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課程簡介：

金融行業(yè)隨著市場的變化，融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生了非常大的變化，風(fēng)險變得多樣且多變，對于客戶經(jīng)理和銀行業(yè)務(wù)流程的重新規(guī)劃及產(chǎn)品調(diào)整，都是很大的考驗。面對越來越復(fù)雜的市場環(huán)境和人性，對盡職調(diào)查工作要求也越來越高，不僅僅需要業(yè)務(wù)技術(shù)，更加需要廣闊的視野以及風(fēng)險的敏感度。金融、類金融、法律、咨詢等各類專業(yè)機構(gòu)，都需要重新建立與其業(yè)務(wù)相關(guān)的盡職調(diào)查的全新模型，對企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和文檔、管理人員的背景、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和資金風(fēng)險做全面深入系統(tǒng)的審核，是推動項目前期工作的重中之重。

課程全面講解各類貸款放款業(yè)務(wù)完成放款后，開展事中事后管理的注意事項，及報告撰寫的方法、視角、集合內(nèi)容等。

課程對象：

銀行、保險、證券等客戶經(jīng)理、銷售代表；金融行業(yè)中層管理。

課程收益：

使學(xué)員認識新環(huán)境下、智能環(huán)境下帶來的業(yè)務(wù)改變和流程風(fēng)險等。并給予切實有效的管理方式和措施。

授課風(fēng)格：緊跟金融行業(yè)發(fā)展趨勢、輕松風(fēng)趣、邏輯清晰、案例分析、由淺入深。

課程大綱：

第一章：信貸市場運行現(xiàn)狀分析

1、100分鐘的銀保監(jiān)會發(fā)布會“2021年銀保監(jiān)會將以銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為新突破，促進國民經(jīng)濟加快構(gòu)建新發(fā)展格局。”

2、商業(yè)銀行貸款供給與需求分析

3、大型企業(yè)貸款需求分析

4、中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀

第二章：貸前調(diào)查的風(fēng)險點及其風(fēng)險控制措施簡述

一、貸前調(diào)查內(nèi)容及關(guān)鍵點

1、借款人基本情況綜合調(diào)查

2、市場調(diào)查

3、借款人經(jīng)營情況調(diào)查、借款人財務(wù)狀況

4、借款人債務(wù)情況及與我行關(guān)系

5、借款用途、性質(zhì)和還款來源、擔(dān)保措施

二、貸前調(diào)查方式

三、貸前調(diào)查流程

四、責(zé)任追究

第三章：貸后管理工作的外圍信息收集

一、貸后管理工作的分工

1、大型企業(yè)

2、中小型企業(yè)

二、風(fēng)險控制

1、審批

2、跟蹤機制設(shè)計與實施

三、貸后管理的盡職調(diào)查

1、高管人員調(diào)查、任職情況及任職資格及行為操守

2、薪酬和兼職情況

3、高管人員變動情況

4、高管人員持股及其他對外投資情況

四、實際用工調(diào)查

1、崗位設(shè)置情況

2、員工職能變化、員工流動情況

4、員工忠誠度抽調(diào)

