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課程背景：

資金是企業(yè)的命脈。很多企業(yè)或者項目的癱瘓，都是因為資金鏈的斷裂。銀行，雖然也是企業(yè)，但卻是極特殊的企業(yè)。企業(yè)家們謀求合法的或非法的利益，往往都會想到銀行，這在客觀上增加了銀行及其從業(yè)人員的風險；基于人性的弱點，如果從業(yè)人員合規(guī)意識淡薄、個人私利膨脹，很容易受到誘惑，滑向犯罪的深淵。

曾經(jīng)身邊的朋友、最敬仰的企業(yè)家，突然之間被有關(guān)部門帶走，都會引起難以言狀的嘆息、惋惜、唏噓……在利益的誘惑下，還能否守得住自己那原本善良的初心？防范刑事風險，為銀行及其從業(yè)人員筑起一道安全的防火墻，讓他們遠離法律的紅線，讓法律成為銀行業(yè)依法經(jīng)營的守護神，是本課程的初衷。

課程收益：

● 幫助銀行業(yè)中高級管理人員、合規(guī)及審計監(jiān)察人員、相關(guān)管理者樹立刑事風險防范意識；

● 準確識別銀行運營中可能涉及的刑事法律紅線，積極預防；

● 指導銀行業(yè)建立及完善合規(guī)制度，建立必要的防火墻，依法隔離風險；

● 為銀行業(yè)全員守法意識的建設(shè)提供藍本。

課程對象：

銀行業(yè)中高級管理人員、合規(guī)及審計監(jiān)察人員、相關(guān)管理者

課程大綱

導入：

1. 原中國建設(shè)銀行行長王雪冰受賄案

2. 原國家開發(fā)銀行副行長王益受賄案

第一講：企業(yè)刑事風險指數(shù)分析（圖表、圖示）

1. 涉案企業(yè)地域分布

2. 涉案企業(yè)城市分布

3. 涉案企業(yè)的產(chǎn)業(yè)類型

4. 觸犯最多的罪種排序

5. 高頻率罪名排序

6. 刑事風險高發(fā)環(huán)節(jié)

7. 高發(fā)環(huán)節(jié)與高發(fā)罪名的對應(yīng)關(guān)系

8、銀行業(yè)的刑事風險概要

第二講：銀行業(yè)典型案件及其防控示例（上）

一、集資詐騙罪

案例：美女行長的驚天騙局

1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件

2. 民間借貸VS委托理財VS非法集資

法條索引

二、非法吸收公眾存款罪

案例：員工“飛單”招來的非法吸收公眾存款罪

1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件

2. “飛單”是個什么東東？

3. 飛單屢禁不止的原因分析

4. 飛單離犯罪還有多遠？

法條索引

三、違法發(fā)放貸款罪

案例：童經(jīng)理的貪心換來的數(shù)罪并罰

1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件

小貼士：數(shù)罪并罰雙罰制

法條索引

2. 不屬于犯罪的三種情況

四、合同詐騙罪

案例：出借辦公室也能構(gòu)成犯罪

1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件

2. 出借辦公室行為分析與犯罪構(gòu)成要件

3. 表見代理侵權(quán)責任銀行辦公場所的管理

法條索引

五、違法票據(jù)承兌罪

案例：王經(jīng)理老同學送來的麻煩事

1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

六、職務(wù)侵占罪

案例：孔某的不歸路

1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

2. 管理漏洞

1）重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕風險防控

2）授權(quán)及審核流于形式

3）監(jiān)督檢查不力

4）不相容崗位分離制度不落實

5）對員工行為的引導管控不強

七、挪用資金罪

案例：行長與會計的合謀

1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

2. 罪與非罪的界限挪用資金罪VS挪用公款罪

3. 管理問題

1）對員工的教育提醒不夠

2）對員工行為排查執(zhí)行不力

3）輪崗制度落實不到位

4）員工服從意識強，法律意識弱

第三講：銀行業(yè)典型案件及其防控示例（下）

八、內(nèi)幕交易罪

案例：周某人的一失足成千古恨

識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

九、受賄罪

案例：譚行長受賄案

1. 識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

2. 受賄罪VS非國家工作人員受賄罪

3. 罪與非罪的界限

十、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

案例：信用社職工的偷梁換柱

識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

十一、竊取、收買或者非法提供信用卡信息罪

案例：銀行實習職員非法提供信用卡信息案

識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

十二、吸收客戶資金不入賬罪

案例：林行長的拆東墻補西墻

識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

十三、違規(guī)出具金融票證罪

案例：信用社主任的“保證擔保函”

