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【課程背景】

當前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營平臺和線下產品營銷渠道，商業(yè)銀行將線下金融業(yè)務不斷向線上進行遷移，從而實現(xiàn)金融產品和業(yè)務服務的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。

以商業(yè)銀行為主要代表的金融機構如何經濟和金融新常態(tài)下，實現(xiàn)電子銀行服務及產品的科學設計與創(chuàng)新？如何實現(xiàn)電子銀行業(yè)務及產品的互聯(lián)網(wǎng)化運營和有效精準營銷？如何運用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實現(xiàn)對電子銀行業(yè)務及產品、服務等方面的風險管控，從而實現(xiàn)電子銀行業(yè)務拓展和數(shù)字化轉型？以上均是商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務管理部門迫切需要解決的重大課題。

本培訓以銀行 4.0 數(shù)字化發(fā)展作為主要背景，以電子銀行業(yè)務及產品的數(shù)字化線上化發(fā)展和風險管控作為主線，比較和分析境內外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)等機構在電子銀行業(yè)務及產品的金融科技應用、創(chuàng)新發(fā)展和風險管控等現(xiàn)狀，并結合電子銀行業(yè)務發(fā)展中面臨的風險與發(fā)展趨勢，為商業(yè)銀行提出實現(xiàn)電子銀行業(yè)務及產品創(chuàng)新和有效實施風險管控的路徑與建

【授課對象】

本培訓內容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構，融資租賃公司、擔保公司等非銀金融機構，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺等類金融機構的電子銀行管理部門、小貸公司業(yè)務部、運營管理部門、信息科技及風險管理等相關業(yè)務部門、職能部門的專業(yè)人員。

【授課形式】

課件內容講授：以課件內容為講授主線，對電子銀行業(yè)務及產品創(chuàng)新、各類電子銀行業(yè)務的風險管控進行講解。

視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等電子銀行業(yè)務及產品創(chuàng)新、風險管控方面的案例。

案例素材剖析：對銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等電子銀行業(yè)務及產品的設計、營銷、風險管控等案例進行細致剖析。

實踐實戰(zhàn)演練：預設電子銀行業(yè)務場景，組織參訓人員進行產品設計、風險管控策略設計。

【課程收益】

通過本次培訓，可系統(tǒng)性提升電子銀行業(yè)務管理層和實施操作層在電子銀行業(yè)務及產品的數(shù)字化轉型創(chuàng)新能力與風險管控能力。具體如下：

一是，參訓人員可提升在電子銀行方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念、數(shù)字化發(fā)展思路；

二是，參訓人員可系統(tǒng)性了解國內外電子銀行業(yè)務及產品的信息技術應用情況、創(chuàng)新發(fā)展情況和風險管控情況；

三是，參訓人員可清晰了解和掌握電子銀行業(yè)務及產品中的各類風險和具體風險點所在，以及風險應對的思路和措施；

四是，參訓人員可深入了解如何運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來實現(xiàn)電子銀行業(yè)務及產品的營銷拓展、創(chuàng)新應用、風險管控。