第四章：針對這家主體企業(yè)，對其產(chǎn)生影響的外部因素有哪些？

一、客戶企業(yè)所在行業(yè)的變化以及面對怎樣的競爭環(huán)境？

1、行業(yè)類別的確認，到底這個企業(yè)屬于什么行業(yè)的？應(yīng)該與誰對標？

2、行業(yè)宏觀政策，不了解政策，在市場上就是無頭蒼蠅

3、行業(yè)概況及競爭

4、行業(yè)經(jīng)營模式，行業(yè)經(jīng)營模式要按新舊、等級等劃分

5、行業(yè)產(chǎn)品鏈+上下游企業(yè)的優(yōu)劣勢

二、 同業(yè)競爭與關(guān)聯(lián)交易

1、同業(yè)競爭

2、關(guān)聯(lián)方與關(guān)聯(lián)方關(guān)系

3、關(guān)聯(lián)交易

第五章：財務(wù)報表如何辨別真假美猴王？償債能力的判斷

一、企業(yè)財務(wù)報表作假的動機和主要手法

1、民企與國企的需求區(qū)別

2、少計收入還是少算利潤

3、融資合作，擴大實力宣傳

二、分析財務(wù)報表的目的和思路

1、財務(wù)報表建立初步的印象和判斷

2、把握對比找出重點和疑點

3、順藤摸瓜，衡量利弊

三、償債能力的評估

第六章：退出機制與預(yù)警關(guān)注點

一、客戶管理及適時退出

1、監(jiān)控，預(yù)警與退出

、退出的考量要點

、退出與客戶關(guān)系管理

2、退出的時點把握與節(jié)奏把握

3、退出的決策的定性與定量因素

4、前中后臺的在貸后和退出中的角色

二、預(yù)警關(guān)注點

1、財務(wù)費用上升

2、高速擴張、投資擴大

3、現(xiàn)金流問題、信貸結(jié)構(gòu)問題

4、行業(yè)問題

5、貨幣資金與償債能力問題

6、擔(dān)保人問題

7、產(chǎn)能、稅務(wù)、資本等問題

第七章：信審報告準備與撰寫的注意事項

一、業(yè)務(wù)審核基本要點

1、企業(yè)基礎(chǔ)資料

2、企業(yè)客戶資料復(fù)印件審核

3、自然人基礎(chǔ)材料審核要點

4、港澳臺及境外人員的身份認證審核要點

5、公司有權(quán)機構(gòu)出具的決議

6、境外企業(yè)擔(dān)保審核要點

7、合同文本的注意事項

8、印章核對相關(guān)要求

9、合同面簽的要求

10、貿(mào)易背景材料審核要點

11、貸款用途及支付審核要點

二、擔(dān)保措施審核要點

1、擔(dān)保人審核要點

2、連帶責(zé)任保證擔(dān)保審核要點

3、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、回購擔(dān)保審核要點

4、備用信用證或國內(nèi)銀行保函擔(dān)保審核要點

5、保證金擔(dān)保審核要點

6、保險審核要點

7、變更擔(dān)保的操作及審核要求-

8、放款后追加風(fēng)險緩釋措施

三、財務(wù)情況分析

1、資產(chǎn)情況分析

2、負債情況分析

3、流水情況分析

4、同行業(yè)數(shù)據(jù)標準分析及對比

四、重大事項分析

五、管理團隊審核及分析

六、員工管理

七、輿情分析

馬老師

職業(yè)規(guī)劃師、生涯規(guī)劃師、高考志愿填報督導(dǎo)師

領(lǐng)英公益平臺生涯規(guī)劃師、職業(yè)規(guī)劃師

圖南心理咨詢工作室 高級催眠師、心理咨詢師

APEI美國認證 高級催眠師

中信保誠人壽保險 保險管理培訓(xùn)師

中國煤炭科技集團 外聘招聘專家、面試官

原中信商業(yè)保理（保理行業(yè)全國龍頭） 資產(chǎn)管理部副總裁

原中信資產(chǎn)管理 風(fēng)險管理及破產(chǎn)管理人

原浦發(fā)銀行北京 大堂經(jīng)理、事中監(jiān)督崗

原民生銀行北京 個金部主要負責(zé)人

中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟特邀嘉賓講師

資產(chǎn)證券化論壇嘉賓

融夢工廠特約保理業(yè)務(wù)講師

AFP金融理財規(guī)劃師

北京交通大學(xué)MBA

【個人簡介】

馬老師擁有豐富的人生經(jīng)驗，對心理、職場、金融、實體經(jīng)營都長期實操，辯證思考，將這些融匯貫通，總結(jié)攀越人生坎坷的本質(zhì)理論、方式方法。

1年：高考季志愿填報當(dāng)月服務(wù)12人次，并達成3名初中生長期生涯規(guī)劃服務(wù)協(xié)議。

2年：公益指導(dǎo)海歸留學(xué)生畢業(yè)規(guī)劃45人、職場生涯規(guī)劃輔導(dǎo)11人、職業(yè)轉(zhuǎn)型規(guī)劃輔導(dǎo)2人（長程）。

4年：催眠師技術(shù)完成20人次催眠記憶加強法、潛意識修復(fù)、恐高治療等。公益錄制調(diào)整睡眠催眠導(dǎo)語，點擊量過萬。

7年：近7年心理咨詢師資格，情感、婚姻、親子輔導(dǎo)案例超過400小時。

16年：近10年的銀行工作經(jīng)驗，6年金融領(lǐng)域資產(chǎn)管理、風(fēng)險管理實戰(zhàn)經(jīng)驗。

馬老師經(jīng)過多年的職場歷練，掌握了大量可遷移能力，可以通用在多個領(lǐng)域之中，管理及風(fēng)險控制等工作經(jīng)驗形成的職業(yè)習(xí)慣，使她在各方面有著敏銳的觀察力，和防范風(fēng)險的強意識，以及給予行之有效的解決問題方案的能力。

【主講課程】

工作方法：

《工作匯報影響你的職場地位》

《談話技巧既是保護傘又是傳播器》

職場生涯：

《金融行業(yè)一線員工未來5年生涯規(guī)劃》

《金融行業(yè)管理層未來5年生涯規(guī)劃》

《如何度過5年的轉(zhuǎn)型期》

《穩(wěn)扎穩(wěn)打過好下半生》

心理、催眠：

《自我催眠放松心情遠離焦慮》

【學(xué)員評價】

馬老師的課程邏輯性很強，能夠從案例入手，從點到面，從易到難，將風(fēng)險事件講得有趣又能夠運用到實際中去，這讓學(xué)和做，都變得輕松了很多。

——健康力醫(yī)療科技 董事長 王同偉

馬老師的課程系統(tǒng)、完整、條理清晰，引發(fā)學(xué)員思考，并能給予有效應(yīng)對方案，會員對馬老師認可度很高。——中物聯(lián) 信息中心副主任 & 中鏈金融生態(tài)資源-運作負責(zé)人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發(fā)思考，讓員工對自己的未來有了新的認識，而且工具實用性強，收獲很大。

——宜信公司 人力招聘總監(jiān) 李慧

課程內(nèi)容由淺入深，對風(fēng)險有變通的認識，案例豐富，與大家有互動有工具，這樣的氛圍既輕松學(xué)習(xí)效率又很高。 ——華夏基金 質(zhì)量經(jīng)理 付群

馬老師將復(fù)雜的內(nèi)容講解得淺顯易懂，而且認真負責(zé)，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。 ——華夏保險 團隊合伙人&理財規(guī)劃師 郭德江

馬老師認真負責(zé)、價值觀清晰，課上是風(fēng)趣幽默，案例多多，工具實用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫(yī)藥-科園信海 內(nèi)控負責(zé)人 王婉君

課程內(nèi)容非常實用，馬老師風(fēng)格幽默，并且時常引發(fā)大家思考，對于課上課下學(xué)員提出的各種問題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關(guān)村外國語學(xué)校教學(xué)副校長 郝端端

【服務(wù)客戶】

中信資產(chǎn)、中信商業(yè)保理、中物聯(lián)-物流與供應(yīng)鏈金融分會、大成律所、金融夢工廠沙龍組

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