識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

十四、洗錢罪

案例：銀行職員游某人掩飾毒品犯罪所得案

識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

十五、職務(wù)侵占罪

案例：信貸員劉斌職務(wù)侵占案

識別要點——犯罪構(gòu)成要件

法條索引

第四講：銀行業(yè)職務(wù)犯罪的刑民交叉問題、刑行交叉問題

一、客戶經(jīng)理挪用客戶700萬元，投資虧空，法院為何判銀行承擔60%的責任？

案例：“替客戶包辦”的高經(jīng)理

分析：承擔責任的前提——客戶與銀行之間是否存在儲蓄存款合同關(guān)系

焦點問題（學員討論）：

1）張女士是不是本案適格原告？

2）張女士與高經(jīng)理之間是否存在委托關(guān)系？

3）張女士存款損失的數(shù)額如何認定？

4）銀行對張女士存款損失應(yīng)否承擔賠償責任？如果承擔，責任比例如何確定？

1. 訴訟倒置法分析——銀行問題出在哪里？

1）包辦業(yè)務(wù)？

2）審核漏洞？

3）公章管理？

2. 深層剖析——不能把法庭上的辯解嵌入到思維的深層次之中

3. 儲蓄合同關(guān)系VS委托代理關(guān)系

二、小職員犯了詐騙罪，為何由銀行買單？

案例：隱形的翅膀飛出去一千多萬

分析：銀行承擔責任的前提——有責任——違規(guī)操作

焦點問題（學員討論）：

1）銀行與原告是否存在儲蓄存款合同關(guān)系？

2）銀行辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)有否違規(guī)？

3）客戶是否有過錯？

4）混合過錯，責任如何分擔？

1. 訴訟倒置法分析——銀行需要在哪些方面改進工作？（請學員分享）

1）合規(guī)文化建設(shè)？

2）流程管理？

3）過程控制？

4）預警機制？（介紹亨利法則）

5）注意義務(wù)與提示義務(wù)？

2. 深層剖析——法院判決時，為什么認定銀行的責任比例大于存款人？

3. 優(yōu)勢地位VS弱勢地位

三、高行長尚未判刑，農(nóng)合行提前買單？

案例：某縣農(nóng)村合作銀行行長高息攬儲詐騙案

分析：銀行承擔的舉證責任較為不利——對真實存單、進賬單、對賬單、存款合同，銀行無法否認

焦點問題（學員討論）：

1）存款合同是否有效？

2）是否能中止訴訟，等待刑事判決？

3）能否追加犯罪嫌疑人為第三人？

4）就部分事實先行判決？

5）存款人就一點責任都沒有嗎？

6）情理上的責任VS法律意義上的責任？

1. 訴訟倒置法分析——銀行需要在哪些方面改進工作？

1）請三個以上學員分享自己的想法

2）請學員做觀點總結(jié)