【課程大綱】

(一) 基礎認知篇：電子銀行總體認知

1. 電子銀行互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化化發(fā)展現(xiàn)狀

2. 電子銀行內涵與作用

電子銀行內涵與類別

電子銀行收益與成本

電子銀行的主要風險

電子銀行對商業(yè)銀行的主要價值貢獻

3. 境外銀行同業(yè)電子銀行業(yè)務發(fā)展

境外銀行零售業(yè)務概況

境外銀行零售產品簡介

4. 國內銀行同業(yè)電子銀行的發(fā)展

國內同業(yè)銀行電子銀行業(yè)務概況

國內同業(yè)銀行電子銀行產品與案例分析

5. 國內外先進銀行電子銀行的發(fā)展與競爭現(xiàn)狀

國內外同業(yè)銀行電子銀行業(yè)務概況

電子銀行的產品設計與客戶（群）變化

電子銀行發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化

國內外同業(yè)銀行電子銀行產品與案例分析

6. 電子銀行業(yè)務及產品的市場競爭分析

電子銀行業(yè)務及產品的總體市場分析

電子銀行業(yè)務及產品的同質化競爭

電子銀行業(yè)務及產品的非同質競爭

電子銀行業(yè)務及產品的競爭策略與模式

(二) 產品分析篇：電子銀行業(yè)務及產品分析

1. 商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務及產品體系

2. 電子銀行業(yè)務及產品的內容與邊界

3. 電子銀行業(yè)務及產品的特點、生命周期及質量

4. 電子銀行業(yè)務及產品定價

定價的影響因素

產品定價方法

產品收益分析

5. 電子銀行業(yè)務及產品管理

業(yè)務產品管理流程

業(yè)務及產品管理的動態(tài)跟蹤

(三) 客群分析篇：電子銀行客群分析

1. 電子銀行客戶的客群定位

電子銀行客戶心理及行為

電子銀行客戶需求管理

電子銀行客戶市場分析

C2C 平臺業(yè)務客戶分析

B2C 平臺業(yè)務客戶分析

電子業(yè)務客戶（群）分析

電子銀行線群細分

個人客群與家庭客群

小微企業(yè)及工商業(yè)主客群

2. 電子銀行客戶的數(shù)據(jù)維度分析

客戶的基礎數(shù)據(jù)維度

客戶的行為數(shù)據(jù)與動態(tài)數(shù)據(jù)維度

客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度

客戶的外部數(shù)據(jù)維度

(四) 科技應用篇：金融科技助力電子銀行發(fā)展

1. 現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應用

人工智能及其金融應用

區(qū)塊鏈及其金融應用

云技術及其金融應用

大數(shù)據(jù)及其金融應用

5G 技術及其金融應用

2. 金融科技在電子銀行領域的應用

國際業(yè)界電子銀行的金融科技應用

BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上金融新發(fā)展

國內銀行業(yè)電子銀行產品競爭

國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設銀行快速貸款（手機銀行）

股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等（網(wǎng)上銀行）

城市商業(yè)銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等

農村商業(yè)銀行：北京農商銀行；上海農商銀行；云南

農信社、浙江農信社等金融產品（信用卡、銀行卡及網(wǎng)上銀行等）

(五) 風險管控篇：電子銀行風險管控分析

1. 電子銀行業(yè)務風險種類與成因剖析

我國主要電子銀行業(yè)務風險案例（中行原油寶為切入）

電子銀行業(yè)務及產品風險源及成因分析

銀行類電商平臺風險分析

網(wǎng)上銀行業(yè)務及產品風險分析

手機銀行業(yè)務及產品風險分析

信用卡業(yè)務及產品風險分析

借記卡業(yè)務及產品風險分析

特約（惠）商戶開發(fā)與管理風險分析

收單業(yè)務及產品風險分析

自助設備管理與服務風險分析

電話銀行及客服中心風險分析

電子銀行業(yè)務風險表現(xiàn)及案例分析

戰(zhàn)略風險：組織治理；突發(fā)事件應對等

安全風險：信息安全；網(wǎng)絡安全；系統(tǒng)安全；場所及設備安全等；

操作風險：業(yè)務流程及產品設計風險；人員操作；系統(tǒng)故障及突發(fā)事件；其他因素等

法律風險：業(yè)務告知義務履責；產品營銷邊界與營銷引導；洗錢風險等

聲譽風險：輿論風險；事后處理；信任風險。

市場風險：國際匯率、股市波動引發(fā)的交易風險

信用風險：信用卡業(yè)務、其他個貸業(yè)務等

2. 電子銀行業(yè)務產品風險分析

電子銀行業(yè)務及產品的客戶（群）甄別（信用風險、洗錢及套現(xiàn)風險、欺詐風險、網(wǎng)絡入侵等）

電子銀行業(yè)務及產品的設計缺陷（如：中行原油寶）

電子銀行業(yè)務及產品的流程缺陷（如：工行紙黃金）

電子銀行業(yè)務及產品的定價風險

電子銀行業(yè)務及產品的征信風險（授信）

電子銀行業(yè)務及產品的市場風險（產品同質、競爭風險）

3. 電子銀行業(yè)務風險管控框架與實施情況

巴塞爾銀行委員會監(jiān)管原則

金融業(yè)全面風險管理原則與框架

電子銀行業(yè)務風險管控流程及三道防線

電子銀行業(yè)務風險管控指標體系及應用

風險識別與風險評估－風險監(jiān)測與風險預警—風險管控效果評價

事前－事中－事后防線與內部管控流程的建立

電子銀行業(yè)務風險管控技術與系統(tǒng)的應用

電子銀行業(yè)務外包風險的管控

國內外金融業(yè)的電子銀行業(yè)務風險監(jiān)管

國內外金融業(yè)電子銀行監(jiān)管規(guī)范

電子銀行業(yè)務風險監(jiān)管技術及其應用

電子銀行業(yè)務風險監(jiān)管趨勢與發(fā)展

(六) 總結分析篇：電子銀行業(yè)務發(fā)展建議

1. 以大數(shù)據(jù)作為電子銀行在線產品基礎

“大數(shù)據(jù)”+市場畫像→電子銀行業(yè)務及產品定向

“大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→電子銀行業(yè)務及產品定位

“大數(shù)據(jù)”+產品畫像→電子銀行業(yè)務及產品定制

“大數(shù)據(jù)”+全景畫像→電子銀行業(yè)務風險管控

2. 以多場景作為電子銀行在線產品發(fā)展主線

針對負債業(yè)務的電子銀行業(yè)務及產品營銷與管控

針對資產業(yè)務的電子銀行業(yè)務及產品營銷與管控

針對中間業(yè)務的電子銀行業(yè)務及產品營銷與管控

3. 加強內部管控體系建設與遵從監(jiān)管要求

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學博士、工商管理雙博士后，現(xiàn)北京信息科技大學信管學院副教授、碩士生導師。北京市課程思政教學名師、北京信息科技大學教學名師。兼華北電力大學經濟管理學院專碩校外導師、河北大學管理學院學碩校外導師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業(yè)十余年，具有豐富的銀行實踐實戰(zhàn)與工作經驗

