yè)銀行增城支行、農(nóng)業(yè)銀行宜春分行、交通銀行中山分行、交通銀行蘇州分行、中國郵政儲蓄銀行茂名分行、郵儲銀行陽江分行、郵儲銀行廈門分行、郵儲銀行甘肅分行、郵儲銀行三明分行、吉林省郵政儲蓄銀行、烏魯木齊郵儲銀行、廣西南寧郵儲銀行……

銀行業(yè)協(xié)會：（哈密銀行業(yè)協(xié)會、喀什銀行業(yè)協(xié)會、伊犁銀行業(yè)協(xié)會、昌吉銀行業(yè)協(xié)會、阿克蘇銀行業(yè)協(xié)會、塔城銀行業(yè)協(xié)會、吐魯番銀行業(yè)協(xié)會、石河子銀行業(yè)協(xié)會……共10多家）、周口銀行業(yè)協(xié)會……

城商農(nóng)信村鎮(zhèn)行：廣東南粵銀行、廣州銀行總行、河南省農(nóng)信社、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用聯(lián)社、甘肅省聯(lián)社、甘肅靖遠(yuǎn)農(nóng)商銀行、湖南衡南農(nóng)商銀行、邯鄲成安聯(lián)合信用社、湘西土家族苗族自治區(qū)龍山農(nóng)村商業(yè)銀行、祁東縣農(nóng)信社、遵化市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、樂亭聯(lián)社、遷安農(nóng)商行、遷西農(nóng)信社、內(nèi)蒙農(nóng)信社、陽江農(nóng)信社、萬全縣農(nóng)商行、新興農(nóng)商銀行、云浮農(nóng)信社、肇慶農(nóng)信社、漢中聯(lián)合信用社、留壩農(nóng)信社、鎮(zhèn)巴農(nóng)商行、西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行、靜寧農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、臺山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、陸豐市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、赤坎聯(lián)社、徐聞農(nóng)信社、高要農(nóng)商銀行、鶴山農(nóng)信社、肇慶鼎湖區(qū)農(nóng)信社、惠州農(nóng)商行、河源東源農(nóng)商行、安徽休寧農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行、江都農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、嘉興農(nóng)商行、武岡農(nóng)商行、武穴農(nóng)商行、濟(jì)源農(nóng)商行、浙江余姚農(nóng)商銀行、辛集農(nóng)商行、沁陽村鎮(zhèn)銀行、長沙農(nóng)商行、天津津南中心支行、鄭州市郊農(nóng)村信用社、淮安農(nóng)商行、邵陽農(nóng)商行、汨羅農(nóng)商行、永年聯(lián)社、城固農(nóng)信社、鹽亭聯(lián)社、泗洪農(nóng)商行、啟東農(nóng)商行、惠州農(nóng)商行、祁陽農(nóng)商行、四會農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行、紅安農(nóng)信社、如皋農(nóng)商行、長白山農(nóng)商行、珠海農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、廣漢農(nóng)商行、營山農(nóng)商行、資陽農(nóng)商行、盤龍區(qū)聯(lián)社、橫山農(nóng)商行、洱源農(nóng)商行、平頂山農(nóng)商行、龍川農(nóng)商行、梅州農(nóng)商行、廣西蒼梧聯(lián)社、蘭州農(nóng)商行、歙縣農(nóng)商行……

股份制銀行：華夏銀行湖南省分行、廣發(fā)銀行中山分行、廣發(fā)銀行河源分行、杭州銀行深圳分行、天津銀行、天津銀行第四中心支行、紅塔銀行、興業(yè)銀行宜昌分行、興業(yè)銀行黃石市分行、華夏銀行重慶分行、晉中銀行、中信銀行哈爾濱分行、中信銀行南京分行、華夏銀行濟(jì)南分行、徽商銀行、貴州郵政、武漢漢口銀行、哈爾濱龍江銀行、浦發(fā)銀行深圳分行……

其他行業(yè)：東山區(qū)人民醫(yī)院、廣東質(zhì)量監(jiān)督局營業(yè)部……

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