3）教師的適當補充或提示

四、空白的保證擔保合同會產(chǎn)生怎樣的法律后果？

案例：某政策銀行負責人的麻痹大意

焦點問題（學員討論）：

1）空白的合同文本能做那些手腳？

2）擔保合同生效嗎？

3）銀行承擔責任嗎？承擔？不承擔？為什么？

1. 以案說法——關(guān)于銀行保證的問題

1）分支機構(gòu)未經(jīng)書面授權(quán)，不得對外提供擔保

2）主合同（借款合同）有效、擔保合同無效，擔保人承擔50%責任

3）保證期間的具體規(guī)定

4）簽訂合同失誤的刑事責任問題

2. 訴訟倒置法分析——銀行簽訂合同應(yīng)該注意哪些問題？

1）合同性質(zhì)明確

2）語言表述無歧義

3）借款合同與擔保合同約定一致

4）不可遺漏關(guān)鍵事項

5）防止合同代簽

6）不簽署空白合同

7）騎縫+簽字

五、職務(wù)犯罪與行政處罰

案例：紅星支行妨礙法院執(zhí)行案

1. 分析：銀行職員為被執(zhí)行人通風報信的法律責任

1）罰款（雙罰）

2）拘留

3）犯罪

2. 銀行協(xié)助法院執(zhí)行注意事項

1）不得要求執(zhí)行人員出示身份證、介紹信

2）不得以銀行內(nèi)部規(guī)定對抗法院執(zhí)行

3）法院扣劃存款可以不提供生效法律文書

4）登記表上要簽字

5）執(zhí)行后的保密義務(wù)

3. 討論題目：遇到冒牌的執(zhí)行人員怎么辦？怎樣識別？怎樣防范？

1）由三名以上學員分享經(jīng)驗

2）由一名學員做總結(jié)

3）授課教師作適當補充或提示

第五講：刑事法律風險防控系統(tǒng)的建設(shè)

導入：刑事犯罪的負面效應(yīng)：個人身敗名裂—親人痛苦深淵—家庭經(jīng)濟垮塌—家人受到牽連

一、刑事風險防控體系的7個維度

1. 刑事風險意識

2. 內(nèi)部規(guī)章制度

3. 和諧內(nèi)外關(guān)系

4. 現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)

5. 突出管控重點

6. 積極的企業(yè)文化

7. 人性與自我修養(yǎng)

二、防范銀行業(yè)職務(wù)犯罪途徑分析

1. 案發(fā)特點

1）案件多發(fā)基層

2）一把手職務(wù)犯罪嚴重

3）內(nèi)外勾結(jié)作案突出

4）案發(fā)后攜款潛逃

2. 犯罪原因

1）宏觀方面

2）中觀方面

3）微觀方面

3職務(wù)犯罪的防控

1）深化體制改革，優(yōu)化競爭環(huán)境

2）規(guī)范用人，推進內(nèi)控制度現(xiàn)代化

3）建立計算機技術(shù)防范體系，對抗智能型職務(wù)犯罪

4）加強與司法機關(guān)的合作，共同打擊職務(wù)犯罪

三、人性與自我修養(yǎng)

從古圣先賢哪里汲取營養(yǎng)

1. 《論語》：君子坦蕩蕩，小人常戚戚

2. 《中庸》君子居易以俟命，小人行險以僥幸

3. 《大學》故君子必慎其獨也

4. 《讀通鑒論》不慮于微，始成大患；不防于小，終虧大德。

結(jié)束語：習近平同志關(guān)于反腐敗的論述

崔老師

崔甲生老師 法律風險防控專家

高級經(jīng)濟師資格證

6年政府機關(guān)工作經(jīng)歷

10年大慶油田法律顧問

18年上海市企業(yè)法律顧問

16家大中型企業(yè)董事、監(jiān)事

曾任：審計局 | 綜合秘書、審計員

曾任：大慶油田法律顧問處|法規(guī)科長/工商科長/法律事務(wù)室主任

擅長領(lǐng)域：法律風險防控、合規(guī)體系建設(shè)、公司法人治理結(jié)構(gòu)設(shè)計......

代理訴訟案近400余起，勝訴率達95%以上，案件調(diào)解結(jié)案300起。

經(jīng)典課程《商務(wù)合同法律風險防控》《人力資源法律風險防控》被大慶油田等30多家企業(yè)常年返聘，推動企業(yè)人力資源部與80000多人簽訂勞動合同，使勞動爭議案件下降近50%。

◇參與油田重大經(jīng)營決策的法律咨詢論證20多項，涉及項目總金額1000多億元，為項目提供法律建議100多條，保證項目的正常運作，無任何法律風險。

崔甲生老師擁有28年豐富的法律理論功底和辦案實踐經(jīng)驗，致力于企業(yè)法律風險防控研究，擅長根據(jù)企業(yè)運營特點，針對性提供合同、勞動用工等全面深入的法律專業(yè)知識和技能，找準法律風險點，及早防范，杜絕損失，為企業(yè)發(fā)展保駕護航，累計培訓300多場次，授課學員20000余名，課程滿意度95%以上。