原國際知名公司IBM高級風險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風險咨詢師

原東南融通系統(tǒng)工程有限公司風險管理部總經理

原財蘊天下有限責任公司總經理

2.專業(yè)資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯(lián)網(wǎng)金融高級管理師

國際區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用聯(lián)盟專家委員會理事

亞洲區(qū)塊鏈產業(yè)研究院學術專家委員會委員

中國企業(yè)財務管理協(xié)會專家

北京審計學會專業(yè)委員會電子數(shù)據(jù)專委會委員

北京市網(wǎng)絡法學研究會理事

北京城市管理學會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協(xié)會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當代金融培訓有限公司、北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融風險教育學院等機構授課專家

國家審計署計算機審計培訓中級班“會計信息系統(tǒng)、ERP與審計”專任教師

浦發(fā)銀行總行高級業(yè)務人員晉升考試題設計專家（操作風險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業(yè)大賽評委。

3.職業(yè)經歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術部、會計部、個人金融部、建設北大街支行從業(yè)10年；2009年5月至10月曾在北京農村商業(yè)銀行總行發(fā)展與營銷部掛職副總經理。具有豐富的銀行實務工作經驗和管理經驗。

IT企業(yè)經歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統(tǒng)工程有限公司等國際和國內知名公司從業(yè)5年。具有豐富的IT項目實施和風險管控咨詢實施、項目管理經驗。

培訓公司經歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當代金融培訓有限公司擔任財蘊天下有限責任公司總經理、理財資訊總部總經理、金融研究院風險管理研究總監(jiān)等職。具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融風險、風險管控、金融理財培訓經驗。

高校經歷：2015年9月進入北京信息科技大學信息管理學院，現(xiàn)任副教授、碩士生導師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務與案例分析、內部審計、稅法、管理會計、會計信息系統(tǒng)與審計等。著有《金融科技概論》《互聯(lián)網(wǎng)金融風險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統(tǒng)、ERP基礎與審計》《商業(yè)銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業(yè)銀行操作風險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學》等專著或教材，發(fā)表學術論文40余篇。

4.授課風格/TEACHING STYLE

授課風格務實和富有感染力，能將復雜的金融理論、現(xiàn)代技術以淺顯易懂的方式、結合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內容具有準確的關注點定位；每次培訓和講座，均受到了參訓人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業(yè)態(tài)與模式的重構革命》

《人工智能技術發(fā)展及金融應用》

《區(qū)塊鏈技術與數(shù)字貨幣在金融場景中的應用》

《大數(shù)據(jù)時代下金融風險評估與風控手段》

《大數(shù)據(jù)之畫像與精準營銷》

《大數(shù)據(jù)金融與場景金融應用》

《信用卡之大數(shù)據(jù)營銷與產品創(chuàng)新》

《數(shù)字時代下商業(yè)銀行線上產品創(chuàng)新設計、營銷管理與風險管控》

(2)銀行數(shù)字轉型類課程

《數(shù)據(jù)時代下的商業(yè)銀行應對與變革》

《銀行的演進、發(fā)展與未來》

《銀行4.0－數(shù)字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數(shù)字化銀行》

《零售金融與場景化數(shù)字營銷》

《新時代商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革與轉型發(fā)展致勝之道》

《新常態(tài)下城商銀行轉型發(fā)展與應變之道》

《個人金融信息安全保護及風險防控》

(3)風險管理類課程

《互聯(lián)網(wǎng)金融風險的發(fā)展及其風險管控》

《商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融風險創(chuàng)新之路》

《商業(yè)銀行運營管理數(shù)字化轉型與風險管控策略解析》

《商業(yè)銀行金融風險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態(tài)與新生態(tài)下汽車金融之新發(fā)展與新突破》

《企業(yè)營運資金管理》

《資金智能化管理實務》

《企業(yè)供應鏈金融實務案例解析》

《企業(yè)新金融與財資管理》

《數(shù)字時代下的供應鏈與供應鏈金融發(fā)展》

《跨境支付的前沿技術應用及風險管控》

(5)審計實務類課程

《信息科技風險管理與IT審計》

《互聯(lián)網(wǎng)+時代下的數(shù)據(jù)應用與審計發(fā)展》

《現(xiàn)代金融審計與互聯(lián)網(wǎng)金融風險審計》

《信息技術與大數(shù)據(jù)審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內審實案精粹》

《舞弊審計實務與案例分析》

《財務報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務機構/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內政府機構、金融機構、商業(yè)銀行等高級管理人員、專業(yè)人員、理財師，以及企業(yè)家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應鏈金融、大數(shù)據(jù)金融、風險管控、金融審計與金融理財?shù)确矫娴挠懻摷笆谡n數(shù)百場，參訓人數(shù)達數(shù)萬人。

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