同時，老師具有一定的嚴謹性和前沿性，在社會保險法頒布之前就提出《關(guān)于規(guī)范企業(yè)用工社會保險的意見》，指導50多家企業(yè)對所用保險問題進行徹底清查，使企業(yè)在社會保險法頒布之后避免出現(xiàn)勞動爭議，并且?guī)椭?5家企業(yè)完善合同管理、財務(wù)管理、勞動人事管理等合規(guī)制度，助力企業(yè)實行可視化管理，合理避免企業(yè)經(jīng)營中的風險。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

“專業(yè)化”：崔老師擁有專業(yè)的律師背景，在大慶油田任職期間，負責起草油田管理方面法律文件，對涉及全油田的規(guī)范性文件進行法律審查，實現(xiàn)10年期間規(guī)范性文件處理零差錯。對油田所屬4000家企業(yè)進行工商登記規(guī)范化管理，并運用現(xiàn)代管理手段對企業(yè)進行實時無縫化管理，獲得中國石油天然氣集團公司管理現(xiàn)代化成果一等獎”。

“成果化”：搭建集團股權(quán)架構(gòu)和組織管理體系，建立各部門規(guī)章制度體系，并負責集團及子公司的股權(quán)管理，共出具法律意見書400余份、業(yè)務(wù)操作及實施方案500余份，解決民事、經(jīng)濟、勞動爭議案件400多起，涉案總金額18億元，助力集團避免、挽回經(jīng)濟損失3000余萬元。

部分授課案例：

● 曾為大慶油田有限公司進行《法律風險的邊界與操作實務(wù)》課程培訓，并被公司下屬單位返聘50多期，期間，幫助部分單位起草和修訂規(guī)范性法律文件70多份，最大程度上強化各項法律文件，極大提高人員的工作效率，避免法律糾紛。

● 曾給大慶華誼實業(yè)公司進行《企業(yè)法律風險防控指引》課程培訓，針對公司法律事務(wù)進行全盤梳理，使得公司在此后發(fā)生的3起經(jīng)濟案件中，減少經(jīng)濟損失4000多萬元。

● 曾給大安市建設(shè)銀行進行《商務(wù)合同法律風險防控》課程培訓，課后被聘請協(xié)助銀行完善合規(guī)制度，提出20余條具有建設(shè)性的修改意見，并進行1次合規(guī)培訓，銀行至今5年來合規(guī)零事故。

● 曾給上海良兆綜合市場經(jīng)營管理有限公司進行6期《合同法律風險防控》《企業(yè)刑事風險防控》課程培訓，至今無刑事和治安案件發(fā)生，并助力企業(yè)市場攤位招租率提升40%，后被聘請為常年法律顧問。

● 曾給白城人壽保險公司進行4期《侵權(quán)責任法與風險防控》課程培訓，使學員明確相關(guān)行業(yè)的法律風險點及其相應(yīng)的防范措施，在工作中清晰了解顧客的需求點，拉近與客戶之間的距離，推動保險產(chǎn)品銷售業(yè)績提升12%。

主講課程：

《企業(yè)刑事風險防控》

《企業(yè)法律風險防控指引》

《商務(wù)合同法律風險防控》

《人力資源法律風險防控》

《公司治理法律風險防控》

《法律風險的邊界與操作實務(wù)》

授課風格：

▲淺入深出，循序漸進：將深奧的法律知識溶解到生活和工作經(jīng)驗當中；

▲聚焦實操，方法落地：將規(guī)避風險的方法直接演示給學員；

▲學員討論，教師引導：漸次把學員導入法律的思維模式；

▲學員辯論，教師糾偏：直接肯定或否定學員以往的做法并給出之關(guān)建議；

▲亦莊亦諧，氣氛活躍：讓學員在輕松愉悅的情境中享受獲取新知的快樂；

（故事與法理相結(jié)合，法規(guī)與實務(wù)相匹配）

部分服務(wù)客戶：

石油行業(yè)：大慶油田設(shè)計院、大慶油田化工集團、大慶油田工會、大慶油田鉆探集團、大慶油田物資集團、大慶試油試采公司、大慶第一采油廠、大慶第二采油廠、大慶第三采油廠、大慶第七采油廠......

建筑及房地產(chǎn)行業(yè)：上海恒大房產(chǎn)股份有限公司、上海碩林置業(yè)有限公司、上海恒園房地產(chǎn)置業(yè)有限公司、上海吉鑫置業(yè)有限公司、上海周園置業(yè)有限公司、上海信昌休閑度假中心有限公司、上海陽新企業(yè)發(fā)展有限公司、上海恒大也是園企業(yè)發(fā)展有限公司、上海陽青企業(yè)發(fā)展有限公司、上海陽宇企業(yè)發(fā)展有限公司、上海浦濟企業(yè)發(fā)展有限公司、上海恒大建筑安裝工程有限公司、上海恒大物業(yè)管理有限公司、上海錦之嘉酒店管理有限公司......

投資行業(yè)：上海和星投資管理有限公司、上海浦楊投資管理有限公司、上海宜成投資管理有限公司、上海恒固投資管理有限公司、上海恒大投資管理有限公司、上海恒大投資中心（有限合伙）、上海鐸森投資中心（有限合伙）、上海越楊投資管理有限公司、上海青永投資管理有限公司、上海川和投資管理有限公司、上海恒大集團（江蘇）投資有限公司、上海恒大集團投資有限公司、上海桓森投資管理咨詢有限公司......

貿(mào)易及銷售行業(yè)：上海良兆綜合市場經(jīng)營管理有限公司、上海恒大建材市場管理股份有限公司、上海恒大連鎖超市有限公司、上海恒大商品交易市場經(jīng)營管理有限公司、上海楊南農(nóng)副產(chǎn)品市場經(jīng)營管理有限公司、上海恒福市場經(jīng)營管理有限公司、上海浦東商場股份有限公司、上海恒大國際貿(mào)易有限公司、上海浦東恒太商貿(mào)合作公司、上海龍茂碼頭儲運有限公司、大連因泰船務(wù)代理有限公司......

金融行業(yè)：上海吉立典當有限公司、上海浦東新區(qū)恒大小額貸款有限公司、上海恒大商業(yè)保理有限公司、大安市建設(shè)銀行、白城市平安保險公司、白城市人壽保險公司......

部分授課評價：

很難懂的法律問題，經(jīng)崔老師一講，就變得特別簡單。尤其是課堂上討論的那些案例，特別貼近油田的實際，有些就是我們這里實實在在發(fā)生的事情，所以，大家聽起來就特別有興致。以后我們再請老師，就找你這種風格的。

——大慶油田公司 張總

崔老師講課面向?qū)嶋H應(yīng)用，操作性很強。各部門領(lǐng)導今天都在，你們回去要按照崔老師講的方法，把本部門的工作再梳理一遍。下一步，我們準備請崔老師幫我們完善各項規(guī)章制度，一定要把企業(yè)的風險降下來，就像崔老師講的那樣，要防患于未然。

——大慶試油試采公司 武總

今天我們是第三次請崔老師講課，前兩次講課之后，效果都非常明顯，管理人員處理客戶關(guān)系更恰當了，投訴部對消費者的投訴也都處理得恰到好處。

——上海良兆市場公司 柳總

崔老師講課風格獨樹一幟，不講概念，直奔具體問題，等到具體問題講清楚了，讓我們聽課的學員來歸納概念。講的太好了。原來以為法律課很枯燥，經(jīng)崔老師這么一講，就像談家長里短一樣，太接地氣了。

——大慶油田工會 汪部長

崔老師講課風趣幽默，有時候像是在聽小品和單口相聲。那么難的法律問題，居然通過幾個故事就講清楚了，而且還很深刻，真是佩服。

——大慶油田科技處 劉處長

崔老師的課百聽不厭，只要有時間我就參加。特別是講的那些方法，回去都用得上。原來打官司我們單位都很被動，現(xiàn)在好了，證據(jù)我事先就準備好了，不用打官司了，對方一看我們什么證據(jù)都有，就徹底泄氣了，反倒主動托人找我們要求和解。

——大慶采油二廠 孫主任

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